互聯網金融精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的互聯網金融主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：互聯網金融范文

去年11月，阿里在京推出了內部俗稱“聚寶盆”的計劃。打算通過該云計算服務，讓全國2000余家區域銀行可以快速、低成本地實現網上交易支付等功能，打通農村電子商務快速發展的瓶頸。

12月初，京東啟動了“內測白條”。 按照京東金融發展部總監劉長宏所說，這是京東將根據已有的個人信用卡消費數據，推出個人消費貸款，“有了白條，你就能先消費后付款，額度高至萬元，可選擇3-12個月分期還款”。

20天后，首創國內團購金融理財模式的“百度百發”嘉實團購基金產品正式發售，認購額突破30億元，創造中國互聯網首發新基金的最高紀錄。

第一個問題：把這三條信息放在2013年全年的互聯網金融背景下一起看，能看出什么？筆者看到了來自互聯網金融的創新、復制、速度和入侵。在2013年阿里涉及金融的會不下5場，從針對個人的“信用支付”到“余額寶”，再到針對供應商的“阿里小貸”以及針對云平臺客戶的“聚寶盆”計劃，基本形成了一個生態閉環。在人們驚嘆阿里金融速度的同時，不禁要問其他互聯網公司怎么玩？

其實復制是一個有效的途徑。阿里的“信用貸款”只是針對淘寶平臺，所以與京東針對自有平臺的“內測白條”并不沖突，按照這個思路、騰訊的易購、蘇寧網商、國美網商都可以有類似的產品；而以“余額寶”、百度理財“、網易填金“等為代表的互聯網基金則是基金公司與互聯網企業的雙向合作而已。一方面，互聯網企業要在金融領域快速布局，另一方面傳統基金需要互聯網公司打開新的銷售渠道，這是一合兩利的事。更為關鍵的是，互聯網企業入局金融領域的速度，習慣以產品開發為項目主導的思維，能讓互聯網企業快速整合企業內外資源，在一兩個月時間內就能推出一款新的金融產品。

相比之下，傳統金融企業的動作，則無法和快速的互聯網企業相媲美。在過去的一年我們看到建設銀行推出了“善融商務”電商平臺，交行推出了“交博匯”平臺，農業銀行宣布成立“互聯網金融技術創新實驗室”，旨在探索與完善互聯網金融創新機制，拓展農行互聯網金融業務。中國銀行的“中銀易商”客戶端在同業中率先推出“聲波支付”，工商銀行具備“支付+融資”功能的電商平臺也已上線。但是，效果卻乏善可陳。

第2篇：互聯網金融范文

近年來，我國互聯網金融蓬勃發展，引領了全球金融發展的新風向。當金融遇上互聯網會產生什么樣的化學反應呢？在互聯網、大數據、云計算、區塊鏈、人工智能、新技術的基礎上，金融會產生什么樣的效果？有專家表示：“互聯網與金融的攜手，不僅在傳統的金融領域激起千層浪，而且成長為新的業態，提升金融服務的普惠性和覆蓋面，相信高科技與金融的結合，會給我們帶來驚喜，金融是現代經濟的核心，經濟新常態下新經濟需要新金融的支持，互聯網與金融你中有我，我中有你。”

互聯網金融作為新興業態，互聯網金融作為新生事物，仍然是今年主要的經濟發展的焦點。這種新的業態、新格局在潛移默化地改變著人們的生活方式。

由于傳統金融體系對百姓和實體經濟需求沒能夠充分滿足，覆蓋面還非常低，互聯網金融的出現補充了傳統金融的不足，從而使傳統的金融機構市場不再是一家獨有，各種范式的互聯網金融的產生無疑給人們的生活帶來了很大的便利。

供應鏈金融是圍繞核心企業實現管理上下游中小企業的資金流和物流，打通各個企業節點環節，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。金投手供應鏈平臺使上游賬期變短。供應鏈金融服務商可提前支付資金，使資金周期就變短。生產成本從而降低，達到優化產業，降低企業成本的效果。

不僅有新生企業的誕生，傳統企業也紛紛加入到互聯網金融浪潮中，海爾金融打造了一種快速高效的產業鏈金融模式。海爾建立供應鏈以來，經銷商可以從申請貸款提交申請到放款兩個工作日將流程全部走完，快速、便捷地拿到所需資金。

百度家喻戶曉，百度在發展探索業務的同時，也在拓寬業務范圍，百度不僅有了百度外賣、百度在線教育等，還建立了百度金融，專攻消費領域，做得風生水起。他們運用現代技術，實現了為廣大用戶提供方便、快捷、低門檻、風險可控的金融服務。

第3篇：互聯網金融范文

關鍵詞：互聯網金融;互聯網精神;金融創新

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2015年9月16日

一、互聯網金融與互聯網精神的含義

互聯網金融是互聯網與金融的結合，是借助互聯網和移動通信技術實現資金融通、支付和信息中介功能的新興金融模式。這是中國人民銀行在2014年的《金融穩定年度報告》中首次對互聯網金融做出的定義式描述。筆者以為，互聯網金融不僅有表層的物質方面的因素，也蘊含著更深層次的非物質性因素，這就是互聯網精神?；ヂ摼W金融從無到有，從萌芽到快速發展的過程說明，互聯網所帶來的創新不僅體現為技術層面的飛躍，更承載互聯網精神。而發展互聯網金融最為關鍵的是要明確互聯網金融與傳統金融的差別不僅僅在于采用的技術和媒介的不同，更重要的是在于參與金融活動的主體所持的理念不同?；ヂ摼W金融市場主體應本著開放、平等、共享、合作、包容的互聯網精神，利用互聯網技術使金融活動轉變為信息更加透明、各方參與更加積極、風險更易管控、成本更加低廉、操作更加高效便捷的新型金融模式。這就是互聯網金融的第二層面的涵義，也是其深層內涵所在。

