金融監管現狀精選(九篇)

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第1篇：金融監管現狀范文

文章在介紹金融監管內容的基礎上，對我國金融監管的現狀進行了分析，并針對我國金融監管中存在的問題提出了一些對策。

【關鍵詞】

金融監管；內容；現狀；對策

0 引言

所謂金融監管，是指在金融交易中，政府通過央行等特定的機構，對交易行為的主體進行一定程度的限制或作出某種規定。其本質上，是一種政府規制行為。在金融危機后，許多西方國逐漸放松了金融監管，對金融機構和金融產品的監管力度落后于金融創新的程度逐漸加大，致使金融風險不斷積累。因此，在當前背景下，加強對我國金融監管的審視，對保證我國金融市場的健康發展，有著重要的意義。

1 金融監管的內容

根據金融監管的主要內容和范圍，可將金融監管分為市場準入監管、金融風險監管、金融業務監管和市場退出監管等四個方面。

1.1 市場準入監管

指對金融機構籌建、成立和經營過程的監管。市場準入監管對金融機構是否符合設立條件，是否能獲得健康穩定的發展，是否能帶來消極影響等問題有著決定性作用。

1.2 金融風險監管

風險是金融業不可避免的一個方面。調整金融機構、創新金融工具以及擴展業務都會帶來新的風險，同時，各種金融風險間的相互聯系和相互影響也會更加復雜。因此，監管金融風險也是金融監管的重要內容。主要包括對資本充足率、最低實收資本金資產負債比例等項目的監管。

1.3 金融業務監管

金融業務監管是指金融監管當局對金融機構的經營范圍、產品類型和經營中的合規性等方面進行相應的監督與管理。

1.4 市場退出監管

市場退出監管是指監管部門要對金融機構的停業、倒閉或合（兼）并以及變更等活動進行監督管理。這是由金融業的負外部性決定的。

2 我國金融監管的現狀

我國的金融監管模式經歷了：全面計劃控制階段、資源控制階段和在保持一定的政府控制下向市場化轉化的階段等三個階段的發展，已逐漸形成了以銀行法為核心、以分業經營，分業管理為原則的監管模式。具體的表現為：建立了分業監管的金融管理體制，保證了銀監會，證監會和保監會等三會的明確分工和相互協調；逐步建立了以《中國人民銀行法》為核心的金融法制體系，保證了金融監管的公開、公平和公正；構建了金融安全網，通過存款風險制度等措施能切實防范金融風險，保障金融市場的秩序；在監管內容上，強化了對合規性等方面的監管；在具體的監管業務上，長期依據強制性行政命令進行監管。

3 存在的問題及對策

盡管，隨著改革開放的深入，我國的金融監管體制取得了很大的發展，逐步實現了現代化、市場化和國際化，化和國際化，成績斐然。但是，仍然存在很多問題需要我們進行研究，如：

3.1 金融監管的相應法規還不完善

雖然，我國已有不少與金融監管相關的法律法規，但在實際的實施過程中，還是缺乏規范性和靈活性，相應的透明度也不高，仍需要進一步的完善。

3.2 缺乏對金融風險的監管

目前我國金融監管的主要內容是監管銀行審批和經營的合規性，而對銀行日常經營中的風險監督卻不規范，相應的管理辦法也不夠完善，通常會忽視對銀行的經營能力、盈利能力等指標的考核。

3.3 監管方式過于單一

銀行通常只注重重點監管和非現場監管，而不重視日常監管和現場監管。但是，非現場監管只對數據、資料的收集和匯總，缺乏深入的分析，并不能得到對實際情況的深刻認識；重點監管只有以日常監管為基礎才有意義。

3.4 金融監管的透明度不夠

透明度是金融監管的基礎，也是金融規范化的重要標志和主要內容。然而，目前我國許多金融機構對信息披露的意識較為淡薄，甚至存在不規范和編造虛假信息的現象，這些都給金融市場的健康發展帶來了危害。同時，金融監管機構的執法透明度也有待加強。

針對以上問題，為了更有效地防范金融風險，保持金融市場的穩定，我們應采取以下措施來完善金融監管體系。

3.5 完善關于金融監管的法律體系

為保證金融體系的穩定發展和運行，必須保證監管法律先于金融業的發展，這樣才能減少不必要的浪費。因此，立法部門應根據金融市場的發展建立和完善相應的法律法規及配套實施細則，切實提高法律的可操作性。

3.6 鼓勵金融創新，加強金融監管

對金融衍生產品進行創新會帶來很多積極的作用，如分散和降低金融機構的風險、提高工作效率等。但是如果相應的監管措施沒有隨著金融衍生產品的增多而增加，金融衍生產品就會產生極大的消極作用，其分散風險的鏈條也可能會轉變成傳遞風險的途徑，從而影響金融市場的穩定和發展。因此，要想保證金融市場的健康和穩定發展，必須在鼓勵金融創新的同時加強金融監管，從而將金融風險置于可操控范圍內。

3.7構建監管機構之間的合作體制

金融創新的發展和金融市場的開放，使得分業監管體制中的空白區域逐漸增大。為提高金融監管的效率和效果，三大金融監管機構必須采取相應的措施增加各方的合作，實現各方信息的共享，并注重對監管資料的整合。

3.8 在健全信息披露制度的同時加強對金融機構的內部控制。

金融信息的透明度和對金融機構的內部控制是保證金融市場穩定和健康發展的必要條件。因此，要提高金融監管的效率和效益，我國應盡快建立健全金融機構的信息披露制度和內部控制制度。

4 結語

金融監管對國家金融行業的安全和穩定有著重要的影響。在我國經濟高速發展和世界經濟一體化的時代背景下，考慮我國的實際情況，吸取發達國家的相關經驗和教訓，從體制和結構等方面對我國的金融監管體系進行改革，是必然選擇。

【參考文獻】

[1]楊青芬.新環境下再談金融監管[J].現代商貿工業，2009（1）.

第2篇：金融監管現狀范文

關鍵詞：金融監管；監管模式；內部控制

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

所謂金融監管是指金融主管機關根據法律賦予的權力，依法對金融機構及其運營情況實施監督和管理，以維護正常的金融秩序，保護存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。在市場經濟體制下，金融機構依法經營、監管部門能夠對金融部門法進行監管，這是促進金融業健康發展的前提條件。合理的金融監管可以對未來的金融風險有預防的作用。同時可以確保金融系統的安全發展。

1 我國金融監管現狀中存在的問題

1.1 我國現存的金融監管機制中實行的多元化的管理對我國商業銀行的健康發展有一定的制約作用，我國在金融監管中缺乏一套合理有效的協調機制，這就造成我國的金融監管與當前的金融業的發展不相適應。

當前，我國的金融監管模式主要采用分業管理的方式，銀行業、證券業、保險業三個獨立監管模式。也建立了獨立的監管體制。雖然這種監管模式在歷史上對于減少金融業“三亂”的現象具有明顯的效果，但是隨著社會經濟的發展，這種分業監管的模式已經不適用現在的金融業了。其不適應主要體現在：第一、對于我國銀行業的發展產生了不利影響，在世界經濟一體化的發展趨勢下，實行分業管理模式不利于綜合業務的展開，也就制約了我國銀行業的發展，降低了與國外銀行的競爭力。第二實行分業監管模式，所需要投入的資金會非常多，人員的利用率也不高，減低了監管的效率。有些機構出現了業務交叉的現象，這就使一些監管部門不能很好的進行信息的溝通，金融監管的有效性也會大打折扣，同時有些金融監管也會出現一些監管的漏洞，嚴重的影響到了我國金融業的健康發展。第三、我國的金融監管制度只能針對我國的金融業，不能和國際金融監管接軌。當前有些國家已經為了實現世界經濟一體化而進行對本國的金融監管方式進行了改革，實現了金融監管的國際化，如澳大利亞、韓國等，經過實踐證明，經過改革后的金融監管制度有效的減低監管成本，也提高了監管的有效性和效率。我國的金融行業的快速發展，也出現了允許保險公司進入到銀行債券市場。對于我國金融業的發展前景還是有很大空間的。可以預見，我國金融業將進一步融合，分業經營的局面不會持續太久，分業監管將失去存在的基礎，成為制約我國金融業發展的障礙。

