互聯(lián)網金融營銷方式精選(九篇)
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第1篇：互聯(lián)網金融營銷方式范文
1.互聯(lián)網金融現(xiàn)狀及對商業(yè)銀行經營的影響
1.1互聯(lián)網金融交易平臺
隨著互聯(lián)網技術的日益成熟，以云計算，大數據分析，搜索引擎，社交網絡為技術支撐，以網絡技術的和移動通信技術的普及為依靠，互聯(lián)網金融交易平臺開始大量涌現(xiàn)?；ヂ?lián)網金融交易平臺主要分為兩種，第一種是P2P平臺，目前國內網絡借貸平臺已經超過了300家，有以有利網為代表的有擔保網絡金融交易平臺和以拍拍貸為代表的純信用無擔保網絡借貸平臺。還有眾籌模式，以點名時間為代表，上線不到兩年就已經接到了7000多個項目提案，有近700個項目上線，項目成功率接近50%[1]。第二種是第三方支付平臺，提供在線支付服務。012年11月11日，淘寶單日交易額191億元[2]。此外有些第三方支付平臺提供增值金融服務、信用支付等綜合金融服務，以余額寶為代表，截止到2013年6月30日，余額寶的累計用戶數達251.56萬，上線18天內累計轉入資金規(guī)模為66.01億元，累計消費金額12.04億元[3]。
1.2互聯(lián)網金融特點
首先，互聯(lián)網金融降低了交易成本。在互聯(lián)網金融模式下，資金供求雙方完全依賴于互聯(lián)網和移動終端等社交網絡進行溝通，雙方在信息收集，信用評估，風險管理及合同簽約等交易成本上花費極小。
其次，互聯(lián)網金融降低了信息不對稱。相比于銀行交易模式，在互聯(lián)網金融模式下，交易雙方信息溝通充分，交易完全透明，定價市場化，風險管理和信用評估數據化，大大提高了交易效率。
再次，互聯(lián)網金融加速了金融技術脫媒。在互聯(lián)網金融模式下，交易雙方在互聯(lián)網上交易信息，雙方通過交易平臺、社交網絡等直接聯(lián)系，供求雙方直接交易提高了資源配置效率。
1.3影響商業(yè)銀行的經營管理
互聯(lián)網金融以其特有的優(yōu)勢對商業(yè)銀行經營產生了深遠的影響，其發(fā)揮了鯰魚效應進而影響了銀行的業(yè)務結構、管理模式、營銷方式等。以第三方互聯(lián)網支付為例，2013年第二季度，中國第三方互聯(lián)網支付市場交易規(guī)模達13409億元，環(huán)比增長7.1%[4]。
圖1 2013中國第三方互聯(lián)網支付交易規(guī)模
再以阿里小額貸為例，成立3年中阿里小微金融服務集團已累計為超過32萬家電商平臺上的小微企業(yè)、個人創(chuàng)業(yè)者提供純信用貸款融資服務，累計貸款額已超1000億元。其中，戶均貸款4萬元，獲貸企業(yè)實際融資成本為6.7%[5]。也在一定程度上沖擊了銀行的信貸業(yè)務，新的基于大數據分析的營銷方式對比商業(yè)銀行實體營銷方式優(yōu)勢顯著。
2.商業(yè)銀行的應對策略
2.1轉變經營理念
針對互聯(lián)網金融帶來的新變化，商業(yè)銀行應該進行經營理念的創(chuàng)新，從重點關注大客戶向大客戶和小客戶并重轉型，從以資金融通為主向資金融通和服務平臺并重轉型。一是調整傳統(tǒng)營銷理念，以客戶為中心，加快產品、服務和技術的創(chuàng)新。二是調險管理理念，建立風險管理的貸前評估，貸中審查，貸后跟蹤等全面風險管理。
2.2拓展業(yè)務邊界
互聯(lián)網與金融的深度融合已然成為現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展趨勢，銀行應主動發(fā)展互聯(lián)網金融，提高自身的互聯(lián)網金融水平，通過服務創(chuàng)新、技術創(chuàng)新以及與電商建立良好的合作關系，共同做大互聯(lián)網金融蛋糕。
2.3轉變服務模式
互聯(lián)網金融的發(fā)展創(chuàng)造了更加高效的服務模式，首先在服務方式上，銀行效率不高，客戶體驗滿意程度低，銀行應由實體服務向網絡服務升級，提高客戶體驗滿意度；其次在服務內容上，銀行的理財產品流通性不高，客戶發(fā)展緩慢，銀行應加快網絡金融產品的創(chuàng)新，推出適應電子商務發(fā)展潮流的理財產品，豐富銀行服務內容。
2.4轉變管理模式
首先，以先進的人力資源管理系統(tǒng)、管理會計系統(tǒng)、客戶關系管理系統(tǒng)、信貸風險管理系統(tǒng)等管理系統(tǒng)建設為基礎，搭建現(xiàn)代化管理技術平臺，進而實現(xiàn)管理模式的變革；其次進行銀行業(yè)務再造，滿足客戶在服務質量和時間上的需求，例如將按標準業(yè)務流程的信貸業(yè)務進行分類，對大量小額客戶實行手續(xù)簡便、自動審批的改造，提高小額客戶使用銀行金融服務系統(tǒng)的黏性。
2.5加強信息技術建設
商業(yè)銀行經營積累了海量數據，但對數據的分析與共享建設比較落后，首先應建立以大數據分析處理系統(tǒng)和數據倉庫系統(tǒng)為基礎的信息技術建設，對結構化數據、半結構化數據及非結構化數據進行分析，從而加強銀行的信息處理能力為銀行進行精細化管理提供條件；其次建立以總部為中心的軟件架構平臺，將信息資源實現(xiàn)共享，建立風險評估、預警和保障系統(tǒng)，推動銀行在互聯(lián)網金融時代應對技術風險的管控能力。
參考文獻：
[1]國內眾籌網站點名時間.點名時間
[2]淘寶加天貓11月11日總銷售額191億元.中國網
[3]余額寶半個月轉入資金66億 馬云字典里無錢荒.搜狐
[4]易觀：2013年Q2中國第三方支付交易額達13409億.和訊網
第2篇：互聯(lián)網金融營銷方式范文
關鍵詞：互聯(lián)網金融；商業(yè)銀行；對策
一、互聯(lián)網金融的優(yōu)劣勢
（一）互聯(lián)網企業(yè)的劣勢
目前，互聯(lián)網金融開創(chuàng)了金融領域的創(chuàng)新，與發(fā)展成熟的傳統(tǒng)銀行金融相比，互聯(lián)網金融一般可能存在以下幾個風險：第一個是相關的互聯(lián)網金融企業(yè)機構法律定位不夠明確;第二個是相關互聯(lián)網企業(yè)資金的第三方可能會有管理制度模糊等安全隱患；第三個是很多互聯(lián)網企業(yè)內部管控機制容易存在不健全的現(xiàn)象。傳統(tǒng)銀行的優(yōu)勢有：1、市場信心因素考慮，傳統(tǒng)銀行經營歷史比互聯(lián)網長，所以存在強大的公信力，互聯(lián)網金融的經營歷史相較傳統(tǒng)銀行還是很短，容易發(fā)生的信用危機；2、資本因素考慮，傳統(tǒng)銀行的存款規(guī)模很大，投入成本也比較高，而互聯(lián)網金融企業(yè)通常都累積資本比較低；3、監(jiān)管標準考慮，傳統(tǒng)銀行的監(jiān)管標準的制定比較成熟也比較高，互聯(lián)網金融目前監(jiān)管并沒有那么成熟，可能在未來會存在著監(jiān)管壓力；4、風險監(jiān)管考慮，傳統(tǒng)銀行有專業(yè)的風險管理能力、成熟的風險監(jiān)管框架，而互聯(lián)網金融缺乏風險管理經驗，對系統(tǒng)性沖擊十分脆弱；5、差異化服務考慮，國內外大部分大型企業(yè)和機構的業(yè)務都被傳統(tǒng)企業(yè)消化了，互聯(lián)網金融服務的主要是一些風險偏高的中小微企業(yè)和一些個體經營者。
（二）互聯(lián)網金融的優(yōu)勢
相較傳統(tǒng)銀行，互聯(lián)網金融企業(yè)由于更多的是通過互聯(lián)網往往交易成本比較低，信息處理也會相較更加快捷，同時，受益于互聯(lián)網，互聯(lián)網金融企業(yè)的支付方式更加的方便，擁有著更高的處理靈活度。傳統(tǒng)銀行由于利率管理牽制，在定價機制方面往往比較死板，容易造成客戶流失。傳統(tǒng)銀行的劣勢主要集中在以下幾個方面：在成本效率上，互聯(lián)網金融營運成本較低，渠道維護效率高，而傳統(tǒng)銀行由于經營規(guī)模較大、結構更為復雜，成本更高；在靈活度方面，互聯(lián)網金融能夠快速適應轉型和競爭的加劇，而傳統(tǒng)銀行競爭較小創(chuàng)新力弱，往往規(guī)模比較大，想要實現(xiàn)結構性轉型會異常艱難；在利率管制上，互聯(lián)網金融企業(yè)的定價機制往往更加的靈活，而傳統(tǒng)銀行利率受管制，定價相對受限制；交易成本上，互聯(lián)網金融市場運行基本依賴互聯(lián)網技術，交易成本低，而傳統(tǒng)銀行交易成本極高。
二、互聯(lián)網金融對實體網點的影響
（一）互聯(lián)網金融部分分流了傳統(tǒng)銀行的存款
互聯(lián)網金融包括的第三方支付和互聯(lián)網融資等都會對傳統(tǒng)銀行的存款吸收量造成影響?；ヂ?lián)網融資會少量轉移個人定期存款與理財資金，余額寶等理財產品以及理財產品銷售平臺也會轉移個人存款及其理財資金。這些互聯(lián)網金融模式不僅分流了商業(yè)銀行存款，而且借此再以協(xié)議存款等形式高息拆借給有流動性需求的商業(yè)銀行，這一金融空轉的套利行為提高了商業(yè)銀行的存款的壓力與成本。
（二）互聯(lián)網金融沖擊傳統(tǒng)銀行網點形態(tài)
互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)銀行網點形態(tài)的沖擊主要表現(xiàn)在以下方面：1、金融的互聯(lián)網化讓傳統(tǒng)的銀行重復性業(yè)務被互聯(lián)網渠道所替代，網點能夠更專注于定制化，個性化服務；2、是銀行網點人力規(guī)模將縮小，營銷隊伍規(guī)模將擴大；3、是銀行網點下沉將更進一步貼近小區(qū)，圍繞客戶需求而不斷發(fā)展創(chuàng)新。
（三）互聯(lián)網金融加快銀行業(yè)的互聯(lián)網化
互聯(lián)網金融使商業(yè)銀行不再局限于網上銀行這一單一產品，促使其應用最新的互聯(lián)網技術對移動金融、社交金融、電商金融等業(yè)務進行有益的嘗試，促進了金融業(yè)的互聯(lián)網化。
（四）互聯(lián)網金融擴大銀行業(yè)的影響范圍