發展互聯網金融是“互聯網+”的時代大潮在金融領域的體現?！盎ヂ摼W+”是要用互聯網技術和精神使傳統產業發生根本性的變革，進而創生出全新的經營業態，而不是僅指把經營的商品或服務搬到了互聯網上。也就是說“互聯網+”不等于“+互聯網”。同理，“金融互聯網”也不等同于“互聯網金融”。但是，現有金融機構在“金融互聯網”上的投入和建設無疑為發展互聯網金融提供了必要的物質基礎。

互聯網金融為傳統金融帶來了新的理念，注入了新的活力。理解互聯網金融，可以從互聯網金融模式和傳統金融模式的區別入手?；ヂ摼W金融是既不同于傳統商業銀行所主導的間接融資模式，又有別于資本市場直接融資的新型金融模式?？梢?，互聯網金融并非互聯網技術與金融業務的簡單結合，而是在現有信息技術的基礎上，特別是在電子商務蓬勃發展的背景下，為滿足市場不同環節的金融需求而催生出的新型金融模式。在這種金融模式之下，交易雙方保持信息對稱，支付過程十分方便高效，資金供求雙方脫離傳統金融中介直接進行交易，在大幅降低交易成本的同時，完成高效的金融資源配置活動。

二、以互聯網精神引領互聯網金融發展

互聯網金融以其出乎人們預料的發展速度及其發展態勢對傳統金融的經營模式造成巨大的影響和沖擊?；ヂ摼W金融模式與傳統經營模式相比較具有相當大的優勢，其背后原因是互聯網精神所蘊含的巨大能量。傳統金融業要適應互聯網金融發展的需要，在金融市場競爭中保持住優勢地位，就必須進行轉型。轉型目標就是不僅要成為互聯網金融的主體，將以大數據為代表的現代互聯網技術廣泛應用于金融業務中，而且要以互聯網精神全面變革傳統的經營理念，提升在互聯網金融中的競爭能力，進而成為互聯網金融領域的主力軍。為實現這個目標，傳統金融機構應努力克服影響轉型的各種障礙，積極進行轉型的實踐。要對已經進行的各種轉型的不同摸索進行總結，從中發現和找到轉型的路徑、方式和策略。反言之，就是要用互聯網技術創新和改進金融服務，用互聯網精神更新和改造經營思維和理念。

互聯網金融作為一種新興的金融模式，其快速的發展彌補了傳統金融業的一些不足。互聯網金融的出現，大幅降低了交易成本，提升了金融活動的效率，使人們對于大量數據的收集、處理分析的過程和意義有了新的認識，更重要的是，過去商業銀行在金融體系中一門獨大的壟斷局面已有所改變，普惠金融的觀念開始被更多人接受?；ヂ摼W金融服務既是金融機構傳統業務的補充，也是對金融市場份額的爭奪和固有盈利模式的沖擊?；ヂ摼W金融的發展在給傳統金融機構經營活動產生沖擊的同時，也為其轉型帶來了機遇。互聯網技術不僅為金融機構的金融產品創新、業務流程再造提供了新的平臺和手段，更為重要的是，互聯網思維為金融機構改變傳統的經營理念拓展了思路。

觀念的轉變是最根本的轉變。在互聯網金融迅猛發展的環境下，金融機構應當轉變傳統思維，學習開放、包容、平等、重視客戶體驗的互聯網思維。積極主動，打造互聯網經濟的金融平臺，從經營理念上不僅僅關注金融產品，更應在乎客戶需求。將互聯網技術同傳統金融業務相結合，提升金融服務的質量，提高其在金融市場的競爭能力。在經營模式轉變上，要將傳統的線下渠道與線上渠道相結合，優勢互補，利用自身專業的理財融資體系實現一系列的金融產品的服務轉型。

我國經濟發展正在進入“新常態”。金融市場改革逐步深化，金融脫媒正不斷加劇，利率市場化的閘門也即將開啟，這一切使得傳統金融機構主要依靠借貸利差維系經營運作的盈利模式已經不能保持其競爭力。傳統金融機構幾十年來已經習慣了獨享市場利潤，在互聯網金融的大潮中，能否積極創新，關鍵取決于其是否能夠接納平等、開放、共享的互聯網精神。傳統金融機構應當注重對內、外部資源進行整合，從經營戰略理念、服務質量提高、新產品創新、數據資源應用、風險管理控制等多個方面進行全方位設計，在新型金融生態環境下的競爭與發展做好準備。