1.2 金融監管內容重點不突出和監管不全面

第一、我國金融監管對于商業銀行的監管范圍過于的狹隘，僅限于信用卡、存款等方面的業務，對于其他的方面則不在其范圍內；隨著社會經濟的發展，我國的金融行業也在創新業務，但是金融監管的范圍卻相對的滯后，沒有包含這些新型的創新業務。第二、社會上出現了很多新的準金融機構，如彩票市場等，但是卻沒有被金融監管納入監管范圍之內，這就不得不把這些新的準金融機構和業務交給其他的監管部門，同時社會保障體系中也出現了新型的金融業也被轉移到其他的管理部門。就因為沒有金融監管部門的有力監管，就會導致如挪用農村的養老保險金等現象的發生，造成了較大的金融風險，嚴重的擾亂了社會秩序。

1.3 我國金融監管體系不完善，對于行政審批部門依賴嚴重，監管方式落后

第一、我國金融業起步晚，發展速度快，這就容易使監管的方式跟不上金融業的發展速度，沒有應用計算機技術實現對金融監管的實時監控，還實行人工收集材料，這就導致了成本的增加和工作效率的低下。第二、近幾年，我國對于金融監管方面的投入非常大，但是其真正的有效性卻有待于提高。第三、我國的金融監管制度在市場準入、市場退出等方面還依賴于行政的審批，而且大多都在實行金融現場監管方式，雖然也有部分實行非現場的監管，但是發展的并不完善，造成了監管效率及有效性的下降。第四、關于金融監管制度的法律法規相對來說比較后，特別是對有問題的企業退出市場的處理辦法缺乏一定的理論和實踐經驗，同時不能很好的利用外部的力量來加強金融監管力度，特別是對外部審計師的使用還是空白。

1.4 金融監管人力資源嚴重稀缺，金融監管能力偏低。監管人員素質不全面，高素質人才缺乏

尤其是基層人行，隊伍結構上存在“四多四少”現象，即中低學歷者多，高學歷者少；了解傳統金融業務的人多，掌握現代金融業務的人少；從事具體業務操作的人多，從事金融監管研究的人少；具有某項知識和技能的人多，全面掌握金融、法律、外語、計算機知識的人少。

金融監管是人民銀行中心支行和縣支行的主要職責，對防范和化解金融風險，穩定金融秩序，促進地方經濟發展意義重大。目前，基層央行的金融監管水平較之以前有了明顯提高，但還存在如下不容忽視的問題和缺陷：

第3篇：金融監管現狀范文

摘 要 由美國次貸危機而引發的金融危機波及全球金融市場后,全世界再次聚焦于金融監管問題上。全球各國政府都致力于營造更加穩固可靠的金融環境,而美國政府更是在反思的同時加快了金融監管政策改革的步伐,很可能引領全世界范圍的金融監管體制改革。對此,我國可以從此次金融危機中發現自身金融監管體制的優勢與不足,從而建設發展適合我國長期可持續發展目標的金融監管政策。

關鍵詞 金融監管 現狀 分析 發展目標

一、美國金融危機發展過程

1.流動性危機

2007年2月到2008年5月期間,美國房地產次級抵押貸款市場出現支付危機。這源于2004年,美聯儲開始加息以防止市場上出現通貨膨脹。而由于在美國的次貸合同中規定,通常在合同的第二年或第三年后進行利率重置,由固定利率轉變為浮動利率,與市場利率掛鉤。因此,這一加息舉措無疑加劇了處于利率重置期的次貸借款人的還款壓力。而從2006年開始美國房地產市場出現下行趨勢,次貸借款人難以通過轉按揭或轉賣房屋等手段減輕還款壓力,于是次貸市場上開始出現第一波大范圍違約。同時,金融市場中以次級按揭貸款為基礎的證券及金融衍生品出現了嚴重貶值①。此時,大規模的、同時的、恐慌性的資產拋售導致了金融市場流動性急劇凝固,銀行出現大量壞賬。

2.信用危機

從而,2008年6月起, 美國金融衍生品市場出現全面危機。美國資本市場中的垃圾債券、資產抵押債券包括信用卡、汽車貸款、學生貸款、按揭抵押債券等債務工具將出現信用違約的連環危機。而正是“證券化”(只要某項非流動性資產在未來能夠產生穩定的現金流,那么該非流動性資產的所有者就能夠以未來現金流為基礎,將該資產打包成某種形式的債券,通過向資本市場出售債券而收回流動性資金)――20世紀金融市場最重要的創新之一導致了接下去的信用違約危機,這是一場無法避免的金融災難。

3.全球金融危機

在大規模信用違約危機的劇烈震蕩之下, 美國利率及美元在外匯市場上出現雙重危機。全球投資者對償付能力的擔憂急劇增加導致世界范圍內對美國金融產品的恐慌性拋售和美元的失控性暴跌, 由于美元在全球貿易市場以及資本市場的重要地位,美元的危機直接導致全球金融危機的爆發②。由于全球性信用危機,投資者出于對美國經濟可能出現衰退的判斷,以及對次貸產品的不信任,減持次貸相關產品,進一步引起全球金融市場的動蕩和各國投資者虧損,導致全球金融危機的爆發,從而造成了包括花旗、瑞銀等大型投資者的巨額損失。

二、美國金融監管的教訓

1.金融監管落后于金融創新

在“最好的監管就是最少的監管”的格林斯潘年代,美國根深蒂固的自由放任思想使金融自由化成為金融政策的主導,從而銀行規模的擴大,金融產品創新的步伐加快。但當金融機構進入一個新市場開拓業務時,并且沒有產生足夠的風險管理程序來控制風險,而全球性的激烈競爭進一步刺激銀行冒更大的風險。并且,監管部門掌握的信息滯后于金融機構,市場參與者的預期快于監管者的政策干預,因而監管達不到預期效果。

2.銀行激勵機制的監管不足

在面臨金融危機的今天,被批評最多的就是銀行的激勵機制和分紅政策,人們認為是銀行家的貪婪和不適當的激勵機制間接導致了這次金融危機,原因在于美國金融業界主流普遍相信市場的力量,認為市場的力量可以獎優罰劣,使得金融機構實現自我調節和均衡發展。從上世紀80 年代開始,美國金融機構注重把股東的利益同管理人員,特別是高級管理人員的激勵機制結合起來,認為給予聰明員工物質上的激勵即可使金融機構高效運轉有效的規避風險③。但事與愿違的是,這種激勵政策市人們過于注重自身短期的財務利益,從而傾向于犧牲金融機構長期的發展目標,最后導致美國金融服務業的崩潰。

3.分業監管難以駕馭混業經營

此前,美國金融監管模式采取的是“傘形監管+ 功能監管”,即混業經營、分業監管。但無論國家監管體制如何選擇,必須做到風險的全覆蓋,不能在整個金融產品和服務的生產和創新鏈條上有絲毫的空白和真空。而在這次次貸危機的發生過程中可以看出,從次級貸款、和其他產品混合到信用評級、打包銷售,在這樣一個長的鏈條上,由于分別隸屬于不同監管部門的監管范圍,在風險蔓延過程中,卻沒有一家監管機構負責,原來具有優勢的分散監管體制反而變為一種劣勢。同時,由于多頭監管的存在,使得沒有任何一個機構能夠得到足夠的法律授權來負責整個金融市場和金融體系的風險,最佳的監管時機往往因為會議和等待批準而稍縱即逝。現有分散的監管架構與各類金融市場之間聯系日益緊密的發展趨勢不適應,以及面對市場新的變化和發展又沒有法規明確授權,監管者被進一步束縛,不能發揮金融監管的最大效用。

