綠色金融風險管理精選(九篇)

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第1篇：綠色金融風險管理范文

隨著國家經濟的飛速發展與群眾生活質量的不斷提升，電力市場也步入了發展的快車道，隨著十三五規劃的出臺，電力市場未來也有著良好的發展趨勢。在電力市場發展的過程中難免會遇到各方面的風險，其中金融風險就是其中最為顯著的，如何規避電力市場中的金融風險便成為電力行業發展最核心的內容。

關鍵詞:

電力市場；發展趨勢；金融風險；防范

一、電力市場現狀

現代科技的進步與市場經濟的完善推動了電力市場的不斷革新和發展，自從上世紀末我國啟動電力體制改革以來已經形成了初步的市場格局。然而當前我國電力市場依舊存在著電力企業過于壟斷、資源優化不足、電力市場供需不平衡、交易形式過于單調、競價體系有所缺失等方面的問題。為了解決這些問題，在“十三五”中主要從以下幾方面提出了解決方案：一是確立電力在能源系統當中的全新定位；二是有效解決電力相對過剩以及“三棄”（棄風、棄光、棄水）問題；三是處理好治煤電、氣電發展與環境治理的矛盾；四是智能電網、能源互聯網要有效與電力市場完成對接；五是低碳與電力相結合的發展戰略。

二、電力市場發展趨勢

(一)火電

火電也稱之為火力發電，它主要指的是借助煤炭、石油、天然氣等固體、液體燃料燃燒所產生的熱能轉換為動能以生產電能的方式。火力發電有著悠久的歷史，當前仍舊是我國的主力電源，在電力工業中它也有著無可爭議的主導地位。然而隨著環保技術的進步、發電成本的降低，未來火力發電的清潔高效發展是必經之路，當前火電發展將面臨十分嚴峻的形勢。為此“十三五”要求未來火電發展應該更加注重合理調控煤電裝機，控制新增火電裝機的規模和數量，在不斷滿足未來新增電力需求的前提下優先發展非化石能源，這也是火電未來發展的主要趨勢。

(二)水電

水電是可再生、無污染、花費少的清潔能源，它能有效實施電力調峰，并能解決當前我國傳統能源資源日益緊張的局面。我國水能資源有著世界最大的蘊藏量，發展水電對我國能源發展有著十分重要的作用，也是可持續發展的基本要求。在“十三五”規劃中，大型水電基地建設是水電發展的重中之重，依照十三大水電基地來劃分，在2015年和2020年它們總體開發程度要分別達到55%和70%的水平，這意味著未來的水電建設任務將會異常繁重。

(三)風電

風電是把風的動能轉為電能的一種發電方式，它也是一種清潔的可再生能源，有著巨大的蘊量。我國有著豐富的風能資源，隨著技術的不斷進步及風電運營經驗的豐富，我國風電市場發展逐漸呈現出風電大型化、海上風電以及風電技術的進步三大特征。在“十三五”期間，風電將淡化裝機目標，著重調整政策，解決補貼資金、棄風限電等方面的問題。“十三五”風電將進一步推動風電技術的進步，不斷降低風電成本，簡化風電市場的準入門檻。

(四)其他新能源

此外我國在太陽能、生物質能、新型核能等方面新能源開發利用方面也取得了重大進展，但是我國新能源發展也面臨著規劃建設不同步、建立消納困難以及補貼資金到位難等問題。“十三五”對于新能源發展也做出了全新的規劃：新能源汽車要更加注重產業化的發展，核電要逐步在內陸實現破冰發展，光伏要注重降補貼、降成本的雙降標準，節能環保則應該更加注重約束性指標的強化。此外大力發展綠色金融、綠色信貸、綠色保險則等則是未來新能源未來發展的趨勢之一，對于我國電力市場發展起到了關鍵的作用。

三、電力市場中的金融風險

(一)貸款風險

在電力市場發展中難免會遇到各方面的金融風險，當中貸款風險是最為顯著的，特別是新建項目的項目貸款或已經建成項目的營運期貸款更是常見的貸款風險。我國電力企業為了完成相關的電力項目指標不惜向銀行貸款融資，但由于電力企業主要領導者對貸款風險和有效商賬管理認識不足，高銷售額往往是電力企業項目運營的主要追求目標。由于我國信用評級體制的缺失和對客戶資信評估的不重視導致電力企業在收款環節面臨較大的困難，這讓它們面臨著沉重的債務風險。因此如何規避貸款風險已經成為我國電力企業的核心問題之一，以便能夠更好解決電力企業的融資問題。

(二)發債風險

電力市場發展過程中大型電力集團公開發債是另一種常見的融資方式，隨著規模擴大、設備維護以及技術改造等方面資金的需要，不少大型電力企業都需要借助加大債務融資力度來完成相關項目的建設，但是這些企業內控功能與內部審計功能的弱化使得其面臨著顯著的發債風險。隨著電力體制改革的深化和“十三五”規劃的出臺，未來相關監管政策的變化將會是電力企業公開發展主要面臨的風險。

四、電力市場中的金融風險防范

(一)發展電力期貨市場，規避電力市場風險

電力市場化運作是我國電力體制改革的主要目標，發展電力期貨市場以規避規避電力市場風險則是完成這一目標的主要措施。通過電力期貨交易能夠規避電力市場的風險，電子現貨與期貨的結合不僅能夠平抑電力價格的波動，也能促使電力企業不斷提升生產效率。電力期貨市場可以使得市場參與者不斷調整策略，促使電力企業對電力的供應趨于穩定。

(二)合理控制電價，嚴格控制電力市場中的市場力

要讓電力市場更好規避金融風險，合理控制電價是必不可少的措施，嚴格控制電力市場中的市場力能夠防范電力市場出現電價波動風險以及電力短缺風險。借助發電商和供電商之間的合同協議來確立電價，電力企業得到事先出售相關產品的同時也減少了其操縱現貨市場電價的可能性和積極性。保證電價的穩定既能夠很好規避金融風險，還能夠讓電力企業的融資能力和還債能力維持在穩定的水平，從而使得電力企業的負債壓力得到進一步的降低。

五、結束語

綜上所述，隨著電力市場發展趨勢的進一步明確，我國電力企業在應對金融風險方面需要采取更加有效的措施和方案，在加強金融風險管理意識和不斷完善相關金融風險管理工具的同時，還應該借助發展電力期貨市場和合理控制電價的方法來有效規避電力企業的金融風險。

參考文獻:

[1]蓋兆軍.基于低碳經濟的我國電力行業可持續發展研究[D].吉林大學,2015

[2]郭興磊.電力市場風險規避及對市場力影響研究[D].重慶大學,2011

第2篇：綠色金融風險管理范文

關鍵詞：云金融；商業風險；互聯網金融；預警管理

解析互聯網金融的商業風險整體分析互聯網金融風險。按照《巴塞爾協議》內有關全面風險管理的要求，借鑒國際上的有益經驗，本文將互聯網風險劃分為上文所提到的三種類型風險。其中政策法律風險細分成了國家、行業和機構等層面，商業風險主要有市場、信譽和操作等風險，技術分為安全和技術選擇風險，如圖1所示。解析基于業務平臺的互聯網金融商業風險。從上述分析得知，互聯網金融主要被分成了三大平臺，分別是業務、管理和協作三大平臺。互聯網金融資金需求的雙方在業務平臺上撮合成交；通過國家管理者、行業管理者以及互聯網企業各分支機構對其實行各層監管，上述各監管組成了互聯網金融管理平臺；軟硬件開發維護者及網絡服務商主要擔任協作業務及管理平臺的運營，他構成了互聯網金融融資類的業務協作平臺。在業務層，資金融通雙方都面對了商業風險。一是市場風險。互聯網金融市場風險主要是由利率和流動風險組成。互聯網風險一方面會受到行業監管、行業分化和行業競爭等的影響，另外還會遭受央行貨幣政策刺激，兩者同時加劇了利率風險。互聯網金融機構一般會發揮資金周轉的作用，沉淀資金有可能會在第三方中介滯留兩天至兩周的時間，不具備有效的擔保及監管，很容易會出現資金挪用的情況，若是缺少流動性監管或出現資金鏈的斷裂，必然會導致支付危機的出現。另外不斷出現的互聯網金融業務平臺也會上限，不具備用戶優勢的平臺將會借助提升利率和縮短投資期限的形式來吸引投資者加盟，這就必然會引起平臺流動性風險，并且很多用戶在平臺跑路消息報道的基礎上，針對平臺的投資僅僅限于打新投資，這顯然會提升互聯網金融的流動性風險。二是信譽風險。信譽風險就主體劃分，主要分為自然人信貸風險及企業信貸風險兩種。自然人信貸風險主要是指自然人違約，其出現違約主要是由于其抗風險的能力較弱進而出現了道德問題。自然人信貸風險主要是由于借款人的經濟情況具有不確定性，尤其是該種借貸用在了生產經營商。互聯網金融業務內會牽涉到大量的自然人信貸范疇，由自然人承擔對應的償還義務，但是自然人的經營狀況、身體健康情況和消費習慣等都會引起還款風險。另外自然人借款人的個人觀念及道德問題都會造成違約風險。企業信貸風險和自然人借款人的動機以及償債能力的影響因素存在較大的差異。通常企業借款人主觀上惡意不按時清償債務可能性較低，對比之下，由于經濟實力、行業發展和經營狀況等因素導致的資金短缺更加容易使其違約。因此在對信譽風險實施評價時，自然人信用風險要更側重對其償還意愿的評估，但是企業借款人信用風險的評估則更加側重對其償還能力的評估。三是操作風險。互聯網金融操作風險主要指的是互聯網金融的活動內，由于人員匱乏、內部流程制定不當或是實施失敗以及系統不足所造成的直接性或間接性損失的可能性。目前用戶數據、用戶操作行為數據、交易數據、文本數據等大數據系統出現交織，由于沒有通過授權方位、系統退化、雇員欺詐、服務提供商風險和客戶安全保護意識較低等交易內，操作風險正是來自這些繁瑣和復雜的數據系統行為的結合內。依據操作風險的不同來源，可以劃分為內部操作風險及外部操作風險兩種。內部操作風險主要因為績效考評、審計監管及內部控制等多方面的互聯網金融企業內部因素所引發；外部操作風險主要是因為私人泄露、釣魚網站的盛行等外部因素引起的。追究其根本原因就是在于大數據，互聯網金融企業對用戶注冊無法實現有效管理，并且不能很好地分析和管理交易中出現的大數據，另外是否可以合理地對各種數據進行保存也是當前互聯網金融企業迫切需要解決的問題。互聯網金融商業風險特點。一是擴散速度快，破壞力強大。傳統銀行業務通常是通過紙質或是銀行內部系統來操作，一旦出現了錯誤，是有充分的時間查找、連接并且追回損失的。但是包含了交易數據、用戶操作行為數據和用戶數據及文本數據等大量數據的云金融為載體的互聯網金融，一旦出現了問題或是差錯，將會難以立刻糾正，并且互聯網金融業務運作速度飛快，等到發現問題后再攔截和追討損失基本無望。二是風險會交叉傳染。一方面互聯網金融業務平臺內包含了融資類、支付類和理財類業務，業務相互之間存在交叉性；此外互聯網金融商業風險內的市場風險、信譽風險和操作風險就像是多米諾骨牌，一旦一個出現風險將會引發一系列的風險。三是很難區分風險責任。互聯網金融辦理的過程一般都會涉及到外包商、電力和電信等其他多種合作方式，因此一旦某個方面出現了服務終端、客戶信息泄露和系統崩潰，將會直接對互聯網金融企業造成極大的損失，并且難以對責任實行區分。責任不能區分的直接結果就是一旦發生了損失，將難以對有關方的損失賠付進行明確。