互聯(lián)網金融通過互聯(lián)網的鏈接消除了金融的地域限制，一定程度上降低了客戶對實體金融分支機構的依賴，讓顧客擺脫了對商業(yè)銀行物理網點的依賴，讓金融機構實現(xiàn)了發(fā)展空間的擴大，同時使得客戶的服務范圍增大，使得金融企業(yè)有效客戶的比例得到了大幅度的提高。
三、互聯(lián)網金融背景下我國商業(yè)銀行的應對策略
（一）強化風險管控水平
風險管控水平是商業(yè)銀行在面對互聯(lián)網金融沖擊時的基本立足點。商業(yè)銀行應該從風險管理內涵的兩個方面出發(fā)：一方面，商業(yè)銀行針對自身的風險，需要嚴格按照相關監(jiān)管部門的要求，形成合理的資產負債結構，同時需要構建相關風險應急和隔離機制，從而實現(xiàn)企業(yè)運行時市場和營運風險的降低。另一方面，商業(yè)銀行為顧客要提出良好的相關風險資產綜合管理具體方案，不但要積極實現(xiàn)金融產品的優(yōu)化和開發(fā)，還要強化和相應金融機構的相關合作，讓自己更多的成為主導并為顧客資產實現(xiàn)更多元的投資方式，同時通過商業(yè)銀行自身優(yōu)秀的風險掌控能力為顧客把控風險。
（二）主動營銷開發(fā)客戶
商業(yè)銀行內在的風險管理核心競爭力的外化是具體的金融產品和服務。商業(yè)銀行外化的金融產品和服務，往往都伴隨著商業(yè)銀行風險管控水平方面的優(yōu)勢。所以，在與互聯(lián)網金融產品的競爭中，商業(yè)銀行外話的金融產品和服務往往更具有安全性和專業(yè)性。從“業(yè)務”要素來分析，商業(yè)銀行要充分挖掘線下有利優(yōu)勢，借助主動營銷方式拓展客戶數量，一些銀行所推行的社區(qū)銀行，既能大大節(jié)約銀行網點成本，還能深化對社區(qū)的開發(fā)，開拓了銀行發(fā)展的新空間。另外，對于商業(yè)銀行而言還要重視開發(fā)線上模式，直面互聯(lián)網金融帶來的競爭壓力，力求重新奪得一些線上市場。
（三）構建良好的平臺生態(tài)圈
作為互聯(lián)網金融迅速發(fā)展壯大的關鍵模式，平臺模式也值得商業(yè)銀行借鑒，在汲取其他互聯(lián)網金融發(fā)展經驗的基礎上，打造商業(yè)銀行自身的平臺生態(tài)圈。一是挖掘己有平臺潛力。比如，信用卡平臺就是一個典型的平臺模式，運用大數據分析，商業(yè)銀行可以準確把握民眾的消費情況和商戶的收入狀況，進而優(yōu)選適合他們自身需要的金融產品予以推廣。與電商平臺相比較，此類平臺從發(fā)展規(guī)模與個性化服務上可能稍顯不足，但仍然有很大的發(fā)展價值;二是采用并購或合作的途徑構建電商平臺。商業(yè)銀行可以向并購或者合作的電商平臺提供消費貸款服務，并且這樣才能突出禁錮，便于商業(yè)銀行突破現(xiàn)存的支付壁壘，并能便捷提綱不同銀行的信貸產品，進而贏得更多消費者的喜愛。
（四）提升客戶服務質量
第3篇：互聯(lián)網金融營銷方式范文
天津農商銀行
[摘要]隨著我國互聯(lián)網金融的快速發(fā)展，我國商業(yè)銀行也面臨著新的機遇和挑戰(zhàn)。因此，對于商業(yè)銀行來說，必須對自己在互聯(lián)網時代有著明確、準確的定位，進而通過轉型來應對互聯(lián)網金融時代帶來的巨大挑戰(zhàn)。基于此，本文就對商業(yè)銀行在互聯(lián)網金融時代的準確定位進行了分析，進而提出了商業(yè)銀行實施轉型的幾種有效措施，以便能夠為商業(yè)銀行的成功轉型提供相應的幫助，進而促使商業(yè)銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，進一步推動我國社會經濟的健康、穩(wěn)定發(fā)展。
[
關鍵詞 ]互聯(lián)網金融；商業(yè)銀行；有效措施
目前我國正處于信息數據高速更新和交流的時代，大量涌現(xiàn)的移動支付、互聯(lián)網、網絡社交、數據處理等現(xiàn)代信息技術在很大程度上改變著世界經濟發(fā)展的模式與速度。隨著互聯(lián)網銀行利率的提升，傳統(tǒng)銀行存款的經營成本越來越高，這意味著中國商業(yè)銀行已經進入了高成本的經營時代。由于互聯(lián)網銀行的快速發(fā)展，傳統(tǒng)銀行的利潤與模式都受到了極大的沖擊。目前，我國正面臨著商業(yè)銀行的轉型期，但是受經濟下滑、市場體制日趨嚴格、國際投資減少等因素，我國的商業(yè)銀行轉型需要面對巨大的困難。因此，商業(yè)銀行需要克服困難，采用經濟創(chuàng)新、模式改革等方法來提高自身的競爭優(yōu)勢。
一、互聯(lián)網金融的定義
互聯(lián)網金融是以互聯(lián)網精神為行動指標的新生行業(yè)，該定義具有兩個方面的解釋，一方面，從廣義的方面考慮，互聯(lián)網精神即為“開放、共享、平等、合作”，一切具有互聯(lián)網精神的經濟形態(tài)都可稱為互聯(lián)網金融，另一方面，從狹義的方面考慮，互聯(lián)網金融是以互聯(lián)網作為交易平臺進行經濟交流與貿易活動，即需要利用互聯(lián)網來實現(xiàn)的資金融通?；ヂ?lián)網金融與傳統(tǒng)金融最大的不同并非在于交易模式的不同，而在于資金融通是否遵守互聯(lián)網精神。利用互聯(lián)網作為經濟交流與貿易活動的平臺，使得業(yè)務成本更低，操作更便捷，程序更明了等。
二、互聯(lián)網金融時代的商業(yè)銀行轉型的定位分析
受互聯(lián)網金融時代業(yè)務模式的轉變沖擊，商業(yè)銀行正面臨這巨大的改革挑戰(zhàn)，因此，商業(yè)銀行的角色定位需要做出重新的調整，而商業(yè)銀行角色的如何定位卻是決定商業(yè)銀行在互聯(lián)網金融時代未來發(fā)展的重要因素。在互聯(lián)網金融時代，資金融通自身的任務與功能并未發(fā)生巨大變化，其任務依舊是為使用者的價值增值，因此，本文結合互聯(lián)網金融時代的特征以及未來發(fā)展趨勢，提出了商業(yè)銀行轉型應該確定的三大角色定位。
2.1實體經濟轉型升級
商業(yè)銀行的轉型是為了其能夠更好地促進實體經濟的發(fā)展，沒有依據的過度轉型可能導致原有的經濟模式的崩潰，甚至可能導致金融危機。因此，商業(yè)銀行的轉型應該依據實體經濟的轉型，要切實根據實體經濟轉型的需求。
2.2為客戶的金融需求服務
傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的運行模式，由于業(yè)務的服務在很多方面難以滿足顧客的金融需求而漸漸遭到淘汰。面對互聯(lián)網金融時代的商業(yè)銀行轉型，商業(yè)銀行需要投入更大的精力對顧客的需求進行多方位的調查，對目前的金融服務進行改進，使其金融服務能夠更好地滿足顧客需求。
2.3爭取金融市場的新格局
隨著互聯(lián)網金融的發(fā)展，商業(yè)銀行間的金融競爭越來越激烈，金融市場的新格局正在逐漸形成。商業(yè)銀行要想在互聯(lián)網金融時代取得立足之地，就應該在金融市場的新格局中爭取自我的定位。商業(yè)銀行應該完善自身，積極參與金融市場新格局的競爭，實現(xiàn)商業(yè)銀行與互聯(lián)網金融的共贏。
三、互聯(lián)網金融時代的商業(yè)銀行轉型有效措施
3.1構建商業(yè)銀行獨特的移動金融平臺
商業(yè)銀行業(yè)務與互聯(lián)網金融的相關業(yè)務最大的不同之處，或者說最明顯有缺陷的地方就是靈活性的欠缺，這種缺陷就勢必會導致很多人力資源的耗費。要想改變這種現(xiàn)狀以從容的應對發(fā)展迅速的互聯(lián)網信息時代的各類挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行就必須要加快自身建設特有移動金融平臺的腳步，這包括引進先進技術和設備對傳統(tǒng)或版本較老舊的移動終端軟件系統(tǒng)進行更新，將移動金融平臺的核心放在滿足顧客體驗的基礎上，即要不斷的完善軟件中涉及到的比如查詢、轉賬或支付等操作，還需要人性化的添加方便顧客的比如生活繳費等項目，最大限度的滿足不同顧客對移動金融軟件的需求。除此之外，商業(yè)銀行還應著眼于市場熱點，將金融的投資理財等業(yè)務或產品放在移動軟件上，這樣就能拓寬顧客對金融業(yè)務選擇的渠道，如此人性且智能的移動金融平臺不僅極大的滿足了不同顧客的需求，而且還能為商業(yè)銀行的正常運營減少很大一部分開支。最后，在移動金融平臺的終端還可以設置方便銀行內部工作人的各種項目，讓他們能夠在移動終端里十分便利的查詢數據資料或者資源共享等等以提高商業(yè)銀行的整體效率。
3.2增強智慧營銷并不斷提升智能服務水平
將移動互聯(lián)網金融開放的平臺與相互交匯式的多營銷渠道以及獨特個性的金融產品結合在一起，稱之為商業(yè)銀行的智慧營銷，這種高效率的營銷方式不僅能夠穩(wěn)定并鞏固銀行與顧客之間的關系，而且還能提升商業(yè)銀行智能服務的水平以，最終把鞏固客源與私合客戶及服務客戶三者有機的結合在一起。同時，將新興發(fā)展的互聯(lián)網等其他通訊技術與商業(yè)銀行的發(fā)展相結合，能夠擴展銀行與顧客的選擇渠道并且還能實行精準度極高的網絡營銷。將面向顧客的智能化服務定位在朝著標準化、定制化以及集中化的方向發(fā)展，還要積極的與移動服務提供商加強合作。
3.3創(chuàng)建全新平臺實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展
商業(yè)銀行在轉型的關鍵時期需要不斷汲取其他金融企業(yè)或互聯(lián)網企業(yè)先進的發(fā)展模式，選擇符合自身發(fā)展的創(chuàng)新平臺并且不斷推動包括支付形式、服務功能以及服務渠道和人性化平臺的創(chuàng)新。將轉型的關鍵點放在為顧客提供便捷安全的服務和高效率的工作流程上，對顧客需求量最高的支付方式等項目與時俱進的進行創(chuàng)新和修改，著力打造出一個集線上接單及電子賬單支付和跨行周轉資金于一體的在線支付模式。此外，商業(yè)銀行還需要不斷更新現(xiàn)有的先進技術手段，建立好即能服務于顧客的又能提高銀行效率的在線智能化網絡金融運營模式。不斷擴展銀行金融業(yè)務的選擇應用渠道，將線上與線下的各項業(yè)務和服務系統(tǒng)的結合在一起，做到沒有時間地點限制的對顧客提供人性化服務。最后，商業(yè)銀行還應該積極參與到移動互聯(lián)網金融市場的競爭中以不斷激發(fā)本銀行的潛能，在競爭中實現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展。