三、我國現階段金融監管缺陷

雖然中國金融監管已經取得很大進展,與美國金融監管相比也具有自己的優勢,能在金融危機的情況下在最大程度上減少損失。但盡管美國金融監管存在以上或更多的問題,我們必須認識到,中國金融監管的手段、經驗和方法,與美國相比還有不小差距,中國金融業的監管能力和有效性都有待進一步提高。

1.監管部門人才缺失

美國金融監管部門聚集了眾多來自金融市場的人才,具有一批從事美國資本市場和金融模型技術研究的專業人才,這一要素保證了美國金融監管部門比較容易地了解日新月異的金融業務和創新活動,能夠比較順利地推行新的風險監管技術和標準應對市場變化,基本堅持以市場原則從長計議來設計機制和方案。相比之下,中國金融監管部門的人才相對缺乏,特別是了解現代金融市場的風險管理和金融創新技術的人才就更為匱乏。

2.缺乏統一的金融監管信息系統

在這次金融危機的處理過程中,特別值得我們注意的是美國金融市場上擁有大量及時重要的信息,這些市場信息的特點是容易獲得、比較準確。得益于美國金融市場相對完整有效的信息系統,使得監管當局和貨幣當局可以清楚地了解到事態的嚴重性和市場的反應程度,從而立即決定政策出臺的力度和時機。然而,我國沒有統一的金融監管信息系統,經常出現信息的重復提取或無法成功傳達的問題④。同時,現代信息技術沒有廣泛的應用到商業銀行的信息系統中去,不能進行較高層次的分析和處理工作,不能形成銀行系統內部的資源共享。此外,我國對會計,審計機構工作真實性的監管也就缺乏有效的技術支持,致使監管信息系統的不連貫。

3.法律制度不健全

由于美國擁有嚴格的法制和完備的存款保險制度以及決策的高透明度,確保了在處理金融機構倒閉的過程中,市場上的投資者沒有出現過度的恐慌。相比而言,中國在金融市場法律基礎的建設上仍有不少漏洞:金融立法原則與國際慣例相悖,配套法規上不完備,市場保障機制不健全等問題往往導致金融消費者的從眾的過度反應和恐慌行為,使得金融風險的防范監管工作更加困難。

四、美國政府應對金融危機的監管改革方案

2009 年6 月17 日, 美國政府題為“金融規制改革:新基石”的金融改革方案,并于7 月22 日向國會遞交“2009 年美國金融監管改革法案”的議案,對前者進行補充和完善。美國金融監管改革方案的主要內容有:改革美國金融監管體制,加強對金融機構的并表監管,建立金融市場的全面監管體系,加強金融消費者和投資者的保護,提高國際監管標準和加強國際合作。其核心思路是將金融監管的權利收縮到少數幾個機構手里,尤其是美聯儲將成為具有對金融市場進行全面監管權力的唯一機構,這有利于美國政府更加及時地發現金融市場上的異動,從而更加及時地防范與應對潛在危機。無論是創建金融服務監督委員會以甄別系統性風險,還是對具有系統重要性的金融機構實施更加嚴格的資本充足率管理以及風險撥備管理,都有助于美國政府更好地管理系統性風險,從而營造穩健發展的金融市場。

五、美國金融改革方案對我國的啟示

面對金融創新日新月異, 全球經濟一體化、貿易自由化的時代, 高杠桿盈利模式的徹底顛覆及回歸進一步證明了完善現代金融市場中監管體制和機制的重要性。美國政府的金融改革方案對我國金融市場監管的發展目標有一定的啟示作用:一是加強金融監管部門間的信息共享及協調合作,避免金融監管真空。二是完善金融市場監管機制,提高市場監管有效性。三是完善消費者保護機制,維護消費者正當權益。四是加強國家之間在金融領域的合作,建立有效的金融監管國際合作法律制度來防范金融風險。

1.堅持市場自律與政府干預的平衡

今天的全球金融危機再次證明以格林斯潘為代表的一代美國金融家們所擁戴的“最少監管”的思想和主張,確實存在著索羅斯所指出的極端市場原教主義的缺陷。完全自由的市場是存在缺陷的,以貪婪為基礎的市場運作,特別是復雜的抵押貸款證券化的創新,導致了百年一遇的金融危機,最終不得不由政府出面來救市。但我們仍不能僅僅依賴于市場或是政府,兩者的有機結合才是維持穩健發展的正確導向。政府應在市場失靈的部分進行干預,彌補自由市場的不足。因此要繼續堅持監管內控和提高透明度,把監管的著力點放在培育被監管機構的風險管控能力和市場監督約束機制上,將風險監管與市場紀律有機地結合起來⑤。

2.監管體系應對市場變化的及時更新

面對飛速發展的金融市場,非常重要的一點是,金融監管當局要順應金融市場的發展,大力培育市場化的金融中介,提升金融市場關于風險和商業信用的信息供給的數量和質量。這是中國做好金融監管、加強風險管理、支持金融產業創新和減少一切不必要行政干預的最需要的市場基礎條件,而這尤其是當前中國不斷增長和發展的金融市場上最為缺乏的,也是中國不斷推進金融體系發展,提高市場競爭中的最大軟肋。因此,構建完整有效的金融市場信息系統以應對市場中及時更新的變化是提高中國金融市場效率的關鍵所在。

3.利用金融監管法制化理念加強監管力度

我國應完善金融市場的法律系統,彌補現有金融監管法律法規立法滯后行為,制定相關的法律法規,使得現有的監管行為有法可依,提高監管主題的權威性,加強監管力度。同時,進一步明確對金融違規違法行為的界定,嚴格明確金融機構以及金融從業人員違反金融法律法規所承擔的法律責任,從根本上抑制金融犯罪活動的發生。

第4篇：金融監管現狀范文

【關鍵詞】網絡金融 風險 金融監管

一、網絡金融在我國的發展及網絡金融監管的現狀

網絡金融是金融與因特網的融合，是網絡時代實現資金迅速配置與流通的新金融模式。我國網絡金融發展很快，擁有著高效率、低成本的優勢。但是在既沒有行業的規范標準、又缺乏監督管理的情況下，勢必會出現各種亂象。總的來看，在我國“一行三會”金融監管模式下，目前對網絡金融的監管仍是以原有監管機構和監管范圍為主，沒有設立新的監管機構，也沒有增添新的監管條款，所以我國的網絡金融監管還存在一些問題。

二、目前網絡金融監管存在的問題

（一）監管部門自身技術、業務素質有待提高

網絡金融業務的綜合性、高科技性對監管部門人員的自身水平素質提出了更高的要求，既要熟悉相關的專業管理知識和金融業務，又要有一定的計算機水平和計算機信息工程實踐經驗。只有在擁有高科技軟硬件配備的情況下，才能談得上對金融機構進行有效的監管。而且，如果沒有一支高水平高素質的監管隊伍，在監管傳統金融業務比重較小、現代化程度高的網絡銀行時就會出現困難，當網絡銀行開發出一些科技含量高的、新的金融產品時，監管部門對它的監管就會顯得十分不足。

（二）相關法律法規不完善

現有金融法律體系主要是針對傳統金融業務。大部分國家的網絡金融起步比較晚，有關法規對交易各方的權利和義務的規定也不是很清楚，與網絡金融配套的法律法規也不完善。網絡銀行推動了金融創新的腳步，金融監管的監管手段和法律法規可能會越來越落后于網絡金融的發展和創新。這些年來，雖然在國務院的領導下，互聯網金融調研小組開展了對互聯網金融企業及其監管等問題的調研，但是，一部統一的、規范化的網絡金融法規政策出臺還需要一定時間。

