個(gè)人投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)精選(九篇)

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第1篇：個(gè)人投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)范文

【關(guān)鍵詞】投資理財(cái)；資金；增值

一、宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)的影響

總體上來(lái)看，目前我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策運(yùn)用得當(dāng)，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)良好。宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不僅會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的存貸款產(chǎn)生影響，還會(huì)對(duì)客戶(hù)選擇個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品造成影響。主要體現(xiàn)在以下：首先，宏觀經(jīng)濟(jì)良好，股票、債券等理財(cái)產(chǎn)品的替代品收益率相對(duì)較高；其次，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)貨幣政策的取向產(chǎn)生影響，從而影響個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售。因此，個(gè)人只有進(jìn)行合理分析，才能找到適合自己的投資理財(cái)?shù)缆贰?/p>

二、個(gè)人投資理財(cái)理念

1.個(gè)人投資理財(cái)理念要理性、自律

現(xiàn)實(shí)中，很多人抱著發(fā)財(cái)?shù)男膽B(tài)，輕信不法分子，盲目投資，結(jié)果血本無(wú)歸，給個(gè)人、家庭、社會(huì)帶來(lái)惡劣影響。因此，投資時(shí)頭腦要清醒，不能盲目跟風(fēng)，找出適合自己的套路，制定出適合自己的投資策略，才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，有所收獲。所以，理性投資很重要。再有根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力去投資，不要想著一下子能賺回多少，平常心去看待，事先做好計(jì)劃，對(duì)盈虧做到心中有數(shù)，心理承受能力增強(qiáng)了，情緒自然穩(wěn)定。

2.了解和掌握投資理財(cái)?shù)闹R(shí)

在個(gè)人投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，了解和掌握投資理財(cái)?shù)闹R(shí)是必然的。首先個(gè)人投資理財(cái)離不開(kāi)國(guó)家經(jīng)濟(jì)背景，因此要了解國(guó)家法律法規(guī)、時(shí)事動(dòng)向，保證投資合法，通過(guò)合理避稅提高收益。其次，了解儲(chǔ)蓄、股票、債券、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)等投資工具，根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行合理選擇，同時(shí)制定有效的投資方案，降低風(fēng)險(xiǎn)、減少自己不必要的損失。

三、個(gè)人投資理財(cái)方式

1.儲(chǔ)蓄

儲(chǔ)蓄的安全性高、手續(xù)方便、形式靈活、繼承性是其他投資方式所不能比的，因此深受人民群眾青睞，是大家最常使用、最保險(xiǎn)的一種投資方式。它是銀行利用信用形式，把人民群眾手中多余的貨幣資金吸收到銀行里來(lái)，再把儲(chǔ)蓄存款通過(guò)各種方式向社會(huì)投入到，從中獲取一定的利潤(rùn)，銀行則向儲(chǔ)戶(hù)支付利息。但有時(shí)利息太低，加上扣除利息稅，儲(chǔ)戶(hù)得到的回報(bào)不高，會(huì)使儲(chǔ)戶(hù)的投資熱情受到打擊。

2.債券

債券一般是由國(guó)家或企業(yè)發(fā)行的證券，投資渠道穩(wěn)定、可靠，有一定的面值，同時(shí)含有一定收益率，比較適合個(gè)人投資理財(cái)。分為國(guó)庫(kù)券、銀行債券、企業(yè)債券等類(lèi)型。其中收益較高、安全性較好的當(dāng)屬?lài)?guó)庫(kù)券，它是由財(cái)政部代表中央政府發(fā)行、權(quán)威性最高的債券，是投資的首選品種，也可以買(mǎi)進(jìn)一些銀行債券或企業(yè)債券，這兩者的利息收入高于儲(chǔ)蓄，只適用于不敢冒太大風(fēng)險(xiǎn)，手上又有長(zhǎng)期不用的資金，為了獲得更多的利潤(rùn)可以考慮。

