投資理財專業(yè)精選(九篇)
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第1篇：投資理財專業(yè)范文
關鍵詞：企業(yè)投資理財專業(yè)、建設、發(fā)展
經(jīng)濟的發(fā)展、企業(yè)的運營、人民的生活都離不開金融行業(yè)，金融行業(yè)在全國的各個領域的重要作用由此可見。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，各個行業(yè)與金融機構聯(lián)系日益加強。在經(jīng)濟發(fā)展的過程中，越來越多的企業(yè)開始重視用自己的錢生錢的方法，這就使得投資理財業(yè)務得以在各大金融機構中誕生。投資理財業(yè)務為金融機構和企業(yè)帶來了可觀的收益。面對社會對投資理財專業(yè)人員存在的巨大缺口，各高校響應社會需求的號召，建立企業(yè)投資理財專業(yè)，培養(yǎng)專業(yè)的投資理財人員。由于這是一個比較新的專業(yè)，在建設和發(fā)展中就會出現(xiàn)各種各樣的阻礙其發(fā)展的問題，所以對企業(yè)投資理財專業(yè)在建設與發(fā)展過程中的存在的問題進行解決越發(fā)的迫切。
一、企業(yè)投資理財專業(yè)建設與發(fā)展的現(xiàn)狀
企業(yè)投資理財專業(yè)的建設與發(fā)展現(xiàn)狀主要涉及與專業(yè)教育相關的幾個方面，比如：師資力量、教學硬件設施等等。在師資力量方面，企業(yè)投資理財專業(yè)并沒有足夠的有資歷的教師。這主要是受這是一個新興專業(yè)的影響。在硬件設施方面，既沒有健全的合理的實踐培訓基地，也沒有足夠的專業(yè)教材。從這幾個主要方面的介紹就不難發(fā)現(xiàn)企業(yè)投資理財專業(yè)建設與發(fā)展的現(xiàn)狀不是很樂觀。
（一）專業(yè)課程設置不合理，學生就業(yè)存在問題
專業(yè)課主要是針對學生的專業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)。學生通過專業(yè)課的教育達到學校的教學目標應掌握的基本技能。但是從目前情況而言，各個院校的企業(yè)投資理財專業(yè)建設與發(fā)展的狀況都存在著一定的不合理。第一，部分院校過分重視專業(yè)技能，輕視學生的德智體美勞教育。在部分院校中存在著過于強調學生要注重專業(yè)技能，從而使得學生自身素養(yǎng)的教育就被輕視了。在學習過程中，學生把認真思考的時間讓位于實踐，過分注重自身技能的高低忽視了行業(yè)道德培養(yǎng)。從目前這種狀況來看，這是一種不平衡的教育，帶有畸形的色彩。第二，部分院校的專業(yè)課程過分注重與市場規(guī)則的聯(lián)系，輕視學生個體的發(fā)展。 有的院校存在著過分迎合市場需求的現(xiàn)象，使得學生的一切活動都在按著市場的需求和市場的法則來進行。社會對“應用型人才”的缺口較大，于是部分院校存在按著市場要求過分培養(yǎng)學生一線動手能力，而不重視“創(chuàng)新性人才”的培養(yǎng)。課程的實踐也只是按照市場的規(guī)則的進行簡單的操作，學生極度缺乏獨立思考的機會和時間，缺少自我發(fā)現(xiàn)和自我探索的機會。這種看重市場規(guī)則，輕視學生自身素質與能力的培養(yǎng)的情況下，雖然學生對社會市場的客觀層面的適應性提高了，但是由于缺乏自我內在能力的發(fā)現(xiàn)與培養(yǎng)，學生在將來的長時間工作中可能會落后，甚至被淘汰。
（二）師資力量薄弱，整體素質不高
由于在各個院校企業(yè)理財投資理財專業(yè)是一個比較新的專業(yè)，所以在師資力量方面就出現(xiàn)了師資力量薄弱，并且此專業(yè)教師隊伍整體素質有待提高的局面。企業(yè)投資理財作為一個專業(yè)來培養(yǎng)人才，師資力量的到位，師資隊伍的高素質是最起碼的要求。下面就對部分院校在師資力量方面存在的問題進行一下深入分析研究：第一，投入此專業(yè)教課的老師多為新老師，缺乏教學經(jīng)驗。由于這是一個比較新的專業(yè)，許多有資歷的教師不愿意涉足，還是在自己原來比較擅長的專業(yè)教課。這就導致了加入進來的任課教師多為年輕的新教師，大部分教師的教學經(jīng)驗有限，不能充分的調動學生主動的學習。第二，學校經(jīng)費有限，不能及時對教師進行專業(yè)培訓，提高師資隊伍的整體素質。部分院校存在經(jīng)費難的現(xiàn)象，這就直接導致了教師的素質和專業(yè)素養(yǎng)在一定時期內很難得到提高。這對教學形成了極大地阻礙。
（三）現(xiàn)有投資理財專業(yè)的很多教材不適應教學需要
專業(yè)的教材是教學的工具，是知識的載體。在各院校教學中普遍存在沒有專業(yè)教材的情況，這主要是由企業(yè)投資理財專業(yè)生存環(huán)境發(fā)展不健全造成的。雖然國內有相關的書籍，但是在教學中應用的書籍還是比較少的。這就使得學生手中無專業(yè)書籍的現(xiàn)象出現(xiàn)了。在教學中，各個院校都會采取借鑒其他專業(yè)書籍的方式進行應對。這樣做的結果就是投資理財專業(yè)的很多教材不適應教學的需要，這對于培養(yǎng)學生的專業(yè)素養(yǎng)是有很大反面作用的。
（四）實踐教學設施及實訓基地不健全
我國的教育注重知識與實踐的結合，以便與學生快速有效的掌握教學內容。但是目前許多院校的實踐教學設施不能滿足教學要求的需要。使得學生的實踐很困難或者干脆被省略了。實踐設施的不健全主要表現(xiàn)在兩個方面：第一，校內的實踐實驗設施建設不完善，規(guī)模不夠，不能滿足校內學生的需要。在許多學校，校內實踐基地對學生的掌握知識并沒有完全發(fā)揮出巨大的作用。第二，學校沒有和校外的金融機構達成長久合作，為學生提供實踐的機會。因為金融機構的工作大多比較縝密，所以許多金融機構不愿接受實習生。校內校外的實踐基地都不是很健全直接造成了學生對知識不能夠靈活運用。
二、企業(yè)投資理財專業(yè)建設與發(fā)展中存在問題的原因
企業(yè)投資理財專業(yè)建設與發(fā)展為社會提供了大批的專業(yè)的人才。這就是企業(yè)投資理財專業(yè)為社會做出的巨大貢獻。但是在其發(fā)展與建設當中存在著課程設置不合理，師資力量薄弱，教材短缺，實踐基地不健全等多種問題，要解決這些問題我們需對其產(chǎn)生的原因進行一些詳細的分析。
（一）企業(yè)投資理財專業(yè)的社會認知度不高
因為企業(yè)投資理財專業(yè)剛出現(xiàn)不久，社會上的各行各業(yè)對其認識有限，并沒有充分了解這個專業(yè)會給社會培養(yǎng)出怎樣的人才。因為社會認知度的不高，就導致了企業(yè)理財投資專業(yè)的贏得的社會關注和社會投資少。因為沒有額外的支持，學校單憑自身力量很難建立完善的教學體質和教學設施。這是造成學校資金緊張的主要原因之一。
（二）教育教學模式不合理，致使教學效果不好
企業(yè)投資理財專業(yè)是根據(jù)社會需求而在各院校建立的。這就引導著各個院校十分注重社會的需求。對于“應用型人才”和“創(chuàng)新性人才”的培養(yǎng)上出現(xiàn)了不均衡。受社會現(xiàn)實的影響，各院校更加注重對“應用型人才”的培養(yǎng)。所以學校過多的重視學生技能的掌握，忽視了學生內在的發(fā)展需要，只是單單看到了現(xiàn)在，而沒有為學生的將來打下良好的基礎。這是教學模式的不合理造成的。受這種模式的影響，學生的職業(yè)素質很是欠缺，最終還是達不到企業(yè)單位的用人要求。
（三）院校存在經(jīng)費困難
各個院校的教學中都存在著硬件設施不完善，教師參加培訓力度不夠等相關問題。這些歸根到底都是因為沒有足夠的經(jīng)費支持。企業(yè)投資理財專業(yè)的建設和發(fā)展需要大筆資金的注入。學校是個綜合的整體，各個方面都需要經(jīng)費來維持。作為國家事業(yè)單位，主要不是以盈利為目的。學校對需要統(tǒng)籌規(guī)劃，合理節(jié)約的利用每一筆經(jīng)費，經(jīng)過仔細的劃分，能留給企業(yè)投資理財專業(yè)建設和發(fā)展的經(jīng)費就很少了。這就直接造成了學校在此專業(yè)建設上的力度大打折扣。