（三）現行監管體系覆蓋面不足，網絡金融管理零亂

現在的金融監管體系對商業銀行的監管，主要是針對傳統的商業銀行，重點是通過對業務憑證、銀行機構網點指標增減、報表的檢查稽核等方式實施。然而在網絡金融時代，帳務收支無紙化，處理過程抽象化，機構網點虛擬化，業務內容的大量增加，均使現行監管方式運行效率大打折扣，監管信息的真實性、全面性及權威性受到嚴重的挑戰，對基于互聯網方面的銀行服務業務方面的監管將出現重大變化。

目前，我國對網絡金融的監管主要由三方負責：央行、銀監會、政府部門。此外，有企業主管部門管理的，也有歸工商管理的，還有一些類似于民間借貸中介的P2P貸款平臺沒有具體對應的監管部門。可以說，網絡金融監管處于法律真空地帶，央行和銀監會等都無法確定權限實施監管。管理零亂是造成互聯網金融風險不可預測，經營不規范和監管不統一等亂象的主要原因。

（四）傳統的分業監管受到挑戰

網絡金融有著形態虛擬化、業務邊界模糊化、運行方式網絡化等特點，一旦各個監管機構之間配合不到位，監管范圍模糊，就會導致重復監管、交叉監管或監管真空，大大降低了監管的有效性。網上金融交易過程基本全部在網絡上進行，其特點使網絡金融業務脫離了時間和地域的限制。由于各監管機構之間配合不協調，信息不能共享，監管范圍不清，容易造成監管真空和重復監管，不利于有效防范金融風險。

三、完善網絡金融監管的建議

（一）完善網絡金融監管法律法規體系

我國現行的金融法律如證券法和商業銀行法等，其立法基礎是傳統金融行業和傳統金融業務，很少有關于網絡金融的相關內容。與網絡金融的迅猛發展相比，我國相關領域的立法進程較為緩慢，目前涉及網絡金融的法律僅包括刑法、電子簽名法等。所以，我國需要及時修訂金融法律，補充相關條款。要從金融產品消費者權益保護、社會信用體系的構建、信息網絡的安全維護等方面加快網絡金融相關法律的立法進程，慢慢建立起網絡金融發展的基礎法律體系。

（二）培養復合型網絡金融監管人才

由于網絡金融業務的不斷深化與升級，現在的人力資源結構已經不能滿足網絡金融創新與監管的需求，亟需一批綜合型、復合型人才，不僅要具備豐富的學識與經驗，還應具備良好的職業道德操守。首先，大學要順應網絡金融的發展趨勢，將銀行、保險、證券等金融類課程與網絡技術課程交叉教學，重點開設風險監管類課程，為網絡金融發展儲備高素質人才。其次，適度引進國外專業的網絡金融監管人才，在改善本國人才結構的同時，學習國際上先進的監管經驗與技術。最后，要加強對現有的監管人員的教育提升。可以通過交流訪問、委托培養、考察學習等方式對監管人員進行在職培訓，使其充分認識到潛在網絡隱患。

（三）加強各監管機構間的協調

要協調各個監管機構，在條件成熟時形成統一的金融監管部門。從我國目前的經濟發展水平、金融機構內部風險控制機制、法律環境、金融經營者的素質、金融監管水平來看，現階段我國“分業經營、分業監管”的原則是符合我國的國情的。但面臨我國已加入WTO的現狀及網絡金融迅速發展的現實，我們應特別關注混業經營、混業監管問題。在目前并不能快速轉變金融監管體制的情況下，要注重加強各個金融監管機構間的協調，加強彼此溝通與合作，避免監管真空或交叉，同時也要積極為建立集中統一的監管體制創造條件，并且在條件成熟的時候將金融監管集中于一個部門。

參考文獻：

[1]趙艷.網絡金融監管的難點及對策研究[J].學理論，2011，（1）.

[2]王石河.互聯網金融時代的挑戰[J].現代經濟信息，2012，（10）.

[3]嚴偉榮.初探中國網絡金融風險監管模式的構建[J].經濟研究導刊，2013，（6） .

第5篇：金融監管現狀范文

一、網絡金融風險簡析

（一）風險的來源

網絡金融主要是經營電子貨幣和結算等虛擬金融業務，因而除了傳統金融活動所存在的包括信用風險、利率風險、流動性風險之外還還具備了以下三種特有風險。

1.技術風險。受TCP/IP協議安全性差的影響，由于Internet采用的是TCP/IP協議，該協議追求的主要目標就是簡單高效，對于安全因素考慮的不是很多，大多數人由于網絡自我保護意識不強、信息保密程度不強等情況，電子郵件在傳輸過程中很容易被窺探或截獲

2.業務風險。網絡機構很難建立良好的客戶關系，很難樹立自身良好的信譽。一旦金融機構提供的金融服務不能達到大眾所期待的水平，或者造成了社會上較大范圍的不良反應，很容易形成網絡金融的信譽風險，這樣很容易引起社會公眾對網絡金融的商業信心。

3.法律風險。網絡金融法律的缺乏，我國的網絡金融還處于初級發展階段，經驗不足、相關的法規也較為缺乏。比如：對于網絡金融的市場準入、交易者真實身份的確定、電子合同的有效性等一系列均無明確的法律規范；在這種背景下在網絡經濟活動中雙方都會面臨很大的風險，容易陷入糾紛，極大的影響了網絡金融的健康發展。

（二）風險的類別

網絡技術的發展可謂是日新月異，在此期間網絡風險的形式也呈現出多樣性了，國內的網絡風險大體可以歸為以下幾類：

1.電子扒手。所謂“電子扒手”是利用Internet服務在為金融機構和用戶提供的共享資源的同時被偷竊者們利用，他們通過某些手段竊取他人的網絡地址從中“非法”獲利。據不完全統計每年因網絡偷盜造成的損失在全球范圍內高達6000億美金。

2.網絡詐騙。與傳統的交易不一樣網絡交易是一種“你不見我、我不見你”的模式來進行，不法分子通過電腦病毒或發送電子郵件或在互聯網上提供各種虛假信息作為誘餌，在取得對方信任后非法進入其電腦并修改其金融軟件。

二、目前我國網絡金融風險監管的現狀

我國自1998年第一筆電子交易達成后，網絡金融就一直呈現出飛速發展的狀態，但從總體上看我們的風險監管依然存在著諸多的不足。

（一）法律體系不完善

針對網絡金融這一塊我國現行的法律是2001年實施的《網絡銀行業務管理暫行辦法》、《網絡交易平臺服務規范》和2004年頒布的《中華人民共和國電子簽名法》；這一系列法律法規雖然具有一定的劃時代意義，但對于某些重大問題的規定不夠深入對細節的闡述也不夠詳細，況且網絡金融的發展速度是其他行業遠遠不能相比的，發展的快，呈現的問題自然也就越來越多，這些法律法規對于當下的網絡金融起到的限制和監管作用可謂是杯水車薪。比如：在對某網絡交易主體各方的關系不能依法進行調節，權利與義務的劃分也不清晰。

（二）行業協調及風險監管不理想

1.沒有統一的行業規劃。在我國網絡金融的初步階段甚至沒有一個負責統籌全局的部門，各個銀行和商家均是各自為政。

2.缺乏統一的行業技術標準。由于在行業協調方面有所缺乏，金融機構在網絡業務采用的硬件標準、密碼設定、通訊安全控制等核心技術、用戶接口標準等關系安全的技術參數沒有一個行業應該具備的標準。

3.沒有統一的行業權威。統一的金融認證制度滯后，一些主要金融機構大多采用自己的認證體系；這就造成了CFCA的電子證書覆蓋率較低的局面。由于各個金融系統重復的開發系統不僅造成了資源上的浪費更主要的是還會影響金融證書的服務效率。歸根結底，這些問題都不利于行業間的深度合作，對于網絡金融行業的統籌發展和風險防控自然也有一定的影響。