互聯網金融的風險預警系統

數據作為中心的體系設計原則。互聯網金融風險預警系統設計內必須要遵循下面幾點：一是系統性原則。互聯網金融風險預警系統屬于一個針對互聯網金融風險實行檢測、預測和預警的系統，是大型的體系，該體系內包含了互聯網金融行業的所有，因此建立該系統時必須要考慮每一個用戶和金融產品的提供者等全部參與到金融活動內的人的利益，同時還要實行系統性建設。二是時效性原則。互聯網金融行業最大的特點是高速，充分體現了互聯網金融活性具有的及時性特點，因此在實行互聯網金融風險預警系統的建設中，必須要實時防范并且及時處理，確保可以及時判斷風險和快速應對，避免造成太多損失。三是科學性原則。在預警系統的建立中要確保科學性，保障系統可以準確對金融風險實行判斷，防止對金融風險作出錯誤估計，最終導致不必要損失。將數據當做中心系統層級。在互聯網金融預警系統內存在以下幾層：一是數據管理層。預警系統主要是基于數據建立的，對此必須要建立和健全系統對數據的管理機制，建設和企業規模相適應的數據管理中心，便于對數據的收集、整理、加工和存儲。而且在數據中心還要實行管理過程內確保數據的準確性、完整性及安全性。二是數據整合層。風險預警系統的最主要任務是要通過分析互聯網金融行業內的海量數據，進而實現對其中風險的語境，這就必須要系統地對金融風險存在更為透徹的認識，自金融風險的定義出發，重新整合和分析數據，進而提取出有用的信息，信息整合能夠很好地保證信息的準確性及可靠性，數據提取層主要是整合及提取數據。三是數據分析層。數據分析層主要是分析數據，判定數據的風險。這就要保證系統具有完備的智能性。四是數據的解釋層，數據解釋層是對風險的解釋，更加準確地來講就是通過風險和企業現狀結合得出分析結果，其中包含了風險的可靠性、危險度、產生根源和處理方法。

建立互聯網金融風險預警模式

（一）風險預警設計思路

在上述分析的基礎上，針對定性風險評估指標使用模糊綜合評價法對其實行量化，對互聯網金融商業風險進行測度。依據選擇的權重系數測定互聯網金融商業風險預警綜合評分值，依據設定的預警區域范圍來確定互聯網金融的風險預警區域，從而選擇互聯網金融商業風險的相應策略權重系數的選擇在風險測度內是最關鍵的問題，對市場風險、信譽風險及操作風險實施分別測度中，須確定各個具體指標的權重系數問題；另外就是互聯網金融商業風險預警評分值測度過程內的市場風險、操作風險以及信譽風險分別權重系數確定的問題。

（二）構建互聯網金融風險預警指標體系

在業務平臺基礎上的互聯網金融商業風險主要被分成了市場、信譽和操作風險三個維度，而且各個維度的風險有著豐富的含義，很難使用單一指標來客觀描述。為了使得評價指標變為更精準，本文使用主客觀結合的方式設計互聯網金融三個維度的商業風險。 針對定量指標，筆者結合有關學者的研究成果和銀行體系定量指標來計算，最終對定性指標使用問卷調查的方式，結合模糊綜合評價方法得到最終對應的評分值。

（三）建立互聯網金融商業風險預警

通過假設互聯網金融商業風險內各變量間均是相互影響并且相互作用的，建立互聯網金融業風險的結構方程模型，并且對上述指標之間的關系進行檢驗。互聯網金融商業風險的三維關系假設主要為：H1：市場風險防控對互聯網金融商業風險的預警防控的直接正影響；H2：信譽風險防控對互聯網金融商業風險預警防控的直接正影響；H3：操作風險防控對互聯網金融商業風險預警的直接正影響；H4：市場風險防控及信譽風險防控的直接雙向正關系；H5：市場風險防控及操作風險防控的直接雙向正關系；H6：信譽風險防控及操作防控間的直接雙向正關系；H7：市場風險防控依賴各種要素不受信譽風險及操作風險防控影響；H8：操作風險防控依賴的各要素不會受市場和信譽風險防控影響；H9：信譽風險防控依賴的各要素不會受市場和操作風險防控影響；H10：除市場、操作和信譽風險以外的其他因素都是殘差項。劃分衡量互聯網金融商業風險的指標為：一是互聯網金融機構個體的指標，包含財務健康情況及機構規模；二是互聯網金融整體指標，包含了信貸質量、資產規模、資產及負債匹配數量；三是互聯網金融機構指標，包含了業務發展模式、產品類型、風險度量等。見表1所示。在模型內市場、信譽和操作風險分別作為三個外生潛變量分別由各自所屬顯變量測量，互聯網金融風險系統的各變量相互間是存在關聯性的，因此假設三個外生潛變量之間存在相互變聯系。互聯網金融的融資業務風險是內生的潛變量，主要是表1內的八個顯變量反應。

分析互聯網金融商業風險預警結果

首先要對預警信號閾值實行確定。預警信號閾值是觸發預警后續行動的臨界值，閾值要綜合數據的模型、歷史數據經驗和專家經驗以及同業信息確定，并且還要考慮互聯網金融的融資平臺的風險偏好、客戶與平臺的聯系、監管部門檢查評估互聯網金融融資平臺和監管要求等因素。一旦風險表征值超出了預警信號的閾值，將會觸及預警流程，進入風險預警系統，將實現對風險級別的定位。其次是定位互聯網金融商業風險的預警級別。依據評估風險大小，劃分互聯網融資風險為正常狀態、關注狀態、次級狀態、可以狀態以及損失狀態5個等級，分別用綠、藍、黃、橙、紅五種顏色的燈來表示。詳情見表2所示。第三是分析互聯網金融商業風險預警的結果。在處于綠色信號燈范圍情況下，互聯網金融平臺必須要考慮和其開展對應的業務活動，還要增強互聯網金融平臺的效益，平臺必須要大量的吸收該種類型的業務；在處于藍色信號燈的范圍下，互聯網金融平臺則可以考慮接受和其開展對應的業務，那些已經有的處于藍燈狀態的業務，則可以考慮持有；在處于黃燈信號的范圍時，互聯網金融平臺可以按照公司的戰略和客戶征信情況，適當考慮是否需要開展其他方面的業務，若是已經存在了處于黃燈狀態的業務，要及時防范并且調整，或是改變持有策略或是適當轉出業務；在處于橙色燈信號時，互聯網金融平臺則不應當考慮其借貸，若是當前業務已經處于信號燈為橙色的狀態，要立即采取對應措施來降低損失；若是當前處于紅色信號范圍內，則互聯網金融平臺必須將其拉進黑名單，針對已經處于紅燈狀態的業務，則要采取強硬的手段實行積極挽回，盡力彌補損失，實行不良征信評價。

參考文獻：

1.卜亞，張敏.互聯網金融創新監管機制構建——基于激勵相容的視角[J].技術經濟與管理研究，2016（1）

2.李灝來，李越冬.國家審計“管理”互聯網金融風險的路徑研究[J].會計之友，2016（3）

3.黃建康，趙宗瑜.互聯網金融發展對商業銀行的影響及對策研究——基于價值體系的視域[J].理論學刊，2016（1）

第3篇：綠色金融風險管理范文

    關鍵詞:低碳全融體系:構;芝;氣候變暖;低碳排放。

    一、低碳金融在我國的發展現狀。

    2l世紀,低碳金融在我同出現并已經開始發展。雖然低碳金融還只停留在低碳產業直接融資、綠色信貸以及碳減排交易等方面的發展,但是可以證實我國政府、金融機構及一些大中型企業已經意識到低碳金融實施的必要性,并已經開始行動。

    國內的商業銀行已經開始在低碳金融方面發展,但是目前主要以間接金融方式為主。常用的手段有兩種:一是對現行的授信結構進行調整,對節能減排企業和項目進行支持。將信貸的額度向節能減排、污染處理等領域傾斜,對高耗能高污染的企業和項目進行適當的控制。興業銀行在2008年6月前融資金高達21.53億元,支持的節能減排企業和項目已達到69個。一是通過國際合作實現低碳金融。

    北京銀行、興業銀行和上海浦東發展銀行早在2008年就與國際金融公司簽署了關于能源效率融資方面的合作協c義,成為我國第一批以國際合作的低碳金融機構。

    在國內,私募股權基金和風險投資基金對低碳金融體系的構建也起到了一定的作用。截至2008年,私募基金和風險投資基金在低碳金融方面的投資已達到6.39億美元。

    低碳排放出現了一系列的交易所,影響最大有天津排放權交易所、上海環境交易所和北京環境交易所等。2009年以來,全國各地相繼出現了關于碳排放的交易所,這些交易所得出現推動了我國低碳金融體系的形成和發展。