主要參考文獻：

第4篇：互聯網金融范文

《指導意見》肯定中央對互聯網金融發展的肯定和支持，形成倒逼推動傳動金融改革的深化，奠定了行業發展的基調。《指導意見》開門見山地提出，“互聯網與金融深度融合是大勢所趨”。也就是說我們發展互聯網金融其實是乘勢而上、順勢而為?！吨笇б庖姟愤€提出“互聯網金融對促進小微企業發展和擴大就業發揮了現有金融機構難以替代的積極作用”。這句話內涵豐富，一是現有金融機構在服務小微企業方面有盲點；二是互聯網金融服務小微方面的作用具有一定不可替代性。這實際上給互聯網金融一個很大的肯定。此外，《指導意見》強調，“促進互聯網金融健康發展，有利于提升金融服務質量和效率，深化金融改革，促進金融創新發展，擴大金融業對內對外開放，構建多層次金融體系”。這其實是把互聯網金融放在了金融業改革發展的整體戰略框架里，互聯網金融對現有金融體系的影響是全局性的、系統性的。我們研究中心的同事做了一個簡單的文本分析，整個文件5500多字，20條規定，“發展”這個詞出現了19次，“創新”出現了19次，“鼓勵”出現了17次，“支持”出現了16次。從中監管者對“創新”的肯定是毋庸置疑的。同時，《指導意見》強調在分業監管的條件下，互聯網金融應接受互聯網金融協會的行業自律監管，在保護投資消費者權益的框架下深化金融普惠的深度和廣度。本文僅從技術安全性、行業模式監管和投資者保護方面針對《指導意見》進行一下解讀。

互聯網金融得到權威定義，平臺企業“不能渾水摸魚”?！吨笇б庖姟方缍嘶ヂ摼W金融的概念，即互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。因此，成為互聯網金融企業的前提是必須要求在互聯網技術本身和金融專業上要有專業優勢。從技術優勢上將，《指導意見》規定了互聯網金融企業應依法向電信主管部門履行網站備案手續，工業和信息化部負責對互聯網金融業務涉及的電信業務進行監管，國家互聯網信息辦公室負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管。企業是否在互聯網技術上具有優勢將不是一個“營銷宣傳”行為，更多是相應的監管機構給予平臺資質的審核。是否擁有大數據資源和能力、是否運營運用云計算和智能決策都將給予投資者更為透明的信息披露。同時，相關監管部門在后續的監管細則上對平臺的安全性和抗風險性予以規定，保障了平臺從技術角度維持服務的連續性和安全性。

監管由被動變為主動，有據可依?！吨笇б庖姟芬幎ㄈ嗣胥y行會同有關部門，負責建立和完善互聯網金融數據統計監測體系，相關部門按照監管職責分工負責相關互聯網金融數據統計和監測工作，并實現統計數據和信息共享。這一規定凸顯監管者要求互聯網金融企業從后臺對監管機構開放，必須建立平臺統一的開放接口，方便企業運營數據的采集和實時監測。改變了原有監管由監管平臺數據提交的被動監管，轉變為提前預防、動態可控的主動監管。同時，建立和完善互聯網金融數據統計監測體系保證了監管者對互聯網金融企業涉嫌違規的誘發可依和風險預警。

網貸界定清楚，催生行業轉型。《指導意見》規定網絡借貸包括個體網絡借貸（即P2P網絡借貸）和網絡小額貸款。明確了P2P網絡借貸的信用中介屬性，同時將所有涉及直接借貸關系的互聯網金融平臺歸為了網絡小額貸款。同時明確了這兩種模式的監管歸屬，前者受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范，后者遵循小額貸款公司監管規定。一方面，這一劃分將充分厘清當前P2P網絡借貸環境下的混亂局面，為不規范的網貸平臺指引產品轉型的方向。另一方面，這一規定也加大了監管與執法的難度。因為互聯網金融依托網絡化突破了“時空限制”，與小額貸款公司的監管對象地方政府的“轄區維穩”形成責權不對等，地方政府很難通過現有的監管方式和機構相互協調提升對網絡小額貸款的監管效率。

定義股權眾籌，為監管預留空間。《指導意見》定義了股權眾籌融資是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。明確了股權眾籌服務的小額和公眾性。結合去年證監會《私募股權眾籌業務管理辦法（征求意見稿）》，應當允許兩類平臺的同時存在――私募型眾籌平臺與公募型眾籌平臺。前者是通過互聯網方式優化傳統VC/PE業務模式、提高投資者回報、效率化企業融資，后者是建立多層次資本市場需要、實現金融普惠的制度創新。因此，股權眾籌根據《指導意見》應歸屬于公募型眾籌，建立公募的二級市場也成為行業將來的監管難題。未來的監管可以參考美國《JOBS法案》從平臺的信息披露、投資者界定、投資上限上予以規定。

傳統金融大舉進軍互聯網金融?；ヂ摼W金融是我國建立多層次資本市場的需要，同時一個良性的資本市場首先要維持資本市場內各層次間的互通和協作。《指導意見》鼓勵從業機構相互合作，實現優勢互補。支持各類金融機構與互聯網企業開展合作，建立良好的互聯網金融生態環境和產業鏈。同時鼓勵銀行、證券、保險、基金、信托和消費金融等金融機構依托互聯網技術，實現傳統金融業務與服務轉型升級，積極開發基于互聯網技術的新產品和新服務。因此，未來互聯網企業不僅面臨新的契機和機遇，而且面臨新的競爭?，F有的互聯網金融平臺今后可以同傳統金融機構保持良好的互動，通過傳統金融機構完善產業鏈條上業務流程的正規化，銀行業將積極主動地為第三方支付機構和網絡貸款平臺等提供資金存管、支付清算等配套服務，增加了平臺違規操作的難度和成本。傳統金融機構將開展互聯網金融創新，并購、重組、自建互聯網金融企業將成為熱點，這也加劇了整個行業的競爭。