（三）現行的風險管理模式不能完全適應網絡金融的發展

1.監管體制面臨前所未有的挑戰。由于網絡金融的飛速發展，現在已經逐步突破了傳統金融業的行業分工，模糊了銀行業、證券業和保險業之間的界限和概念，這是對現階段分業監管模式的一項巨大挑戰。

2.外部監管體制受到沖擊。網絡金融的服務對象是全球用戶。與傳統金融活動相比它沒有分支機構的局限性。這對監管提出了更高的要求，尤其是針對我國按照經濟區域設置人民銀行和按照行政區建立銀行業監管機構的體制沖擊較明顯。

（四）人才的匱乏

網絡金融業務是集綜合性、專業性以及高科技的屬性于一身，因此對于監管人員來說，就必須具備超強的綜合素養，這包括了金融業務、管理知識、扎實的金融法規功底同時還要具備計算機信息技術；而就目前我國的金融監管部門當中來看，還遠遠沒有形成兼具這些才能的專業人才隊伍。

三、完善對網絡金融風險的監管

根據上述我國網絡金融風險監管的現狀，以及網絡金融自身具備的各種特點來分析，對于完善網絡金融風險的監管大致可以從以下幾點入手：

（一）健全法律法規

1.首先應該加大網絡金融立法的力度加快制定可以明確網絡金融相關主體和義務的法律法規。例如：《數據保護法》、《信息和通信服務規范法》。

2.對現有法律當中不能完全適應網絡金融業務及其發展的部分進行科學、詳細的修訂。對于《刑法》當中有關于金融計算機犯罪的內容和條件進行補充和完善，加大對利用計算機網絡實施犯罪行為的不法分子加大懲治力度。

3.制定網絡公平交易原則。對于數字簽名的識認、交易雙方責任的分擔、交易證據的保存等方面均要做出詳細的規定，從而確保交易的安全，一旦出現糾紛時數證據的額真實性和交易雙方的隱私。

（二）加強市場的準入管理

1.制定嚴密的內控制度。對于網絡金融業務中的公示、系統設計、信息披露等要有專門制度性的安排；其次，在具備完善的風險識別、鑒定、管理和處置方案時才能放開金融業務的設立和新業務的開展。

2.各類交易流程規程的完善。通過具體的詳細的交易程序擬定細節之后，才能放開客戶申請開立賬戶、客戶授權生命等活動，這樣做能夠有效的防止違法交易和非法侵害網絡金融交易系統的違法犯罪活動的發生。

3.對網絡金融業務實行類別管理。制定詳細的分類標注你，對銀行金融業務能力進行分級，從而有效的對各種業務的開辦加以限制。

（三）完善監管體制

1.加強協同協管。“成員”單位和其他監管部門之間實行有效的信息資源共享，并相互之間開放之際的信息庫；增進聯動監管，這對于網絡風險監管的準確性的提升有顯著影響。

2.加強國際監管合作。上文說到了，網絡金融業務面對的是全球用戶，因此單一國家的監管作用顯然是不夠的；對于我國來說加強國際監管合作，還有利于學習國際最先進的技術；借助國際間的網絡金融監管合作，對跨國犯罪團伙如：貿易、販賣軍火、跨國走私的打擊力度會更加有效。

（四）加快人才培養

1.大中院校應該有發展眼光的看到，我國對于金融監管人才的缺乏，應該有目的對這一類人才進行招收，培養；同時國家也應該適時的提供一些實際補助政策。

2.對外引進。向國際市場招攬這類專業人才，可以有效的緩解這類人才的空洞，利用“鯰魚效應”從而帶動我們自身隊伍的發展，并借機學習先進的技術。

3.注重監管人員的培訓。通過采取辦培訓班、考察學習、交流訪問等方式，通過多途徑的學習渠道對監管人員實行全方位的培訓，一句話對于網絡監管人才及隊伍的培養不會是一時的，其作用的體現也是不是立刻的，但是對于網絡金融在未來的健康發展是有相當大的影響。

第6篇：金融監管現狀范文

互聯網金融模式的誕生，促進了我國金融服務市場的蓬勃發展，同時也為我國金融各機構之間的交易提供了一個良好的環境。相比于傳統的金融模式，交易手續費低、透明度高、操作方便等特點使得互聯網金融模式很快得到了人們的認可。但由于我國的互聯網金融模式尚處于初步發展階段，相關部門在監管方面仍存在著不小困難，導致了互聯網金融在運營中蘊含著難以預料的風險。

二、我國互聯網金融發展現狀分析

（一）第三方支付發展迅速

隨著互聯網金融模式的形成，以支付寶、銀聯卡為代表的第三方支付已成為金融市場的主要支付方式，并且得到了廣大群眾的深度認可。特別是隨著淘寶、天貓、京東等網絡服務商的快速發展，使得第三方支付的覆蓋范圍也越來越廣，客戶的參與度也相應的提高。到目前為止，第三方支付甚至被應用于購買股票、保險等理財領域。

（二）大數據金融優勢明顯

在互聯網技術的沖擊下，大數據金融步入金融市場并發揮著非常顯著的作用。大數據金融為金融市場帶來的優勢主要表現在：第一，客戶管理方面：以銀行為代表的金融機構根據客戶的相關信息，借組大數據金融的相關應用，對客戶的需求進行分析進而提供針對性的服務，極大的提升了客戶的滿意度；第二，風險控制方面：傳統銀行業利用互聯網金融模式大數據中的相關應用來管理客戶的基本信息和借貸情況，并借助數據模型來了解客戶的信譽情況，可以快速、精確的評估客戶的信譽度，從而降低信貸的風險性。

三、我國互聯網金融模式存在的風險

（一）法律風險

目前，我國立法機構雖針對金融市場頒布了銀行法、證券法等相關條例，但是由于我國互聯網金融的發展過快，在互聯網金融法律方面還存在許多不足之處，造成了互聯網金融存在很大的風險。許多金融機構利用現有法律對互聯網金融模式下產生的金融產品約束力不足的問題，提供對應的金融服務而謀取暴利，從而造成金融市場的動蕩。除此之外，互聯網金融是互聯網與金融的有機結合，涉及到金融服務以及互聯網信息技術等信息，這在一定程度上導致了立法機構在互聯網金融的立法上存在極大的困難。

（二）信息安全風險

互聯網的快速發展給人們帶來的許多便捷，但一些釣魚網站的出現會導致人們的個人信息發生泄漏。據統計，2015年我國線上用戶約有90%的個人信息受到泄漏。這一現象的出現主要由以下幾方面原因：首先，互聯網金融模式實行的是線上交易，交易信息在網絡傳播過程中可能受到非法攻擊使得用戶的信息發生泄露；其次，我國的互聯網金融體系尚處于起步階段，很多交易平臺的信息管理系統還未成熟，無法保證個人信息和資金的絕對安全；最后，我國在互聯網金融風險管理和監督方面還需進一步改善。

（三）資金安全風險

互聯網金融具有交易高效便捷、交易費用低等優勢特點，但正如事情往往都具有正反兩方面，互聯網金融的不足之處主要在于以下兩方面：第一，互聯網金融交易是通過第三方支付平臺上完成，當隨著買賣雙方交易量的增加，存儲在第三方支付平臺的交易資金也大幅度增加，如果缺乏有效的管理或者工作人員的一時疏忽，就有可能導致資金安全問題；第二，互聯網金融模式是以大數據應用為核心，大多數金融企業會利用互聯網的數據處理系統來管理用戶的基本信息和資金，但隨著互聯網技術的發展，黑客的技術也越來越高，極有可能使資金管理系統受到來自黑客的攻擊，使得用戶資金安全無法得到保證，給金融機構和用戶造成巨大的損失。