    天津排放權交易所、上海環境交易所和北京環境交易所先后開展了自愿減排的機制。目前我國的碳排放交易依然是以自愿減排為主。以此對市場化交易配額的推出,還需要一個長期的過程。

    二、現階段我國低碳金融存在的問題。

    (一)金融機構動力不足。

    在我國乃至于世界范同內,新能源產業的發展依然處于初級階段,該行業的技術和標準都有待于進一步發展,需要長期的、持續不斷的投人大量的資金,而資金的投入與產出的比例還難以確定。由此導致金融機構的投資和信貸均存在著很大的風險。加之低碳金融的歷史較短,沒有成熟的經驗可參考,致使國內的金融機構,甚至連商業銀行對低碳金融體系的認識也存在誤區,這些金融機構沒有專業性的人才,因而對低碳金融的交易規則、業務發展以及風險管理等均缺乏認識,故而在這方面的投資存在疑慮,甚至放棄投資。

    低碳產業屬于新興產業,其價格機制無法解決低碳經濟外部性的問題,導致了其對市場的掌控度相對較低。由于低碳產業多以環保、污染治理和新能源的開發等為發展方向,產業的發展受自然條件和技術水平等因素的影響較為嚴重。同時又缺乏金融機構的擔保、風險補償以及國家稅收減免政策的扶持,這些原因綜合導致低碳企業在自身收益和社會效益之間存在著很大的矛盾。進而導致企業融資風險性的增加。我國現階段的金融監管及金融機構均沒有能力對企業和環境帶來的社會成本進行分擔。金融機構在看重對企業貸款的收益性、安全性及流動性的同時忽略了低碳企業的社會效用。因而導致低碳產業及低碳項目的運行存在不利的融資環境,導致該產業發展緩慢。

    (三)相關市場管理不完善。

    低碳金融體系的構建需要市場管理制度的幫扶,但是在低碳企業的審批和開發需要很長的時間,需要大量的資金投入,而涉及的風險較多,必須由專業的機構進行執行和開發。目前國內缺乏中介機構,國內也沒有專業的技術咨詢體系來支持金融機構,對投資進行評估、分析和交易風險的防范等。

    (四)較大地政策風險。

    低碳金融體系的構建,存在著市場交易的主體無法控制和預期的政策風險。世界各國對《京都議定書》中的部分規定依然存在著爭議。目前各國實施的制度也是各自為政,沒有一致的標準。低碳金融體系的運作程序也缺乏穩定性,以上所述是國際碳金融市場發展的主要障礙。

    蘭、解決我國低碳金融體系問墨的對策。

    (一)將低碳金融納入可持續發展戰略。

    構建低碳金融體系是一個持續的系統工程。需要國家予以足夠的政策支持,將低碳金融體系納入到我國的可持續發展戰略,是解決目前低碳金融發展問題的有效途徑之一。國家、監管部門以及金融機構共同對低碳金融進行支持,為低碳經濟在國內的市場創造一個良好的環境。

    (二)加強對因內外新金融風險的防范。

    低碳金融的發展是對目前經濟發展的重大調整,勢必引起產業結構和經濟市場的變革。在變革中低碳經濟必然要受到國內乃至于國際金融風險的影響,這就要求金融機構一定要正確掌握好產業結構和經濟市場的調整方向,做好金融資源配置的調整,在抓住新的發展機遇的同時也要有意識的做出對新的風險的防范工作。低碳市場的發展難以預計,其帶來的風險也無法估計,這就要求金融機構通過合理的預算,根據國內及國際上一些前沿問題變化及研究,密切觀察國際貨幣體系在低碳金融體系及有關方面的動向,及時采取有效的手段進行改革,將面臨的碳交易風險降到最低。

    (三)培養人才促進低碳金融發展。

    隨著低碳金融市場的建立和發展,對低碳金融專業人士的需求勢必成為未來的需要。將低碳金融專業人才的培養做為目前工作的重點,是促進低碳金融發展的必要前提。這些既具有風險管理、金融理論和金融知識,又具有較高的環保意識和低碳產業知識的人才勢必會對我國低碳金融市場的發展和完善起到十分重要的作用。所以我國要下大力度對低碳金融人才進行培養滿,以滿足戰略性發展的人才需要。

    參考文獻:

    【I J 馮王梅。我國碳金融體系構建與運作模式探討?.投資研究,2010(7):13~17.

第4篇：綠色金融風險管理范文

戰略風險管控。在2015-2017年的三年發展規劃中，該行前瞻性地明確了全面風險管理戰略。為保證戰略實施生根落地，董事會通過授權以及對行長室下達經營管理目標考核辦法，經營層通過轉授權以及對各單位、部室下達年度具體的目標責任制考核，實現經營、風險管理責任的逐層分解與考核評價傳導。在2015年度風險管理工作中，董事長、行長結合省聯社、銀監部門年度風險管理內容，親自組織召開條線風險分析會4次，研究制訂風險管理重點、面臨的主要問題及防控措施，并針對經濟下行對本行帶來的沖擊和影響，積極調整經營思路，嚴格控制1000萬元以上公司類和300萬元以上自然人新增貸款的投放；對目前經營正常，且效益較好的企業，出臺“轉續貸”貸款品種，減輕企業的融資資金成本；對已形成的公司類不良貸款，依法保全欠款企業或擔保企業的資產，通過訴訟、拍賣等方式，提升信貸資產質量。

信用風險管控。一是轉授權授信機制，明確基層行行長僅對5萬元以下“陽光信貸”產品進行授信，其余均上收總行授信評審部與貸審會審議；二是行業限額管理，對造船、紡織、化工、冶金等七大國家嚴控行業實行限額授信，制訂年度壓降計劃；三是實行集中管理，針對公司類貸款金額大，風險集中度高的特點，專門成立企業貸款營銷中心，與陳港支行負責全行的公司類貸款的營銷拓展與管理；四是組織壓力測試。計劃財務部通過對存款結構的分析，合理設置流動性測試模型，根據測試結果，出具測試報告報經營管理層決策參考。

聲譽風險防控。該行規范工作流程，明確工作要求，制定材料模板，及時處置事件，側重規范員工自身行為，避免引發外部問題。于lO月份對歷史上假冒名貸款進行徹底清查，對涉及的員工按《響水農村商業銀行管理規定》嚴格問責，絕不手軟。把日常工作中違規問題處罰、處理情況流程銀行辦公平臺上進行公布，并對違規積分、經濟處罰前十名員工、違規問題出現頻次達5次以上的分別進行誡勉談話。2015年，共處罰違規責任人員642人次，違規積分882分，經濟處罰242955元，紀律處分13名員工，其中2名給予警告處分，9名給予通報批評，1名給予記大過處理，1名解除勞動合同，同時對1名違規積分超30分的員工向所在單位發出約談提示。截至2015年末，共收到件53起，均已成功辦結，沒有發生一起輿情事件，樹立了響水農商行規范發展的良好形象。

科技風險防控。該行強化科技支撐，通過互聯網全覆蓋、內外網交換安全防護、信貸無紙化、客戶風險管理系統、電子驗印系統、眼虹膜等系統的運行，實現了風險管控由“人防”向“技防”的轉變，并根據風險管理要求及時對客戶關系管理系統、客戶風險系統等系統進行更新維護，充分保證風險防范全方位、零遺漏、無死角。

第5篇：綠色金融風險管理范文

摘要：本文簡要介紹了綠色金融發展的由來，論述了我國綠色金融的發展現狀，并就其風險管控提出了一些建議。

關鍵詞：綠色金融；發展現狀；風險管控

近代工業革命延伸了“人力”，以異乎尋常的“工業動力”為人類創造了巨大的物質財富，推動人類社會進入物質較豐富的工業文明時代。自上世紀中期，人類由于計算機和分子生物學兩大領域的突破，又將人的“腦力”和“改造生命”的能力得以延伸，使人類又以超乎想象的速度迅猛發展。人類在享受物質文明的時候卻驚訝得發現，地球環境已受到嚴重的工業污染，發展低碳經濟，保護環境，刻不容緩。在上世紀九十年代人們提出“維護地球環境穩定、發展綠色經濟”，綠色金融( Green Finance)也就自此橫空出世。綠色金融是金融部門把環境保護作為基本國策，通過金融業務的運作來實現可持續發展戰略，從而達到保護環境和促進經濟協調發展的目的，并以此來促進金融可持續發展的金融營運戰略。綠色金融的實施，需要政府、金融機構、企業互相配合，以市場運作形式為主導。

中國尚處于工業化中期，對能源、資源的需求將持續增長。我國以化石能源為主的能源結構決定了我國節能減排的巨大難度。綠色金融應該成為我國綠色經濟發展的核心，是我國實現轉變經濟發展方式、調整經濟發展結構的重要保障，是我國占領世界未來新經濟增長點的重要依托，是我國實現全面、協調、可持續發展的關鍵步驟。

一、世界綠色金融的興起

綠色金融興起于20 世紀90年代末，其標志性事件就是“赤道原則”( Equator Principles，簡稱 EP) 的推出，即根據國際金融公司的可持續發展政策建立的一套自愿性指南，以保證金融機構在其項目融資業務中充分考慮到社會和環境問題。2003年6月，花旗銀行、巴克萊銀行、荷蘭銀行等10 家國際領先銀行宣布實行“赤道原則”，發達國家的綠色金融發展水平已經走在世界前列。

二、中國綠色金融發展現狀

綠色金融在中國的發展剛剛起步，但其重要性日益突出。在應對氣候變化的碳金融領域，中國作為“京都議定書”非附件I 國家，在2012 年之前不需承擔溫室氣體的減排任務，但中國可以以發展中國家的身份參與清潔發展機制( CDM) 下的項目開發。