第5篇：互聯網金融范文

互聯網金融是利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。廣義的互聯網金融既包括作為非金融機構的互聯網企業從事的金融業務，也包括金融機構通過互聯網開展的業務。狹義的互聯網金融僅指互聯網企業開展的、基于互聯網技術的金融業務。

除了傳統的金融機構通過互聯網開展的業務以外，近年來，蓬勃興起、引起廣泛社會關注的主要是那些由互聯網企業開展的、基于互聯網技術的新興金融業務。其中最具代表性的主要有：互聯網支付――非金融機構利用互聯網、通過電子化手段為市場交易者提供支付服務；人人貸（Peer-to-Peer lending，P2P lending）――個人與個人之間通過互聯網直接進行借貸活動；眾籌融資（Crowdfunding）――通過互聯網平臺項目、向眾多參與者籌集資金；等等。近年來，以互聯網支付、移動支付為基礎的新型支付體系在移動終端智能化的支持下迅猛發展；人人貸、眾籌融資方興未艾，成為風靡全球的新興金融業務。受制于信息可得性、交易成本的苛刻約束，這些新興的金融業務在傳統的技術條件下往往很難開展，而正是由于互聯網的發展、普及，才使得這些新興金融業務的開展成為可能。這類基于網絡空間的金融創新主要是由互聯網企業、電商企業依托其培育的互聯網商務網絡、社交網絡，向金融業跨界擴張而產生。更重要的是，這些只能基于互聯網業務平臺開展的新興互聯網金融業務具有明顯的“互聯網基因”，是名副其實的“新金融”。在網絡空間條件下，經過互聯網平臺升級、拓展、再造的“傳統”金融與“新”金融相互交織、相互滲透、相互促進，共同構成了廣義的互聯網金融。

互聯網與金融的結合、互聯網金融的興起源于歐美發達國家。在歐美發達國家，互聯網金融的興起更多地表現為一場傳統金融機構靜悄悄的自我革命，新興的互聯網金融業務對歐美發達國家傳統融資體系和金融服務方式的沖擊并不大。而與之形成鮮明對照的是，在發展中國家，尤其是在中國，新興互聯網金融業務的發展不僅自身轟轟烈烈、風生水起，而且對傳統的金融體系形成了巨大沖擊，正在成為倒逼發展中國家傳統金融部門轉型、變革的重要推動力量。

第6篇：互聯網金融范文

以互聯網為代表的現代信息科技，正在高速的發展，越來越深入的影響到人們的日常生活?，F如今移動互聯網的普及，特別是移動支付、社交網絡、大數據和云計算等，這些都會對人類傳統的金融模式造成顛覆性的影響。出現既不同于商業銀行間接融資、也不同于資本市場直接融資的第三種金融融資模式，稱為“互聯網金融”[1]。

現如今互聯網金融模式對傳統金融行業帶來了不小的沖擊。互聯網金融最大的創新之處在于信息的生產與處理方式上。在傳統金融體系中，信息的生產方式主要通過手工或面對面的交流而形成，但隨著信息技術的發展，互聯網金融特殊的信息處理方式卻是借助于社交網絡以及搜索引擎和大數據、云計算等信息技術來實現的。

二、互聯網金融模式現狀

截至目前，中國互聯網金融大致可以分為三個發展階段：第一個階段是1990年代至2005年左右的傳統金融行業互聯網化階段；第二個階段是2005至2011年前后的第三方支付蓬勃發展階段；而第三個階段是2011年以來至今的互聯網實質性金融業務發展階段。在互聯網金融發展的過程中，國內互聯網金融呈現出多種多樣的業務模式和運行機制[2]。

（一）互聯網金融模式下的第三方支付

支付寶，微信，京東錢包，百度錢包，翼支付等已經深入人們的日常生活?，F在人們出門已經幾乎可以不用攜帶紙幣，只需要一個手機就可以解決日常的購物問題。移動支付已經逐漸替代傳統的支付方式。

（二）互聯網金融模式下的網絡借貸

人人貸，信用貸，螞蟻花唄，京東白條等?，F在人們已經不需要面對面的去銀行審批小額貸款，只需要在網上實名認證個人信息，就可以獲得資金額度。

（三）互聯網金融模式下的投資理財

華夏基金，天弘基金，余額寶等理財軟件，主要是指為投資者提供購買基金、保險、等理財產品的互聯網平臺。

三、互聯網金融模式的特點

（一）低成本與高效率

在互聯網金融模式下，資金供求雙方可以通過網絡平臺自行完成，不再需要傳統意義上的中介，也沒有交易成本而且網絡金融機構也不需要網點的資金投入和運營成本。消費者可以自行的選購和甄別金融產品省時省力。

（二）網絡風險大

現如今的互聯網安全仍然是棘手問題，互聯網金融雖然可以給人們的生活的帶來便捷，但是網絡金融犯罪問題仍然不能小覷。一旦發生黑客的網絡攻擊會泄露用戶的信息，交易數據造成不可挽回的損失。

（三）對信息技術的依賴性增強

移動互聯網和多網的融合將進一步促進移動支付發展。移動支付背后需要的是云計算的支持，云計算保障了移動支付所需的存儲和計算能力。同時云計算還能保障海量信息高速處理能力。

（四）管理體系不完善

盡管當下“互聯網+”的趨勢很明顯，但是相應的法律法規仍然不是很完善?；ヂ摼W金融在中國處于起步階段，還沒有監管和法律約束，缺乏準入門檻和行業規范，整個行業面臨諸多政策和法律風險。