3.股票

股票是個(gè)人投資理財(cái)方式中風(fēng)險(xiǎn)最大、收益最高的一種投資，屬于高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，投資者需要自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，所以投資要謹(jǐn)慎。在投資時(shí)只有作出正確的判斷，才能降低風(fēng)險(xiǎn)，并且獲取高收益，而要達(dá)到這一目的需要對(duì)股票價(jià)格的走勢(shì)進(jìn)行正確預(yù)測(cè)，需要投資者及時(shí)收集、整理、分析各種資訊，及時(shí)避開(kāi)陷阱，使自己的投資行為更安全，同時(shí)頭腦冷靜，量力而行，準(zhǔn)確把握時(shí)機(jī)，科學(xué)決策，還要時(shí)刻關(guān)注外界的股評(píng)，考慮問(wèn)題周密，這樣才能在股市立于不敗之地。

4.其他投資方式

除以上三種投資方式，還有外匯投資、藝術(shù)品投資、房地產(chǎn)投資、基金投資等。但是不管哪種投資，哪種理財(cái)方式，獲利性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性各不相同。所以在個(gè)人投資理財(cái)時(shí)應(yīng)該謹(jǐn)慎，取得風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性與收益三方面的最佳組合。

四、個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊?guī)避

投資就有風(fēng)險(xiǎn)，區(qū)別只是風(fēng)險(xiǎn)大小不同，個(gè)人投資理財(cái)也是如此。個(gè)人投資理財(cái)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)有政策風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、詐騙風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，所以要認(rèn)真對(duì)待理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，完全避免風(fēng)險(xiǎn)不可能，只能盡量避免，一方面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)，認(rèn)清理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，才能減少風(fēng)險(xiǎn)；另一方面通過(guò)合法的交易，盡可能將投資風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化出去；還可以把風(fēng)險(xiǎn)分散開(kāi)，盡量地將投資風(fēng)險(xiǎn)分散在幾個(gè)不同的投資上，以便互補(bǔ)。所以我們每個(gè)人要理性?xún)?chǔ)蓄，一旦制訂理財(cái)計(jì)劃，要持之以恒，如此這樣，每個(gè)人都能成為理財(cái)專(zhuān)家。

五、結(jié)語(yǔ)

第2篇：個(gè)人投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)范文

[關(guān)鍵詞]個(gè)人投資；投資理財(cái)；理財(cái)策略

一、問(wèn)題的提出

隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和人民財(cái)富的普遍增加，個(gè)人理財(cái)投資越來(lái)越受到公眾的關(guān)注。從2005年開(kāi)始，有剩余財(cái)富的個(gè)人投資者開(kāi)始不斷地涌入資本市場(chǎng)，房地產(chǎn)市場(chǎng)和收藏品市場(chǎng)，從而掀起了一輪經(jīng)濟(jì)爆發(fā)式增長(zhǎng)的。從全球的視角考察，投資者的狂熱性，盲目性和非理性終于導(dǎo)致了2007年金融海嘯的爆發(fā)。國(guó)際上股市的垂直下跌使很多忽視風(fēng)險(xiǎn)管理的個(gè)人投資者損失慘重，不僅多年的盈利消失殆盡，甚至有很多人血本無(wú)歸。個(gè)人投資者之所以在金融海嘯中遭受重大損失，關(guān)鍵的原因就在于只追求投資技巧，沒(méi)有形成正確的投資理念，從而在形勢(shì)危急中無(wú)法把握方向，致使投資理財(cái)失敗。因此，對(duì)于一般的個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)究竟應(yīng)該如何確立自己的理財(cái)策略就顯得非常重要。