3.4積極與互聯(lián)網金融企業(yè)合作
商業(yè)銀行與相關的互聯(lián)網金融企業(yè)之間的關系十分微妙，二者既能各取所長優(yōu)勢互補又有良性競爭的特點?；ヂ?lián)網金融企業(yè)以其自身特有的技術優(yōu)勢在近幾年快速的發(fā)展，取得了十分卓越的成就，而商業(yè)銀行在這種情況下不能因上述情況而打壓互聯(lián)網金融企業(yè)，這樣做的結果只能是兩敗俱傷，商業(yè)銀行應明確了解自身與互聯(lián)網金融企業(yè)的發(fā)展運營模式是各有優(yōu)勢的，應該積極的尋求一種互利共贏的合作模式集合二者的優(yōu)勢，比如在互聯(lián)網金融企業(yè)中就有獨特新穎的營銷手段和明確清晰的營銷對象和低投入的運營模式等優(yōu)勢，這些優(yōu)勢滿足了很多中小型企業(yè)的借貸需求，而且還能依靠互聯(lián)網特有的信息平臺的優(yōu)勢獲得大量資源數據；商業(yè)銀行則具有穩(wěn)定的顧客基礎和國家政策支持以及龐大的資金背景等優(yōu)勢。所以將二者結合起來就會發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網金融企業(yè)能夠給商業(yè)銀行資源共享并且能夠幫助商業(yè)銀行開發(fā)獨特的移動金融平臺來提升銀行的整體服務水平和經濟收益；而商業(yè)銀行可以為互聯(lián)網金融企業(yè)提供強大的資金支持來幫助其發(fā)展更多更廣的借貸市場。這樣各取所長的合作模式不僅能更好的服務于有金融需要的顧客，而且還能讓商業(yè)銀行和互聯(lián)網金融企業(yè)在合作中不斷提升自己增強競爭力。
四、結論
綜上所述，隨著近幾年互聯(lián)網技術的快速發(fā)展，目前我國已經處于互聯(lián)網金融時代，進而使對我國商業(yè)銀行的管理、產品服務、模式等都提出了較高的要求，因此，對于商業(yè)銀行來說，要想滿足當前互聯(lián)網金融時代的要求，就必須加快對自身經營模式的轉型，不斷改變現(xiàn)有的管理模式、服務模式，提高企業(yè)的創(chuàng)新能力，從而使商業(yè)銀行能夠成功轉型，滿足互聯(lián)網時代對商業(yè)銀行的新要求，這對商業(yè)銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展來說起著非常重要的作用。
參考文獻
[1]陸岷峰.互聯(lián)網金融背景下商業(yè)銀行“大數據”戰(zhàn)略研究——基于互聯(lián)網金融在商業(yè)銀行轉型升級中的運用[J].經濟與管理,2015(03)
第4篇：互聯(lián)網金融營銷方式范文
關鍵詞：中小銀行，互聯(lián)網金融，營銷策略
一、互聯(lián)網金融背景下中小銀行面臨的挑戰(zhàn)
（一）中小銀行在競爭中，對主要競爭對手，不僅要在戰(zhàn)略上加以重視，更要在具體的機制建設、資源調整和產品創(chuàng)新等多方面加以體現(xiàn)，通過多角度的服務優(yōu)化，提高整體競爭優(yōu)勢。
(二)隨著經濟的發(fā)展，近幾年，在支付領域各種產品和服務的創(chuàng)新層出不窮，各類經濟主體不斷增加，特別是第三方支付平臺的迅速成長，嚴重沖擊著銀行的中介地位，加速了支付、結算、財務管理的效率，實現(xiàn)了金融行業(yè)向不同領域的滲透，對電子銀行業(yè)務和市場形成了更大的競爭和沖擊。
(三)隨著Web2.0、云計算、三網融合、移動互聯(lián)網等技術的出現(xiàn)和普及，客戶在對銀行業(yè)務的需求方面要求更為多元，個性化需求不斷增加，對電子銀行創(chuàng)新和服務的能力也有了更多的需求。
（四)大數據工具的優(yōu)化，讓傳統(tǒng)銀行與證券、保險行業(yè)的銀行的競爭日趨激烈，此外，銀行業(yè)還面臨互聯(lián)網企業(yè)的競爭。在創(chuàng)新過程中，如果人才、機制和管理跟不上更容易出現(xiàn)風險。在大數據和互聯(lián)網時代，銀行在發(fā)展過程中還面臨各種新出現(xiàn)的市場風險，例如IT風險、客戶隱私保護風險等，而為了加強這些風險的防范和管理，必須不斷更新安全風險管理能力和水平。
二、基于4P理論的中小銀行互聯(lián)網金融營銷策略的構建
（一）金融產品策略
銀行在進行投資理財、在線支付和貸款消費方面都要打造自己的品牌產品，例如工銀e支付的支付方式，有效滿足客戶進行短期消費需要的貸款服務。這些產品不能僅僅是簡單地堆砌在一起，讓客戶漫無目的的進行挑選，而是應該針對不同的客戶，在適當的時間進行合理的推送，從客戶的實際需求出發(fā)，針對性的打造各種覆蓋客戶生活需求的產品。此外，還要重視產品層次性，防止產品同質化，實現(xiàn)全方位產品服務系統(tǒng)，滿足不同風險偏好多層次產品。銀行要關注針對客戶管理的信用風險客戶系統(tǒng)的建設，完善個人征信系統(tǒng)，建立客戶信息數據庫，通過對用戶的各類信息進行分析，實現(xiàn)客戶關系的管理。銀行要通過客戶信息的相關系統(tǒng)，整合客戶群體的各類信息，但是僅僅做到這些是遠遠不夠的，互聯(lián)網金融環(huán)境下，要求的數據分析應該是能夠實現(xiàn)對客戶行為偏好的多維度分析，以及能夠與其他金融機構或電商企業(yè)實現(xiàn)信息共享，還需要增加支持對非結構化的數據的分析，從而有效保證客戶各種需求。
（二）價格策略
銀行要重視對客戶進行分類，從客戶的貢獻程度分析，設立不同的等級，根據客戶的資產規(guī)模設立財富客戶和普通客戶。并在此基礎上，設立私人銀行和客戶理財中心，通過面向高端客戶的理財產品和服務，滿足客戶需求。銀行應該著力量身打造一系列針對投資融資、現(xiàn)金管理、管家式服務等方面需求的具體方案。此外，針對普通客戶便捷服務的需求，銀行要重視不斷優(yōu)化自身的業(yè)務流程，全面提高服務效率和水平，通過統(tǒng)一標準化的服務，提高客戶滿意度。銀行在滿足客戶差異化優(yōu)惠方面，要根據客戶的貢獻不同，分為不同的星級客戶，通過不同的渠道操作會提供不同點差、不同折扣的優(yōu)惠。銀行要最大程度擴大優(yōu)惠范圍，構建多層次、動態(tài)客戶優(yōu)惠系統(tǒng)，并不斷完善系統(tǒng)管理工作。
（三）渠道策略
銀行擁有非常廣泛的業(yè)務群體，因此客戶的信息數量非常龐大。在競爭不斷加劇的今天，銀行必須增強維護老客戶的能力，因此要不斷增強對客戶需求的挖掘能力，并將這些需求轉化為實際的利潤增長。首先，搭建客戶網絡平臺。銀行在服務過程中要面向客戶提供可以個性化定制的網絡平臺，在這個平臺上，可以客戶實現(xiàn)自己的現(xiàn)金管理，可以表達自己的某方面的金融需求意愿，同時，在客戶對某項產品或者服務表示滿意的時候，可以向周圍的朋友進行推薦。銀行通過與客戶的溝通，能夠迅速明確客戶需求，從而提高面向客戶的服務水平和能力。
（四）促銷策略
銀行當前要重視線上與線下的多方面嘗試，例如，實現(xiàn)線下POS消費和線上申請貸款的線上線下聯(lián)動。我國銀行在目前的嘗試中，各種項目都處于初級階段，還沒有實現(xiàn)線上和線下的充分融合。銀行要重視不斷提高自身服務效率，全面提高服務滿意度，通過高效便捷的服務滿足客戶需求，例如線上預約，線下辦理的服務流程改造。此外，銀行業(yè)要關注物力網點智能化管理水平的不斷提高，將網點融合設計和人性化服務的理念，讓網點能夠更好地滿足客戶服務需求，充分發(fā)揮宣傳基地的意義。
我國銀行當前沒有對第三方合作給予充分的重視，因此要不斷地開拓新的業(yè)務領域，可以采取創(chuàng)立自己的子公司方式，例如目前已經創(chuàng)立的瑞信基金公司、收購的安盛保險公司，以及近期為應對互聯(lián)網金融的挑戰(zhàn)，搭建的融e購電商平臺。但由于自身能力和專業(yè)化人才的局限，無法迅速實現(xiàn)收益和利潤的增加，也不能實現(xiàn)競爭優(yōu)勢的大幅增加，所以銀行要重視與不同領域實力較強的企業(yè)加強合作，通過優(yōu)勢互補，開拓更加寬闊的業(yè)務領域，強化與第三方的合作，增強應對市場的能力，搶占市場競爭優(yōu)勢。
作者:方雪昀 單位:福建省廣播電視大學漳州分校
參考文獻：
[1]劉剛.金融營銷環(huán)境與商業(yè)銀行關系營銷策略[J].發(fā)展研究,2003(04)
第5篇：互聯(lián)網金融營銷方式范文
【關鍵字】互聯(lián)網金融；傳統(tǒng)金融；挑戰(zhàn)
隨著我國金融市場的開發(fā)以及發(fā)展程度的不斷深化，互聯(lián)網金融在國家金融行業(yè)改革進程中起著舉足輕重的作用。對傳統(tǒng)金融行業(yè)，甚至對整個金融市場都產生了深刻的影響，互聯(lián)網金融的發(fā)展促進了傳統(tǒng)金融和新興金融機構之間的競爭。在當今競爭激烈的金融行業(yè)中，一系列類似于非銀行金融機構的互聯(lián)網金融機構在相關業(yè)務上不斷的擴展，對傳統(tǒng)行業(yè)帶來了極大的新挑戰(zhàn)。面對這些競爭和挑戰(zhàn)，我國金融機構如何處理所出現(xiàn)的問題，本文對此進行深刻的探討。
1 互聯(lián)網發(fā)展趨勢和表現(xiàn)形式
互聯(lián)網金融的簡單定義就是在傳統(tǒng)的金融業(yè)務上通過運用互聯(lián)網的相應處理工具而形成的一種混合型的金融模式，互聯(lián)網金融的格局表現(xiàn)形式主要是由傳統(tǒng)金融機構和非傳統(tǒng)金融機構組成。在國內，我國金融行業(yè)在互聯(lián)網領域發(fā)展的主要模式有：銀行網銀、P2P模式、貨幣基金、交互式營銷以及運用電商的平臺這幾種常見的互聯(lián)網金融模式。在進入新時代以來，科學信息技術的迅猛發(fā)展也使得互聯(lián)網技術在我國飛速發(fā)展。如今，人們可以利用方便快捷的第三方支付得以實現(xiàn)瞬間購物，比如在網上可以購買機票，或者在網上進行銀行轉賬等。其方便快捷的支付形式和運行速度得到了廣大網民的信任和依賴。
2 互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)金融帶來的挑戰(zhàn)