2007年7月，原國家環保總局、中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會聯合了“關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見”， 規定對不符合產業政策和環境違法的企業和項目進行信貸控制，各商業銀行要將企業環保守法情況作為審批貸款的必備條件之一。 2008年2月，原國家環境保護總局( 現國家環境保護部) 和中國保監會聯合“關于環境污染責任保險的指導意見”，正式確立了中國建立環境污染責任保險制度的基本框架。同時，國家環境保護總局聯合中國證監會等部門“關于加強上市公司環境保護監督管理工作的指導意見”。 這三項環境經濟政策的推出，將對中國經濟發展方式的轉變和綠色經濟的發展產生重要推動作用。

總理曾指出：“加快培育和發展戰略性新興產業是構建國際競爭新優勢、掌握發展主動權的迫切需要。當前全球經濟競爭格局正在發生深刻變革，科技發展正孕育著新的革命性突破，世界主要國家紛紛加快部署，推動節能環保、新能源、信息、生物等新興產業快速發展。我國要在未來國際競爭中占據有利地位，必須加快培育和發展戰略性新興產業，掌握關鍵核心技術及相關知識產權,增強自主發展能力”。

近幾年來由于國家積極發展綠色經濟政策的引導,綠色金融業有了很大的發展.目前綠色金融重點關注節能減排、環保、新能源等眾多行業，并已開展多項業務。主要是針對不同行業制定不同的減排要求，承諾達標企業獲得融資；將排放權減排額作為抵押物，來為環保企業進行融資；開辦專項治理節能減排技術改造和設備升級換代的項目貸款業務；開辦排放權交易購買方專項貸款；對符合條件的綠色環保企業,在信貸資金、保險業務、上市融資和發行企業債方面予以扶持.而對一些違法或環境污染嚴重的企業限制其有關的金融活動,從金融源頭上切斷雙高行業的生存和發展命脈，不僅有效保護了環境，更促進了產業結構的調整和優化升級。

綠色金融正在成為金融發展最具活力的領域，綠色產業發展和傳統產業綠色改造對綠色金融的需求日益強勁，金融企業應抓住國家環保政策扶持力度與企業環保投資規模不斷加大的有利時機，積極培育業務增長點,努力拓展污染治理、節能減排、再生能源以及環保服務等業務.綠色金融對調整金融結構、降低金融風險亦起到重要的作用.加強財政、金融與企業之間的通力合作，通過政府引導,市場化運作,才能讓綠色金融產業迅速壯大和可持續發展。

三、風險管控

金融企業既承擔著促進綠色生態、綠色投資、保護環境的社會責任，同時也面臨著環境風險與商業利益的的機遇與挑戰。

綠色金融屬于新的業務領域,我國對其還處在觀望、認識和探索階段，綠色經濟在推行的過程中必然涉及大量的新技術、新領域，起伏波動大，其中蘊含著巨大的風險。金融機構必須根據綠色金融業務運作特點，分析風險隱患和薄弱環節，有針對性地制定風險控制措施和辦法，建立完善的風險控制機制。

綠色金融存在市場風險、信用風險和操作風險,而且也存在著政策風險、法律風險以及項目建設風險,還涉及相關核證機構的道德風險等.因此金融機構應加強風險防范意識,降低和轉移風險。

綠色金融風險可以從以下幾個主要方面予以管控：

1.建立健全綠色金融實施的法律法規和制度 目前綠色金融在實踐中缺乏較為完善的管理體制和信息溝通機制，還有很大的漏洞和缺陷，各項相關政策的順利實施還有一定的難度。因此建立健全綠色金融的有關法律法規和制度是有效實施綠色金融政策的重要保障。

2.培養綠色金融的專門人才 綠色金融作為一項新生事物，嚴重缺乏懂專業的高素質人才。在進行信貸、理賠及監管等各種經濟活動中，由于從業人員專業知識缺乏，難以運用專業技術參數進行準確、規范的描述,再加上我國金融系統中的環境風險管理體系還不完善，對風險判斷的精準度較低，培養綠色金融專業人才是當務之急，亦是降低風險的有效措施之一。

3.創造綠色金融發展的外部環境 大力宣傳綠色環保理念,營造大力發展綠色經濟的社會氛圍,為綠色金融發展助力.通過宣傳使公眾了解綠色金融,并以綠色觀念指導其對各種綠色金融產品的選擇,這樣不僅對綠色經濟的可持續發展起到一定的促進作用,還可以形成社會對企業的監督,有效地降低綠色金融企業的風險。

4.建立風險共擔機制 對于發展綠色經濟的一些關鍵項目、重大技術攻關等,建立政府、金融企業和企業風險共擔機制,能夠有力的推動綠色經濟快速發展和降低風險。

5.設立綠色經濟發展基金 動員全社會保護環境的力量,設立國家綠色經濟發展基金,專項支持綠色經濟新技術開發、推廣和應用項目。

6.借鑒國際領先銀行的方法 國際領先銀行在防范和控制風險方面采用的一些方法值得借鑒，是我們開展風險控制的重要參考，但要結合我國的國情，因地制宜，把風險降到最低水平。

7.加強綠色金融的監管，研究制定綠色評級標準 建立和完善環保信息的溝通機制，加快形成有利于促進綠色金融發展的綠色評級標準。該標準是控制環保風險和信用風險的重要內容，金融機構需重點關注，使金融機構對環境風險控制達到較高水平。亦可嘗試綠色GDP，運用包括資源環境在內的綜合指標考察政府人員的政績及企業的綠色評級評價。

第6篇：綠色金融風險管理范文

關鍵詞：農產品 物流金融 風險

農產品物流金融的發展背景和含義

國家《物流業調整和振興規劃》中提出包括農村物流在內的九大物流業重點工程，“十二五”時期，江蘇經濟發展仍將保持10%左右的高速增長，居民消費水平進一步提高，農產品流通規模進一步擴大。蘇州、南京、無錫、南通農產品區域物流網絡初步形成，冷鏈物流初具規模，糧食倉儲物流能力逐步提高。四核五帶（沿滬寧線物流帶、沿江物流帶、沿海物流帶、沿東隴海線物流帶、沿運河發展帶）中都設計了新時期下農產品物流發展的藍圖。依托連江通海的區位優勢和臨港產業集聚的優勢、北接環渤海、南融長三角的區位優勢和較好的物流產業基礎，在提升產地農產品批發交易市場功能的基礎上，大力培育扶持發展農產品物流園區，建設設施先進、功能完善、交易規范的鮮活農副產品現代物流配送中心，降低農產品流通成本。支持農產品經營龍頭企業提升農產品配送功能，結合實際，設立各自綜合和專項的農產品配送中心。推行“生產基地-配送中心-連鎖超市（店）”流通模式，實行標準化、網絡化、品牌化經營。同時，重點支持農產品冷鏈、質量安全可追溯兩大系統建設，實現冷藏、保鮮、加工、配送一體化。提高有機、綠色安全農產品的配送率，著力提高農產品流通現代化水平。江蘇“十二五”農業經濟發展規劃中，將大力發展現代農業物流作為解決“三農”問題的顯性抓手，將進一步推進農產品物流配送體系建設。

物流金融是國內近年來逐漸興起的一種新型物流增值服務，它運用金融工具促使物流業產生價值增值，在我國很多省市已經得到迅猛發展，越來越多的物流中小企業開始嘗試通過物流金融產品，獲得銀行的貸款授信以改善資金流。近年來，國內提出了不少與物流金融相關的概念，如倉單質押、融通倉、物流銀行、商品融資等。金融物流發展起源于物資融資業務。金融和物流的結合可以追溯到公元前2400年，當時的美索布達米亞地區就出現了谷物倉單。而英國最早出現的流通紙幣就是可兌付的銀礦倉單。

農產品物流金融模式的主要風險

當今，農業企業的發展趨勢是朝著綜合性、集團化、國家化的方向發展，廣泛實現資源共享。國內的廣大中小農業企業自身力量單薄，因此如能形成自發性質的農業企業聯盟，充分融入供應鏈的運作模式。通過協議資源組合的方式，相互信任、優勢互補，可以形成一股合力，共同開展物流金融活動一定能取得更大的競爭效應，共擔風險從而獲得來自金融界的更多支持，共同受益提高企業的競爭能力和生存能力。

物流金融是集眾多主體參與并且不斷在發展和變化的一種復合金融服務，涉及行業廣泛，有銀行、保險、物流企業、生產制造企業等。物流金融在銀行和物流企業的帶動下，為廣大的各類中小型企業提供了靈活融資的資金渠道，既解決了中小企業融資難的問題，又擴大了銀行和物流產業的新的業務平臺。但是由于該項業務在我國開始得比較晚，業務主體尚缺乏成熟的實踐經驗，在市場、技術、財務、操作、法律等諸多方層面存在著一定的運營風險。

（一）銀行金融機構角度

銀行等金融機構要加強建設企業信用度和物流金融風險管理。農業企業要全面加強企業信用體系的建設，增強生產經營風險管理意識，取得金融機構的信任和支持。由于物流金融業務的開展伴隨著農業企業生產經營活動的全部過程，尤為復雜。采購、生產、運輸、銷售、售后服務和貨款回收過程都可能存在來自各個方面的風險，使其不能正常開展；自然、政治、經濟的風險；信息系統不能平穩安全運行的風險；合作物流企業不能履行高效安全的監管等等風險，都將給制造企業帶來巨大的損失。增強農業物流金融項目的全封閉管理、專人管理，銷獨立作賬，成本費用獨立核算，效益利潤單獨反映；學習分散和轉移風險的金融技巧是金融企業必備的功課。

（二）農業物流企業角度

物流企業的物流運作監管直接影響到物流金融貸款項目的安全收回。物流企業首先應該加強對融資農業客戶的信用調查，選擇實力強、信譽好的客戶，避免與有不良信譽記錄的客戶合作，正確評估客戶的動產質押，準確把握客戶的實際履約能力，合理確定擔保款項；選擇市場需求大、方便儲運、變現迅速的優良農業質物品種；充分掌握客戶農產品生產和庫存的狀況，準確把握其采購、銷售、運輸等實際信息，了解質押物的市場變現和流通能力，嚴格監管質物的正常流轉，避免質物變現價值低于銀行授信敞口余額而無法變現，導致無法挽回的操作風險。提高倉儲運營能力，提高運輸效率，減少配送環節的人力成本、借助信息化手段，降低現場管理費用。從整體上降低供應鏈內部的信用風險。