二、個(gè)人投資理財(cái)應(yīng)遵循的基本原則

國(guó)際金融危機(jī)帶來(lái)的財(cái)富損失促使個(gè)人投資者重新思考理財(cái)投資的目的，方式，手段和意義。從國(guó)外成熟的資本市場(chǎng)來(lái)看，個(gè)人投資理財(cái)應(yīng)該本著穩(wěn)健性和持續(xù)性的原則。首先穩(wěn)健性原則是投資的基本理念和價(jià)值觀，這一原則警示投資者要保持溫和型不要企圖每次投資都渴求利潤(rùn)最大化，這一原則否定了投資者追求最低買(mǎi)和最高賣(mài)的錯(cuò)誤做法，否定了在選擇投資產(chǎn)品時(shí)忽視投資對(duì)象內(nèi)在價(jià)值而投資暴漲性投資產(chǎn)品，這一原則要求個(gè)人投資者在進(jìn)行金融產(chǎn)品投資時(shí)，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)較高的證券類(lèi)型，不應(yīng)該追求高風(fēng)險(xiǎn)證券所帶來(lái)者高收益。其次持續(xù)性原則也是一項(xiàng)重要的投資理念和價(jià)值觀，這一原則要求個(gè)人投資者的投資產(chǎn)品應(yīng)該具有長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益，這種收益可能在短期內(nèi)低于平均水平，從長(zhǎng)期看，該證券可以持續(xù)帶來(lái)資本升值并且不太可能出現(xiàn)蝕本的現(xiàn)象。這一原則要求個(gè)人投資者消除浮躁心態(tài)，不追求大筆買(mǎi)賣(mài)的收益最大化，考慮長(zhǎng)期收益的可能性和基本策略。最后必須結(jié)合穩(wěn)健性和持續(xù)性原則，制定適合自己的一般性策略和建議借以指導(dǎo)自己的投資行為。

三、針對(duì)個(gè)人投資者的幾點(diǎn)建議和策略

第3篇：個(gè)人投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)范文

【關(guān)鍵詞】城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)

在實(shí)行改革開(kāi)放和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)多年后，中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)取得了飛躍式發(fā)展，居民平均收入和生活水平得到了極大的提高。財(cái)富的快速增長(zhǎng)拉動(dòng)了居民對(duì)于個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行管理的需求，人們開(kāi)始尋求如何有效地實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。目前各項(xiàng)法律制度進(jìn)一步完善，互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施不斷發(fā)展，都對(duì)城鎮(zhèn)居民個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生了巨大的影響。在過(guò)去幾年中，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的加入和發(fā)展，城鎮(zhèn)居民個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容和觀念也發(fā)生了很大的變化。

一、浙江永康市居民個(gè)人投資理財(cái)環(huán)境及其變化

無(wú)論是中國(guó)哪個(gè)地區(qū)，從規(guī)模和比例上看，其經(jīng)濟(jì)及居民人均收入均較之前增長(zhǎng)了。以下將從經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融環(huán)境和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境等方面對(duì)居民個(gè)人投資理財(cái)環(huán)境及其變化進(jìn)行闡述。

（一）經(jīng)濟(jì)環(huán)境

浙江永康市改革開(kāi)放較早，1992年經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，撤縣設(shè)市。根據(jù)永康市2016年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)，2016年全市實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）517.5億元，按可比價(jià)計(jì)算增長(zhǎng)7.8%。2016年城鎮(zhèn)常住居民人均可支配收入46463元，比2015年增長(zhǎng)8.5%；農(nóng)村常住居民人均可支配收入23625元，比2015年增長(zhǎng)8.8%。而在2006年時(shí)全市實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值（GDP）178.66億元，城市居民人均可支配收入16874元，農(nóng)民人均純收入7348元。2016年的地區(qū)生產(chǎn)總值、城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和農(nóng)村居民人均可支配收入分別是2006年水平的2.9倍（GDP）、2.75倍（城鎮(zhèn)居民人均可支配收入）和3.22倍（農(nóng)村居民人均可支配收入），經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況向好，經(jīng)濟(jì)環(huán)境較好。

（二）金融環(huán)境

全國(guó)各大國(guó)有銀行及較多的城市商業(yè)銀行在浙江永康市都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，目前擁有20多家金融機(jī)構(gòu)。此外，浙江永康市也存在著眾多的小額貸款公司，以及比較活躍的民間借貸行為。2016年末全市金融系統(tǒng)（人民幣）各項(xiàng)存款余額1043.5億元，比2015年增長(zhǎng)5.6%。存款較多，意味著進(jìn)行理財(cái)?shù)馁Y金也較多。此外，近兩年移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展，也讓依托于支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具與技術(shù)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)得到了迅速的擴(kuò)大，并成為一個(gè)地區(qū)金融不可或缺的部分。總體而言，浙江永康市金融體系完善，居民理財(cái)?shù)慕鹑诃h(huán)境比較優(yōu)越。