互聯(lián)網金融的發(fā)展即改變了人們的生產生活方式還在一定程度上給傳統(tǒng)金融帶來了挑戰(zhàn)。在發(fā)展的過程中，形成了互聯(lián)網產業(yè)鏈，在多個服務領域上都有其發(fā)展，這種發(fā)展形勢給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來了威脅。傳統(tǒng)金融業(yè)應當在這種情況下及時的進行創(chuàng)新和轉型，才不至于在現(xiàn)代社會科技高速發(fā)展的背景下逐漸衰敗。尤其在近幾年間，互聯(lián)網金融已經在逐漸的蠶食著傳統(tǒng)金融業(yè)務，從以下幾個方面可以看出：
2.1 傳統(tǒng)金融中介角色的不斷弱化。
傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展基礎是商品經濟發(fā)展的成果，承擔著金融行業(yè)中信用中介的主要職能，其主要任務是存放款、支付、匯兌等金融業(yè)務處理。但隨著互聯(lián)網金融的發(fā)展，傳統(tǒng)金融的中介角色逐漸被互聯(lián)網金融中第三方支付、網絡貸款平臺等挑戰(zhàn)，其扮演的中介角色也具有逐漸被弱化的傾向。
2.1.1 分流融資中介業(yè)務
當今由于互聯(lián)網金融的發(fā)展，在信息傳播方式和途徑上隨著互聯(lián)網技術的發(fā)展也逐漸在改變，這就為在金融交易的過程中儲備了大量的客戶信息，分別有云存儲、大數據等儲存方式。這樣以來，不必和以往的調查方法一樣麻煩，可以直接根據互聯(lián)網上詳細的數據就可以查詢一個企業(yè)內部財務狀況和信用程度。這樣既節(jié)約了調查時間，又有大量的數據提供更豐富的依據，在無形中降低了調查計算成本。比如淘寶網店在阿里巴巴的管理下，阿里巴巴在對淘寶商家的信譽程度和財務狀況很清楚的基礎上判斷是否允許商家貸款就相對來說安全的多。
2.1.2 沖擊支付中介地位
傳統(tǒng)銀行處于支付中介的地位，當債權債務人員在實現(xiàn)資金轉移時傳統(tǒng)銀行利用自身媒介向雙方提供服務的平臺。但是，隨著時代的發(fā)展，債權債務人員在資金轉移的過程中，會受到雙方時間安排、地區(qū)跨度等因素的限制。然而互聯(lián)網金融的發(fā)展打破了時間和地點等因素的限制，這就在一定程度上對傳統(tǒng)銀行發(fā)出了挑戰(zhàn)，也沖擊了傳統(tǒng)銀行的支付中介地位。當今時代，互聯(lián)網技術所包含的領域逐漸擴大，人們在網絡平臺上可以購物、支付、轉賬等。因此相對應的電子商務在此基礎上獲得了飛速發(fā)展，人們可以足不出戶就能夠實現(xiàn)對其在實體店完成支付，如今支付渠道也逐漸變寬。第三方支付在互聯(lián)網的發(fā)展下起到不可忽視的重要作用，在廣大用戶的好評中，這也是對傳統(tǒng)銀行業(yè)的傳統(tǒng)支付方式的挑戰(zhàn)。
2.2 收入來源受到沖擊
2.2.1 利差收入
傳統(tǒng)銀行在實行工作中會取得用戶的利差收入，相對來說，所收取的利差收入占總收入的絕大一部分。在互聯(lián)網金融迅速發(fā)展中，互聯(lián)網金融中的理財產品把其中絕大多數的利潤返還給了用戶，這就使得傳統(tǒng)銀行虧損了多數利差收入，這就使得在用戶的對比中逐漸選擇互聯(lián)網金融。這是其中一個原因，另外一個原因就是在網絡借貸比在銀行借貸要方便快捷。許多中小企業(yè)在銀行的借貸環(huán)節(jié)中沒有獲得及時的貸款項目，有時還會受到冷落，但是相對于銀行貸款的缺點，互聯(lián)網借貸可以在較短時間內貸款給用戶，這就深受大眾追捧。
2.2.2 中間業(yè)務收入
就互聯(lián)網金融的發(fā)展形勢來看，在互聯(lián)網金融企業(yè)合法獲得第三方支付牌照之后，網上的支付平臺會越來越多，而且受理的業(yè)務形式也會多種多樣。這樣一來，隨著互聯(lián)網金融企業(yè)的第三方支付牌照的類型、受理業(yè)務的多樣化以及用戶的需求和發(fā)展形式的要求，則會產生越來越多的互聯(lián)網金融企業(yè)在企業(yè)策劃上規(guī)劃新的市場發(fā)展方向。如果互聯(lián)網第三方支付能力POS收單業(yè)務一旦被互聯(lián)網企業(yè)開發(fā)研究出來，這就對銀行的POS刷卡業(yè)務造成一定的影響。同時，在基金第三方支付牌照目前已經被多家互聯(lián)網金融企業(yè)所領取，這就意味著傳統(tǒng)銀行的基金代 銷手續(xù)所獲得的費用將受到大大的影響。
3 傳統(tǒng)金融銀行的應對措施
目前傳統(tǒng)金融企業(yè)在國家中的地位還是比較牢固的，但是面對互聯(lián)網金融企業(yè)的飛速發(fā)展，銀行管理層應該引起足夠的重視，密切關注金融業(yè)各方面的發(fā)展。面對互聯(lián)網金融企業(yè)的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)應該采取積極的態(tài)度來應對。
3.1 傳統(tǒng)服務模式需完善，重視客戶體驗
在當前的互聯(lián)網金融模式下，對于在用戶的服務態(tài)度上相對來說比較完善，主張面對用戶采取尊重的、平臺開放式的、注重用戶體驗為核心的靈活服務。比起傳統(tǒng)金融的以客戶為中心的單一服務模式來說更加深受廣大群眾的追捧。銀行應該提升在用戶體驗上的發(fā)展程度，以靈活的服務模式為主線，積極地為大眾搭建起服務的平臺，要在以客戶為中心的基礎上，改善金融服務，根據客戶的消費習慣和投資偏好，提供更廣闊的服務平臺，滿足客戶的需求。
3.2 加強合作、挖掘人才
傳統(tǒng)銀行要加強和互聯(lián)網金融企業(yè)合作，使得在二者的合作下量身打造先進的金融產品。在對員工的招聘上，應當擴大招聘渠道，為專業(yè)性強的復合型人才提供更廣闊的機會。要加大對員工的培訓工作，使得員工的工作素質得以提升，培養(yǎng)熟悉金融業(yè)務又精通網絡知識的復合型人才，這樣才可以使得銀行保持長久的競爭力。
3.3 中小企業(yè)借貸模式需完善
由于在之前金融行業(yè)中，利率沒有市場化使得銀行在貸款方面沒有對中小企業(yè)進行開放，沒有引進先進的技術手段，這種營銷方式應該得到改善。貸款門檻應該降低，積極地引進互聯(lián)網先進的技術，對于傳統(tǒng)銀行的業(yè)務模式應該積極地轉變，完善中小企業(yè)貸款融資問題。在推動利率市場化的過程中，可以通過互聯(lián)網技術在網上使用大規(guī)模數據云計算整合，最大程度的降低尋找優(yōu)質客戶的成本和所面臨的風險。改變傳統(tǒng)的觀念，充分重視和中小企業(yè)的合作，完善業(yè)務流程加快其業(yè)務創(chuàng)新。
4 結束語
總之，經過探討互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)金融中銀行業(yè)的挑戰(zhàn)，我們可以看出，雖然互聯(lián)網金融企業(yè)在技術上創(chuàng)造了新的貸款模式，但是終究離不開傳統(tǒng)銀行的正常運轉。傳統(tǒng)銀行業(yè)在發(fā)展中，要充分學習互聯(lián)網金融企業(yè)中先進的信息技術，在不斷的自我提升中才可以使得在行業(yè)中保持永久的競爭力。
參考文獻：
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第6篇：互聯(lián)網金融營銷方式范文
關鍵詞：商業(yè)銀行；網絡金融背景；困境；應對措施
中圖分類號：F832.33 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）003-000-03
引言
隨著互聯(lián)網行業(yè)的迅猛發(fā)展，很多傳統(tǒng)行業(yè)都受到沖擊，其中被沖擊比較嚴重的產業(yè)之一便是商業(yè)銀行。眾所周知，銀行和我們每一個公民都有著難以分割的關系，但是支付寶的興起卻改變了人們的存儲習慣，大量的金錢以數據的方式游走在網絡中，這種方式已經不可逆轉，因為它的出現(xiàn)是一個時代的改革，它的便捷性與安全性達到了前所未有的新高度，將來也必定會成為時代的主流。面對這種情況，商業(yè)銀行應該結合自身特點，在技術層面和營銷層面加大建設力度，使其不被時代所淘汰。
一、互聯(lián)網金融發(fā)展現(xiàn)狀
（一）信息化與虛擬化
隨著信息技術和互聯(lián)網事業(yè)的發(fā)展，互聯(lián)網金融信息對于金融市場的影響已經不容忽視?；ヂ?lián)網金融主要依靠云支付、云計算、社交網絡以及搜索引擎完成金融的交流，大大實現(xiàn)了信息化和虛擬化。這絕不僅僅是互聯(lián)網和金融簡單的結合，而是在實現(xiàn)安全、便捷等網絡技術特點之上，被用戶接受并使用的新模式[1]。
這種模式主要包括第三方支付、P2P網絡借貸、眾籌融資、互聯(lián)網銷售等模式進行操作，第三方支付就是為消費者和銷售者提供網絡安全渠道，形成了信息化網絡樞紐，能夠在交易的同時確保安全與便捷；P2P網絡借貸可以使借貸過程中的資金、合同、手續(xù)等都在網絡上操作，把之前的實體協(xié)議虛擬化，大大提高了交易效率；眾籌融資相比于傳統(tǒng)的融資手段而言變得更加開放，能否籌到資金也不是體現(xiàn)商業(yè)價值的唯一標準。只要是在網上有意向者，就可以執(zhí)行籌措來獲得第一筆啟動資金，這使得小本經營者大大受益；在2013年的時候，支付寶就成立了第一只互聯(lián)網銷售基金，名稱為余額寶。一經問世便十分火爆，一時間人們紛紛通過智能手機進行了余額寶理財計劃，相關信息能夠直觀的通過信息化平臺展示到使用者眼中，大大加強了余額寶的便利性[2]。
（二）一體化
目前互聯(lián)網金融發(fā)達的地區(qū)還是非京津冀莫屬，在今年京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略將大力推動市場一體化，其中金融市場一體化排在首位。金融一體化也就是把多個互聯(lián)網金融渠道濃縮到一起，大大加強了互聯(lián)網金融的便利性，降低了百姓們的使用門檻。在傳統(tǒng)的金融行業(yè)中，不同的金融領域無法實行相互銜接，給老百姓之間的金融交流帶來了阻力，然而互聯(lián)網金融一體化之后，無論是消費還是轉賬都可以與各個軟件進行有機結合，真正的實現(xiàn)了“一鍵操作”的目標?，F(xiàn)在全國范圍內也在大力加強一體化金融建設，比如東方財富公司就要把提供廣告服務，金融數據服務、金融電子商務服務以及其他相關業(yè)務進行有機的結合，以達到迎合當前一體化網絡金融大潮的目的[3]。