（三）國家法律法規角度

由于目前我國對于物流金融中質物的法律法規和擔保法尚無完善的對接，物流金融操作流程中，涉及到多方主體，作為客體的質物在多方之間流轉，因此在不同的時間節點上，容易導致質物的所有權產生糾紛。特別是在信用立法上，還有待于制定法律促進物流金融風險防范體系的完善，促進物流金融業務向更高、更廣的緯度發展。

（四）農業生產企業角度

由于農產品市場供需情況和價格經常會有波動，作為質押物的農產品不可避免地存在著市場運營風險。所以在農產品質押物的選擇上無疑應該選擇本公司市場價格穩定、變現能力好、市場需求量大、儲運方便快捷的產品。關注農產品市場信息，及時采購和銷售，縮短資金周轉的時間，控制現金流量，避免劇烈的市場價格波動風險。建立良好的企業信用，縮短銀行對減少農產品質押物的評估時間和融資成本，減少現場管理費用。

農產品物流金融模式風險防范策略

當今，城市群和中心城市的輻射帶動能力明顯增強，農業物流現代化步伐明顯加快，必將帶動農產品物流金融行業的快速發展和擴容，在這樣的背景下農業企業、金融企業、物流企業以及政府都應該有進一步自我完善和發展的策略。

（一）金融機構提升創新意識，建設客戶社會信用監管、評估體系

由于物流金融業務流程較為復雜，涉及主體眾多，在操作過程中面臨較為復雜的風險。作為物流金融的主要提供者，銀行在合作物流企業的選擇上應該有意識地選擇那些具備完善的倉儲數據庫管理、固定資產多有實際償付能力的成熟型農產品物流企業，和企業一起研發物流金融信息系統的開發和建設，加快網絡建設，在物流企業設立專門部門和專業人員參與管理，使銀行實現無縫對接現場管理；農產品物流企業在合作過程中必須將客戶經營狀況、償貸能力、歷史信譽等實時共享給銀行，確保銀行掌握客戶的原材料、成品的庫存和銷售情況，督促抵押監管商品的正常貿易流轉，建立全面有效的物流金融非現場監管體系。

（二）扶持農產品物流企業整合績效，實現融資的多樣化

目前江蘇省在農業物流方面目前基本上還是以物流功能單一的儲運為主，參與主體組織化程度較低、農產品物流所需要的冷鏈設備技術滯后、農產品供銷信息不夠通暢和透明，造成產品流向盲目。因此廣大農業企業要加強科研投入，開發農產品生產和加工核心技術。農業生產企業普遍停留在缺乏自主品牌和專有技術、核心技術的層面。企業的技術創新能力是供應鏈競爭時代的關鍵因素，保證每年確定比例的科研經費的投入，實現自我發展，通過創新科技的有力支撐，不斷積累壯大，成為朝陽企業、品牌企業，增強企業自身實力，創造機會爭取有更多的渠道來籌措資金，實現融資的多樣化。

（三）政府制定法律措施，加大對農產品物流金融的投入

政府要切實減輕物流企業稅收負擔，根據物流業的產業特點和物流企業一體化、社會化、網絡化、規模化發展要求，統籌完善有關稅收支持政策；國家相關法律法規政策要及時補充和修正，大力支持江蘇省農產品物流金融活動的順利開展，支持銀行與農產品物流企業之間信息系統的開發建設，確保行企之間的信息通道的暢通無阻，有效降低物流金融風險；在物流金融質物客體的所有權的規定上要明確各個主體之間的權利和義務，確保農產品質物流通時的合理、合法性。

（四）投資農業現代信息化建設，倡導綠色物流金融

加強信息化建設，實現供應鏈全過程的有機結合。面對龐大的現實需求和良好的發展前景，物流基地信息化和標準化探索也成為熱點。在這方面，政府給予了高度重視，為物流企業提供了信息化、標準化以及電子商務專項補貼支持。很多物流基地在規劃建設時也把信息化設施列入基礎設施構建。傳統農業企業的物流是以生產補貨和銷售為主體的，以倉儲和運輸為主要控制基礎。但在物流金融操作模式下，必須具備高度智能化的信息通道和融資合作物流企業的信息平臺有效溝通，實現信息資源的共享，并接受合作物流企業的質押監管和反監管。由于融資的需要，從生產物流向專業化3PL服務方向的轉變，合作物流企業將涉及到全程物流服務，根據物流金融三階段的不同操作要求，農業企業還必須在訂單管理、庫存管理、供應商和銷售商協調等方面加強與合作物流企業的協同操作，建設自動化、網絡化、柔性化的智能信息平臺是實現農產品物流融資的關鍵。加強生態文明建設，發展循環經濟、推廣低碳技術、推動綠色增長，是這一時期的發展趨勢，將引領農業物流金融產業未來發展的潮流。

（五）加強院校、農企和金融機構深度合作，注重物流金融創新人才培養

基層和高端農業物流金融人才的雙向短缺是造成農業物流金融發展的關鍵瓶頸。擁有高素質的物流金融專門人才是農業企業融資發展的有利條件。通過廣納賢才和內部培養，充實制造業高端管理人才的隊伍，優化人才結構。重視企業內外專業培訓，如和銀行聯合開展質押監管和操作流程的培訓，使人才迅速掌握豐富的物流管理知識和技巧，又熟悉金融業務操作和法律規范，為專業物流企業和金融機構的持續合作儲備人才。

結論

“十二五”時期，經濟發展仍將保持10%左右的高速增長，經濟規模將進一步擴大，居民消費水平將進一步提高，農產品流通規模將進一步擴大，必將推動農產品物流金融業在新的起點上加速發展，物流金融已成為農業經濟發展的加速器，為廣大農業企業所需求，逐漸成為上下游企業的連動體系，廣大農企應該努力抓住機遇，實現自我價值的迅速提升，以適應農產品供應鏈競爭時代的到來。在實施農產品物流金融模式不斷創新的同時要不斷完善風險防范機制，加強信息化管理技術水平、關注銀行信用風險和市場風險、提倡低碳物流、綠色物流金融的現念；加大力度創新培養農產品物流金融人才，多角度帶動和支撐農產品物流業的可持續健康發展。

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第7篇：綠色金融風險管理范文

【關鍵詞】供給側改革 商業銀行 金融支持

一、解構內涵：供給側改革與商業銀行

在全球經濟陷入動能不足、增長疲軟的形勢下，中國經濟增速逐步回落，步入L型增長的新常態。以往依靠投資、消費、出口三駕馬車拉動增長，政策層面不斷出臺加碼刺激需求端的各項措施，但現時刺激舉措的邊際效用遞減，同步顯現資金“脫實入虛”的副作用。顯然，僅依托需求側調整的管理方案，已不足以應對中國當前面臨的困境。反觀供給側體系，國際經濟遭遇增長動力嚴重衰退，國內經濟面臨企業盈利下降、傳統產能過剩、有效供給不足、需求消費外流等難題。因此，當前我國經濟增速下滑是結構性問題，著力從供給側發力，改善供給結構，使之與需求側管理協同調整，是走出增長困局的有效路徑。改革與發展始終離不開金融服務，商業銀行是中國金融體系的中流砥柱，在供給側結構性改革中扮演著踐行者與助力者的雙重角色。

二、角色定位：商業銀行是改革踐行者與助力者

（一）直面挑戰：勇做改革踐行者

經濟粗放式增長時代結束，以往支持經濟和金融發展的各項紅利逐漸消逝，銀行業發展面臨人口紅利減弱、制度紅利不再、成本優勢消失的現實情形，隨之而來的是利潤下滑、不良攀升、競爭激烈、需求變化等轉型時期的多重挑戰，作為“踐行者”開展自身供給側結構性改革勢在必行。

一是“三期疊加”對銀行業利潤侵蝕的挑戰。經濟步入換檔期、結構進入轉型升級陣痛期、前期政策刺激迎來消化期，“三期疊加”的復雜環境對銀行業利潤造成明顯沖擊，2009年上市銀行平均利潤增速高達58.3%，此后幾年逐漸放緩，但仍保持兩位數的高速增長，2015年平均利潤增速驟降至5.8%。銀行業凈利潤增長乏力，扭轉利潤增速下滑是銀行業踐行改革的內在動力。

二是多重壓力下不良率上升的挑戰。落后產能過剩與有效需求不足的矛盾日益突出，部分工業企業利潤趨于負增長，商業銀行作為資金提供者面臨企業經營困難而引發不良貸款增加的風險。而供給側結構性改革進程中提出去產能、去庫存任務，將進一步加速不良資產的暴露速度。未來一段時間，淘汰落后產能將在短期內加劇不良率和不良額雙向攀升，銀行業務拓展受到前所未有的挑戰，亟待尋求破解路徑。

三是新興業態沖擊帶來的經營挑戰。信息技術的發展正快速改變各個行業形態，互聯網金融等新興業態的興起，顛覆銀行業一家獨大的傳統金融格局。互聯網金融一方面借助資金融通、移動支付的便利，分流銀行客戶，擠占存款收益，如余額寶、財付通等互金產品的興起，另一方面通過布局金融牌照，互聯網金融形成資金流閉環，分流銀行中間業務收入，如螞蟻金服、京東金融等金融集團的涌現。新興金融業態滿足了對直接融資的需求轉換，以靈活的營銷方式和快捷的運營模式，搶灘金融業競爭市場，銀行業正遭遇客戶、資金、數據流失的挑戰，拓展經營模式是銀行業踐行改革的必然要求。

四是轉型時期風險加劇的挑戰。推進供給側結構性改革時期，新舊動能切換與經濟轉軌容易引發發展環境的不確定因素，蘊藏新一輪市場風險、金融風險，商業銀行面臨如何管控風險組合沖擊的難題。如政府債務風險轉嫁，前期政府投資刺激產生的隱性擔保逐漸抽離，地方政府債務風險不容忽視，需警惕這部分風險向金融機構的轉嫁。又如國際金融風險傳導，轉型時期金融雙向開放步伐加大，國際市場的風險傳導加速，容易誘發國內風險點，且信貸市場與資本市場聯系日益緊密，受到外部金融市場沖擊的風險更大。如何確保不確定環境下的龐大資金安全，抗擊經營風險，是銀行業持續面臨的挑戰，亟待構建應對風險組合的管控體系。