（三）移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境

隨著4G網(wǎng)絡(luò)的不斷擴(kuò)容，網(wǎng)速的加快和智能手機(jī)的迅速普及，人們對(duì)手機(jī)的使用不斷增加。浙江永康市作為經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)，前幾年較早完成了4G信號(hào)的全覆蓋，這為城鎮(zhèn)居民上網(wǎng)提供了極大的便利。此外，隨著余額寶、余利寶、網(wǎng)商銀行和微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目和互聯(lián)網(wǎng)銀行的快速發(fā)展，也為城鎮(zhèn)居民個(gè)人理財(cái)添加了更多的選項(xiàng)。

二、浙江永康市居民個(gè)人投資理財(cái)發(fā)展現(xiàn)狀

本文選取了浙江永康市256位居民進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，問(wèn)卷全部有效收回。調(diào)查問(wèn)卷涉及年齡、年收入、2015年之前的理財(cái)方式、2015年后的理財(cái)方式和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好。之所以選擇以2015年為臨界點(diǎn)，其原因在于2015年前后互聯(lián)網(wǎng)銀行開(kāi)業(yè)，且在此前后移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付快速發(fā)展，使得居民個(gè)人理財(cái)?shù)姆绞桨l(fā)生了較大的改變。

（一）調(diào)查對(duì)象的基本信息

在調(diào)查中，從男女比例看，女性比例（67.86%）高于男性比例（32.14%）。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然受采訪對(duì)象女性較高，但男性對(duì)于自身理財(cái)事項(xiàng)的了解和熟悉程度要高于女性。從調(diào)查年齡結(jié)構(gòu)來(lái)看，調(diào)查對(duì)象集中在25歲～35歲之間，占比為85.71%，其次為35～40歲，占比為8.93%，最后為40～50歲之間，占比為5.36%。按照年齡的生命周期法來(lái)劃分，36～50歲年齡段的人群正處于家庭成長(zhǎng)期，其二代需要完成學(xué)業(yè)，該階段的許多家庭都明顯感受到資金壓力，因此這個(gè)階段的人群進(jìn)行投資理財(cái)就更為重要。此外，在調(diào)查過(guò)程中，高學(xué)歷居民對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)了解更多，特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)下的理財(cái)。這也反映出受教育程度在一定程度上影響人們的理財(cái)意識(shí)。

（二）平均年收入基本情況

在平均年收入的調(diào)查中，受訪對(duì)象年收入在10萬(wàn)以?xún)?nèi)的城鎮(zhèn)居民占比為66.07%，年收入10萬(wàn)～20萬(wàn)之間的城鎮(zhèn)居民占比為25%，年收入在20萬(wàn)以上的城鎮(zhèn)居民占比為8.93%。由于本次受訪對(duì)象的年齡較大比例集中于25歲～35歲年齡段，因此年收入在10萬(wàn)以?xún)?nèi)城鎮(zhèn)居民的占比也較高。這體現(xiàn)了在較大程度上年齡與年收入的匹配程度，即低齡城鎮(zhèn)居民需要打拼發(fā)展，年收入較低，高齡城鎮(zhèn)居民已經(jīng)完成打拼的階段，一般年收入較高。

（三）2015年前后城鎮(zhèn)居民個(gè)人理財(cái)方式變化情況

在居民個(gè)人理財(cái)?shù)姆绞街校嬖谥芏嘈问健］^主要的有銀行儲(chǔ)蓄、國(guó)債、黃金、銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、股票、借貸、網(wǎng)上理財(cái)項(xiàng)目、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)和其他等等。在2015年之前，傳統(tǒng)的理財(cái)方式（如儲(chǔ)蓄）仍然是城鎮(zhèn)居民理財(cái)?shù)闹饕绞剑唧w如圖1所示：