四、互聯網金融風險監管的對策

（一）完善互聯網金融法律體系

降低互聯網金融的風險性的有效手段之一就是構建完整的法律體系。構建完整的互聯網金融法律體系應從做到以下幾點：首先，立法機構不斷完善與互聯網金融相關的法律法規，以確保線上交易的風險度降到最低；其次，互聯網金融企業間建立明確的規章制度，在監管部門的監督下進行金融業務的交易，確保用戶的權益得到保障。

近幾年，在政府的大力扶持下我國的互聯網金融體系已得到進一步的完善，在法律監管方面也做出來很大努力，特別是吸取國外成功的管理經驗，促使我國的互聯網金融得以在一個健康的環境中發展，真正做到有法可依。

（二）加強對互聯網金融的資金管理

互聯網金融從根本上來說還是投融資雙方在資金上的交易，故使用戶的資金安全得到保障是非常至關重要的。根據我國互聯網金融模式存在的資金安全風險問題，必須從資金管理機制和監控機制等方面來加強。首先，為保障交易雙方資金的安全性，避免發生第三方交易機構利用客戶的資金來進行項目投資的情況，必須健全第三方支付平臺資金管理機制；其次，完善監控機制可以降低互聯網交易平臺被病毒感染、黑客攻擊的發生幾率，保障用戶的資金安全。

（三）規范互聯網金融的準入標準

除完善互聯網金融法律體系和加強資金管理外，為保障用戶的信息安全，我國應對互聯網金融的準入標準進行嚴格控制。首先，分別對互聯網金融機構和互聯網金融主體進行分級和分類管理，不同類別的金融主體對于進入不同等級的金融機構的權限也應有所不同；其次，不僅要對互聯網金融主體的擁有的資金、主營項目等進行審核外，還要對其進行交易平臺的安全性進行評估，以使投融資雙方權益得到保障。

第7篇：金融監管現狀范文

關鍵詞：金融監管 現狀 問題 對策

一、金融監管體系的定義

金融監管體制指的是金融監管的任務和權益分撥的方法和組織制度，首先要了解由誰來負責金融機構、金融市場和金融業務，按照何種方式監督和誰將負責監管效果和如何負責的這個問題。因為列國在歷史發展、政治經濟體系、法律與民族文化等各方面的差別，所以他們在金融監管體制上也存在著必然的不同。

二、金融監管體系的種類

（一）統一監管體系

為了實現對金融機構、金融市場和金融業務監管的全面化，我們需要建立一個統一的金融監管機構。

（二）分業監管體系

需要不同的金融監管機構分工合作，相互協調，聯合承當監管責任。同時，各個不同的監管機構各司其職，在此基礎上又相互配合，從而形成了分業監管的金融監管體系。

（三）不完全監管體系

其可以分為兩種類型，一種是"牽頭式"監管體制，另一種是"雙峰式"監管體制。“牽頭式”監管體制：在監管機構之間發生監管沖突的時候，能有一個帶頭監管機構出面協調，來解決監管時出現的問題。“雙峰式”監管體制：其在監管時會先定下兩個監管目標，分別進行有針對性的監管。一類機構是針對金融行業的系統風險，而對金融機構和金融市場進行嚴格的監管。另一種類型的機構是專門管理金融機構和保護消費者權益的。

三、我國金融監管體系的現狀

在中國金融發展的初期階段，我國金融監管體制實行的分業監管有效的促進了銀行業、證券業、保險業的發展。當時在金融風險的防范控制方面發揮重大作用的機構就是銀監會。它充分的與證監會、保監會進行了緊密有效的的協作，成為了當時最有力的金融監管機構。通過金融法規的有效建設，完善了金融監管的法律制度，對金融監管機構進行了調整，使監管目標變得明確，不斷地開發金融監管手段，使金融機構可以平穩有序的發展，還漸漸的加強了金融機構中的內部控制機制。這些都表明了我國在金融監管方面能力逐漸增強。金融監管機構對不同的金融機構進行監管主要是從三個方面入手的，分別是市場準入、經營運作以及市場退出。同時，在落實監管職責的過程中，通過對金融機構的經營情況進行監管，及時的對經營情況做出風險評估，這樣做的目的就是為了當出現金融風險時，可以有效的防范風險，降低損失。但是，我國相比國外發達國家而言，金融監管體系還是發展的相對緩慢的，而且還存在著一些問題。

四、我國金融監管體系存在的問題

（一）金融監管的法律體系不完善

我國的金融監管體系在法律方面立法的比較晚，所以在法律監管方面還存在著很多缺陷和不足，在加上金融市場發展迅速，金融監管的法律體系就明顯落后了，在法律監管方面就形成了很多漏洞，使得金融業在某些方面沒有法律依據，處于無法可依的真空狀態。金融監管也無從下手，大大的影響了監管的效率。我國的金融監管體系的法規大多都太過于形式化，缺乏實用性，導致其并不能很好的發揮法律的實際作用。

（二）金融監管的有效性不強

我國在金融監管方面受到很多因素的影響，而且沒有完善的金融監管體制，使得金融體系并不能有效的發展，這不僅沒有良好的發揮金融市場監管效果，還使金融監管資源被浪費掉了。除此之外，我國的金融監管手段單一，目前還停留在行政監管方面，屬于一種領導性的監管，過多的干預了金融機構的發展，缺乏一種經濟手段和法律手段來規范金融市場，使得監管效果不好。

（三）分業監管方式存在著不足

分業監管有很強烈的“地盤意識”各自獨立的監管著一塊地盤，對于在自己監管的領域里的利益就有很強的保護意識，不愿意他人對自己的監管對象有過多的干預，在其他領域里，也不愿意自己的監管對象有過多的參與，這樣就阻礙了金融監管體系的發展，使得其監管效率低下。而且，分業監管模式，成本比較高，監管較分散，監管意見很難統一。這樣就會造成資源的浪費，更重要的是對金融市場造成了影響。

五、完善我國金融監管體系的對策

（一）建立有效的金融監管法律體系

由于金融市場的快速發展，我國應加快金融監管立法的速度。也不能盲目的立法，要根據國內外的經濟發展整體情況和我國的國情進行立法，要能保證法律法規的實用性，刪除或修改一些形式化的法律法規，以免妨礙金融業的發展。為了保證法律法規的可操作性，應該出具可以涵蓋金融領域的各個方面的法律法規。還要盡量的適應金融市場新形勢將法律法規細分化。不僅如此，在執法的力度上要有所加強，對于金融詐騙等不法行為進行嚴厲的打擊、對于不法集資與在證券期貨領域的違法犯罪行為，應該建立一個長效機制予以監管。爭取在立法、程序的調查、多部門協調、專業人才隊伍建設和民事賠償等方面有制度性的提高。

（二）提高政府監管效率

為了適應現代金融業的多樣性和復雜性，我們可以采用新型的監管模式，也就是采用現代信息技術對金融行業進行監管，這樣就可以有效的提高金融監管的效率了。還可以充分發揮銀監會的監督作用，有效的防范風險，加強與國際間的金融監管的合作，制定出科學的監管體系，建立良好的金融市場競爭環境，并有效的維護金融市場的競爭秩序，通過這些努力來提高金融市場的監管效率。

（三）改進金融監管方式

金融監管當局應該通過定期的溝通、交流協調好兩種經營模式下的金融交易市場，對其進行綜合性監管。為了防范外資企業利用我國的監管漏洞獲得盈利，造成我國金融市場的損失，我國的金融監管應該與國際合作，加強與國際方面的聯系，獲取最新的金融信息。這樣就可以有效的防范金融風險，并從中獲取經驗。

參考文獻：

[1]劉清寶.論我國金融監管體制的改革[D].西南政法大學，2009.