（二）把握機遇：應當改革助力者

銀行業承壓的同時，一些新的業務亮點，新的發展契機也隨之呈現。商業銀行作為改革助力者，把握改革新機遇，發展金融新業態、助力實體新動能，是金融服務于實體經濟的內在使命，決定銀行業的未來前景。

一是金融服務空間拓展的機遇。首先，新興產業不斷涌現，催生新型金融服務。本輪改革以實體經濟為核心，同步推進“中國制造2025”、創新驅動國家戰略，將大力發展高端裝備制造、數據挖掘服務、航天航空技術等新興業態，融入互聯網、物聯W、云計算等智能模式，新興產業初創期將釋放大量金融需求，擴張信貸融資需求，催生資產管理、財務顧問、商業咨詢等服務需求。其次，傳統產業整合升級，拓寬并購服務空間。改革推進壓縮落后產能，傳統產業涌現企業兼并重組浪潮，2015年以來，國家層面主導的央企并購重組進程明顯加快，復雜的交易結構帶動并購貸款、投行業務發展，涉及資管服務、專業咨詢等業務支持，將為銀行業帶來優質的資產業務。第三，居民個性消費升級，推動金融產品創新。供給側結構性改革思路下，教育、養老、醫療等服務供給能力將全方位提升，消費金融、養老金融、跨境金融等領域迎來新機遇，將拓展消費信貸、信用卡服務、跨境支付等金融產品的創新。

二是基礎設施投資需求擴大的機遇。與發達國家相比，我國基礎設施的投資空間和潛力巨大。此輪改革推動下，將加大在惠及民生的交通設施、通訊設備、節能環保等領域的投資力度，助推新一輪基礎設施投資熱潮。基礎設施領域投資規模較大，帶動催生大量投融資需求。銀行業作為重要的資金媒介，在支持基礎設施建設擴張中大有可為，既為實體經濟提供資金活水，也提高金融資產投資的效率。

三是資產證券化提速的機遇。供給側結構性改革倡導的質量效率型增長，要求將資源從增長乏力的行業中轉移出來，向戰略性新興產業注入。對商業銀行而言，推動資產證券化業務恰能契合改革需求。資產證券化能有效激活金融資源存量，降低企業融資成本，提高資源利用效率，提高產融結合力度。商業銀行通過資產證券化能掌握優質資產，提高經營運作能力。但與發達國家經驗相比，中國已證券化的資產占金融資產總規模的比例仍然很小，發展空間較大。2015年以來，資產證券化業務在國內提速發展，國務院部署增加5000億信貸資產證券化試點規模，中國的資產證券化具有樂觀的前景。

四是綠色金融發展的機遇。綠色發展是“十三五”規劃提出的五大發展理念之一，據測算，“十三五”時期綠色融資資金需求在14.6萬億，綠色發展面臨龐大的資金需求，但政府財政支持力度有限，銀行業綠色投融資發展前景廣闊。金融產品在綠色經濟、能源經濟領域的創新極為迫切，參與到綠色債券、綠色信貸、能源融資、碳排放權交易中，將為商業銀行帶來新的利潤增長點。

五是跨境金融發展的機遇。開放發展是“十三五”規劃時期的又一重要理念，供給側結構性改革背景下，各項區域開放政策陸續出臺，帶來跨境金融發展的良好時機。為發展更高層次的開放型經濟體，“一帶一路”國家戰略持續推進，自由貿易試驗區建設廣度和深度不斷拓展，人民幣入籃SDR進展順利，同時大力推進有條件的企業走出去，引入優質境外資本，加速金融業的國際化進程，由此催生跨境金融服務蓬勃發展。促進建設對外開放平臺，促進區域融資租賃、跨境電商、物流金融的發展，為銀行業掘金國際市場開辟“新藍海”。

三、精準發力：銀行支持的興業樣本

挑戰蘊藏機遇，改革煥發新生，面對經濟新常態，供給側結構性改革大刀闊斧、革故鼎新，金融業態格局大變、砥礪前行。2016年以來，興業銀行為貫徹落實國家推進供給側結構性改革的各項決策部署，總行層面出臺做好供給側結構性改革金融服務的指導意見，分行層面落實各項具體業務推進計劃。以提高供給質量、擴大有效供給為使命，以集團綜合經營、總部協同創新為優勢，融合興業特色，實現精準發力。

（一）多管齊下去產能，優化投向調結構

一方面，同步采取多項舉措，助力去產能決策。一是強化對鋼鐵、水泥、船舶、煤炭、電解鋁、煤化工等產能過剩行業的監控，實施客戶分類分級管理，從客戶資質、合作情況、區域差異多維度構建準入評價標準，逐步壓縮退出產能過剩項目，對過剩行業及其上下游行業實行限額指標管理；二是加強集團聯動，發揮子公司牌照優勢，積極探索債轉股、股債結合、產業基金、股權投資等創新資產處置手段；三是把握企業兼并重組時機，推動使用投行類直接融資工具，大力發展并購貸款、債券承銷、財務顧問等非傳統銀行業務，推進重組業務；四是建立潛在風險客戶名單，前瞻性確定風險客戶預判，審慎介入相關產業。

另一方面，推進去產能同時，扶持發展新動能。通過優化信貸投向、設立產業基金等模式，支持a業結構調整，主要表現在緊抓綠色發展契機，持續加大對綠色經濟、節能環保產業的投入力度。截至2016年6月末，興業銀行累計投放綠色金融融資突破9000億元，余額超過4300億元，支持6000多個節能環保企業和項目；積極開展綠色金融產品創新，在綠色信貸資產證券化、PPP融資、節能環保產業基金等新型融資方面均有較大突破；陸續發行綠色信貸資產支持證券，釋放綠色信貸規模超60億元；參與發起設立總規模達128億元的PPP投資引導基金，用于改善山西省城市人居環境項目；落地安徽盛運環保集團4.2億元的綠色金融產業基金；為江西金達萊環保公司辦理三板貸1000萬元。

（二）聚焦地產去庫存，布局消金促消費

準確跟進政府去庫存政策導向的內涵，支持房地產和相關消費品去庫存。一是推進差異化服務房地產行業，在區域、客戶、項目、產品的選擇上，推進差異化、精細化管理，實行客戶定級分類，優先支持重點城市庫存去化，并立足集團聯動優勢，探索提供房地產開發全流程產品服務。二是加大力度布局消費金融，促進消費品去庫存，推進交叉營銷，圍繞購房按揭，對購房者裝修消費、家電家具采購消費等相關需求提供消費貸款服務，利用社區銀行和消費金融子公司優勢，提升消費融資便利。截至2015年末，興業消費金融全年累計發放貸款29.48億元，創新推出多種消費信貸產品，滿足多元消費需求。

（三）分類有序去杠桿，業務創新顯成效

加強金融產品創新應用，圍繞股權資本市場和債務資本市場，支持企業擴大直接融資規模，幫助企業調整負債結構，針對性降低企業杠桿率水平。一是針對成長性好的企業，充分發揮集團多牌照優勢，為企業開展財務結構優化服務，通過提業基金、企業資產證券化、融資租賃、債券承銷等股權類、債務類業務，拓展資本補充方式。2016年上半年，承銷債務融資工具約2367億元，標準債券承銷、資本性融資、資產證券化業務方面都呈現良好勢頭。二是支持政府債券置換平臺融資，參與PPP項目，支持地方政府債務去杠桿。目前已啟動運作總規模達200億元的PPP引導基金，助力規范地方政府融資機制，增強社會資本信心。

（四）主動服務降成本，多舉并措扶實體

落實國家降稅減費、降低實體企業成本、減免銀行業收費等相關政策，主動制定降成本策略。一是積極落實減費讓利，清理不必要的通道資金和過橋資金，規范中間業務收費，對小微企業、涉農客戶等實施優惠政策。二是提供一站式綜合金融服務，通過批發式全鏈條服務，簡化業務流程，靈活融資手段，用好財政補貼，降低融資成本。三是利用移動互聯平臺、大數據技術、云服務等智能化手段，削減客戶服務使用成本，如已推出的“收付直通車”互聯網跨行智能收付平臺，既為企業提供支付結算便利，也切實降低企業結算成本。

（五）積極助力補短板，一業一策定方案

根據國家和地方政府補短板部署方案，立足優勢，積極對接。緊跟政府補短板重點項目導向，將金融服務補短板集中于基礎設施、新興產業、社會事業、區域特色四大領域，針對各領域金融需求特點，一業一策設計金融服務方案，提供差異化金融服務。從投入力度來看，興業銀行計劃將新增500億元資金，支持福建省補短板項目建設，同時強化資源保障，為補短板重點項目安排全年風險資產額度200億元，設立綠色審批通道，確保各項服務高效落地。從具體服務來看，繼續推進養老金融戰略，提供養老產業融資便利，致力打造零售養老品牌；完善醫療領域金融支持，開展醫療產業供應鏈金融業務、融資租賃業務；加大普惠金融服務，圍繞特色產業，推進扶貧攻堅，為現代農戶定制融資方案，推廣企業網銀“融資直通車”、“興E融”等在線融資系統；強化跨境金融服務，夯實國際結算便利產品，利用好自貿區政策紅利，推廣跨境貿易融資產品。從落地方案來看，興業銀行已參與設立規模達100億元的海洋經濟建設專項產業基金，為福建海洋產業建設提供金融支持；參設總規模80億元的福建企業技術改造基金，推動企業技術升級；參設軍民融合發展基金，首期規模302億元，助力發展軍工及其他戰略新興產業；已完成自貿區利率互換交易，發行自貿區機構外幣存款證，推動區域開放進程。

四、統籌協同：銀行支持體系的全面構建

供給側結構性改革將是我國較長一段時間經濟工作的主線，盡管當前金融機構支持改革力度不斷加碼，但考慮到改革的復雜性和長期性，商業銀行更好地服務供給側結構性改革還需多方協同合作，以戰略規劃為導向，以構建體系為目標，從輸入要素、內部管理、供給產出、外部政策四個方面著手，搭建全流程、一體化的金融支持體系。