四、互聯網金融的發展前景

現如今互聯網金融的確是風口浪尖上的話題，互聯網金融是隨著互聯網技術的出現而產生的新金融模式，這幾年互聯網金融的高速發展給中國金融業帶來了強有力的沖擊。大家對互聯網金融未來的發展前景各執一詞。但是筆者認為互聯網金融必然會帶來金融功能的改進，很可能會帶來整個銀行業甚至金融業的重大變革。但是說互聯網金融取代傳統金融，則絕不可能，因為傳統金融的真正專業領域無法被取代，因此最有可能出現的還是專業性與大數據的有效結合[3]。

其次，在未來互聯網金融更多的是會向著一站式金融的方向發展，用戶通過網絡平臺可以進行一站式的選購，更加的便捷和便利。另外，業務模式小額化、分散化也是互聯網金融未來不可避免的潮流。對傳統金融業的沖擊也都是在可控制的范圍內，央行的資金分配和風險管控也是互聯網金融沒法替代的。在未來，互聯網金融應該根據用戶的需求做出改變。其實這幾年的轉變用戶已經不在追求當初的高利益，高收入的原則了。網絡安全問題的背景下，用戶更愿意把資金分散化，小額化，這樣承擔的風險越小。對于投資人來說，一旦資金出現問題，造成的損失將是巨大的。還有一點是值得注意的，互聯網金融平臺只是作為信息的中介，它未來的定位已經決定行業本身并不適合大額的金融經濟交易，更加需要的是便捷安全的交易方式[4]。

最后在未來互聯網金融高速發展的同時風險管控機制將尤為重要?，F如今各項法律法規還是不是完善，而且在互聯網上的金融交易近年來才逐步的納入央行的誠信體系。所以未來要大力發展相關的法律法規，突出表現在如何保障互聯網渠道和資金的安全方面，尤其是對于參與金融交易并承擔風險的相關機構。要積極鼓勵互聯網金融的創新與發展，解決互聯網金融的諸如監管模式缺失、資金監管主體和監管規則不完善等問題?；ヂ摼W金融需要監管。因為金融行業是高風險行業，比IT產業的風險更大。更要杜絕打著互聯網金融旗子的非法犯罪，比如網絡非法集資，網絡非法詐騙等。

第7篇：互聯網金融范文

認識互聯網金融

探討互聯網金融的監管，前提是要正確認識互聯網金融。

由于互聯網自身處于不斷的演變之中，互聯網金融這個概念也在不斷的演變過程之中。但是我們目前可以主要把互聯網金融定義為利用互聯網的網絡資源優勢、大數據信息優勢、云計算處理能力的優勢來開展金融業務的一種新興金融模式或者金融業態。

可以從兩個方面來理解互聯網金融：一個是把它看成互聯網與金融的結合，就是利用互聯網的優勢和金融機構的專業優勢相互借勢來獲得各自的發展；另一個是把它理解為互聯網與金融之間的一種融合，把它完全變成了一種新的業態。從目前情況來看，這兩種模式都已經存在。

互聯網金融有什么特點？我把它歸為六個字：開放、自由、責任。

什么叫開放？第一，互聯網金融沒有地域的限制，沒有國家的限制，沒有民族的限制。不熟悉的人在網上可以聊天，可以交朋友，可以形成感情依賴；第二，它是個自由的平臺，在現實生活中無法實現的很多東西可以在互聯網上來表達，個性得到釋放；第三，它也是個責任的平臺，就是說它還是有約束的，有自我約束，有社會約束，有法律約束，所以互聯網有充分展示個性的一面，但是也有自我約束的一面。

互聯網金融對傳統金融形成巨大的沖擊，有些沖擊是顛覆性的。比如，沖擊傳統的物理銀行概念、沖擊傳統的時空概念、沖擊現有規章制度，等等。

金融監管不可少

盡管帶來了種種的沖擊，但互聯網金融并未改變金融的本質。

金融的本質是信用。信用是什么？信用就是風險。所以不管互聯網多么發達，金融的本質仍是以信用為基礎的對風險進行嚴密管理的行業。誰的風險管理能力強，信用好，信譽度高，誰就能制勝互聯網，這一點永遠不會因互聯網的發展而有任何變化。不管誰在網上從事金融活動，你想吸收資金進來，要讓人家相信你；要把款貸出去，也要你相信人家。信用是基礎，而這里實際就是風險管理問題。有項目搞眾籌，要有人相信你誠實可信，項目可靠。無論做什么，都得靠信用。

信用又得自什么？得自你的風險管理能力。風險管理能力體現在哪？一是流動性風險控制；二是信用風險控制；三是盈利風險控制。對這些風險的控制，一方面絕對取決于你的專業水平，沒有專業的金融知識僅靠互聯網知識是不夠的，另一方面也取決于一定的金融監管。

由于互聯網與金融的結合或融合都未改變其金融本質，所以，互聯網金融與傳統金融一樣，一定要管，不管是不行的。金融就是金融。金融是特種行業，因為你是拿人家的錢做生意，你開一個廣告在那里、開一個窗口在那里，你是想把人家的錢吸進來，所以這里面一定要有相關的主管部門幫公眾進行一定的前期管理。