二、商業(yè)銀行在互聯(lián)網金融背景下的困境
（一）金融模式的改變
面對互聯(lián)網金融體系的沖擊，商業(yè)銀行在金融模式的改變上主要面臨著以下三點困境：
首先，經營理念上的困境?；ヂ?lián)網金融之所以得以迅速發(fā)展，追根溯源還是得益于用戶的滿意度。新金融模式憑借互聯(lián)網平臺的優(yōu)勢，根據客戶快速變化的需求，有針對性地進行創(chuàng)新，使其比較有效地占有客戶信息。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行還沒能夠轉變其服務意識，依然保留傳統(tǒng)的推銷式經營模式[4]。無法做到客戶細分化服務，并沒有把主要精力放在客戶上，不能很好地和客戶進行溝通和交流，無法實現(xiàn)最大化的用戶體驗，從而失去了部分客戶。
其次，經營方式上的困境。商業(yè)銀行沒有能夠有效利用互聯(lián)網金融模式來拓展自身的服務渠道，而是呈現(xiàn)出前后臺分離、集約化管理等經營模式，將客戶營銷、產品定制、風險管控、財務處理等問題分散處理。雖然傳統(tǒng)商業(yè)銀行模式在互聯(lián)網時代仍具備資金實力雄厚、認知和誠信度高、基礎設施完善、物理網點分布廣泛等優(yōu)勢，但是做不到與互聯(lián)網并行，無法實現(xiàn)利益最大化[5]。
再次，業(yè)務體系上的困境。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行無法促使自身能較快的切入到某一具體金融領域。由于商業(yè)銀行自身的創(chuàng)新意識不強，無法將現(xiàn)有業(yè)務條件與在線金融中心、移動金融、電子商務、電子支付平臺等新興技術模式上加以整合，滿足不了當下客戶日益多元化的需求，只是停留在固步自封的狀態(tài)，大大失去了市場占有率。
最后，戰(zhàn)略改革上的困境。部分商業(yè)銀行并沒有認識到互聯(lián)網金融公司與其自身的關系，阿里小貸的成功得益于其擁有的海量客戶數據信息，在大數據時代，商業(yè)銀行只是在自身的基礎上進行完善，沒有推進銀行本身的數據驅動發(fā)展方式，也沒有加強對互聯(lián)網金融的風險把控，使得互聯(lián)網金融與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融模式相隔較遠[6]。
（二）業(yè)務領域的競爭
傳統(tǒng)商業(yè)銀行收到沖擊的業(yè)務領域主要在于其支付中介。對于任何一個商業(yè)銀行而言，貨幣都是其重要的支付手段，長久以來，貨幣都扮演著重要的結算工具。但是隨著人與人之間貨幣交流規(guī)模的不斷擴大，眼下的交易條件顯然無法滿足人們的交易需求。直到商業(yè)銀行的建立，大大擴展了經營成本和使用范圍，為金融的流通起到了十分重要的作用。但是網絡金融的興起明顯是又一次巨大的變革，這種支付方式更能貼近消費者，直接打破了原有商業(yè)銀行壟斷的格局，同時也改變了支付中介的選擇途徑。隨著渠道的拓寬，大大加強了消費者進行相關業(yè)務的便捷性，整個支付環(huán)節(jié)不需要進入銀行操作，可以在家中通過手機支付的方式完成交易，直接搶占了商業(yè)銀行支付中介的資源，并且大行其道程蔓延之勢傳播開來。
傳統(tǒng)商業(yè)銀行在業(yè)務領域受到的另一沖擊在于存貸款業(yè)務的市場需求被分流，早在2013年，阿里巴巴就和天弘基金合作創(chuàng)立了余額寶，緊隨其后百度和騰訊對此紛紛進行項目開發(fā)，這使得傳統(tǒng)商業(yè)銀行的客戶大量流失。在當下的中國市場中，金融已經成為了市場中的重要組成部分，如果互聯(lián)網金融席卷傳統(tǒng)銀行的話，那么勢必也會制定新的交易規(guī)則，隨著交易規(guī)則的改變，我們的個人生活也將發(fā)生翻天覆地的變化。對此傳統(tǒng)銀行可謂是束手無策，因為他們并沒有互聯(lián)網更加懂客戶，只是站在高高在上的位置，不能掌握客戶的需求，最終也就是去了針對性[7]。（三）替代與顛覆的威脅
互聯(lián)網的興起對于銀行有諸多影響，如果傳統(tǒng)商業(yè)銀行還是保持現(xiàn)在這個樣子繼續(xù)發(fā)展，極有可能在不久的將來被互聯(lián)網金融所顛覆。通過互聯(lián)網金融進行了大量的零星小額的銀行交易和簡單付款，如繳稅、查詢、小額支付等，但是對于一些大型企業(yè)而言，也會出現(xiàn)大額資金交易的情況，這將直接沖擊商業(yè)銀行，使其受到顛覆的威脅?，F(xiàn)在由于互聯(lián)網的影響，銀行無法實現(xiàn)通過新型的互聯(lián)網渠道提供更優(yōu)質的服務，互聯(lián)網金融發(fā)展為全社會發(fā)展提供便捷有效的提升，作出了很大的貢獻?；ヂ?lián)網金融的效應，打擊了長期以來不少銀行官商興趣濃厚，是以自我為中心，而不是以客戶為中心的心理。即使借助于互聯(lián)網服務于客戶，也是片面追求資產安全，而枉顧客戶便利，那么客戶自然會去選擇自身更加接受的網絡金融的方式，因為互聯(lián)網金融以客戶為中心，尊重客戶的體驗，主張開放。
與金融活動相隨是風險，金融就是經營風險?；ヂ?lián)網金融能夠把風險降到最低，就風險管理而言，新型互聯(lián)網有一些可貴的創(chuàng)新突破，特別是基于大數據分析的風險檢測，在風險管理的理念、文化、機制、工具提供幫助，互聯(lián)網無疑占據領先地位。由于具有大數據的支持，可以有效解決管理中的信息不對稱的問題。
三、商業(yè)銀行應對互聯(lián)網金融沖擊的措施
（一）技術層面
1.網絡技術
傳統(tǒng)銀行應該加強建設銀行自身的網絡技術，通過在網絡技術上的成熟應用，可以在大大減少服務成本的同時，提升客戶的關注度，從而讓客戶更好地接受網絡銀行，擴大了經營范圍，提升了經營水平，達到了用戶足不出戶便能輕松交易的目的，真正實現(xiàn)了銀行交易的便捷性。
與此同時，商業(yè)銀行更應該大力加強產品和服務的科技含量。尤其是要在服務方法上下功夫，合理把握住客戶的需求，不斷推陳出新，完善商業(yè)銀行的服務效果，提高自身的核心競爭力。
2.電子支付
隨著信息化科技的深入人心，商業(yè)銀行也應該積極改革，投身到電子支付的行列中。根據市場調查小時，2014年上半年第三方支付平臺就高達5456億元，同比增長20%，由于第三方支付平臺相對獨立，可以很好的解決信用的問題，能夠對于整個金融市場的安全化運作起到積極意義，由于商業(yè)銀行具有廣泛的人才、資本、品牌、客戶基礎、數據基礎、管理基礎等扎實的應用基礎?？梢栽诖嘶A上合理開發(fā)屬于銀行自身的電子支付軟件，由于商業(yè)銀行在前期已經積累了足夠多的人脈，這些人脈就是擴展電子支付的優(yōu)質資源，通過這些資源，再加上一定的營銷策略，可以很容易的搭建起屬于銀行本身的電子支付平臺。
3.信息管理技術
如何使用相關技術手段對銀行客戶信息進行綜合的管理是商業(yè)銀行發(fā)展的重中之重，由于在銀行辦理各種業(yè)務的相關人員非常多，從而也會產生龐大的信息數據，必須依靠專業(yè)、強大的信息管理技術來解決上述問題。信息管理技術應該由簡單的基本操作向復雜的管理上過度，這不但能夠提升行業(yè)水平，也能夠對商業(yè)銀行的發(fā)展起到重要作用。
對于信息管理技術，美國無疑走在了世界前列，他們的技術水平已經從內部信息的處理提升到了解決外部金融服務的問題，能夠對市場進行合理的分析，從分析結果中選擇出一條性價比最高的經營之路。對此，我國商業(yè)銀行應該從專業(yè)角度出發(fā)，加強核心技術，規(guī)避運作的風險，實現(xiàn)平穩(wěn)發(fā)展的目標。
4.信息安全技術
由于網絡環(huán)境屬于比較新興的產物，不少中老年人對于這項技術還存在疑慮，這點和我國的基本國情有關，正如早年前百姓不愿把錢存進銀行而放在家中的道理一樣，應對這種問題，就應該大力加強網絡安全技術，把任何的不穩(wěn)定因素消除在萌芽狀態(tài)，網絡交易存在的主要風險包括：交易過程通過電子途徑，一方無法確定另一方的真是身份；由于是網絡交易，可能發(fā)生黑客任意篡改網絡信息的情況，出現(xiàn)不公平的交易；由于交易通過電子信息處理，沒有權威性的蓋章和簽字，發(fā)生爭議時，可能會造成難以解釋的局面。
針對上述問題，商業(yè)銀行可以和有關部門進行聯(lián)合，加大對于網絡違法犯罪的打擊力度，盡量避免由于網絡疏忽和網絡犯罪而引起的紛爭。
（二）營銷層面
1.營銷理念
對于商業(yè)銀行而言，一定要重視營銷理念，尤其是網絡營銷，這也是商業(yè)銀行與網絡金融相結合的基礎工作。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行總是處在高高在上的態(tài)度，客戶在這一過程中成為了主動方。新時期下，要轉變這種傳統(tǒng)觀念，應站在客戶的角度上考慮問題，凡事要以客戶的需求為中心，針對不同類型的客戶提供相應的個性化服務，目的是要在激烈的競爭中獲取更多的客戶資源。商業(yè)銀行還應該依靠網絡營銷特點，建立新型的營銷方法，依靠龐大的客戶數據為基礎，建立滿足客戶的服務方案，最大程度上實現(xiàn)商業(yè)銀行經營的影響力。
2.網絡品牌
品牌的作用無論是在線上還是線下都一樣重要。商業(yè)銀行可以建立自己的網站品牌來提高自身的公信力，品牌應該具有獨特、簡潔、形象、給客戶深刻印象等特點。不過，在建立的過程中要注意其合法性，同時還應該通過申請來保護自身品牌不受侵害，應把網絡品牌與實體銀行進行有機的結合，讓客戶在進行網上交易時透過品牌能直接聯(lián)想到銀行，這種結合方式能夠在客戶心目中樹立良好的公信力，大大提升了商業(yè)銀行的經營效果。
3.市場細分
商業(yè)銀行應該根據客戶的需求來進行合理劃分，根據客戶的不同人群模式提出不同的營銷方案，有針對性的提供個性化服務。傳統(tǒng)銀行由于沒有大數據的支持，不能夠和客戶進行互動交流，從而流失了眾多優(yōu)質客戶，通過網絡金融的構建，銀行可以把客戶分成不同級別，不同級別的客戶所獲取的權限不同，高級客戶往往能夠選擇性價比高的服務，低級客戶只能享受基本服務，通過這種方法能夠有效引導客戶進行自我升級，以享受更高的服務。
4.強強聯(lián)合
這里所說的強強聯(lián)合主要是包含兩個層面：第一層面就是在線上要把網絡金融與其他經營模式連接起來；另一個層面就是在線下要加強商業(yè)銀行和其他金融機構的密切合作。