三、企業(yè)投資理財專業(yè)建設與發(fā)展的良好策略
企業(yè)投資理財專業(yè)的建設和發(fā)展是社會發(fā)展的必然結果。我們要順從社會發(fā)展的規(guī)律，努力做好企業(yè)投資理財專業(yè)的發(fā)展。我們要不斷地去解決其發(fā)展過程中存在的種種問題，為其更好地發(fā)展，更好地服務社會出謀劃策。
（一）大力宣傳提高社會認知度
對企業(yè)投資理財專業(yè)進行積極的宣傳，提高這專業(yè)的社會認可度。通過吸引社會的關注來達到吸引生源和社會資金注入的目的，從而是學校能夠從最基本的經(jīng)費方面得到幫助，緩解學校經(jīng)費壓力。對于宣傳，即可以采用講座的形式來進行，也可以通過教育渠道進行滲透。只要是合理的合法的宣傳形式，都可以為教育事業(yè)的發(fā)展服務。只有社會關注度高了，來自社會方面的資金支持也就會越來越多。最終可以幫助學校解決企業(yè)投資理財專業(yè)建設發(fā)展的資金問題。
（二）努力搞好教科書建設，改善教學模式，提高教學效果
學校辦學的宗旨是教書育人，培養(yǎng)人才。面對教科書缺乏的局面，各個院校要發(fā)揮自身教育機構的優(yōu)勢，積極組織各方面的資源進行專業(yè)的教科書編寫。教科書的編寫要堅持“實用為主、必須和夠用為度”，努力的豐富教科書資源。為了更好地促進企業(yè)投資理財專業(yè)的發(fā)展，我們就需要做的就是改變教學模式，提高教學效果。對于學生的培養(yǎng)我們要雙管齊下。既要重視學生自身技能的培養(yǎng)，也要看重學生自身職業(yè)素質和良好人格的養(yǎng)成。只有在這兩個方面都被重視的情況下，學生才能真正的成為“應用型人才”和“創(chuàng)新性人才”。在將來的工作中才會在各個工作層次上都會有突出的表現(xiàn)。
（三）建立企業(yè)投資理財專業(yè)的實訓基地
金融行業(yè)是一個對就業(yè)者自身素質要求比較高的行業(yè)。我國的金融行業(yè)已經(jīng)進入了十年黃金發(fā)展期，對于金融人才的需求也越來越多。為了保證人才的自身素質完全能夠勝任金融機構的需要，實訓基地的建設是十分必要的。學院應購置投資理財專業(yè)技能訓練的設備、軟件系統(tǒng)。各個院校應該努力完善校內的實驗基地，讓學生首先在學校內部得到鍛煉，提升他們的專業(yè)技能。各個院校要主動尋求金融機構合作，達成長期穩(wěn)定的合作機制，為廣大在校學生尋得實踐的基地。只有經(jīng)過實際的鍛煉，才能培養(yǎng)出符合現(xiàn)實需求的高素質的人才。
結束語：企業(yè)投資理財專業(yè)建設和發(fā)展需要各個院校自身的重視，同時，需要社會的各方面的關心與支持。關于企業(yè)投資理財?shù)慕ㄔO和發(fā)展，我還需要根據(jù)社會的發(fā)展不斷地進行研究分析。扶持一個專業(yè)的發(fā)展需要大量的教育工作者持之以恒的不斷努力。企業(yè)投資理財專業(yè)必然會隨著社會與經(jīng)濟的發(fā)展不斷地完善，為企業(yè)和金融機構做出突出貢獻。
參考文獻：
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第2篇：投資理財專業(yè)范文
關鍵詞 人才培養(yǎng) 職業(yè)崗位 能力本位
中圖分類號：G642 文獻標識碼：A
隨著我國經(jīng)濟結構的轉型升級，企業(yè)對于高素質、高技能、創(chuàng)新應用型人才的需求不斷高漲。為適應時代的呼喚，各高職院校都進行了積極的探索和實踐。不斷優(yōu)化人才培養(yǎng)模式，適應當前經(jīng)濟社會發(fā)展需要。本文以廣州城建職業(yè)學院投資與理財專業(yè)（理財規(guī)劃師方向）為例，探討優(yōu)化人才培養(yǎng)方案。
1 明確專業(yè)培養(yǎng)目標定位
當前各個高職院校基本上都按照教育部的指導方針，努力培養(yǎng)“以就業(yè)為導向，培養(yǎng)面向生產(chǎn)、建設、管理和服務第一線的高素質、高技能人才。”但是對該文的理解往往存在偏差。有些院校過分強調面向一線技能，其后果是趨向于中職教育；也有些學校僅僅停留在表面，延續(xù)著傳統(tǒng)的“本科壓縮版”教育。出現(xiàn)這兩種結局的主要問題是未能理解其中的真正內涵。
由于當代知識型工作大量增加、工作范圍更加寬泛，從具體任務（體力任務）轉化為抽象任務（腦力任務），完成工作能多地依賴于個體的知識、判斷能力、問題解決能力以及對工作的積極態(tài)度。因此，當前高職教育主要從培養(yǎng)簡單、重復的動作技能轉向以培養(yǎng)復雜、靈活的智慧技能為主，從以培養(yǎng)再造技能為主轉向培養(yǎng)創(chuàng)造技能為主，從訓練技能提升為主到訓練實踐性的思考為主。而投資與理財專業(yè)（理財規(guī)劃師方向）更為如此。該專業(yè)主要應培養(yǎng)金融理財服務第一線的高素質、高技能人才。突出學生能力和素質的培養(yǎng)，使之能夠更好地服務于社會。
2 構建基于職業(yè)崗位的“兩塊四層一貫穿”課程體系
課程體系是人才培養(yǎng)方案的核心內容。而高職教育的突出特征是其職業(yè)性，因此課程體系應該基于職業(yè)崗位，側重學生職業(yè)能力和素質的培養(yǎng)。
廣州城建職業(yè)學院目前正逐步建立了 “兩塊四層一貫穿”的課程體系（圖1）。所謂“兩塊四層一貫穿”的課程體系是指由“基本素質與通用能力”和“職業(yè)素質與專業(yè)能力”兩大模塊組成，分職業(yè)群基礎知識與技能、專業(yè)核心能力與認證、綜合職業(yè)素質與能力、職業(yè)拓展能力四個層次，始終貫穿學生職業(yè)能力培養(yǎng)主線。
依照學院人才培養(yǎng)設計整理思路，投資與理財專業(yè)（理財規(guī)劃師方向）結合職業(yè)崗位調研和分析該崗位的主要的工作項目及其工作任務，可以提練出該崗位應該具備的主要的職業(yè)能力和對應的主要課程（見表1）。
3 構建基于職業(yè)崗位能力的課程教學模式
課程是貫穿能力素質培養(yǎng)的具體實施過程。隨著培養(yǎng)模式的轉變，課程教學模式必然需要發(fā)生變化。而其中的核心是課程教學模式必須將理論教學和實際運用操作有機貫穿整個教學過程，切實培養(yǎng)學生的實際運用能力。
針對該專業(yè)下的不同課程應該靈活采取不同的教學組織形式。其中基礎理論課程（如經(jīng)濟學基礎、計算機應用、大學英語等）主要以案例教學形式為主，主要定位為提高學生的綜合基礎能力和素質；而對于職業(yè)能力類課程則應開發(fā)課程項目，采用任務驅動型教學法，定位于學生職業(yè)素質的全面提升與培養(yǎng)。
具體來說，個人理財是該專業(yè)一門培養(yǎng)學生綜合職業(yè)能力類的課程。根據(jù)相關崗位能力要求，根據(jù)面向的客戶情況不同，可把課程劃分為以下幾個教學任務：（1）單身白領理財規(guī)劃；（2）年青夫婦三口之家投資理財規(guī)劃；（3）而立之年小康之家發(fā)展理財規(guī)劃；（4）退休安享晚年家庭理財規(guī)劃。而對于證券投資實務課程，則可分為：（1）證券投資基礎；（2）綜合柜臺業(yè)務；（3）證券投資分析；（4）風險控制等工作任務。
確定好工作任務后，應按照“能力本位、學生主體、理論實踐一體化”要求，以工作過程為線索組織好教學。
4 構建基于崗位能力的實踐教學環(huán)境
要培養(yǎng)企業(yè)需要的高素質、高技能人才必須具備較強的職業(yè)技能和實踐動手能力。因此，為了能夠使學生在“做中學”、“學中做”，必須積極構建良好的實踐教學環(huán)境。
4.1 調動校內資源，構建良好的校內實踐教學環(huán)境
首先，充分利用校內實訓室資源，把投資類的課程安排在證券模擬實訓室，同理與銀行相關的課程可安排在銀行實訓室。通過模擬工作環(huán)境，為實施任務驅動型教學提供了逼真的教學環(huán)境，更能激發(fā)學生的學習興趣和創(chuàng)新思維。其次，創(chuàng)建校內生產(chǎn)性實訓基地，提供真實理財環(huán)境。通過建立理財中心。一方面，可以為部分學生提供頂崗實習的機會，另一方面也為在校老師提供了具體的實踐場所。最后，充分發(fā)揮學生社團力量，以理財協(xié)會為依托，學生為主體，老師指導的方式，定期舉辦理財大賽，激發(fā)學生的創(chuàng)新思維和學習熱情。