改變金融監管理念

但怎么管卻是一個相當重要的問題?；ヂ摼W金融雖沒有改變金融的本質，但它要求改變金融監管的理念。

我們對互聯網金融的管理，一方面要看到它與傳統金融的共性，也要看到不同。不能完全把對傳統金融管理的理念和規則簡單搬到網上去。一是要用開放的心態尊重互聯網精神，要充分了解尊重互聯網上開放自由責任的精神。二是要以開放的心態相信互聯網，監管不能像過去一樣過度保護，一定要把監管建立在相信這一代人自我保護能力、自我決策能力、自擔風險能力的基礎上。三是要以開放心態迎接互聯網金融的顛覆性創新，對互聯網金融對現代的銀行和金融機構所產生的巨大沖擊，抱著開放迎接的心態，不能消極等待，更不能抵制。

互聯網時代，是一個顛覆一切的時代。互聯網金融一定會造成傳統金融的顛覆與重構。如何迎接互聯網金融的到來，關鍵是要有互聯網思維。什么是互聯網思維？小米科技創始人雷軍總結得特別到位：“互聯網思維就是群眾路線。就是用互聯網方式，能夠低成本地聚集大量的人，讓他們來參與，相信群眾，依賴群眾，從群眾中來，到群眾中去?！被ヂ摼W金融的發展如此，互聯網金融的監管也應如此。

監管的著力點

關于互聯網金融監管，主要應把握好以下四個方面――

一是開展互聯網金融一定要有準入管理，要有人來管它，這個準入管理可以不是審批制，像我們改革上市公司制度一樣可以采取注冊制。

二是要側重于互聯網金融的交易秩序的管理，按照“公正、公平、公開”的原則規范互聯網上開展金融業務活動的秩序，提高互聯網交易程序的公正性、交易過程的透明度。讓每一個互聯網金融交易活動的參與者充分了解有關交易規則。

第8篇：互聯網金融范文

【關鍵詞】互聯網 金融發展 分析

一、引言

隨著我國經濟水平的大幅度攀升，互聯網取得了前所未有的突破性進展，依托于互聯網，絕大多數現代信息科技給人類現有的金融模式帶來了巨大的沖擊。這些現代信息科技包括：搜索引擎、移動支付、社交網絡和云計算等等。一般來說，我們應該將互聯網作為平臺，為金融服務商提供各式各樣的金融服務，并且絕大部分金融活動注重和強調把電腦網絡作為相應的技術支持。這些金融服務涉及的領域包括：保險、銀行和證券等等。從某種程度上說，為了達到互聯網金融可持續發展的目標，我們應該結合實際情況，努力推動傳統金融和電子商務實現優勢互補。

二、我國互聯網金融的發展

在社會經濟領域內，電子通訊手段和信息技術取得了較為廣泛的運用，這一定程度上加快了新興經濟的發展速度。與此同時，在我國現有的經濟金融活動之中，互聯網金融起到至關重要的地位和作用。從目前看來，結合世界各國互聯網金融未來的發展趨勢，網絡銀行、網絡信貸和第三方支付是互聯網金融十分重要的表現形式。相對于傳統的金融機構來說，互聯網金融具有一定的優勢。這些優勢主要表現為：業務競爭自由化、業務交易“平民化”、業務運行網絡化和業務經營信息化等等。一般來說，互聯網金融準入門檻低、運營成本不高的主要原因在于：順利開展互聯網金融相關方面的業務，對工作人員的數量沒有具體的要求，更沒必要設立大量的經營網點。毫無疑問，與傳統金融機構相比而言，互聯網金融沒必要具備十分巨大的資金規模。從某種程度上說，通過科學、合理地運用互聯網相關方面的軟件，互聯網金融能夠十分有效地集中處理高度分散的個人、企業信息，并且對信息數據資源進行分門別類。在此基礎之上，互聯網金融能夠提供一定的交易和資金融資服務。在實踐中，我們應該清楚地看到，互聯網金融已經擺脫了空間、物理地束縛，將業務鏈條進行較好地壓縮和限制，一定程度上促進金融業實現自由、全面、可持續發展。

三、當前互聯網金融發展面臨的問題

在對我國互聯網金融的發展進行全面、系統地探討之后，接下來，結合具體的實際情況，圍繞當前互聯網金融發展面臨的問題和不足之處，談談自己的三點看法和意見，希望能夠實現互聯網金融發展分析的預期目標。

（一）互聯網金融法規缺位

實踐證明，為了最大限度地滿足互聯網金融規范發展的實際需求，為了最大限度地避免出現互聯網金融法規缺位的現象，我們應該全面、系統地掌握和了解現有的法律法規，充分利用一切有利因素，不斷努力完善和補充相關方面的制度辦法。更進一步說，只有不斷建立健全互聯網金融法規，才能給互聯網金融逐步邁向跨領域經營、深層次發展騰出足夠的發展空間，才能給互聯網金融的有序經營創造良好的法制環境。

（二）互聯網金融業務風險顯現

最近幾年來，在我國大力發展市場經濟的過程中，第三方支付機構和網絡信貸機構應運而生，逐步轉化成我國互聯網金融發展的重點研究對象。在實踐中，我們不難發現，互聯網金融缺少科學、合理地規范、積極地引導作用，暴露出了不少難點問題，有待進一步妥善處理和解決。例如：相當一部分第三方支付機構沒有參與公開、公平地競爭，存在一定的惡意性；一些網絡信貸機構涉嫌非法集資和非法詐騙；資金管理存在一定的風險隱患。與此同時，相當一部分互聯網金融創新產品重點關注余額寶這項業務，慢慢地進入客戶理財相關方面的金融領域。值得肯定的是，類似產品越來越豐富，絕大多數互聯網金融業務逐漸遭遇著法律和政策的雙重風險。