把銀行的網絡體系與其他模式進行結合，比如部分客戶不了解在網絡上的操作方法，部分產品在網絡中無法充分顯示其優(yōu)點，這個時候就可以通過電話營銷的方式進行推廣，在我國的很多網絡金融系統(tǒng)中出現(xiàn)了打折的營銷方式，部分銀行也據此開展了打折業(yè)務，由于網絡金融能有效降低人工成本，這部分人工成本可以投入到客戶的服務項目上去，有利于客戶獲得優(yōu)質的服務，刺激了客戶的交易情緒。
四、結論
對于傳統(tǒng)銀行而言，要想在互聯(lián)網金融的洗禮下占有一席之地，就應該大力加強在技術和營銷兩個層面的發(fā)展力度。從現(xiàn)實的角度出發(fā)，網絡金融應該不大可能對傳統(tǒng)商業(yè)銀行有很大打擊，由于有海量的群眾基礎和完善的資金運營體系，傳統(tǒng)銀行所占的比重依然是巨大的。但是互聯(lián)網金融勢頭非常強勁，此時的商業(yè)銀行就應該與互聯(lián)網金融有所結合，達到“線上線下”多種交易方式共同進行的場面，這樣才能在商業(yè)銀行自身發(fā)展的同時，帶動互聯(lián)網金融這一時代產物共同發(fā)展。
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第7篇：互聯(lián)網金融營銷方式范文
（一）對實踐教學指導教師的專業(yè)素養(yǎng)要求提高
隨著國際經濟與貿易學科專業(yè)的快速發(fā)展，該專業(yè)招生規(guī)模迅速擴大，各高校紛紛大力引進了一批學歷層次較高、理論知識扎實、學術能力較強的專業(yè)人才補充到師資隊伍中，進一步提升了師資隊伍的教學科研能力。后危機時代，以移動互聯(lián)網為代表的新型商業(yè)模式，進一步提高了對實踐教學指導教師的綜合素養(yǎng)要求，這主要表現(xiàn)在以下幾個方面：首先，國際貿易實踐涉及營銷推廣、商務談判、進出口實務等諸多環(huán)節(jié)，特別是后危機時代移動互聯(lián)網經濟的興起，推動了電子商務技術在各貿易環(huán)節(jié)中的應用，如微信自營銷、互聯(lián)網金融支付等新手段，這就要求實踐教學指導教師要結合貿易方式的新變化拓寬自己的知識領域；其次，新技術手段的應用必定會產生新的問題，如微信自營銷無法像天貓、淘寶一樣看到其他消費者對該產品的好（差）評，互聯(lián)網金融支付的安全保障等問題，這就要求實踐教學指導教師深入市場和企業(yè)一線，全面了解市場發(fā)展和企業(yè)生產經營狀況，努力積累自身的實踐經歷，切實做好理論知識與商務實踐的結合工作，為實踐教學指導奠定堅實的基礎。
（二）對培養(yǎng)對象的綜合能力要求提高
隨著全球金融危機的爆發(fā)與蔓延，全球經貿關系、貿易壁壘、商業(yè)模式、金融安全等各方面都發(fā)生了革命性的變化，后危機時代，國際貿易實踐教學體系的重心也逐漸向人文經貿、外語外貿、法律外貿和技術外貿方向發(fā)展，這對培養(yǎng)對象的綜合能力提出了新的要求。人文經貿方面要求學生理解主要貿易對象的人文風俗習慣、價值觀、道德標準等內容；外語外貿方面要求學生精通英語，能與主要貿易伙伴進行自主交流合作與溝通，同時還要掌握第二門外語，如德語、日語、阿拉伯語，能與新興貿易伙伴開展交流活動；后危機時代貿易保護主義抬頭，各種形式的新型貿易壁壘層出不窮，這就要求學生熟練掌握《國際貨物買賣合同公約》、《世界貿易組織爭端解決機制》等一系列常用的國際貿易法律法規(guī)；技術貿易方面則要求國際經貿類學生對主要產品技術信息有一定了解?？偟膩碚f，后危機時代的國際貿易實踐要求學生具備良好的國際市場調研、國際貿易實務、營銷推廣、金融結算、物流供應等多項商務技能。
二、后危機時代國際貿易專業(yè)實踐教學存在的問題
（一）對實踐教學的認識缺位
隨著全球經濟貿易的快速發(fā)展，各高校越來越重視國際貿易專業(yè)人才實踐教學體系的建設，并根據全球貿易經濟發(fā)展需要，對國際貿易專業(yè)人才實踐教學體系做出了一些調整和修訂，從調整結果來看，各高校普遍把外貿單證實務、國際結算操作等操作性環(huán)節(jié)放在更加突出的位置，增加了職業(yè)資格考試輔導（如報關員、單證員、國際商務師等）環(huán)節(jié)，以強調應用型國際經濟與貿易專業(yè)人才的特點。但從產業(yè)鏈視角來看，國際貿易產業(yè)鏈一般包括：前導出口階段（包括國際市場調研、商務文化禮儀、磋商等內容）、出口階段（包括訂單簽訂、組織貨源、制定出口單證等內容）和后續(xù)出口階段（包括售后服務、銷售反饋、國際商務關系維護等內容）。特別是后危機時代以來，隨著互聯(lián)網、尤其是移動互聯(lián)網的快速發(fā)展，電子商務引發(fā)了商業(yè)模式的革命性劇變，如營銷方式由傳統(tǒng)的廣告推廣向自營銷方式轉變、結算方式由傳統(tǒng)的銀行支付向互聯(lián)網金融轉變。傳統(tǒng)的外貿實訓體系已不符合現(xiàn)代國際貿易發(fā)展的需求，因此，對國際貿易專業(yè)人才實踐教學的認識還應更加全面、深入，更具前瞻性。
（二）實踐教學執(zhí)行環(huán)節(jié)缺乏“實踐性”
從現(xiàn)有的實踐教學課程來看，大多數院校根據國際經貿發(fā)展實踐，分別設置了國際經濟與貿易認知實習、國際貿易運營流程分析、國際貿易從業(yè)資格輔導、國際經濟與貿易綜合實訓等實踐教學環(huán)節(jié)，對國際貿易專業(yè)人才培養(yǎng)起到了較好的作用。但后危機時代，以移動電子商務為代表的新型商業(yè)模式迅速蔓延，互聯(lián)網（移動互聯(lián)網）經濟快速發(fā)展，國際交易中的貿易數據挖掘和市場研究、互聯(lián)網金融（融資、支付等）、物流與供應鏈管理等方面的需求驟然增加，而現(xiàn)有的實踐教學內容無法適應國際貿易產業(yè)發(fā)展和企業(yè)生產實際的要求。另外，從實踐教學環(huán)節(jié)的執(zhí)行情況來看缺乏“實踐性”，這主要表現(xiàn)在以下幾個方面。首先，與理論教學環(huán)節(jié)相比，實踐教學環(huán)節(jié)課時量相對較少、時間安排相對集中，絕大多數院校一般根據任課教師的時間來安排實踐教學，具有一定的隨意性；其次，實踐教學師資配備一般為1～2名教師／班（約40人左右），教師工作強度相對較大，無法有效保證實踐教學質量；第三，部分學生學習態(tài)度不夠端正，對實踐教學環(huán)節(jié)尚未引起足夠重視，實踐教學學習簡單應付了事。實踐教學執(zhí)行環(huán)節(jié)“實踐性”的缺乏嚴重制約了教學質量的提高。
（三）雙師型師資隊伍建設滯后
后危機時代，隨著一般普通高校向應用技術型大學的轉型，以及國際經濟與貿易應用型人才培養(yǎng)的需要，全面加強雙師型師資隊伍建設已成為國際經濟與貿易專業(yè)發(fā)展的必然選擇。從現(xiàn)有的師資隊伍情況來看，絕大多數院校的國際貿易專業(yè)教師大多擁有碩士研究生及以上學歷（學位），具備較好的專業(yè)素養(yǎng)和較強的教學、科研能力，但這些教師大多都是碩（博）士畢業(yè)后直接進入高校從事教學工作，先天缺乏國際貿易業(yè)務實踐的熏陶。待其進入高校工作后，作為年輕教師承擔著較為繁重的理論教學任務和科研工作壓力，無暇顧及國際貿易綜合實務能力的提升；其次，從高?，F(xiàn)有的教師培養(yǎng)機制來看，教師走進企業(yè)生產一線和貿易活動的機會少、時間短、成本高，從而造成了雙師型師資隊伍建設的后天不足。另外，作為高校教師一般都具有較強的學習、應試能力，部分教師通過努力能順利拿到相關資格證書，但國際貿易實踐經驗依然較為匱乏。
（四）實驗室和實習基地建設薄弱
國際貿易模擬仿真教學是通過國際貿易實驗室（包含虛擬進出口企業(yè)、工廠、海關、進出口檢驗檢疫局、跨國銀行等組織），應用相關貿易實務模擬軟件，讓學生扮演外貿業(yè)務流程中某一主體角色而進行的模擬實踐教學。由于國際貿易模擬仿真實驗室所需房屋面積和投資規(guī)模相對較大、產出效益不明顯，目前，大多數高校（尤其是以理工科為背景的中西部高校），缺乏對綜合性國際貿易實驗室的投資熱情，基本上是與其他文科專業(yè)共用實驗場所，實驗室建設僅僅是依托相關貿易實務模擬軟件（如浙江大學恩特外貿業(yè)務管理系統(tǒng)、Simtrade外貿學習平臺、億學國際貿易實務綜合實訓中心平臺等）開展國際貿易實務模擬仿真教學，實驗室建設缺乏專業(yè)性、特色性和實踐性。后危機時代，各高校普遍加大了對實習基地的開發(fā)力度，紛紛與企業(yè)開展實習基地建設合作。但從實習基地建設情況來看，實踐教學計劃中企業(yè)參與程度較低，針對實習企業(yè)國際貿易運營過程和生產經營過程的部分不足，學生在實習企業(yè)能涉及的實質性外貿活動和生產經營環(huán)節(jié)偏少，部分90后學生缺乏吃苦耐勞的意志品質，指導老師對實習過程的監(jiān)控較弱，另外，有部分實習基地僅僅只是掛了一個牌，缺乏真正的交流與合作，實習基地建設還有待進一步加強。
三、后危機時代國際貿易專業(yè)實踐教學過程的優(yōu)化
（一）深化對國際貿易專業(yè)實踐教學的認識
培養(yǎng)院校在制定實踐教學計劃時應在已有外貿實踐教學基礎之上，以當代國際商務實踐為著眼點，樹立貿易產業(yè)鏈的“大實踐”觀念，即在國際貿易產業(yè)鏈每一環(huán)節(jié)都合理構建實踐（實驗）教學過程，前導外貿階段應設置國際市場調研、商務文化禮儀、自營銷管理等實踐教學任務，出口階段應設置國際商務談判、國際電子商務貿易、互聯(lián)網金融等實踐教學任務，后續(xù)出口階段應設置國際商務關系維護、物流供應鏈管理、國際品牌培育等實踐教學任務，突破過去以外貿單證為核心的“小實踐”觀念。
（二）著力提升實踐教學環(huán)節(jié)的“實踐性”建設
后危機時代，隨著智能手機終端的快速普及，移動APP（Application）的使用、互聯(lián)網金融的興起等對傳統(tǒng)商貿模式產生了革命性的影響。在開展國際貿易綜合實訓時，應緊密圍繞國際商貿模式的新變化更新實踐教學內容。首先，培養(yǎng)單位應針對國際商務發(fā)展的新趨勢，新設貿易數據挖掘與市場研究、互聯(lián)網金融、全球物流與供應鏈管理等分析調研環(huán)節(jié)；其次，在實踐輔導中應有意識地將互聯(lián)網金融、全球物流與供應鏈與國際結算、貿易術語、國際貨運等傳統(tǒng)國際貿易知識結合起來，讓學生能獨立應用國際貿易基礎知識，獨立分析處理國際商務中的新任務。第三，各高校教學管理單位應根據本校國際貿易實踐教學計劃安排，進一步做好指導教師選派、實踐教學過程監(jiān)控和質量管理工作，指導教師應認真、科學制定實踐教學計劃大綱，并告知院系教學管理部門和所帶學生，既主動接受教學監(jiān)督，又讓學生明確各階段實踐計劃任務。