4.2 以 “工學結合、校企合作”為突破口，拓寬實踐教學環(huán)境
校企合作的關鍵是找到雙方利益的共同點。首先，作為職業(yè)院校的優(yōu)勢是擁有較高理論水平的教師，而這正是企業(yè)所欠缺的地方。相應的，企業(yè)則擁有實際的理財工作人員。而這些實際工作經(jīng)驗則是在校教師所需要的案例。因此通過校企雙方通過共同交流、共編培訓教材等方式共同進步。其次，企業(yè)的核心競爭力是人才。為了獲取符合企業(yè)需要的人才，校企合作共同培養(yǎng)成為可能。最后，部分企業(yè)常常希望承擔一定的社會責任，樹立較好的社會形象。總之，可以通過充分挖掘校企的共同利益點，實現(xiàn)雙贏的格局。
注：此文系廣州城建職業(yè)學院2012―2013年教研教改立項課題的階段性成果。課題編號（Y2012-42）
參考文獻
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第3篇：投資理財專業(yè)范文
【關鍵詞】高職；投資與理財；改革路徑
一、高職投資與理財專業(yè)簡介
高職投資與理財專業(yè)旨在培養(yǎng)掌握投資與理財基本知識和實務操作技能，有較高的投資、證券業(yè)務操作技能和一定的理財分析能力，能從事企事業(yè)單位會計、理財、財務管理和證券投資業(yè)務操作管理和服務第一線工作的高技能應用型專門人才的大學專科專業(yè)。投資與理財專業(yè)培養(yǎng)的學生應具備熟練運用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產(chǎn)、外匯等投資實際操作能力，具有投資的基本分析和技術分析能力，具有企業(yè)財務狀況分析和投、融資管理分析能力；投資理財專業(yè)學生應該持有的專業(yè)技術證書：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。
二、當前高職投資與理財專業(yè)教學現(xiàn)狀及存在的問題
（一）忽視實踐教學
我國目前很多高職投資與理財專業(yè)的實驗室建設相對滯后，實踐教學設施及實訓基地不健全。一是實踐教學設備數(shù)量不足，無法滿足學生實踐的要求。二是未建立起與金融機構合作的長期穩(wěn)定機制。愿意接受學生實習的機構，又缺乏學校實習督導老師和機構督導老師，實習的機構不能完全了解學生實習的目的、要求和任務。同時很多高職的投資與理財教學目前仍然停留在課堂講授上，實驗操作、模擬交易、案例教學和實踐教學等方面嚴重不足，或放任自流，或流于形式。
（二）教師缺乏指導實踐能力
制約實踐教學的一個因素是教師本身。投資與理財專業(yè)的教師大都是從別的專業(yè)的老師轉來的，即使是本專業(yè)的教師，由于偏重理論教學，長期脫離實際，也缺乏指導學生實踐的能力。近幾年來，許多高職院校引進了一批剛畢業(yè)的碩士，但這些年輕的教師卻是從校門到校門，同樣缺乏指導學生實踐的能力。
（三）課程設置及教材選用與市場要求脫節(jié)
目前高職的投資與理財專業(yè)的課程設置還是強調體系的完整，理論性課程偏多。真正市場需要的一些知識卻未設置相應的課程，如市場營銷這門課，目前高職投資與理財專業(yè)普遍沒有開設，但是市場卻非常需要這方面的知識。再就是教材的選用存在問題，教材偏重于理論的闡述，沒有考慮高職學生的基礎和特點，缺少實踐的內容。
（四）忽視對職業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)
學校的教學過度偏重于專業(yè)知識的教授和專業(yè)技能的掌握，忽視了學生思想道德、心理素質、職業(yè)操守、團隊合作和創(chuàng)新意識等方面的教導與培養(yǎng)，不利于形成良好的職業(yè)素養(yǎng)。
三、新形勢下高職投資與理財專業(yè)建設與改革路徑
（一）充分發(fā)揮校內課程優(yōu)勢、資源優(yōu)勢，提升校內教學質量
改革現(xiàn)有課程體系，刪減某些課程，增加比較實用與職業(yè)關系度密切的比如房地產(chǎn)金融、項目投資、資產(chǎn)評估、市場營銷、交易心理學、行為金融學等一些課程，將技能考證培訓列入職業(yè)化教育的重點。這些職業(yè)資格有國家理財規(guī)劃師、中國注冊金融分析師、特許財務策劃師、特許理財顧問師、特許人壽理財師等。
（二）素質教育與教學過程的融合，是教學改革的關鍵
盡管高職的教學改革已進行了多年，但從總體上看，目前大學的教學過程并沒有真正擺脫傳統(tǒng)教育模式的影響。按照素質教育的思想，教育的目的是全面提高人的素質，要通過學校的各種教育，把對學生而言是外在的知識和感受內化為學生個人內在的、穩(wěn)定的個性心理品質，從而為學生一生的發(fā)展提供良好的基礎。在大學的教學過程中，傳授必要的知識是重要的，但更重要的是使學生養(yǎng)成正確的學習方法和很強的自學能力，培養(yǎng)學生的科學精神和健全的人格。這就要求學校要完成從思想觀念、教育政策、教學方法、教學管理和教學環(huán)境等多方面的轉變、改革和創(chuàng)新。
（三）加強師資隊伍建設，提高教學質量
學校應該加大師資引進力度，靈活運用師資隊伍，引進人才，培養(yǎng)人才，適當?shù)靥岣呓處煹拇觯瑸閺V大教師解決后顧之憂。在職教師除了必須具有高層次的職業(yè)資格外，由教學向帶領、引導、協(xié)助的角色轉換也很關鍵。同時，兼職教師、客座教授、崗位師傅、外請執(zhí)業(yè)理財師、分析師也能起到很大的作用。
（四）充分發(fā)揮校企合作優(yōu)勢，為學生提供良好的工學結合平臺
通過校企合作，構建校企合作實習基地，為“工學結合”的教學模式開展奠定基礎。在教學中，應將專業(yè)知識與企業(yè)實際聯(lián)系起來提供學生頂崗實踐的機會又將學習成績與實習成績掛鉤到一起。同時，要參考企業(yè)的意見制訂教學內容，讓校企雙方增加互動，多加交流，實現(xiàn)雙贏。通過校企合作，可以實現(xiàn)校內教學資源與企業(yè)資源的有機結合，發(fā)揮二者的合作優(yōu)勢，強調對學生實踐能力、職業(yè)能力的培養(yǎng)，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展和社會發(fā)展輸送更多優(yōu)秀的投資理財人才。
（五）突出創(chuàng)新的拓展教育
注重對學生的創(chuàng)新意識的培養(yǎng)和綜合職業(yè)能力的提高是實施課程體系改革的目標之一。為此，投資與理財專業(yè)還需設置金融服務禮儀、國際金融、金融產(chǎn)品營銷、保險綜合、商業(yè)銀行實務、個人理財、綜合理財專題等方面課程。這些課程的講授形式主要以專題形式進行教學，需大量邀請行業(yè)、企業(yè)專家進行講座。這些課程的設置有效的解決了學校缺乏與企業(yè)、金融機構溝通合作的平臺，學生的職業(yè)技能能夠得到充分鍛煉和提升。
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第4篇：投資理財專業(yè)范文
一、專業(yè)建設起步階段(2002-2004年)
投資與理財專業(yè)成立于2002年,當時理財這一行業(yè)剛剛被人們知曉,我們看到了該專業(yè)的發(fā)展前景,進行了大量的市場調研,并聘請專家論證,可以說該專業(yè)的設立在當時是具有一定的前瞻性的,北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學院成為北京市第一個開設此專業(yè)的高等職業(yè)院校。該專業(yè)設立之初面臨的主要問題主要表現(xiàn)在以下幾個方面:一是專業(yè)的社會認知度低,當時大多數(shù)人都不大了解該專業(yè),使得在當年招生中,生源的質量低于其他專業(yè),2002年第一期招生的21名學生大多數(shù)是第二志愿錄取,而且還有降分錄取的學生。二是沒有一套成熟的教學計劃,由于該專業(yè)是新設專業(yè),沒有任何可以借鑒的資料,通過全體教師共同研究,在參照會計、金融保險等相關專業(yè)的教學計劃的基礎上,再結合本專業(yè)特點,并多次征求行業(yè)專家意見,制定了投資與理財專業(yè)的教學計劃。三是專業(yè)定位還不是很明確,雖然在專業(yè)設立之初,我們已看到了該專業(yè)的廣闊發(fā)展前景,但具體到培養(yǎng)出來的學生應具備什么樣的能力和素質,大家的認識還不是很明確統(tǒng)一,加之投資與理財這一行業(yè)在我國也是剛剛興起,因此2005年的第一屆畢業(yè)生雖然全部實現(xiàn)了就業(yè),但專業(yè)對口率并不高。