從圖1中可以看出，在2015年以前，浙江永康市城鎮(zhèn)居民個(gè)人理財(cái)方式主要為銀行儲(chǔ)蓄，占比為64.29%，其次為股票和互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目。其中的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目，以余額寶為例，余額寶于2013年6月推出，是一款余額增值服務(wù)和活期資金管理服務(wù)產(chǎn)品。其他還有各個(gè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)推出的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目。在上圖中，房地產(chǎn)作為一種投資方式，占比并不高，這與較年輕的受訪對(duì)象是相關(guān)的。

在2015年之后，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)取得了更大的發(fā)展，理財(cái)項(xiàng)目如圖2所示：

從圖2中可以看出，在2015年之后，浙江永康市城鎮(zhèn)居民個(gè)人理財(cái)方式更加多樣。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目大比例上升，而銀行儲(chǔ)蓄大比例較少，從64.29%下降為42.86%，下降接近22個(gè)百分點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目仍以余額寶為例，截至2017年6月30日，余額寶資產(chǎn)凈值為1.43萬(wàn)億元，其規(guī)模已經(jīng)接近四大行2016年全年的個(gè)人平均存款余額。不管從比例上，還是從實(shí)際使用中看，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)規(guī)模和比例的上升是不可避免的一種趨勢(shì)，也改變城鎮(zhèn)居民個(gè)人投資理財(cái)行為。此外，在2015年之后，資產(chǎn)的配置愈發(fā)多樣化，更多的投向了基金、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)和黃金等中低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，而投資于股票的比例在下降，這也與2015年所發(fā)生的股災(zāi)是對(duì)應(yīng)的。

三、浙江永康市居民個(gè)人投資理財(cái)行為變化發(fā)展存在的問(wèn)題

通過(guò)對(duì)受訪對(duì)象的進(jìn)一步了解，對(duì)浙江永康市居民個(gè)人投資理財(cái)行為的變化進(jìn)行分析后總結(jié)出如下問(wèn)題：

（一）愈發(fā)注重風(fēng)險(xiǎn)管控，但仍不注重資金的安全性

一方面，隨著資產(chǎn)配置的多樣化，以及高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的配置比例下降。可以看出，城鎮(zhèn)居民對(duì)理財(cái)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管控愈發(fā)注重，希望能降低理財(cái)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。但另一方面，隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目比例的不斷上升，出現(xiàn)了一些新的，之前并未出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，比如手機(jī)安全性和平臺(tái)安全性等。而相比于傳統(tǒng)的理財(cái)方式，城鎮(zhèn)居民對(duì)新產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)仍然不足，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目的資金安全性關(guān)注也不足。

（二）只進(jìn)行簡(jiǎn)單的理財(cái)規(guī)劃

在調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，城鎮(zhèn)居民對(duì)于個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃比較隨意，甚至是不存在的。由于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目的便利性，較多受訪者將資金存放于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目中，而不對(duì)其收益做出考慮。此外，對(duì)其他的理財(cái)方式，城鎮(zhèn)居民大多只進(jìn)行簡(jiǎn)單的考慮，一般在簡(jiǎn)單的對(duì)比各理財(cái)項(xiàng)目的大約收益率后進(jìn)行投資，沒(méi)有合理的理財(cái)規(guī)劃。在從傳統(tǒng)理財(cái)方式向互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式的轉(zhuǎn)變過(guò)程中，結(jié)合資金的安全性考慮，進(jìn)行更加復(fù)雜的理財(cái)規(guī)劃也是必要的。

（三）過(guò)分注重理財(cái)便利性

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目一般具有隨存隨取的特點(diǎn)，其便利性遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)的理財(cái)方式。而城鎮(zhèn)居民對(duì)于便利性的看重使得其將更多的資金放于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目中。由于城鎮(zhèn)居民可以從互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目中隨時(shí)收回資金，可能造成投資者進(jìn)行更加沖動(dòng)的投資行為，有可能帶來(lái)更大的損失。而另一方面，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目的便利性，也使得城鎮(zhèn)居民減少了對(duì)理財(cái)?shù)囊?guī)劃行為，使其表現(xiàn)為更加懶惰。