（三）全力打造雙師型師資隊伍
雙師型教師是培養(yǎng)應用型國際經濟與貿易專業(yè)人才的重要智力保障要素，全力打造一支高素質的雙師型教師隊伍是完善國際貿易實踐教學工作的必然選擇。各高校應制定出臺符合本校國際貿易建設發(fā)展的《雙師型教師資格認定與管理辦法》，建立健全雙師型師資隊伍建設的制度保障體系。本著“請進來，走出去”的原則，聘請一批“思想素質高、專業(yè)素養(yǎng)好、職業(yè)經驗足”的企業(yè)專家擔任相關實踐環(huán)節(jié)的指導老師，校內教學理論型教師應利用寒暑假深入企業(yè)一線，積極開展業(yè)務實踐鍛煉和學習，并努力取得與本專業(yè)（課程）相關的專業(yè)技能證書或職業(yè)資格認證證書。同時，在實踐指導環(huán)節(jié)上可采取“雙核制”，即理論專業(yè)教師＋實踐技能教師的雙配備策略，充分挖掘發(fā)揮其各自的比較優(yōu)勢，以實現(xiàn)師資效能最大化。
（四）加強和完善實驗室、實習基地建設
第8篇：互聯(lián)網金融營銷方式范文
有個不太靠譜的命題：如何讓趙本山和邁克爾喬丹搭上關系？其實很簡單，通過分析兩個人的社交圈子，興趣愛好等，最終可以找出一條線路能讓他們兩個人認識，這就是隱藏其中的大數據魅力之一點點……
隨著互聯(lián)網的沖擊，UGC（用戶產生內容）不斷發(fā)展，社交網絡已經不斷普及并深入人心，用戶可以隨時隨地在網絡上分享內容，由此產生了海量的用戶數據。這些數據并不是我們想象中的那樣冷冰冰、枯燥的數據，而是更加活生生、有趣的數據;這些數據不同于以往單純的數字，它們聲色結合、圖文并茂。
比如，F(xiàn)acebook用戶每天共享的東西超過40億，Twitter每天處理的數據量超過3.4億;而每分鐘Tumblr博客作者會2.7萬個新帖子，Instagram用戶會共享3600張新照片……隨著Facebook、Twitter、LinkedIn、微信等社交媒體的流行，對社交關系的數據挖掘成為近幾年的一個技術熱點。
玩的核心是消費者洞察
在一般商業(yè)前提下，社交大數據挖掘的目的，是投消費者所好。
不可否認，一個正在改變我們的生活、工作和思維方式的新浪潮正悄悄來到我們身邊，這或許就是大數據（Big Data）導致的一個還不可名狀的時代。
當下，社交大數據正在對企業(yè)，甚至于一些行業(yè)帶來深刻的變革。下面，讓我們來細數一下吧！
首先，與傳統(tǒng)的營銷方式相比，利用大數據營銷，從前期的曝光，中期的轉化，到后期的購買行為都是可監(jiān)測的。效果可評估是大數據帶來的最實質性影響。其次，在社交環(huán)節(jié)，越來越多消費者通過社交媒體反饋自己對企業(yè)產品、品牌形象的看法，這個過程會產生許多有價值信息，甚至包括一些潛在的市場需求。對一個企業(yè)來說，這些信息不僅可能使他們調整原有產品，甚至催生新的商業(yè)模式。消費者洞察，是大數據的核心價值。第三，大數據對某些行業(yè)來講，意義更加不同。比如電影行業(yè)，金融行業(yè)，大數據能夠起到預估性、前瞻性作用，企業(yè)可以據此建立一些模型對消費者行為進行分析。
同時，這又是一個移動盛行的時代，與傳統(tǒng)互聯(lián)網相比，移動互聯(lián)網時代更加強調“社交”和“互動”。人們隨時隨地可以和朋友問候交流、分享資訊，只要帶上手機，整個社交圈也就裝在口袋里。交互性增強帶來的效果是，不但產品可以為用戶帶來效用，用戶反過來也能為產品導入流量。一個網友如果在微博上發(fā)文夸贊一家餐廳，經由他的社交圈的轉發(fā)和擴散，就將為這家餐廳帶來更多的訪客。這個特征，也為移動互聯(lián)網時代的商業(yè)創(chuàng)新指出了一個方向，那就是基于用戶身份的信息交互和社交應用。
當下，所有行業(yè)都在積極擁抱移動互聯(lián)浪潮，當然金融業(yè)也無法作壁上觀。唯有移動起來的金融，才具備在下一個周期繼續(xù)參與競爭的生命力。這其中，應用社交化的趨勢和大數據，將對金融行業(yè)帶來更多新的機遇，并將使金融行業(yè)逐步移動化、社交化，產生新的具有移動互聯(lián)網特點的金融模式。這種金融模式將具有成本低廉、便捷的特點，能夠使人們不受時間和地點的限制享受金融服務。
總之，進入大數據時代，金融行業(yè)的客戶信息、交易信息、資產信息、信用信息等數據經過有效采集和整理分析，將會成為具有價值的數據信息。內部數據結合外部數據將形成具有重要價值的數據資產，可以有效幫助金融企業(yè)進行精準營銷，降低運營費用，提高欺詐防范能力，提高信用風險管理水平，為決策提供有效支持，同時幫助金融企業(yè)了解客戶需求，開發(fā)出符合客戶需要，具有創(chuàng)新精神的新產品。
每分鐘的心情狀態(tài)終將被考量
社交大數據營銷，是為了更好地輔助金融決策。
金融業(yè)是產生海量數據的行業(yè)，大數據正在改變著銀行的運作方式，特別是對理解和洞察市場和客戶方面正產生著深遠的影響。
隨著Facebook和Twitter等社交平臺的內涵更深入更延展，分享、交流等社交元素開始與更多金融服務相互融合，由此產生的多種商業(yè)價值也隨之凸顯。
金融市場價格走勢很大程度上受市場情緒的左右，社交網絡提供的情緒數據為金融交易帶來巨大機會。一些機構以社交網站為交易策略中心的平臺正為市場帶來新的活力。
目前風靡華爾街的算法交易正是讓大數據為其服務的一種案例。一些算法交易公司憑借的就是通過跟蹤全球互聯(lián)網上的頭條新聞以及微博數據等捕捉政治、經濟方面的變化對市場的影響，并將其作為股市投資的信號。一些提供專業(yè)服務的技術平臺風起云涌，如MarketPsych公司和路透社合作提供了119個國家的18000多個獨立指數，如每分鐘的心情狀態(tài)――樂觀、憂郁、快樂、恐懼和生氣等，為金融機構的自動交易提供第三方服務。
當然，信貸管理是長期困擾銀行的難題，大數據準確和有價值的信息為銀行信貸審批與決策提供了一個新的視角和工具。包括微信、微博在內的社交網站以及搜索引擎、物聯(lián)網和電子商務等平臺將人們之間的人脈關系、情緒、興趣愛好、購物習慣等生活模式以及經歷一網打盡，并將其加入到巨大的個人信息庫中。銀行利用這些更加準確和豐富的數據在信用分析和客戶評級方面做出正確判斷和決策，讓信貸決策不再僅僅憑借滯后的數據和束縛手腳的條條框框，而是從被動轉變?yōu)橹鲃?，從信用分析發(fā)展到行為分析，為信貸審批帶來全新的方式。
還有一些消費信貸創(chuàng)業(yè)公司正研究開發(fā)以社交圖譜為依據的FICO信用評分系統(tǒng)，利用15個變量決定其信用等級，預測單個借貸者是否會違約。一份內部研究顯示，根據物以類聚的原理，個人貸款償還可能性和其朋友償還債務可能性呈正相關。大數據從一個新的緯度提供信用分析參考，逐漸降低信貸方面的高門檻。
由于大數據可以整合更多信息，并可以更準確評估客戶風險，銀行可以為不同風險客戶提供不同價格的貸款。如果借款人與貸款人之間彼此擁有足夠信息，金融中介的作用會變得越來越模糊，正在崛起的數據銀行已對傳統(tǒng)商業(yè)銀行構成巨大挑戰(zhàn)。
可見，大數據為金融機構提供了客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶消費習慣，并準確預測客戶行為，有針對性地推銷產品和服務，滿足銀行對潛在客戶量身定制服務的需求。另外，在品牌管理和客戶服務反饋方面，大數據通過對人們在思想、情緒和通信方面的數據化情感分析，獲取并匯總顧客的反饋意見并對營銷活動效果做出準確判斷。
大數據時代涌現(xiàn)了更多的金融與商業(yè)的跨行業(yè)聯(lián)動營銷。如：西班牙的桑坦德銀行每周發(fā)給其分行一份可能對該行某類產品感興趣的客戶清單，其中有些就不是金融產品?；ㄆ煦y行新加坡分行在觀察客戶信用卡交易的基礎上，借機提供相關商店和餐館的折扣。信用卡公司和其他零售商也在涉足這個領域，Visa 與服裝零售店Gap聯(lián)手向在Gap店附近刷卡的持卡人發(fā)送折扣券。亞洲花旗有25位數據分析師，2012年在新加坡設立了一個新的“創(chuàng)新實驗室”，將數據分析師和大機構客戶與孟加拉的大型分析中心聯(lián)系在一起，如果客戶簽下服務，刷信用卡，系統(tǒng)可以查看任何一天客戶購物和吃飯的地點，以及偏好，如果發(fā)現(xiàn)該客戶喜歡意大利餐，快到午餐時，如客戶所處的位置附近有一家著名的意大利餐館，銀行可以發(fā)送短信，提供那家餐館的打折券，使得第二次交易出現(xiàn)。系統(tǒng)甚至有能力找出客戶接受這項優(yōu)惠的比例。這些靈感正是借鑒從亞馬遜營銷圖書的經驗，客戶的喜好不僅僅取決于他所買到書，還取決于相同客戶買了什么書。
金融機構最為關注的是風險管理，而大數據在管理交易、信貸風險和合規(guī)方面大顯神通。許多金融機構早已采用大數據防治欺詐，保持交易方面的合規(guī)，如在龐大的數據庫中核對黑名單中的名字，區(qū)別同名同姓。信用卡公司用大數據分析客戶大規(guī)模的交易規(guī)律，大大降低了風險。
計算機科學家、統(tǒng)計學家正在開始與社會科學家協(xié)作
社交大數據，助互聯(lián)網金融大道盛行。
隨著計算機及互聯(lián)網通訊技術的興起和發(fā)展，在過去的幾十年間，金融行業(yè)在不斷被改變，隨著金融行業(yè)不斷觸網，互聯(lián)網金融已經顯示出誘人前景。
與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網金融的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在：通過社交網絡或電子商務平臺可以挖掘各類與金融相關的信息;大幅提高信息搜集效率，智能滿足用戶金融需求;在供需信息幾乎完全對稱、交易成本極低的條件下，優(yōu)化交易方式?；ヂ?lián)網金融的優(yōu)勢不僅在于信息搜集和處理，還能有效地將眾多交易主體的資金流置于其監(jiān)控之下，降低風險控制成本。