二、專業(yè)初步發(fā)展階段(2004-2006年)
經(jīng)過幾年的發(fā)展,財政金融系的專業(yè)教師對理財專業(yè)市場需求和專業(yè)教學內容有了更為深刻的認識,特別是隨著學院2005年教學評估工作的全面開展,在“以評促建”的原則指導下,投資與理財專業(yè)得到了快速的發(fā)展,使這個專業(yè)邁上了新的臺階。這主要表現(xiàn)在:一是重新修訂了教學計劃。把學生應具備的職業(yè)素質能力明確地寫進了教學計劃,圍繞專業(yè)能力開設所學的課程,這就使得課程設置更具有針對性。同時還根據(jù)本專業(yè)學生應具備的專業(yè)能力及學院已具備的條件,設計出了相應的實訓課程,并編寫了實訓大綱和實訓指導書。新修訂的教學計劃更突出了該專業(yè)的特色,使之更貼近行業(yè)的需求。二是進一步明確了該專業(yè)學生應具備的基本素質能力,即金融產(chǎn)品的投資分析能力;企、事業(yè)單位的財務管理能力及家庭理財規(guī)劃能力,其中核心能力是家庭理財規(guī)劃能力。三是教師經(jīng)過各種形式的理論、實踐培訓,理論和實踐能力都有了很大的提高。四是我們主動走出去,帶領學生參加各種實踐活動。根據(jù)本專業(yè)情況,我們多次帶學生們到證券公司參觀,還聘請公司的專業(yè)人員為學生現(xiàn)場進行證券行情分析。我們利用寒暑假,根據(jù)事先設計的主題,織組學生進行社會實踐活動,比如組織學生到銀行、儲蓄所了解當前金融機構的理財品種及收益情況,分別對各種理財產(chǎn)品進行比較和分析。根據(jù)北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學院來自京郊的學生較多的特點,結合當前的熱點問題,設計了“農(nóng)村新型合作醫(yī)療”問題調查問卷,要求學生根據(jù)實際調查情況填寫,并對調查結果進行分析。通過這些活動,使學生既能夠深入實際,了解本行業(yè)實際情況,又能提高他們的分析問題能力。此外,還通過參觀國際金融博覽會等活動,開闊了學生的視野,增強了學生對本專業(yè)的感性認識,也使這些相關的金融機構了解和認識了我們的學生,為今后進一步合作打下了良好的基礎。
三、專業(yè)快速發(fā)展階段(2007年至今)
經(jīng)過近5年的發(fā)展,投資與理財專業(yè)已邁進了快速發(fā)展階段,這主要表現(xiàn)在:一是該專業(yè)在全社會已具備了較高的認知程度。2007年北京市專科錄取分數(shù)線文科為320分,理科為340分,而該專業(yè)錄取的新生中,文科最低分為390分,最高分為402分,理科最低分為393分,最高分為428分,而且大多數(shù)考生都是第一志愿被錄取的。二是專業(yè)教師整體教學科研水平都有了進一步的提高。本專業(yè)教師有多篇在專業(yè)期刊和報紙上,在全校評教工作中,本專業(yè)教師整體排名位于學院前十名。財政金融系領導和專業(yè)教師密切關注行業(yè)發(fā)展動態(tài),及時組織學生參加相關職業(yè)證書考試。2007年國家勞動保障部剛剛推出助理理財規(guī)劃師考試,我們就立即組織相關教師對學生進行考前輔導,并組織學生參加了當年11月份的考試,為學生今后從事相關理財工作提供了條件。在本專業(yè)教師的共同努力下,投資與理財專業(yè)分別于2005年和2007年被評為學院先進科室。三是理論教學和實踐教學體系進一步完善。從本專業(yè)職業(yè)技能要求入手,對職業(yè)崗位能力進行分解,確定該專業(yè)的核心能力和一般能力,重點突出學生崗位工作能力的培養(yǎng),以核心應用能力或面向工作過程的能力為依據(jù),構成系列課程鏈。在課程設置上,以應用為宗旨,明確目標,保證教學質量的穩(wěn)步提高。2007年底,針對行業(yè)發(fā)展趨勢,我們又再次對原有的教學計劃進行了調整,增大了實踐課所占的比重,增加了與職業(yè)證書考試相關的教學內容,并與相關專業(yè)教師共同商定課程的主要授課內容,保證相關課程之間能夠相互銜接。2008年在財政金融系統(tǒng)一安排下,2008屆投資與理財專業(yè)畢業(yè)生到中國人壽保險股份有限公司石景山營業(yè)部頂崗實習4周,實習結束后,雙向選擇決定學生的就業(yè)問題。2007年該專業(yè)的畢業(yè)生就業(yè)率為100%,簽約率為100%,專業(yè)對口率達到了91%。
四、對今后投資與理財專業(yè)發(fā)展的幾點建議
經(jīng)過幾年的發(fā)展,投資與理財專業(yè)建設取得了一定的成效,但我們也看到,同北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學院老專業(yè)和重點專業(yè)相比,還存在一定的差距,在很多方面還需要不斷地完善。目前,盡管“訂單式”培養(yǎng)方式在高職教育中呼聲越來越高,但在北京地區(qū)人才濟濟,除個別專業(yè)外,很難真正實現(xiàn)“訂單式”這種培養(yǎng)方式。這就要求我們創(chuàng)出自己的品牌,使我們的這個專業(yè)在本行業(yè)中具有良好的口碑,“信譽”就成為我們生存和發(fā)展的基礎。為此,要注重做好以下幾點:
1?強調實用型、創(chuàng)新型,以滿足社會多樣化需求。高職教育是一種技能型教育,學生除應具備本專業(yè)的技能外,還應具有其他相關實際操作能力,例如辦公軟件的操作能力及應用文寫作能力等。在教學中還要把職業(yè)素質教育貫穿其中,使學生具備較高的道德素質。
2?進一步強化綜合技能訓練課的教學。目前我們的實訓課教材及案例,還有待于進一步完善和更新。市場上投資與理財專業(yè)實踐教學教材很少,而適于高職學生的教材就更難找到。為解決這方面的問題,教師要在借鑒國內外教學經(jīng)驗的基礎上,結合本專業(yè)學科特點和教學實際,形成一套行之有效的案例及實訓教學方法,并在此基礎上提煉和總結,撰寫出實用的實訓教材,以提高教學質量。
3?用現(xiàn)代化教學手段開展模擬教學。目前,由于本專業(yè)學生深入到證券公司等金融單位實習很困難,社會上的相關行業(yè)不愿意接受學生進行課程實習和畢業(yè)實習,這就把提高學生職業(yè)能力的任務局限在了學校。因此,我們要認真進行實踐教學方式的研究和探索,盡快提高實踐教學效果。模擬教學成為最主要的手段,如證券投資業(yè)務、銀行柜臺業(yè)務等實訓課程,在學院和系里的支持下,在模擬實驗室通過特定的軟件和網(wǎng)絡,學生可以完成相應的業(yè)務操作,取得真實的崗位實習的效果。
4?盡量給學生創(chuàng)造參觀考察的機會。參觀考察是非常必要的實踐教學形式,感性認識在一個人的知識結構中占有相當重要的位置,尤其有利于學生增強對行業(yè)和崗位的感性認識,往往可以取得事半功倍的效果。有針對性地參觀考察,使學生通過看和聽,得到真實的、深刻的和全面的感性認識。這樣獲得的感性認識對學生的崗位工作具有重要的影響。
第5篇：投資理財專業(yè)范文
【關鍵詞】辯論賽 投資與理財專業(yè) 課堂教學 項目任務
高職院校正在如火如荼地進行項目課程教學改革,以改變傳統(tǒng)的灌輸式、填充式的教學模式,改變?yōu)橐詫W生為主體,充分調動學生積極性,發(fā)揮學生各方面潛能。在投資與理財專業(yè)課程中,幾乎每門課程都可以設多個辯題進行課堂辯論教學,如:中國股市宜做長線還是短線;房價會漲還是會跌;中國保險是保險還是不保險等等,本文以剛畢業(yè)大學生買房好還是租房好為辯題進行闡述。
一、辯論賽在投資與理財專業(yè)項目課程課堂教學中的重要作用
(一)能強化專業(yè)知識,將知識點緊密聯(lián)系起來