（三）互聯網金融監管體系不健全

從目前看來，世界各國已經著手建立和完善相關方面的監管框架，不斷強調創新和監管，取得了一定的成效。但是，在實踐中，我們應該清醒地認識到，相當于傳統的金融機構來說，互聯網金融監管不到位，沒有具體落到實處，注重創新，根本沒有過多地限制和束縛互聯網金融監管的發展。這里需要明確指出的是，互聯網金融監管體系不健全，應該引起有關方面的高度重視。

四、促進互聯網金融可持續健康發展的對策建議

在較為詳細地闡述當前互聯網金融發展面臨的問題的基礎之上，接下來，我們針對現實生活中存在的不足之處和困惑，提出一系列促進互聯網金融可持續健康發展的對策建議，希望能夠對互聯網金融發展分析的實踐工作提供一定的參考和支持。

（一）制定互聯網金融領域管理辦法和法律法規

一般來說，絕大多數第三方支付應該充分考慮到各種現實因素的制約和影響，對現有的《非金融機構支付服務管理辦法》進行較為系統、全面的探討和了解，最大限度地提高第三方支付監管制度的法律級別，及時出臺相關方面的配套管理辦法，不斷完善和改進現有的法律法規，構建全方位、多層次的第三方支付法律體系。另外，根據當前互聯網金融法律和立法修訂比較慢的實際情況，參考同一領域國內外的優秀成果，不斷加強建設互聯網金融行業協會。值得肯定的是，在制定和修改法律的過程之中，我們應該采取一定的方式，較好地填補監管和規范空白，最大限度地促使市場經濟的健康、穩定、有序發展。

（二）提升對互聯網金融風險的防范能力

為了最大限度地提升客戶資信審核的準確度，為了大幅度提高對互聯網金融風險的防范能力，我們應該不斷完善信用評級服務市場，不斷加強互聯網金融平臺信用體系建設，努力構建社會信用體系，對信息不對稱的難點問題進行較好地解決和處理。另外，為了最大限度地增強互聯網金融消費者的自我保護意識，為了大幅度提升互聯網金融消費者規避風險的能力，我們應該充分考慮實際情況，有針對性對目標群體進行教育和指導，嚴厲打擊虛假宣傳互聯網金融信息的行為，采用十分有力的措施，盡量避免出現非法集資、違法吸收公眾存款的現象。不容置疑，加強風險控制，不斷完善和改進各項風險管理制度具有一定的必要性和重要性。從某種意義上說，只有努力構建計算機網絡安全系統，最大限度地強化互聯網金融操作的流程和規范，才能確?；ヂ摼W金融交易市場的有序進行。

（三）構建互聯網金融監管體系

毫無疑義，充分考慮到各種類型互聯網金融機構的特征，不斷完善和改進監管制度，構建互聯網金融監管體系勢在必行。對于網絡銀行來說，既要努力將傳統商業銀行監管方式的實際效用最大限度地發揮出來，又要充分結合網絡銀行特征，建立健全相應的風險監管制度，構建互聯網金融監管體系。另外，全力以赴打造相應的CA安全認證中心，不斷強化網絡金融犯罪、客戶認證、電子貨幣流通與發行等方面的了解和認識，及時出臺相關領域的配套規則。這些領域包括：征信管理、電子簽名、反洗錢、票據管理等等。對于絕大部分網絡信貸來說，我們應該結合實際情況，通過采用一定的形式，對網絡信貸機構的地位和身份進行相應地確認，在各自的監管范圍之內，科學、合理地劃入與網絡信貸機構相近的結構和組織，并且對其有關方面做出較為明確的規定。這些方面包括：監督管理、組織形式、風險防范、經營模式和資格條件等等。

五、結束語

綜上所述，互聯網金融發展分析具有一定的現實意義。從某種程度上說，只有充分考慮到實體經濟發展的實際需求，建立健全互聯網金融監管制度，不斷完善和改進相關方面的法律法規，強化部門與部門之間的協調合作，才能為互聯網金融創造良好的發展環境，才能加快推動互聯網金融的長久、健康、可持續發展。本文緊密聯系互聯網金融發展分析的實際情況，探討了我國互聯網金融的發展現狀，指出了當前互聯網金融發展面臨的問題，提出了促進互聯網金融可持續健康發展的對策建議，希望能夠促進互聯網金融發展分析取得預期成果。

參考文獻

[1]符瑞武，邢詒俊，顏蕾.我國互聯網金融發展面臨的問題和政策建議[J].時代金融，2013.

[2]饒育蕾，劉達鋒.行為經融學[M].上海：上海財經大學出版社，2003.

[3]吳嘉華.互聯網金融發展時代――余額寶和商業銀行相互關系[J].中國電子商務，2013.

[4]范云飛.非金融機構支付服務影響下的銀行卡產業發展分析[J].發展策略，2011.

[5]肖強.我國工薪家庭金融理財制度的法經濟學分析[D].吉林：吉林大學，2011.