目前，互聯(lián)網金融主要有五種模式：一種是以拍拍貸、人人貸、點名時間等為代表的線上P2P模式和眾籌模式;第二種是阿里、京東、蘇寧為代表的電商介入金融領域，形成的各自互聯(lián)網金融模式，阿里最具代表性，衍生的金融模式也較多;第三種是涉及到銀行支付結算體系的第三方支付，目前有支付寶、財付通為代表的200多家支付企業(yè);第四種是互聯(lián)網企業(yè)介入的金融服務領域，更多以服務金融機構為主要模式，本身不介入金融領域，像數米網、銅板街、東方財富網等基金代銷網站，還有如融360、好貸網的金融信息服務模式的網站;第五是互聯(lián)網貨幣，如比特幣。其中，影響最大的是阿里金融等擁有海量客戶、數據資源的第三方支付和P2P等。對于傳統(tǒng)金融業(yè)，這種形式的互聯(lián)網金融主要挑戰(zhàn)了什么呢？可以認為其在于：客觀上割裂了銀行和終端客戶的直接聯(lián)系，銀行客戶開始分流，銀行被電商前臺后端化;銀行資金開始脫媒，小額高頻度的資金流水通過第三方或者P2P進行流通、投資。
金融機構希望能夠收集和分析大量中小微企業(yè)用戶日常交易行為的數據，判斷其業(yè)務范疇、經營狀況、信用狀況、用戶定位、資金需求和行業(yè)發(fā)展趨勢，解決由于小微企業(yè)財務制度的不健全，無法真正了解其真實的經營狀況的難題。其中，比較典型的就是阿里小貸，首創(chuàng)了從風險審核到放貸的全程線上模式，將貸前、貸中以及貸后三個環(huán)節(jié)形成有效聯(lián)結，向通常無法在傳統(tǒng)金融渠道獲得貸款的弱勢群體批量發(fā)放“金額小、期限短、隨借隨還”的小額貸款。接下來，我們還原一下其做法：
首先，通過阿里巴巴B2B、淘寶、天貓、支付寶等電子商務平臺，收集客戶積累的信用數據，利用在線視頻全方位定性調查客戶資信，再加上交易平臺上的客戶信息（客戶評價度數據、貨運數據、口碑評價等），并對后兩類信息進行量化處理;同時引入海關、稅務、電力等外部數據加以匹配，建立數據庫模型。
其次，通過交叉檢驗技術輔以第三方驗證確認客戶信息的真實性，將客戶在電子商務網絡平臺上的行為數據映射為企業(yè)和個人的信用評價，通過沙盤推演技術對地區(qū)客戶進行評級分層，研發(fā)評分卡體系、微貸通用規(guī)則決策引擎、風險定量化分析等技術。
最后，在風險監(jiān)管方面，開發(fā)了網絡人際爬蟲系統(tǒng)，突破地理距離的限制，捕捉和整合相關人際關系信息，并通過逐條規(guī)則的設立及其關聯(lián)性分析得到風險評估結論，結合結論與貸前評級系統(tǒng)進行交叉驗證，構成風險控制的雙保險。阿里小貸還憑借互聯(lián)網技術監(jiān)控貸款的流向：如果該客戶是貸款用于擴展經營，阿里小貸將會對其廣告投放、店鋪裝修和銷售進行評估和監(jiān)控。
可見，互聯(lián)網金融借助社交網絡等新平臺產生了海量用戶和數據，記錄了用戶群體的情緒，但大數據庫無法自己總結人類行為模式的規(guī)律。計算機科學家、統(tǒng)計學家正在開始與社會科學家協(xié)作，找到把大數據策略和小數據研究相結合的新途徑。利用互聯(lián)網，金融企業(yè)也可以對其客戶行為模式進行分析（比如事件關聯(lián)性分析），這類似于工程上的“對照實驗”，即觀察、測試不同條件下，機構投資者或普通金融消費者對產品的反應，識別其中的因果關系，提高客戶轉化率，改善服務水平，實現(xiàn)互聯(lián)網金融的精準營銷。例如，領先的零售企業(yè)通過監(jiān)控客戶的店內走動情況及其與商品的互動，與交易記錄相結合開展實驗，就可以指導選擇商品種類、擺放貨品、調整售價。再如，有保險公司通過精細化分析客戶風險、財富變化、家庭資產價值等數據并不斷更新其背景資料，向客戶提供量身定制的保單。未來，保險公司還將使用個人位置和汽車運行信息對車險產品定價，向客戶提供交通和天氣狀況、停車事故高發(fā)區(qū)域和速度限制變化等實時信息，開發(fā)有利于安全駕駛的產品。
在大數據盛行的年代，互聯(lián)網不僅影響到金融，它還是整個消費習慣的改變。隨著70，80，90后成為互聯(lián)網金融的主要人群，他們多年已經養(yǎng)成了互聯(lián)網生活習慣和思維模式，更傾向于選擇通過互聯(lián)網，便捷、高效地來解決借貸、理財、投資等各方面的金融需求。
未來社交關系與大數據還將在互聯(lián)網貸款、購買保險、證券投資等發(fā)揮極大作用。金融和數據擁有天然的數據化基因，因為金融本身就是信息和數據，做金融的本質就是做信用。大數據技術提供的有據可查的信用數據，為構建互聯(lián)網金融信用體系提供了保障。
什么時候隱私可以成為偽命題？
社交大數據掘金路上，隱私問題忡忡。
當然，深度的社交大數據挖掘中最敏感的問題仍然是用戶隱私的問題。社交網站從一誕生起就與這個問題相伴相生，隨著大數據時代的到來，隱私問題顯得越發(fā)重要。在未來掘金社交數據的道路上，一方面要為用戶提供更加精準便捷的良好服務，另一方面也要注重對用戶隱私的保護。只有符合用戶需求和用戶安全的商業(yè)利益，才能成為可持續(xù)的商業(yè)利益。
第9篇：互聯(lián)網金融營銷方式范文
“借貸寶熟人營銷模式類似傳銷?”近一周來九鼎投資旗下的P2P平臺借貸寶以熟人營銷的模式吸引了市場的關注卻引來更大的質疑，不少自媒體公號紛紛質疑借貸寶的熟人營銷類似傳銷。雖然隨著時間推移事件逐漸降溫，但是熟人營銷模式卻引來熱烈討論。其實自從P2P行業(yè)出現(xiàn)以來，熟人營銷、炒作式營銷、負面消息營銷等眾多備受質疑的營銷方式層出不窮，究竟這些營銷方式是創(chuàng)新還是踩紅線?
熟人式營銷
“人脈即錢脈”，或者是略帶創(chuàng)新的營銷模式，或者是狂砸20億元的土豪精神，九鼎投資巨資推廣的旗下熟人借貸App借貸寶，以熟人營銷的模式獲得了掌聲和質疑。
8月8日，一則“拉上好友搶紅包，輕輕松松玩出錢”的促銷信息傳遍朋友圈，根據活動規(guī)則，借貸寶將出資20億元進行線上微信推廣，采用二級獎勵模式進行推廣，每推廣一名客戶可以獲得20元獎勵。
北京商報記者昨日從借貸寶App看到，借貸寶自8月8日開始的營銷活動仍在繼續(xù)，具體內容是包括分享邀請鏈接給新用戶，新用戶接受邀請可獲得20元現(xiàn)金，新用戶成功綁定銀行卡，再獲得20元現(xiàn)金，如果邀請的用戶，再成功邀請其他一名新用戶，初始發(fā)送鏈接的用戶可以再獲得10元。借貸寶App首頁也寫著，邀請新用戶越多，獲得獎勵也越多，如果邀請100名新用戶，每人再邀請10人，你可獲超過1萬元獎勵。
只要邀請注冊就能獲得如此高的收益，借貸寶的現(xiàn)金營銷活動一出便引發(fā)了市場質疑，其中類傳銷質疑聲更是不絕于耳。而借貸寶當時的回應是，借貸寶的營銷模式是“傳送”不是“傳銷”。
但是借貸寶的回應并沒有“熄滅”市場的質疑，借貸寶在日前召開的融資新聞會上，針對“傳銷”一事再次回應，九鼎投資董事長兼人人行科技董事長吳剛稱，此次活動并非傳銷，并且熟人之間本身風險就比較小。
“你給我辦了什么事，我給你錢;同時我希望你幫我再找一個哥們，再幫我辦點事，我給你點辛苦費。熟人推薦的獎勵機制本質上是一種勞務費，這與傳銷本質上不同?！眳莿偨忉尩馈?/p>
不過，網貸之家首席研究官馬駿向北京商報記者表示，借貸寶的熟人間借貸模式有一定的類傳銷嫌疑，比如A推薦B成功注冊，A獲得獎勵，這在很多P2P平臺都有執(zhí)行的獎勵模式，這種模式也很正常。但如果是A推薦B注冊成功，B再推薦C注冊成功，A同時也能獲得獎勵，這種模式就有類傳銷的性質。
此外，在用戶認證過程中，借貸寶增加了“輸入銀行卡密碼”這一要素，這也迅速引起了市場質疑，市場認為這是為了惡意套取用戶的銀行卡信息和個人隱私。吳剛表示，用戶提供密碼時會直接跳轉到銀行類金融機構頁面，資金托管在第三方支付公司金佰仕，借貸寶并不保留交易密碼。
不過，北京商報記者注意到，今年3月，九鼎投資公告稱通過其控股子公司昆吾九鼎投資管理有限公司之全資子公司嘉興嘉源九鼎投資管理有限公司出資人民幣7000萬元，收購鷹皇商務科技有限公司持有的鷹皇金佰仕網絡技術有限公司70%的股權。
其實，熟人營銷的模式早已有之，比如“米啊”、“借點兒”等產品都是采用熟人借貸模式?！敖栀J寶做的好的地方在于其病毒式營銷短時間讓市場快速認識這一產品，并獲得大量的客戶，但是熟人借貸在國內尚處早期，不過即使不是傳銷，借貸寶還面臨其他風險，在獲取海量注冊用戶后，如何推動客戶使用這一產品，又將如何提高用戶使用頻率。”一位不愿透露姓名的P2P業(yè)內人士直言。
炒作式營銷
縱觀整個行業(yè)，隨著實力背景P2P平臺數量持續(xù)增加，行業(yè)競爭日趨激烈，優(yōu)勝劣汰將成為常態(tài)。由此，P2P平臺刮起的營銷風不斷加劇，部分平臺甚至偷換概念炒作，從而達到提升自己平臺知名度的目的。其實，互聯(lián)網金融行業(yè)的營銷模式多種多樣，如獎勵營銷、加息營銷、積分營銷等，但還有不少脫離了產品和服務本身，開啟了炒作營銷模式，融資金額、明星加盟、上市預期等都成了炒作營銷的資本。
“好名聲勝過壞名聲，壞名聲勝過無名聲”，這種有點無下限的營銷模式催生了不少靠炒作博眼球的平臺。如P2P企業(yè)搭上上市公司，還未等上市公司發(fā)公告，P2P行業(yè)搶先發(fā)聲，但最終卻沒能成行。如上市企業(yè)浩寧達擬收購團貸網股權、熊貓煙花收購你我貸，消息一出不僅P2P平臺獲得了上市公司信用背書，上市公司的股價也連漲幾倍，但都以合作終止告終。同時，博眼球的炒作營銷還有此前傍監(jiān)管層的贏多多，P2P平臺“贏多多”宣傳辦公地點設在銀監(jiān)會辦公樓遭遇銀監(jiān)會辟謠，最后才發(fā)現(xiàn)原來只是鄰居。
類似過度炒作的事件層出不窮。還有很多P2P平臺號稱估值千萬級別實際融資額只有幾百萬元，而今年P2P企業(yè)的融資額更是高漲過億。翼龍貸CEO王思聰認為，過度營銷將推高成本?；ヂ?lián)網金融既要懂互聯(lián)網，也要懂金融，大浪淘沙才剛剛開始。抱財網COO邊明認為，P2P行業(yè)存在過度炒作，這不是一個好的現(xiàn)象，對于P2P平臺應該更多地是把握金融本質，把業(yè)務模式與生態(tài)體系做好。但是也有眾多的P2P平臺表示炒作實屬無奈之舉，不去跟隨潮流又無法快速做大做強，最終在互聯(lián)網快速的規(guī)模化大潮中有可能被湮滅。
負面消息營銷
近段時間，隨著越來越多企業(yè)加入新媒體營銷，一種可以被稱為“刷屏營銷”的亂象不斷騷擾朋友圈，而這種營銷方式更彰顯了網絡的開放性。北京商報記者注意到，每當有娛樂事件、新聞事件發(fā)生，在微信朋友圈刷屏的不只有朋友們，還有各類企業(yè)，而互聯(lián)網化的P2P行業(yè)更是將朋友圈營銷“玩得不亦樂乎”。但是，不少P2P企業(yè)卻采用了負面營銷的方式，通過惡趣味吸引眼球。