辯論賽是圍繞某個辯題從多角度多層面全面進行辯論,要求學生對該辯題進行研究,且將與辯題有關的所有知識點綜合運用。如剛畢業(yè)的大學生買房好還是租房好這個辯題,學生必須全面了解剛畢業(yè)大學生就業(yè)情況、薪酬情況、所在城市消費情況、各區(qū)域各種類型的房價情況、不同區(qū)域不同類型房租情況,同時還要了解房價收入比、房貸基本條件及能做根據(jù)這些情況做置業(yè)規(guī)劃設計。一個辯題將房地產(chǎn)類型、房地產(chǎn)交易、房地產(chǎn)貸款、置業(yè)規(guī)劃設計內容都涉及了。學生要想在辯論賽中能堅持自己的觀點和立場,駁倒對方的論點,必須全面掌握這些方面的知識,這就促使學生進一步鞏固所學知識,將與辯題有關的專業(yè)知識弄懂弄透。同時通過辯論,學生對這些知識點掌握得更加透徹,且能運用到實踐中去。
(二)能培養(yǎng)學生綜合能力
辯論賽具有對抗性、邏輯性、綜合性、策略性、應變性等特點,是一項綜合能力體現(xiàn)的活動。首先培養(yǎng)學生探索精神,要求學生不但要研究辯題,提出自己方的觀點,且用大量的素材來支持,同時還要分析對方可能持的觀點及掌握支持材料;辯論賽一項策略性的最高級口語活動,能有效培養(yǎng)學生表達能力,學生將所持觀點用清楚簡潔表達出來,且用縝密的邏輯推理表現(xiàn)自己的觀點和駁斥對方的觀點;辯論賽還能培養(yǎng)學生團結協(xié)作精神,一場辯論賽正反雙方各四人,這四位同學應該有明確分工,不只在辯論賽中有一辯二辯三辯四辯之分,在賽前策劃組織和搜集整理資料中也應有分工協(xié)作,只有四人團結一致,觀點一致才能保證在賽中發(fā)揮出各自的水平;辯論賽還能提升學生應變能力、邏輯思維能力。
(三)調動學生學習積極性
高職院校課程改革其中一個目標就是要調動學生積極性,讓學生主動參與到課堂教學中。一個好的辯題能讓學生覺得很新奇,對其充滿好奇心。比如高房價推動高地價還是高地價推動高房價就是涉及先有雞還是先有蛋的辯論。其次學生在準備辯論賽過程中也充滿探索的好奇心,所謂知己知彼,百戰(zhàn)不殆,學生在搜集整理提出觀點時一定會想著對方將會怎樣駁斥我方,然后又會去揣摩對方的觀點,想著怎樣應對對方,在提出觀點和探索對方觀點時會產(chǎn)生深厚的興趣。最后,一場辯論賽直接參與的學生多達近二十人,包括辯手、答辯主席、計時員、評委等,這些學生都會在賽前積極準備,賽時全身投入。從而增加了學生對專業(yè)課程學習的積極性。
二、辯論賽課堂教學的組織
(一)分工
首先讓課代表對學生進行分工,根據(jù)辯論賽需要的人員進行,包括八位正反方辯手、答辯主席、計時員及評委。這個過程只要求正反辯手中必須都有男女同學,其他的讓學生自己去協(xié)調解決。協(xié)調不成,再由教師點兵點將,在我擔任多門課程,每學期都有次辯論賽,沒有一次是我要求學生參與的,相反報名學生多了,最后得相互PK,反映了學生對這樣的課堂教學項目非常歡迎。
(二)查閱資料
俗話說,“臺上一分鐘,臺下十年功”。要想對這個辯題進行很好的辯論,必須全面了解房地產(chǎn)很多知識。首先要掌握房地產(chǎn)業(yè)宏觀形勢,房地產(chǎn)調控政策,且能研判政策對房市的影響及房地產(chǎn)發(fā)展趨勢,房價現(xiàn)狀及未來走向;其次要了解剛畢業(yè)大學生就業(yè)狀況,包括主要行業(yè)、崗位、薪酬等,還要了解剛畢業(yè)大學生消費情況,包括物價等。最重要還是要掌握對剛畢業(yè)大學生來說,買房有哪些優(yōu)劣勢,租房又有哪些優(yōu)劣勢。如果買房,選擇哪些住房,選擇什么樣的付款及還款方式;如果租房,如何合理籌劃收入,以提升自己。
因此,每次在進行辯論賽之前,給全班同學布置一項作業(yè),要求全班同學提交一份關于這個辯題的立場,要不認為剛畢業(yè)大學生買房好,要不租房好,且要寫出買或租的理由。在辯論賽提前一周上交,一是供辯手們借鑒其中的觀點,二是讓辯手們帶著全班同學的觀點上去辯論,這樣能調動其他同學的積極性。
(三)撰寫辯論賽策劃書
一項大型課堂教學活動,要有策劃書以使教學組織有序。策劃書包括辯論賽的目的、辯論賽流程、辯論賽規(guī)則、評分標準、人員分工及活動要求。辯論賽策劃書的主要內容由任課教師給學生,讓學生自己撰寫具體內容,在辯論賽開賽前三天交給教師,教師給出修改意見進行完善。在進行比賽時,就嚴格按照策劃書的內容進行。
三、辯論賽課堂教學的實施
(一)教室布置
辯論賽課那天,要求學生提前十分鐘布置教室,在黑板上寫下辯題及班級、正反方。將桌椅拉開,答辯主席、正反方一辯到四辯、記時員及評分員的桌上都放著座位牌,正反方辯手對坐,答辯主席坐在前面,評分員辯手的另一邊,答辯主席的對面。其他同學圍坐在辯手旁邊。
(二)時間分配
第6篇：投資理財專業(yè)范文
一、在校大學生參與投資理財?shù)囊饬x
在當前的社會經(jīng)濟發(fā)展過程中，進行資產(chǎn)增值是十分必要的，因此投資理財變得越來越普遍，我國在校大學生也不例外。
第一，可以從根本上降低大學生經(jīng)濟負擔。針對當前我國的很多在校大學生來說，很大一部分都是出生在一般家庭的，甚至有的家庭供學生上學存在難度。很多家境不富裕的大學生往往都省吃儉用，經(jīng)濟壓力比較大，這樣下去會在一定程度上影響大學生正常學習和生活。所以，針對這部分大學生來說，參與到投資理財當中十分必要，可以從根本上降低家庭的經(jīng)濟負擔。
第二，可以提升大學生的自我管理能力。當前很多大學生花起錢來都大手大腳，也不注意記賬和合理消費，往往成為“月光族”。因此，大學生應當養(yǎng)成及時記賬的習慣，掌握好個人開支和消費情況，保證錢被花在有用的地方。這樣長期下來，大學生就會養(yǎng)成合理消費的習慣，節(jié)省不必要的開支。
第三，可以為后期進入社會奠定基礎。大量研究結果表明，即便學歷再高，只要自身理財習慣不好的話，其在社會上的地位也不會高。所以，如果在學生時代可以養(yǎng)成良好的理財習慣，必將讓自己終生受益。在從事理財活動的過程中不僅培養(yǎng)了自身分析問題、判斷是非的能力，還可以不斷拓展自身理財知識，從根本上提升后期社會適應力。
二、我國在校大學生投資理財存在的問題
（一）投資理財意識薄弱
隨著人們生活質量的不斷提升，如今的大學生都有自己的資金，特別是那些家境較好的學生，攜帶的錢是比較多的，但他們沒有合理的理財觀和消費觀，往往都消費隨意，養(yǎng)成了消費無規(guī)律的習慣，導致一系列消費不合理和超支問題出現(xiàn)，即使有了剩余的生活費用，他們也不會想著去投資理財，獲得更多的理財回報，投資理財意識薄弱的問題普遍存在。
（二）投資理財方式不當
近年來，雖然證券投資基金的總量在不斷上升，但是很多投資項目只適合于少數(shù)城市居民投資。我國大多數(shù)的商業(yè)銀行只針對城市居民設計金融理財產(chǎn)品，而很多大學生往往找不到適合自己的理財產(chǎn)品，在長期的觀望、猶豫中錯失投資機會。與此同時，大部分大學生都存在心理不成熟的問題，無法在挫折中摸索適合自己的投資理財方式，最終不能享受投資理財活動的益處。
（三）投資理財目的錯誤
針對一部分大學生來說，其對應的投資理財起點和目的是錯誤的，他們覺得參與投資理財，只是為了獲得更多的金錢和物質，滿足自己的虛榮心，這是很不正確的，容易從根本上扭曲大學生的投資理財觀念，使得大學生出現(xiàn)一系列錯誤的投資理財行為，進行一系列錯誤的跟風操作，這種片面的理財意識不僅不利于個人的財產(chǎn)保值，還會因為投資的失敗導致對理財失去信心，同時也會阻礙整個社會個人理財業(yè)的發(fā)展，也給大學生自身帶來較大影響。
（四）投資理財方法失當
要做好投資理財，有效防控風險，必須具備證券投資、理財?shù)葘W科的專業(yè)知識，還需要適當了解經(jīng)濟、金融財政稅收、財務、會計等學科的相關知識。在當前很多學校當中，都沒有加強對學生投資理財方面的知識教育，所以大學生往往把投資理財當作業(yè)余愛好，在缺乏專業(yè)投資理財知識的基礎上，大學生投資理財方法往往不正確。很多大學生都依靠自身的感覺和愛好參與投資理財，甚至只片面選擇那些成交量很大的方式進行投資理財，這樣會導致投資失敗的后果出現(xiàn)。因此，對于在校的大學生來說，要在咨詢專業(yè)人員和老師的基礎上參與投資理財，選擇科學合理的投資理財方法。
三、我國在校大學生投資理財問題解決對策
（一）增強投資理財意識
針對我國在校大學生，必須首先增強自身的投資理財意識和觀念，要保證意識和觀念正確性，避免錯誤理財觀念出現(xiàn)，不要只顧一時利益進行理財，在增強正確投資理財意識的基礎上，保證后期投資理財工作正常落實。
（二）明確投資理財目的
當前的在校大學生往往都把賺錢當作投資理財?shù)哪康模@種觀念是不全面的。我們應當明確參與投資理財?shù)淖钪匾康牟粌H僅是為了賺錢，更重要的是為了養(yǎng)成良好的消費習慣，把提升自身理財能力當作參與投資的最終目的。