（一）優化資源配置，提高要素效率

優化人力資源考核及培養體系，通過績效激勵和培訓激勵，發揮勞動要素潛力。一方面，改進激勵考核機制，改變結果導向的考核方式，引入競爭性考核體系，推動建立現代收入分配制度。另一方面，完善員工技能培訓、素養培訓、企業文化培訓，提升員工專業技能和企業認同感。

優化財務資源結構，以提質增效為發展導向，商業銀行財務結構要轉變以往重資產、擴規模、拼成本的發展模式，尋求輕資產、高效率、輕成本的發展路徑。抓住產業轉型升級契機，著力發展低風險、低消耗的中間業務和表外業務，把握資管、基金、信托等輕資產業務重點。發揮集團化運營優勢，立足全局配置優化財務資源，借力資金規模報酬效應，實現運營成本和資金成本的有效管控，依托集團信息共享平臺，降低客戶搜尋和維護成本。

優化信息技術支持力度，提升技術對金融服務的適配性。緊扣創新驅動、智能制造、“互聯網+”的發展戰略，依托金融科技發展，加大力度建設科技引領發展平臺。商業銀行應把握區塊鏈、云計算、大數據發展的重大機遇，搭建協同高效、線上線下聯動的金融服務平臺，推動建設全周期、全天候、全景式的智慧金融模式，完善革新智能化服務，以技術要素優化帶動全要素生產率提升。

（二）更新管理體制，改善內生動力

商業銀行做為供給側結構性改革的踐行者，最根本的是要深化銀行自身管理體制改革，只有理順內部治理機制和經營機制，商業銀行才能提升決策效率、管理效率、經營效率，形成經營活力和核心競爭力。一是改M業務管理體制，推進業務條線管理和矩陣式管理，依據市場形勢變化，及時調整組織架構，以靈活化、精細化的管理模式，迎合市場需求變化。二是完善服務流程體系，結合商業銀行綜合化經營優勢，提高總行規劃引導能力，推進子公司專業化服務能力和業務協同能力，以集團客戶資源共享為基礎，以全面覆蓋的服務網絡為保障，搭建高效的集團協同服務體系。三是健全風險管理機制，完善全面風險監管架構和職責，提升風險監控和預警能力，構建應對風險組合的管控體系，加強全業務、全流程、全口徑的風險管理。

（三）激發供給創新，深挖需求活力

供給端改革與需求端管理密不可分，當前客戶金融需求發生巨大變化，傳統類授信產品難以滿足多元化需求。商業銀行客戶在財富管理、財務咨詢、跨境配置方面的需求日益強烈，進而倒逼商業銀行產品與服務不斷創新，催生提供咨詢式、融智式的金融整合方案。一是在零售產品方面，著力改善零售客戶體驗，借助智能服務技術，更新完善在線支付、手機銀行、直銷銀行等產品，大力推動私人銀行產品創新。二是在金融市場方面，開展交易產品創新，完善利率、匯率、財富管理功能，立足集團聯動優勢，形成閉環高效的集團金融服務鏈。

（四）政策預期穩定，形成托底支持

改革必然帶來轉型陣痛，觸發局部不確定因素，因此金融服務支持供給側結構性改革，還需穩定的外部政策體系托底，確保金融支持效力。一是完善民生保障政策，確保改革順利推進。供給側改革去產能、去庫存、清理僵尸企業等舉措，將影響部分群體的就業和收入問題，需要完善失業保險、養老保險、醫療保險等相關制度，確保民生安全，推動改革平穩進行。二是宏觀政策預期透明，明確金融支持導向。相對清晰的宏觀政策邏輯，有利于金融機構提前布局，當前供給側改革推進仍依賴積極的財政政策發力，政府層面適時明確主導方向，有利于金融服務的及時調整，確保有效供給。三是強化金融監管政策，保障金融市場穩定。當前國際環境不確定性大，國內資本市場、匯率市場面臨潛在沖擊，加之改革推進，國內金融風險進一步疊加，急需構建更具針對性、全局性的監管體系，防范轉型時期爆發系統性風險。

參考文獻

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[5]王碩.供給側改革與并購金融[J].中國金融，2016，5.

[6]閆坤，張鵬.當前宏觀經濟形勢分析與供給側框架下的金融協同[J].財經問題研究，2016，6.

第8篇：綠色金融風險管理范文

Abstract: With the development of economy, green-credit policy is becoming an important form in social sustainable development. It's important in promoting social progress and harmonious development of human and nature. This paper expounds the meaning of green-credit policy, analyzes the internal and external factors of promoting the development of green-credit policy in our country, and puts forward corresponding policies.

關鍵詞： 綠色信貸；綠色經濟；可持續發展；社會責任

Key words: green credit policy；green economy；sustainable development；social responsibility

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2011）28-0117-01

0 引言

伴隨著我國改革開放發展的步伐，我國的商業銀行不斷地發展和壯大。但是隨著當今社會的經濟日益突飛猛進，經濟與環保之間的相互博弈，引發了越來越多的社會關注。在這樣的大環境下，綠色信貸（green-credit policy）應運而生。所謂的綠色信貸是指環保總局、人民銀行、銀監會三部門為了遏制高耗能高污染產業的盲目擴張，對進行信貸的產業和項目進行控制，以期更有效達到經濟建設和可持續發展的統一。相對于傳統的信貸政策，“綠色信貸”的核心在于其把環境與社會責任融人到了商業銀行的業務管理之中，突出體現了金融機構對于實現經濟社會可持續發展責任。

1 促進綠色信貸發展的外部因素

1.1 綠色社會 發展是一把“雙刃劍”，我國的經濟發展正面臨巨大的壓力：人口眾多，資源相對貧乏；資源浪費、能耗量位居世界前列；環境污染嚴重，生態問題突出等。這些問題都表明了走綠色經濟之路已經成為我國和世界各國的共識。

1.2 綠色消費 我國社會主義市場經濟中，市場成為調節經濟發展的主導力量，市場的調節和導向作用對于經濟的可持續發展居主導地位。同時，消費者是市場上最活躍的中堅力量，作為拉動一國經濟增長的三大馬車之一的消費，其對經濟增長的促進作用不言而喻。隨著人們生活水平的提高，生活條件的不斷改善，居民們綠色意識的增強更是不斷提升，人們對于綠色食品的青睞，對于綠色工程項目的支持已逐漸成為不可抗拒的市場消費主流。

2 促進綠色信貸發展的內部因素

2.1 金融風險要求綠色信貸 一般來說，銀行等金融業均是屬于高風險的行業，銀行借貸也存在較大的風險。由于產品市場價格的變動，在交易活動中最易發生市場風險。對于投資綠色信貸，雖在短期內不一定會帶來較大或是明顯的企業經濟效益，但是長期看來，綠色信貸行業必定有很大發展空間，且社會風險低。尤其是鑒于現今我國的環保產業一方面面臨著資金投入的巨大缺口，另一方面社會不斷要求節環保綠色等低碳經濟發展模式，這都為“綠色信貸”的發展打下廣闊的生存空間。

2.2 企業社會責任要求綠色信貸 企業社會責任是基于商業運作必須符合可持續發展的想法，企業除了考慮自身的財政和經營狀況外，也要加入其對社會和自然環境所造成的影響的考量。人類社會的不斷發展使我們已經明確意識到人與自然必須和諧統一，發展綠色信貸，不僅是經濟發展過程中的必然趨勢，同時也對銀行樹立良好的社會形象，促進與政府關系，改善與公眾關系等方面具有極大的促進作用，是企業積極履行社會責任的重要體現。

2.3 產業結構的優化要求綠色信貸 任何的一個企業，依據經濟發展的不同階段，需制定不同時期的產業結構及相關產業發展目標。作為以盈利性為目的的商業銀行同樣也不例外。銀行的信貸客戶的質量很大程度上決定了銀行的盈利和資產質量的優劣。經濟發展的大潮已一次次驗證了以犧牲環境為代價而只謀取一時利益的發展模式必定會被歷史的洪流所摒棄，這也不斷提醒銀行需要及時調整和優化信貸結構，借助綠色信貸理念，充分利用國家相關政策導向，淘汰環境污染嚴重的“夕陽”企業，轉而向綠色產業進軍，發展綠色信貸，優化銀行茶葉結構，提高銀行的經濟效益和資產質量。

3 面對綠色信貸發展大潮

3.1 依法監管 加強相關綠色信貸法律法規的制定，規范銀行綠色貸款。我國的銀行金融機構必須接受國家金融管理當局的監督管理，要有法律保證，不得例外，同時管理當局實施監管必須依法進行，進以保證管理的權威性、嚴肅性、強制性和一貫性，從而保證監管的有效性。

3.2 強化銀行企業社會責任意識 短期看來，銀行積極履行社會責任，或許需要投入大量成本，但從長期看，踐行社會責任可以提高銀行競爭力，在為社會提供福利的同時，不斷增強銀行社會地位和形象，為其可持續發展提供極大幫助。我國各銀行應積極承擔企業社會責任，盡快建立和完善與之相匹配的商業銀行企業社會責任評價、監督、激勵體系。

3.3 加強銀行自身經營管理 銀行切實提高環保意識，把可持續發展與社會責任提升到銀行的戰略層面關注環保問題不僅是銀行的社會責任，也關系到銀行業務的開展和可持續發展。銀行應加強自身建設，進行活動時堅持以一定的經營管理理論指導，通過資產負債的綜合管理，有效的提高運作機制和資金的融通，實現盈利性、安全性、流動性的三者統一，達到經濟效益與社會發展的一致。

3.4 強化信息傳動機制 各銀行與社會企業等部門之間應強化信息交流共享機制，同時相關環保部門可以建立和完善環保信息庫，力求提供有效的借貸信息，為借貸雙方提供雙向便利。并且可以充分發揮社會監督力量，共同致力于綠色經濟的發展。

4 總結

隨著人與自然和諧發展的意識不斷加強， “環境風險”正不斷地深入經濟發展的各個領域。綠色信貸需在借鑒國外先進經驗的基礎上，結合我國經濟發展現狀不斷提高管理水平，構建適合我國經濟發展特色的綠色信貸體系，充分發揮我國經濟發展的優勢，同時努力做到經濟社會與自然環境的和諧發展。

參考文獻：

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[4]高D.對發展我國綠色信貸的思考（遼東學院會計學院，遼寧丹東 118001）.