第8篇：金融監管現狀范文

關鍵詞金融監管模式 分業監管模式 混業監管模式 立法建議

中圖分類號:F83文獻標識碼:A

1 我國金融監管模式的發展歷程與現狀

我國現行的金融監管模式是分業監管模式。但我國的金融監管制度明顯落后于當今時代的發展,從整體上看可以分為三個階段。

第一個階段,是1979年改革開放之前,那個時候我國其實無所謂金融監管。當時由于經濟落后,金融產業也不發達,證券業、保險業等都還未正式成型。所以當時是由中國人民銀行一家獨大,對我國的金融主要是由中國人民銀行進行監管。

第二階段,改革開放至1995年以前。在這一時期正值改革開放初期,我國適應經濟發展和世界金融監管模式的發展趨勢,對我國金融監管模式進行了探索。在這期間,在我國銀行業成立四大國有銀行,并先后組建了中國國際信托投資公司、金融租賃公司等金融機構,同時四大國有銀行陸續開始經營證券業務,并向房地產、保險等業務領域滲透。這個階段金融監管模式主要還是大一統的監管模式,但逐漸出現了分業監管的一些征兆。

第三階段,1995年至今。這一時期正式確立了我國分業經營、分業監管的金融原則。20世紀90年代,隨著金融衍生產品的不斷增加,以及資本市場和保險業的迅速發展,我國開始設立各種專業監管機構對金融業進行分類監管。1992年10月26日設立了中國證監會,對證券業進行監管;1998年11月18日,中國保監會成立,將保險業從銀行業分離監管;2003年初銀監會的成立,從此銀行業也有了專門的機構監管;而中國人民銀行職能變得非常純粹,僅僅執行貨幣政策職能。由此我國的“一行三會”的分業監管模式形成了。

2 我國金融監管模式存在的問題

我國現行的“分業經營、分業監管”的監管模式隨著我國加入WTO和金融業的不斷發展,面臨著新的問題和挑戰。

第一,分業監管模式加重了金融監管的成本。金融監管要注重效率和成本,但我國的“一行三會”分業監管模式中,“三會”彼此地位平等,沒有從屬關系,各監管者可能對本部門的市場情況考慮的較多,而對相關市場則不太關心,相互之間的信息溝通和協同監管仍比較有限,缺乏必要的信息共享和行動一致性,從而加重了我國金融監管的成本,降低了金融監管的效率。

第二,混業經營的大量存在,削弱了分業監管的基礎。近年來,金融控股公司的大力興起,其控制下的銀行、信托、證券、保險業之間的業務往來,還是形成了事實上的混業經營。如光大、中信、平安等集團控股了多個金融機構,對分業監管提出了挑戰。同時由于經濟發展,金融創新日益增多,然而我國的分業監管,各個監管機構實行直接監管,對市場風險監管過于謹慎,可能阻礙金融創新。

第三,分業監管極易導致監管沖突和監管漏洞,同時也難以協調各個監管部門。銀監會、證監會、保監會三家金融機構自成系統,只關注各自特定的金融機構,對于跨行業金融產品和金融機構的監管,由于缺乏明確的權責,極易導致監管重復和漏洞,同時三大監管機構信息共享程度低,協調難度大。

第四,這是我國適應世界金融發展的趨勢,也是我國融入全球化必然要面對的挑戰。隨著金融機構的對外開放,我國金融市場準入力度加大,越來越多的外資金融機構涌入,其中多數都采取了金融混業經營的模式,這對我國的分業監管模式提出了挑戰。

3 我國金融監管模式的現實選擇

當前,在混業經營成為當今世界金融的主流趨勢下,面對著經濟的日益發展,金融創新的不斷出現,我國金融監管模式的改革也勢在必行。然而在現階段如何創新我國的金融監管模式,是我國當前加強金融監督的最重要的目標。一個合理的制度,既要關注我國傳統模式,同時又要注意未來發展趨勢,因此,對于我國金融監管模式的選擇要注意以下幾個方面的因素。

第一,從目前我國的金融業形勢來看,雖然金融業有了巨大發展,各種金融衍生產品也逐漸出現,但相對世界主要發達國家而言,我國還處于比較低級的階段。剛確立不久的分業監管模式還能基本適應其發展。暫時還不宜立即將我國的分業監管機構合并成一個綜合監管機構,實行統一監管,這也不符合我國國情。而應堅持分業監管模式,同時隨著金融業不斷發展,不斷改革,逐步實行金融統一監管。

第二,從世界上主要發達國家金融業發展的趨勢看,金融控股公司將日益發展,銀行、證券、保險業等行業的混業經營趨勢將會進一步加強,這個形勢下如果依然適用分業監管模式,將導致金融監管重復,并可能提高監管協調成本。所以從未來世界的金融業的總的發展趨勢來看,統一監管模式將是我國未來金融業的必然趨勢。

第三,一個合理有效的金融監管模式應該具有承上啟下的作用。它既要考慮未來我國金融業發展的趨勢和變化,同時也要滿足當前我國金融監管的需要,能使監管當局以最低成本實現既定的監管目標。因此在當前階段,我國適宜選擇一種過渡性、折衷性的監管模式。從今后我國的發展趨勢來看,當前我國宜采取一種“一局三會”的綜合監管模式,即建立一個統一的監管當局,下設銀行、證券和保險三個監管部門,實行一種混業監管和分業監管的綜合監管模式。

具體對我國來說,就是根據目前我國金融監管的現狀與發展趨勢,在國務院下設立專門的金融監管機構――國家金融監管局,直接對金融控股公司進行統籌監管并從宏觀統一監管;在其下保留銀監會、證監會和保監會三個專門監管機構,作為金融業分業監管基礎。其中,銀監會負責對我國銀行業的監管;保監會負責對保險業進行監管;證監會負責對證券業的監管。中國人民銀行只負責貨幣政策的制定和實施,從宏觀上把握我國的經濟金融形勢,確保我國各項經濟金融目標的實現。另外,各行業的自律性的約束和管理也是必不可少的。這種金融監管模式,發揮了分業監管和統一監管模式的優點,又避免了監管部門各自為政,效率低下的不足,很好地協調了央行和“三會”之間的工作關系,將有效地改變我國目前金融監管中存在的各種弊端,從而明顯地提高我國金融業的監管水平和實力,增強我國金融業的國際競爭力。國家金融監管負責三個監管委員會之間的協調與合作,負責召集聯席會議和經常聯系會議,并與中國人民銀行、財政部等相關部委進行溝通和聯系。

4 我國金融監管模式的路徑選擇

隨著混業經營的不斷發展,我國融入世界的速度不斷加快,為適應我國金融現狀,我國必須建立從分混結合的綜合監管過渡到統一監管,但考慮到當前我國金融業發展的現狀,統一監管的路途遙遠,其最終實現不是一蹴而就的事情,必須根據國內金融業混業經營的程度分三個階段來實現。

第一步,建立國家金融監管局。在現階段,主體依然保持我國的“分業經營、分業監管”的模式不變,設立由國務院直屬的國家金融監管局,而銀監會、證監會和保監會管理體制不變。國家金融監管局獨立于中國人民銀行,并且有自身獨立的組織體系與行政設置,功能在于一方面負責對金融控股公司進行統籌監管;另一方面,由國家金融監管局不斷完善金融監管機構的監管聯席會議和經常會議制度,并不斷加強與中國人民銀行和財政部的聯系,協調央行與“三會”之間的關系。

第二步,完善國家金融監管局的綜合監管能力。隨著人民銀行貨幣政策工具的不斷完善和金融體系自我約束能力的提高,順應金融控股公司的不斷壯大,不斷加強國家金融監管局對金融控股公司的經營實施整體綜合監管,不斷加強國家金融監管局對銀監會、證監會和保監會等分業監管機構的職責和爭議予以界定和仲裁,加強國家金融監管局對“三會”的綜合監管。中國人民銀行只負責貨幣政策和宏觀經濟調控。通過此種安排,建立雙層的金融監管模式,一方面可以確保現行分業監管體制下對金融控股公司各子公司實施有效的分業監管,另一方面明確了金融控股公司的主要監管職能部門后,不僅能使銀行、證券、保險三個監管部門在協調金融控股公司監管上形成制度化,而且有利于加強對金融控股公司總部的監管,同時也能夠最佳地協調中國人民銀行同“三會”的關系。經過上述組織設計,可有效解決我國在向混業經營轉變過程中混業和分業經營行為并存而引發的監管難題。