（三）選擇正確的理財方式
針對在校大學生來說，在參與投資理財之前，必須掌握相關理財知識和技巧，不斷拓展自身的投資理財相關知識，要在咨詢專業(yè)人員和結合自身實際情況的基礎上確定投資理財方式，不要盲目選擇和投資，比如不要選擇那些資金所需量和風險較大的投資工具。
（四）加強投資理財經(jīng)驗咨詢
針對在校大學生來說，即使具備了基本的投資理財知識和方法，但往往由于缺乏充足的經(jīng)驗，容易出現(xiàn)較多的問題，吃較多的虧。因此，在校大學生必須多咨詢專業(yè)人員和專業(yè)教師，學習前輩的投資理財經(jīng)驗并進行總結，豐富自身的投資理財知識面。
（五）金融機構開發(fā)更多適合學生的理財產(chǎn)品
金融機構可以根據(jù)大學生的實際狀況開發(fā)一些迎合大學生理財需要和理財心理偏好的金融理財產(chǎn)品，最好是收益穩(wěn)定、手續(xù)費便宜、成本低、風險低，又能隨時贖回的理財產(chǎn)品，讓大學生輕松理財，穩(wěn)定收益。
第7篇：投資理財專業(yè)范文
關鍵詞：投資；理財；風險
中圖分類號：F127文獻標識碼：A文章編號：1671-1297（2008）08-116-02
隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)高增長、居民可支配收入的不斷提高，以及資本市場的不斷完善和發(fā)展，居民投資理財?shù)男枨蠛蜔崆橐膊粩喔邼q，尤其是在經(jīng)歷2006年、2007年股市的大牛市，以及房價的高漲后，在財富效應的帶動下，居民投資理財?shù)囊庾R開始增強。目前，投資理財已成為社會的熱門話題，十七大報告中首次提出“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”，意味著中國正在進入一個黃金理財時期。對于義烏市民來講，隨著投資理財品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財?shù)姆绞皆龆嗔耍淅碡斢^念也發(fā)生了很大轉變，原有的“有錢就存銀行”等相對傳統(tǒng)的理財觀念正在漸漸淡化。但是由于對不同投資品種的風險認識不足，從而導致投資難以得到好的回報情況普遍存在。
一、投資理財概述
（一） 投資理財?shù)暮x
對于投資理財?shù)亩x，并沒有統(tǒng)一的標準，美國理財師資格鑒定委員會對于投資理財?shù)亩x是：制定合理利用財務資源，實現(xiàn)個人人生目標的程序。《理財周刊》對于投資理財?shù)亩x是：投資理財是為實現(xiàn)個人的人生目標和理想而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協(xié)調財務計劃的過程。張可可（2007）認為：個人理財是指個人或家庭根據(jù)外界環(huán)境變化，不斷調整剩余資產(chǎn)的擁有形態(tài)，以實現(xiàn)個人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動。
歸納起來，個人投資理財其實就是個人根據(jù)自身風險承受能力，調整資產(chǎn)分配和投資情況，以達到個人資產(chǎn)收益最大化。
（二） 投資理財?shù)囊饬x
1、能積累個人財富
投資理財?shù)淖畲竽康氖欠e累財富，創(chuàng)造收益。通過投資理財，可以尋找并采用正確的投資態(tài)度和方法，使自己手中的資金在風險可承受的范圍內產(chǎn)生最大的效益，更快地積累到實現(xiàn)各種目標的資金，并在需要資金的時候有充足的現(xiàn)金可供支配，以更好地防范于未然。
2、能明確個人自身需要
投資理財?shù)囊粋€非常重要的價值是讓投資者思考并清楚自己真正的需要，將財務資源科學地分配到需要的地方，讓每一筆支出都是有效的。讓現(xiàn)有的小額閑置的資金通過金融工具的運用，在未來的時期里得到保值和增值，從而讓以后的生活得到真正實在的保障。在不影響生活質量的情況下不斷進行的，節(jié)約錢的同時，讓自身財富實現(xiàn)最大效用。
3、能保障個人及家庭生活，規(guī)避風險
現(xiàn)代人都知道自己處在一個瞬息萬變的世界，風險無處不在，時刻都有可能遭遇意外事件。無論是諸多事業(yè)、養(yǎng)老、疾病傷殘、意外死亡，還有像通貨膨脹、金融風暴、政治動蕩等風險，這些風險如果發(fā)生都會給個人的財務安全造成巨大的沖擊，而一個科學的財務資源安排可以事先做好萬全的準備，采取有針對性的防范措施。
二、義烏市居民投資理財調查結果分析
（一）被訪者基本情況
2007年9月我們采用調查問卷的方式對義烏市居民的投資理財現(xiàn)狀進行了調研，發(fā)放問卷300份，有效問卷160份，在這160份問卷中，受訪者的年齡分布為：20―30歲占32.3%，30―40歲占27.5%，40―50歲占34.2%，其他8.1%。收入水平分布為：2萬元以下27.6%，2―5萬元25.5%，5―10萬24.5%，10―20萬8.2%，20萬以上3.5%。基本上，調查對象包含了各個年齡階段和各個收入階層的居民。
（二）被訪者投資理財基本情況
1、投資理財意識增強
投資環(huán)境的不斷升溫，也帶動了義烏市居民的投資理財熱情，調查發(fā)現(xiàn)在被訪者中有32.6%的投資者對投資理財感興趣，有41.2%的投資者對投資理財興趣一般，只有7.5%的投資者對投資理財不感興趣。
2、儲蓄仍占據(jù)主導地位
作為一種較為傳統(tǒng)和穩(wěn)妥的投資方式，“儲蓄”在義烏市居民的投資方向上有絕對的優(yōu)勢，有61.2%的被訪者更愿意將資金存入銀行。而“保險”在近幾年被當作一種新型的投資理財方式已經(jīng)被相當數(shù)量的人接受，調查中，有40.6%的被訪者有該方向的投資。另外，股票、基金和房地產(chǎn)也占有相當?shù)姆蓊~，分別有34.9%、16.8%和31.2%的被訪者在這些方面有資金投入。
3、理財方式多元化
隨著資本市場的不斷完善和發(fā)展，投資理財?shù)漠a(chǎn)品日益豐富，目前，人們所了解的理財產(chǎn)品有儲蓄、國債、股票、基金、房產(chǎn)、彩票、保險、外匯、期貨、黃金、收藏等，而對于這些理財產(chǎn)品，義烏市居民都有所涉獵，根據(jù)調查問卷顯示， 有0.81%的人曾購買過國債，有34.9的人曾購買過股票，有16.8%的人曾購買過基金，有31.2%的曾投資過房產(chǎn)，有23.1%的人在買彩票，有40.6%的人購買了保險，有2.5%的人投資外匯，有0.6%的人炒過期貨，有5%的人在炒黃金，有6.2%的人在進行收藏投資。
4、房產(chǎn)投資是義烏市居民未來主要的投資方式
在義烏市居民的不動產(chǎn)投資中，房產(chǎn)投資占很大比重。對調查數(shù)據(jù)進行分析，發(fā)現(xiàn)義烏市居民針對目前情況，對以后的投資結構調整中，有22.8%的居民打算保證存款穩(wěn)定增長，有34.3%的居民打算減少銀行存款，買住房和汽車，有21.5%的居民打算減少銀行存款，投資高回報的股票、基金、債券市場，有28.7%的居民打算保證銀行存款增長的同時多買保險。房產(chǎn)投資將會是義烏市居民未來主要的投資方式。
三、當前義烏市居民投資理財問題分析
（一）追求廣而全的投資理財組合
調查發(fā)現(xiàn)，很大一部分居民有投資意識和愿望，可不知如何運用科學的方法選擇投資方向、投資重點。想炒股、買黃金、炒外匯、買基金、買保險等等。想多嘗試各種理財產(chǎn)品，分散投資風險。這種理財方式，確實有助于分散投資風險，但這并不適合資金量小的投資理財者。并且投資者過多的關注不同領域，導致沒有精力關注主要市場，不利于投資決策的制定。
（二）盲目投資較多
調查數(shù)據(jù)顯示投資者獲知投資信息的渠道具有多樣性，但大多投資者沒有獨立操作完成投資理財?shù)哪芰Γ嘟柚笥鸦驒C構的力量進行。調查發(fā)現(xiàn)，有20%的被訪者選擇電視廣告，有22.5%的選擇了從“報刊雜志”上獲取投資理財建議，親戚朋友介紹18.7%，依靠金融機構專家的只有11.8%。在調查中我們還發(fā)現(xiàn)義烏市居民在購買股票的依據(jù)上：22.3%聽從股評專家、朋友推薦；14.1%看上市公司的業(yè)績；26.2%看上市公司的成長性；33.6%看哪個股漲的好買哪個。從數(shù)據(jù)中我們可以看出當前我們的投資者還處于盲目狀態(tài)，處于投機性質階段。