第9篇：互聯網金融范文

一、互聯網金融理財對個人理財市場產生強烈沖擊的原因

（一）資金供給方面原因

隨著我國經濟的快速發展，居民收入水平大幅提高，有越來越多的資金希望拿來做投資理財。目前的傳統投資理財渠道主要有銀行存款、債券、股票、外匯、房地產、貴金屬、藝術品、銀行理財產品。而銀行存款的收益率太低，難以抵抗通脹壓力；股票、藝術品、貴金屬對投資者專業知識技能的掌握要求較高；房地產、債券投資資金門檻過高；股票、外匯又風險過高。因此導致大部分居民閑置資金無法找到合適的投資渠道。而互聯網金融理財的出現不但打破了傳統理財的門檻限制，還提供了更加方便快捷的客戶體驗，使居民閑置資金的收益大幅提高，推動了個人理財市場的迅速發展。

（二）資金需求方面原因

我國目前存在很多的中小型企業，這部分企業由于信用和實力的限制，很難通過金融機構融到發展所需要的資金。成為制約我國中小企業發展的重要因素，互聯網金融促進了金融脫媒的發展，使中小企業可以通過金融機構外的其他渠道融到所需資金，互聯網金融的發展為中小企業的融資提供了一條非常有效的渠道，許多中小企業通過發行個人理財產品為項目或者企業融資，使市場上出現很多的高收益理財產品。互聯網直接融資規模的迅速擴大不但能緩解中小企業融資難的現狀，同時還為投資者提供了一個收益較高的互聯網理財渠道，并在一定程度上起到盤活社會存量資金的作用。

二、互聯網金融理財在個人理財市場中的SWOT分析

（一）互聯網金融理財在個人理財市場中的內部優勢

首先是大數據，我國互聯網的用戶規模巨大且持續增長，截止到2014年1月份，移動互聯網用戶總數達8.38億戶、2G上網用戶數5.28億戶，這為互聯網的快速發展奠定了良好的客戶基礎，提供了巨大的客戶信息數據庫。其次是便利性，互聯網技術的快速發展使得互聯網金融能用更加方便快捷的方式滿足客戶的投資理財需求，操作簡單、成本低廉，具有很好的客戶體驗效果。最后是互聯網金融理財具有普惠和開放包容的特點，這打破了傳統理財的門檻限制和收入歧視，服務到傳統理財不能覆蓋的草根客戶。

（二）互聯網金融理財在個人理財市場中的內部劣勢

互聯網金融理財在快速發展的同時也存在很大的制約因素。首先，信用問題，互聯網金融理財是通過網上交易來進行的，無法進行實際的信用考察，借貸雙方形成嚴重的信息不對稱，加大了理財市場上的欺詐和違約風險。其次，互聯網金融通過網絡進行交易，具有虛擬性的特點，很容易遭受攻擊和爆發系統性故障風險，從而造成整個網絡癱瘓，甚至導致嚴重的客戶資料泄露和交易記錄損失。最后，互聯網金融理財還處于初步發展階段，理財產品基本上還都是傳統理財產品演變而來，缺乏創新，同時專業人才短缺。

（三）互聯網金融理財在個人理財市場中的外部機遇

首先，居民大量的理財需求和互聯網技術的快速發展為互聯網金融的發展提供了強大的發展動力。其次，客戶對金融服務的需求與現存的金融服務供給之間存在供需不足的尖銳矛盾，而憑借大數據和跨空間服務，互聯網金融理財可以提供比傳統理財更加優質和完善的金融服務。

（四）互聯網金融理財在個人理財市場中的外部威脅

一方面，互聯網金融理財存在較大的道德風險，由于我國征信機制的不完善，金融市場上存在很大的信息不透明問題，導致互聯網金融理財面臨很大的風險威脅。另一方面，由于目前相關監管部門并沒有針對互聯網金融理財的較為完善的監管措施，致使監管不到位，存在大量的監管漏洞，導致互聯網金融理財的發展處于一定程度的野蠻生長狀態，很容易觸及到法律紅線，面臨較大的合規風險。

三、互聯網金融理財環境下的個人理財市場發展建議和對策

（一）加強市場監管

互聯網金融不同于傳統金融，監管部門應加強對互聯網金融理財的監管，形成較為完善的市場監管體系，既不能監管過度也不能監管缺位，引導互聯網金融理財健康發展。明確互聯網金融理財市場上的法律責任，明確中介機構的平臺作用。按照金融功能與法律關系，明確界定理財產品及其細分類型，并建立一致的文本規范。加強互聯網金融理財的事前、事中和事后監管。

（二）完善征信機制的建立和完善

目前我國的個人的征信機制極不健全，只能通過中國人民銀行的信用系統查到相關信用報告，且查詢權限也受到很大限制。征信機制里的個人信息不全面，只包含個人經濟方面的信用報告，并沒有涵蓋其他的個人誠信記錄。這方面可以借鑒國外的經驗，將個人的重要生活誠信記錄包含在征信報告中并利用大數據技術加強征信業的發展和完善。

（三）嚴控個人理財產品的經濟和技術風險

互聯網金融理財發展處于初級階段，在產品設計和技術方面都還不夠成熟，存在較大的風險和違約，這就需要嚴控市面上的互聯網理財產品，建立透明的信息披露機制和收益公開機制，信息的公開透明有利于引導資金的流向和投資者的投資決策，從而通過市場競爭對互聯網金融理財產品進行篩選?；ヂ摼W存在較大的技術風險，這是互聯網金融區別與傳統金融的一大特點，為了盡量減少技術方面的風險，互聯網金融理財產品要嚴控在技術方面的風險。