第三步,把國家金融監管局改善成為我國金融監管的統一監管機構。如果混業經營趨勢蔓延到中小金融機構,也就是說金融控股公司成為我國金融監管機構主要組織形式時,管理層就可以對上述監管組織機構進行精簡合并。具體而言,就是取消銀監會、證監會和保監會的專業監管機構的獨立地位,將之轉變為我國金融監管監管局的內部分支部門。同時,加強我國金融監管局和中國人民銀行的協調機制,設立協調委員會,協調好兩者之間的關系。這樣金融機構的設置成本和協調成本將大大降低,同時能夠提高其對金融業的監管效率。

在我國現階段,依據“三步走”的設想,通過從“分業監管” ――“混業監管”――“統一監管”的步驟,對我國金融監管模式進行改革。既可針對我國金融業目前混業經營程度還較為有限的現實,在保護金融監管有效性的前提下,盡可能地維持監管組織結構的穩定,保留銀監會、證監會和保監會三個專業監管機構;又能順應我國金融經營體制轉變的這一漸進過程,在“三會”之上設立一個直屬于國務院并獨立于中國人民銀行的“國家金融監管局”,同時明確了中國人民銀行的職能,只負責貨幣政策。通過對金融監管組織結構的逐步改革,始終保持金融監管體制與經營體制的一致性,使監管體制為經營體制的轉變提供必要的監管保障。上述構想與我國金融業發展的現實相適應,能夠在提高我國金融監管效率的同時,促進我國金融業在面對外來的激烈競爭的形式下保持穩定、健康、持續發展。

參考文獻

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第9篇：金融監管現狀范文

【關鍵詞】金融監管制度金融監管制度創新

一、金融監管的意義和必要性

隨著經濟的一體化和金融的全球化，全球各國經濟的貿易往來以及金融業務的聯系日益密切，國際金融環境也變得日益復雜，金融業對世界經濟的影響不斷加深，影響范圍不斷擴大。在當今的經濟金融背景下，金融監管制度的創新就變得尤為重要。2008年美國次貸危機所引發的全球金融危機，使得各國經濟都受到了不同程度的重創，金融危機的發生也使得各國更加注重金融監管。而我國在這次金融危機中所受的影響較小，這主要由于我國的經濟開放化程度不高，無形中的城墻對我國的經濟起到了一定的保護作用。可是近年來隨著一帶一路戰略的提出、亞投行的建立以及近來人民幣可能加入SDR，這意味著我國經濟開放化程度加深，經濟的一體化將促進金融的全球化，傳統的金融監管制度已經不能滿足如今的監管要求，進行金融監管制度的創新勢在必行。

二、我國金融監管制度的現狀以及存在的問題

我國金融監管制度的發展分為兩個階段，一是1998年以前由中國人民銀行實行統一監管，二是從1998年到2003年逐步建立的分業經營，分業監管的金融監管模式，形成了如今的“一行三會”的金融監管體系，即中國人民銀行、證監會、銀監會、保監會各司其職，分業監管。現階段，我國實行的分業監管的監管模式專業化優勢比較突出，便于分散風險，但從我國金融監管的現狀來看，我國的金融監管制度還存在一些不容忽視的問題和不足。

（一）金融創新出現監管的真空區域

互聯網金融的出現對傳統金融機構產生了巨大的沖擊，應對互聯網金融帶來的沖擊，銀行的網上銀行、電子銀行業務的大規模的創新使得金融體系得到了改革、調整，適應了當今電子商務經濟發展的需要以及經濟主體的多樣化服務需要，同時也出現了金融監管的真空區域，使得傳統的金融監管存在不足，同時隨著經濟主體需求的多樣化以及存款利率市場化進程的推進，傳統銀行業金融機構不斷地進行業務創新應對經營困境，導致金融產品以及表外業務的增加，也使得當今金融監管中的不足逐步的暴露出來。

（二）金融全球化對金融監管提出挑戰

在當今經濟一體化金融全球化的大背景下，全球的經濟聯系更加的緊密，金融業務的交叉也日益密切，為了順應經濟一體化的大趨勢，對我國的金融監管制度也提出了挑戰，一方面是因為金融監管的專業人才缺乏，另一方面是對我國金融監管的國際化提出挑戰。

（三）分業監管模式與當今的混合經營模式不匹配

目前我國實行“一行三會”分業經營，分業監管的經營模式，這與我國初露端倪的混業經營模式不匹配，也使得當今金融監管模式的不適宜性暴露出來，對金融監管部門協調性提出挑戰。

（四）存款保險制度

存款保險制度的建立意味著銀行可以破產，這無疑是為中小銀行的競爭提供了堅強的后盾，勢必也會加劇銀行業的競爭，由此會引發各種風險，諸如道德風險、惡性競爭而違反金融監管制度等。存款保險制度的建立對金融監管制度的要求更是上了一個臺階。

（五）在華外資金融機構的監管

隨著全球經濟一體化進程的推進，外資銀行在我國也掀起了一個新的，但是由于我國外資銀行監管法律體系不健全，以及外資銀行母行所在國多采取混業監管我國采取分業監管，這就使得外資銀行的金融監管中存在監管任務的協調等問題，當發生監管的爭議時而無法解決，從而不利于金融監管的穩定。

三、我國金融監管制度創新的建議

（一）完善金融法律法規監管

目前，我國金融監管方面的法律主要有《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》等，這些法律法規只給出了金融監管的基本框架，具體的實施細則還不完善。另外監管的法律法規應該根據目前金融業務發展的方向進行及時調整、修改及補充，樹立金融監管的權威，做到監管的有法可依。

（二）自律監管、外部監管以及市場監管相結合

金融機構不能只是一味的依靠外部監管部門的監管，而且應該充分調動自律監管的積極性，由于金融機構對聲譽風險的重視，避免發生擠兌風險，金融機構可通過確立各個部門的內部監管目標，進行內部風險控制。同時應該充分信息披露，運用市場監管以及外部評級機構進行金融監管。金融機構可通過內部監管、外部監管、市場約束等共同作用來防范金融風險，提高監管的效率。

（三）使用現代化的金融監管手段，降低監管成本

近年來隨著互聯網移動終端的大范圍普及以及互聯網金融的出現，傳統的現場監管已經不能滿足時代的需要，運用電子化的計算機網絡系統，依靠大數據以及不同機構網上監管數據的共享可以提高金融監管的效率，降低金融監管的成本。

（四）金融創新推動金融監管制度的創新以及監管范圍的擴大

金融體系的創新是金融監管制度的創新的前提，金融監管體制需要對金融創新做出及時的反應、調整。金融制度的創新也是與金融體系創新不斷博弈的過程。隨著金融產品、以及銀行表外業務的創新，金融監管制度應該及時的進行創新、擴大監管范圍來確保金融的穩定，防范金融風險。

（五）金融監管的國際化

在經濟一體化以及金融全球化的背景下，金融監管的國際化也是必然趨勢。近年來，隨著人民幣國際化以及一帶一路戰略的提出，對金融監管提出了國際化的要求。在此過程中我國一方面應加大對金融監管人力資源培養的投入，有針對性、目標性的對監管的人才進行專業化的培養。另一方面應本著積極樂觀的態度加強和各貿易國家的交流，不斷地學習國外先進的監管理念，但由于各國的國情、經濟狀況不同，適合他國的未必適合我們國家，因此在對外開放的過程中，不能簡單地復制其他國家的監管方法，應結合我國國情，摸索出適合我國的監管方法。

參考文獻

[1]李妍.金融監管制度、金融機構行為與金融穩定[J].金融研究.2010.