（三）存在賭博心理，投機較嚴重
通過調查發(fā)現(xiàn)，義烏市居民在投資理財過程中，存在賭博心理，投資較嚴重。主要表現(xiàn)在偏好高風險的投資品種，有的甚至發(fā)放高利貸，將資金投向地下金融市場。由于涉及個人隱私，被調研者不愿意在調查問卷上填寫有關高利貸方面的信息，但是有不少被訪者表示直接或間接地參與以高利息放貸。
除此之外，有部分投資者在投資股票等理財產(chǎn)品的過程中，急于想在這些高風險的投資中獲取豐厚回報，過于注重短線投機，頻繁操作，以獲取投機差價。在缺乏專業(yè)投資分析技術，如此頻繁操作，致使大多數(shù)投資者血本無歸。
（四）資源的浪費較嚴重
調查數(shù)據(jù)顯示當前還有37.6%的投資者仍傾向于儲蓄，22.3%的投資者在今后安排家庭資產(chǎn)的基本策略是保證存款的穩(wěn)定增長，在諸多投資理財方式中，儲蓄是風險最小、收益最穩(wěn)定的一種。但是隨著物價的上漲，利率的上漲幅度根本就跟不上通貨膨脹的速度，過分的追求儲蓄，其實是資源的一種浪費，尋找一個合適地投資理財方式，如何使自己的錢在不貶值的基礎上保持盈利，才是投資之道。
四、改善義烏市居民投資理財現(xiàn)狀的建議
居民投資理財是現(xiàn)代社會的熱點，也是未來經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢，優(yōu)化我市居民投資理財現(xiàn)狀，不只是居民個人的事務，也是政府的職責所在。政府應積極創(chuàng)造條件，不斷優(yōu)化居民投資理財環(huán)境，充分調動居民投資理財積極性，為此，需要從以下方面著手：、
（一）通過宣傳教育等渠道引導居民樹立投資理財觀念
義烏市居民在理財方式上之所以過多地依賴于儲蓄，主要是由于風險意識和資金時間價值意識仍然不強，對各種投資品種了解較少。因此，要采取切實可行的措施，對居民加強投資宣傳和投資知識培訓。一方面要通過宣傳教育渠道健全居民金融投資意識，樹立風險投資觀念；另一方面要開展多種形式的培訓，提高居民金融投資的專業(yè)知識和技術水平。
（二）做好義烏市居民金融資產(chǎn)統(tǒng)計工作
義烏市居民金融資產(chǎn)的核算近幾年才陸續(xù)開展，作為權威部門的義烏市統(tǒng)計局迄今為止并未公開有關居民金融資產(chǎn)的歷年資料，也未見有規(guī)范居民部門金融資產(chǎn)表的編制意見文件，這在很大程度上制約了研究的深度和廣度。如果不建立一種利益協(xié)調和信息共享的機制，包括居民金融資產(chǎn)在內的許多信息資源將白白浪費，這對依靠準確而全面的信息制定政策是十分不利的。
（三）嚴厲打擊高利貸
在義烏，高利貸的渠道分為兩種，一種是以寄售行、典當行、擔保公司、投資公司的形式變相掛牌開辦的高利貸機構，另一種是個人通過小圈子私下借貸。無論是哪一種，貸款的月利息都很高，基本都在6% 以上。受高利息的誘惑，使義烏市居民的很多資金流向高利貸，目前，在義烏工商局注冊登記的義烏擔保公司共有30家，寄售行至少有200多家，幾乎遍布了義烏的大街小巷，可見民營資本的巨大。在民營經(jīng)濟發(fā)展中，民間借貸對于缺資金的民營企業(yè)起到很關鍵的作用，但其目前的泛濫無度對義烏市的金融安全和社會穩(wěn)定產(chǎn)生了一定的負面效應。近年來，民間借貸糾紛的案件不少，而且往往牽涉到刑事犯罪，比如放高利貸者，為了追討債務，與黑惡勢力聯(lián)手，采取暴力手段收賬。在義烏很多地方可以看到“債務專業(yè)快速清收”的追債公司廣告。政府部門應該采取相應的措施嚴厲打擊高利貸，整頓地下金融市場，否則任其發(fā)展下去，不僅會影響社會治安，人民生活，甚至有可能會拖垮義烏的經(jīng)濟。
（四）加快發(fā)展居民投資理財服務行業(yè)
居民投資理財顧問（包含證券分析師）對居民投資理財決策的影響至關重要，他們的專業(yè)水準可以大大降低居民投資理財?shù)娘L險。義烏作為一個國際型的商貿(mào)城市，根據(jù)義烏市統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，目前義烏市擁有本地人口70.7萬，暫住人口100多萬，2007年，地方GDP達到420.9億，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入超過2萬元，與之相對應的投資理財顧問業(yè)還很薄弱，目前義烏市的投資理財顧問都只是針對某一投資理財工具開展服務的，而為顧客進行全面的投資理財指導的顧問并不存在，通常都是銀行、證券公司、保險公司的投資理財顧問分開進行服務，而且?guī)в泻艽蟮臓I銷目的，致使服務的效果并不高。在未來，伴隨著資本市場的深化，居民投資理財顧問的活動范圍將會逐步擴大，居民投資理財顧問業(yè)將成為新的一個行業(yè)，向更加專業(yè)化、標準化的方向發(fā)展。義烏市應該加快居民投資理財顧問業(yè)的發(fā)展，使居民投資理財服務隊伍不斷得到壯大，以指導居民更好地開展投資理財活動。
（五）加強對理財產(chǎn)品營銷人員的監(jiān)管
理財營銷人員的工作對義烏市居民了解投資理財產(chǎn)品，樹立投資理財觀念功不可沒，但是，很多營銷人員，在營銷的過程中，會夸大投資收益，而對投資的風險卻決口不提。有的營銷人員甚至會利用投資者對理財產(chǎn)品的不了解，欺騙投資者，給投資者各種各樣的投資回報承諾，使投資者在不了解投資風險的基礎上，把家庭財產(chǎn)收入的大部分、全部甚至借錢來投資，到最后虧損累累，甚至血本無歸。所以，政府一定要采取措施，對理財營銷人員進行監(jiān)管，尤其是銀行的營銷人員，因為投資者對銀行的信賴，往往認為銀行推薦的理財產(chǎn)品就是沒有風險的，但是事實上所有的理財產(chǎn)品都是有風險的，風險和收益是并存的。
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第8篇：投資理財專業(yè)范文
[關鍵詞]個人投資者；投資理財；金融產(chǎn)品
[中圖分類號]F830.59[文獻標識碼]A
隨著我國物質及文化生活的不斷進步，投資理財?shù)玫搅嗽絹碓蕉嗳说闹匾暎绾螌崿F(xiàn)財富的保值增值，如何投資股票、基金、債券儼然已經(jīng)成為大家關心的熱點話題。筆者在長期觀察個人投資者投資理財行為特點的過程中發(fā)現(xiàn)我國投資者在這一問題上存在不少值得注意的問題，在此與大家分享，期望通過此次分析能使個人投資者在往后的投資過程中有所警醒，也希望所提意見與建議對個人投資者有實質上的幫助。
1個人投資理財概念
個人投資理財是指個人或家庭為了滿足其生命周期內的各種需求，將自身所擁有的各種資源系統(tǒng)地、科學合理地、有計劃地投入到儲蓄、保險、證券等金融領域或收藏、住房等非金融領域，使其保值增值并最終達到個人或家庭財富的最大化。財富的積累、保障與安排是個人投資理財?shù)闹饕獌热荩绾喂芾硪簧呢敻唬绾芜M行長期的資金配置與運用是個人投資理財領域的最重要課題。
2個人投資者投資理財過程中存在的問題
2.1理財觀念保守
儲蓄長久以來都是我國個人投資者投資的主體品種，受傳統(tǒng)習慣影響，我國人民多年來對理財產(chǎn)品認識單一，又因為厭惡風險的保守型性格導致對新產(chǎn)品缺乏安全感，所以我們多種理財產(chǎn)品雖推出多年仍不為大多數(shù)投資者所真正認識與了解。近幾年，我國金融市場上創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，可供投資者選擇的投資工具因此越來越豐富，但受觀念的限制其推廣仍將任道而重遠。
2.2金融知識缺乏
投資理財所需金融知識的學習具有較強專業(yè)性，需要有一定的文化基礎，而我們的個人投資者，特別是缺乏金融專業(yè)背景的投資者，往往畏懼學習，在投資過程中存在過于依賴投資顧問，缺乏投資主見，沖動投資，從而容易造成與預期的較大偏，差蒙受不必要的損失。
2.3專業(yè)金融理財師隊伍供應不足