第9篇：綠色金融風險管理范文

關鍵詞：旅游集團；旅游投資；投資風險

1我國旅游集團投資的現狀

隨著我國旅游業集團化發展的步伐不斷加快，目前已經有不少的旅游集團為了不斷壯大其經濟實力和抗風險能力，使有限的資源得到合理配置，從而實現資產的不斷增值，相繼采用縱向一體化戰略和多元化經營戰略，不斷的擴展自己的經營領域，選擇新的投資方向和新的投資機會。投資方式的多樣化、投資領域的多元化，也構成了中國旅游業新一輪快速增長的重要動因。

從旅游集團特別是一些上市公司的投資行為來分析我國旅游集團的投資行為，可以看出，我國旅游集團所進行的投資方向仍集中在旅游行業，是在原主業的基礎上，通過進行產品價值鏈的管理實行相關旅游產品所涉及的旅游投資，如對會展，景觀房產，旅游景區投資。一些旅游集團還開始了對航空業的投資，如武漢的東星國際旅行社就已經建立了自己的航空公司。隨著投資活動的日趨復雜，投資所存在的潛在風險也日益增多。為實現投資收益最大化，就必須正確認識和分析投資風險，并建立風險管理機制，對風險進行有效的防范和化解。本文就將通過研究投資風險的相關理論，結合我國旅游集團的實際，對加強旅游集團投資的風險價值管理進行初步探討。

2旅游投資的特點

由于旅游資源的公有性、壟斷性和非流通性；資源保護與旅游開發的矛盾性；旅游項目投資的區域依賴性；旅游項目投資的綜合復雜性；旅游產品的生產和消費的同時性使得旅游集團的旅游投資相區別于其他集團的投資項目具有很多獨特的地方：

（1）投入高，回報期長。旅游投資的門檻逐步抬高，不再是低投入的產業，進入性投資的加大，隨著市場競爭的加劇及競爭環境的國際化，也使得旅游投資回收期延長。

（2）旅游產業鏈整合與多產業整合特征：旅游產業鏈的延伸，與城市景觀、房地產、小城鎮、休閑娛樂等等深度結合，產生了一個整體的、互動的結構——“泛旅游產業”。旅游投資，已脫離單一項目時代，投資商進行區域整體投資，力求整合旅游產業鏈，與相關產業相結合，尋求綜合收益的最大化。

3樹立正確的投資理念

（1）重項目規劃和投資評價：對于投資方來說，旅游的投入是一個長線的過程，風險性主要在選項和規劃上。因此，旅游項目投資必須重視項目規劃，以明確的投資評價為前提，以有效的資本運營為保證，極其清晰的把握投資運作的思路。

（2）爭取區域政府的支持：提高產業的綠色GDP已經成為新時代下經濟發展的新思路、新理念。旅游項目能夠提高地區的綠色GDP，調整城鄉產業結構，形成綠色產業鏈，旅游集團可以通過政績策劃，盡量爭取政府的有效支持，爭取的旅游項目開發的最大優惠條件（低價資產收購、稅費減免、申請扶持資金等）。

（3）開展有效的營銷活動：進行有效的營銷活動，提高項目在國際、全國、區域的定位和影響，為融資、招商、資本升值提供巨大的支持。

（4）多方位融資：從滬深股市統計，我國國內上市公司有近千家，但是以旅游為主業的上市公司只30多家，涉足旅游業的上市公司也只有40家。這說明我國的旅游企業的大多還是以資本自籌為主，沒能很好的利用資本市場。更好的利用資本市場進行融資可以有效降低旅游企業融資的風險。旅游集團可以依托收購兼并、政府優惠等方法低價獲取大量資產產生資產大幅升值的市場評價，從而增長現金流量，實現大規模融資。

（5）多產業整合和跨行業投資：泛旅游業具有極大的區域聚集和經濟帶動作用，往往會帶動一個區域的城市化進程，形成游憩區、度假區、會展區、娛樂區、步行街區、購物游憩區、及旅游小城鎮等等，推動區域型旅游房地產和商業房地產發展。另外，為了分散投資風險，還可以適當的進行跨行業投資。以青旅控股為例，目前該公司的主營業務，除了組織、接待國內外人員的出、入境旅游以外，還出資3,000萬元控股了北京尚洋電子技術公司，整體收購青旅控股香港有限公司并且參與證券業，使公司旅游主營業務與其他業務同時拓展，有效的防范了經營和金融風險，提高了資產收益率。

4從財務管理角度做好投資的風險管理

投資風險是指在投資活動中未來實際結果與預期目標出現差異的可能性，是在特定條件下和特定時期內可能出現的各種結果的變動程度。由于對未來的經濟活動的投資的不確定性，投資風險客觀存在。但是，人們總是能夠通過對風險的管理從而降低投資的風險，實現投資利益的最大化，這就是投資所具備的價值所在。在進行一項投資時，風險越大，其預期的收益或虧損也越大，投資如果產生虧損，將會使資本受侵蝕，最嚴重的情況可能導致企業的倒閉。承擔這些風險是為了給集團盈利，問題的關鍵在于，進行投資的主體應在風險與收益之間尋找一個恰當的平衡點。財務管理在投資的中的重要性是不言而喻的。

4.1在旅游集團內建立投資的風險管理指標體系

（1）建立風險度量模型和風險管理模型，研究旅游集團內各種投資及各種風險，將信用風險、市場風險、各種其他風險及包含這些風險的各種資產或資產組合，對各類風險再依據統一的標準進行測量并加總，并依據全部業務的相關性對風險進行控制和管理，利用資產風險度量模型，定量地分析資產組合的風險價值。

（2）確定公司各種旅游投資的風險容忍度，限制由于各種影響因素而導致的市場風險，對某些風險高度集中的投資進行特別處理，將風險限制在公司可接受承受的范圍內。

（3）建立旅游集團投資的約束-激勵機制，在各項投資中，高收益往往伴隨著高風險，如果激勵機制僅僅與經理人管理資產的收益掛鉤，經理人則可能會為了追求高收益而承擔高風險。所以在追求收益的同時，考察經理人管理資產的風險度，限制和防止經理人的過度投機行為。

4.2進行投資風險的制度管理

對于旅游集團的投資風險的財務管理應該是一個系統，對于投資項目來說，它起始于項目的考察論證階段，結束于項目資本變現退出以后，貫穿于風險投資公司從資金——資本化——資金的長循環之中。

（1）投資前期財務評價。

旅游項目投資前的財務評價很重要，它關系到旅游投資項目的價值認定問題，沒有較大價值的項目是不值得投資的，但投資的價值點在何處，它是否真實可靠，這不能僅僅根據項目有沒有產品優勢，有沒有市場來定性判斷，還要做細致的經濟可行性及投資價值的評價。財務評價是其中重要的一部分。缺乏財務評價的經濟可行性是令人懷疑的。在投資決策程序中，其中一個環節就是投資項目的可行性論證由財務部門參與并出具財務審核意見。對投資項目的投資前調查與了解是否充分，對其價值的判斷是否準確，定價是否合理，談判條件是否有利，直接決定了投資后管理的難度，也決定了將來獲利空間的大小，因此，投資前的盡職調查和各種評審就顯得非常重要。財務部門對可行性報告出具財務審核意見,可以從不同的角度分析項目的投資價值，規避投資風險,為領導決策提供參考。

（2）投資企業動態財務管理。

對已投資項目的管理是投資實現增值的必然階段。可以從財務審核與監督的角度出發，專門設計財務管理方面的約定，包括由旅游集團委派財務經理的約定，指定會計師事務所審計的約定，上市的旅游集團還可以有對股東定期公布財務信息的約定等等。這些必要的法律文件從制度上保證了旅游集團對投資項目的管理權和監控權，從而更好地保證了投資的收益權。

4.3投資風險價值管理的過程

投資風險管理的主要步驟有：（1）采用統一的風險識別語言，對投資風險進行界定與識別，建立集團層面的投資風險管理目標及建立完善的風險監督體系；（2）設計風險識別、度量、評估的統一方法；（3）評估投資風險；（4）制定投資風險管理戰略；（5）設計、實施風險管理能力。整合風險管理能力的要素，包括集團戰略政策、集團管理與投資風險管理過程、管理人員、管理報告、管理方法、風險數據等；不斷改進風險戰略、過程與度量方法；（6）匯總多種風險評估方式，與集團經營情況掛鉤，制定、調整集團層面投資風險管理戰略。

5把投資的風險管理從財務管理層面提升到整個集團管理層面

集團層面則意味著全局化、一體化的思想。只有擴大時空范圍對企業投資進行思考時，才能識別它對集團整體運作的影響。所以，從集團層面進行投資風險管理可以將企業的戰略、業務程序、企業資源同集團投資、集團整體目標緊密地結合到一起，從而使風險管理更具有全局性、前瞻性。投資風險管理的出發點是使整個集團的風險、收益、價值達到最優化，而不是某個職能部門或風險管理部門。集團層面的風險管理使投資風險管理與集團戰略、業務計劃得到有機結合，將投資風險管理提高到戰略層次，這種集團層面的投資風險管理具有以下作用：（1）集團項目投資過程得到控制的同時，風險也得到了有效的管理。同時提高了對風險的注意程度與敏感程度，使集團更為集中地監控風險；（2）在確切了解集團所處內外部環境的基礎上判斷最佳的投資機會；（3）對投資風險有全盤的、集團層面的了解，有利于優化集團的風險結構，優化集團的資源配置；（4）設計集團范圍內的信息溝通，收集、綜合分析內外部數據的方式，為集團提供可靠、及時的投資風險管理信息；（5）事先建立一套有效的控制制度，幫助集團業務部門實現業績目標，控制風險。（6）公集團不應該只是片面的強調短期的投資效益對公司的盈利能力的正面影響，發而應該從長遠出發，全面的提高公司的治理結構以及長遠發展規劃的盈利性。

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