投資理財目前從整體上看仍然是一個新興領域，盡管看似涌現(xiàn)出了一批專業(yè)的金融理財師，但因我國金融行業(yè)分業(yè)經(jīng)營分業(yè)管理的現(xiàn)狀，這些專業(yè)人員與理財所要求的全方位服務需求仍存在一定差距。同時，我國人口眾多，從絕對數(shù)和相對數(shù)上來看，目前的專業(yè)人才都遠不能滿足實際需求，作為稀缺資源的理財師們往往優(yōu)先服務高端客戶，普通個人投資者在接受專業(yè)服務方面又顯劣勢。
2.4理財師角色屬性限制其客觀性
目前金融理財師多屬于賣方市場，獨立的理財師非常少見，這樣的角色屬性導致即使專業(yè)上很優(yōu)秀的理財師也很難保證完全站在投資者的角度給出投資建議。金融市場本身的不成熟加上業(yè)績考核的壓力，其推薦的投資品種往往出于各種因素綜合考慮，加上其服務的客戶人數(shù)眾多精力有限，根本不可能根據(jù)每個普通個人投資者的具體情況給出具有針對性的投資方案，所以方案的質量也受到質疑。
3推動個人投資者順利實現(xiàn)投資理財目標的意見與建議
3.1樹立正確的投資理財觀念
時代不同理財觀念也要隨之調整，與時俱進是一種態(tài)度更是一種實際的需求，只有思想先變化了行動才會變化。在當前金融理財產(chǎn)品不斷創(chuàng)新的現(xiàn)實中，只有順應時代，改變觀念，積極學習，認真選擇，才能讓金融理財工具真正為我所用，為我服務。
3.2正確認識自我投資屬性
風險偏好不同選擇的金融產(chǎn)品就不同，投資首先需要根據(jù)個人具體情況來分析風險偏好，再根據(jù)具體的風險承受力選擇適合的投資品種，合適的才是最好的。另外，不同的投資目標有不同的投資紀律，要找到適合自己的投資風格，制定理性的投資目標，堅決執(zhí)行投資紀律才能提高成功概率。
3.3克服依賴心理，善用學習資源
想賺錢又懶得學習，總想找到高人指點，這是對自己的資金極度不負責任。投資理財最講求人與產(chǎn)品的匹配，由于信息的不對稱，最靠得住的高人其實只有自己。當然，作為個人投資者，遇到難以理解的金融產(chǎn)品時也要積極利用身邊一切資源，但投資顧問的作用應該主要體現(xiàn)在幫助投資者學習了解新知識上，為其在相關知識點上答疑解惑，而不是喧賓奪主代其決策。
3.4掌握學習技巧
金融知識的學習看似晦澀難懂，其實只要掌握了一定技巧就能事半功倍。金融產(chǎn)品的名稱往往包含產(chǎn)品最本質的信息；投資范圍決定了一只產(chǎn)品預期的風險與收益，直接決定其風險與收益底線；目標描述比較具體的產(chǎn)品往往確定性更大，而目標描述會相對靈活的產(chǎn)品，往往是以比較隱蔽的方式說明其波動可能較大，這兩者需要結合考慮；基金經(jīng)理可能會有變化，但團隊一般比較穩(wěn)定，所以高質量的品牌團隊往往更值得信賴。
3.5善用固定收益類產(chǎn)品
固定收益類產(chǎn)品具有銀行定期存款、國庫券等金融產(chǎn)品的特性，近幾年這類產(chǎn)品的收益普遍高出同期定期利率好幾倍，而且風險低。目前看，貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品、券商固定收益類集合資產(chǎn)管理計劃是最主要的三種形式。隨著金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新發(fā)展，貨幣基金贖回T+0到帳的實現(xiàn)，銀行固定收益類產(chǎn)品不斷豐富，券商保證金產(chǎn)品的普及和資管業(yè)務對固定收益產(chǎn)品的偏好等都預示著此類產(chǎn)品的投資價值，善用此類產(chǎn)品形成不同的投資組合對各種投資者都會大有裨益。
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第9篇：投資理財專業(yè)范文
一、負利率時代對我國經(jīng)濟的影響
負利率時代是指CPI處于高位，導致銀行存款利率實際為負的時期。我國自1990年開始對CPI進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計以來，已經(jīng)歷過三段負利率時期，分別是1992年—1995年，2003年—2005年，2007年—2008年。從過去近20年的經(jīng)驗來看，負利率從來不會零星出現(xiàn)，快速結束。如果負利率出現(xiàn)一個月，則可預判接下來必然進入一段為時不短的負利率時期。本次負利率時代2010年2月首次出現(xiàn)負利率，當時負利率是-0.25%左右，近期是-3%左右，上升了10倍以上，到目前已經(jīng)進行了22個月。雖然央行通過12次上調準備金率和5次加息的行政手段收縮負利率，由于政策發(fā)揮效果具有一定的滯后性，效果并不明顯；由于市場上貨幣增加超過商品增加，并且CPI數(shù)字僅是對部分物價的統(tǒng)計，所以實際的通貨膨脹率遠高于CPI的數(shù)字；另外，政府一直堅信低利率能夠刺激經(jīng)濟，拉動經(jīng)濟。據(jù)上分析，我國負利率時代將持續(xù)存在。負利率會帶來很多消極影響和后果。
（一）社會財富分配不公平 對中下等收入者，由于缺乏投資理財?shù)闹R和渠道，抗風險性弱，盲目的投資，致使存儲在銀行的存款逐漸縮水。對中高等收入者，由于其社會網(wǎng)絡比較強大，信息靈通，使自己財產(chǎn)升值。
（二）影響實體經(jīng)濟的健康發(fā)展 長期負利率必將造成中小企業(yè)運營成本上升，融資難，加大了中小企業(yè)負擔。
（三）阻礙市場經(jīng)濟的健康發(fā)展 長期的低利率，降低了消費者的購買力。挫傷了消費者的消費熱情，最終阻礙市場經(jīng)濟的健康發(fā)展。
（四）加大貨幣政策的調控難度 人民幣升值預期導致大量熱錢涌入國內，通貨預期日漸不穩(wěn)定，若在此時加息，會導致大量熱錢賭人民幣升值而進入國內賺錢利差，可能會加劇通脹勢頭。
二、工薪階層投資理財現(xiàn)狀及問題
改革開放30余年來，隨著金融改革的不斷深化，城鄉(xiāng)居民收入不斷增長，工薪階層的收入增長較快。因此，工薪階層對投資理財?shù)囊庠笍娏遥壳肮ば诫A層的投資現(xiàn)狀卻不容樂觀。
（一）理財意識待提升，理財規(guī)劃不合理 由于工薪階層對物質需求的膨脹性，在參與理財活動時，不能客觀地根據(jù)自己的綜合實力設定合理的預期收益，一旦出現(xiàn)短期投資理財損失，易受到嚴重的身心打擊。現(xiàn)在面對多項理財產(chǎn)品的選擇，工薪階層比較盲目，很難正確規(guī)劃自己的理財產(chǎn)品。即使把自己的理財業(yè)務全部交給CFP，但由于我國目前對理財相關的配套法律法規(guī)不健全，職業(yè)業(yè)務人員的職業(yè)素養(yǎng)不高，影響了委托人的資產(chǎn)效益。
（二）理財產(chǎn)品豐富，理財知識缺乏 由于近年來國內經(jīng)濟走勢良好，以商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、基金公司為主的金融機構針對個人理財需求量的增加，推出了各種理財產(chǎn)品，創(chuàng)設理財產(chǎn)品，滿足客戶的理財服務需求。我國金融投資行業(yè)起步晚，發(fā)展快，理財知識普及度不高，專業(yè)理財人才比較匱乏。目前我國雖然有理財規(guī)劃師（CFP），但符合標準且具有國際執(zhí)業(yè)資格的專業(yè)理財人才很少。
（三）理財動機理想化，理財方案不適宜 由于工薪階層的理財風險意識不強，工薪階層認為投資就一定會有回報，對投資理財?shù)娘L險估計不足。工薪階層平時不注意加強對理財相關背景知識的學習，很難對風險進行正確的辨識和評估。工薪階層的理財方案一般比較急功近利，不能正確認識自身對風險的偏好型，不能根據(jù)不同的人生階段和外部經(jīng)濟環(huán)境選擇合理的理財方案。
（四）理財方式激進，理財組合不相宜 工薪階層誤將超前消費作為一種時尚、合理的理財方式。一些工薪階層受到產(chǎn)品銷售廣告和自身辨別能力不強的影響，將投資理財行為的預期收益和提前消費相對沖，心安理得進行超過實際購買能力的超前消費。工薪階層的理財組合呈現(xiàn)投資理財組合中其中某一項或某幾項所占投資比例較高，而投資理財涉及的領域卻較小，這實質加大了投資的風險性。另外，由于工薪階層對理財市場的鑒別性不強，往往跟隨大勢進行投資理財，不能正確判斷投資理財市場形勢，造成收益受損。
三、工薪階層投資理財策略