四、城鎮(zhèn)居民個(gè)人投資理財(cái)?shù)慕ㄗh

綜合上述分析，對(duì)城鎮(zhèn)居民在變化中的理財(cái)行為和方式進(jìn)行簡(jiǎn)要的建議：

（一）進(jìn)行更加復(fù)雜的理財(cái)規(guī)劃

更加復(fù)雜的理財(cái)規(guī)劃需要城鎮(zhèn)居民具有更好的理財(cái)知識(shí)，熟悉更多的理財(cái)產(chǎn)品。城鎮(zhèn)居民可以通過(guò)詢(xún)問(wèn)理財(cái)師，咨詢(xún)師等，進(jìn)行自身的理財(cái)規(guī)劃。另一方面，也可以在充分考慮不同理財(cái)項(xiàng)目的情況下，確定理財(cái)?shù)陌l(fā)生時(shí)間，理財(cái)?shù)馁Y金分配，理財(cái)?shù)氖找媛室蟮炔煌那樾危罱K進(jìn)行理財(cái)投資，加強(qiáng)收益和提升理財(cái)資金的安全性。

（二）理財(cái)項(xiàng)目和方式繼續(xù)多樣化

在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目比例不斷上升的情況下，從收益率的角度考慮，低風(fēng)險(xiǎn)和中性風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)項(xiàng)目應(yīng)占有一定的比例，并在獲取一定的收益情況下，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。理財(cái)項(xiàng)目和方式的多樣化要注重對(duì)上述理財(cái)項(xiàng)目的排列組合，將理財(cái)資金合理分配給各個(gè)項(xiàng)目。此外，應(yīng)當(dāng)隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境和理財(cái)環(huán)境的不斷變化，對(duì)理財(cái)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)整，以適應(yīng)不斷變化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。總之，通過(guò)對(duì)理財(cái)資金在不同項(xiàng)目中的配置，最終達(dá)到一定的收益下，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低，而在風(fēng)險(xiǎn)一定的情況下，讓收益達(dá)到最高的目標(biāo)。

（三）注重互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目的安全性

如前所述，手機(jī)安全和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)安全是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目安全性影響較大的因素。隨著資產(chǎn)在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目中的配置比例越來(lái)越高，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目的安全性應(yīng)當(dāng)更加重視。城鎮(zhèn)居民應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)手機(jī)安全的管控，包括手機(jī)病毒，手機(jī)丟失或被盜等不同情況。也應(yīng)當(dāng)對(duì)不同的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)加強(qiáng)辨別，選擇實(shí)力較強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，從而更好的管控風(fēng)險(xiǎn)，提升互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目的安全性。

（四）善于利用不同的信息

在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代背景下，各種各樣的信息都通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)進(jìn)行傳播。城鎮(zhèn)居民可以從互聯(lián)網(wǎng)中發(fā)掘較多的信息，而這些信息有些是有價(jià)值的，有些是毫無(wú)價(jià)值的。在理財(cái)行為過(guò)程中，城鎮(zhèn)居民應(yīng)當(dāng)善于識(shí)別互聯(lián)網(wǎng)傳遞的信息，要對(duì)信息的真?zhèn)芜M(jìn)行親身驗(yàn)證，而不是以訛傳訛。此外，也應(yīng)當(dāng)利用傳統(tǒng)的咨詢(xún)、相互交流等方式獲取信息，增加獲取信息的渠道，增加對(duì)信息的利用程度，提高理財(cái)項(xiàng)目的收益和安全性。

城鎮(zhèn)居民個(gè)人投資理財(cái)仍將隨著互聯(lián)網(wǎng)和經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展而不斷變化。在可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)，互諒網(wǎng)理財(cái)項(xiàng)目將在城鎮(zhèn)居民個(gè)人投資理財(cái)中占據(jù)更大的比例。而城鎮(zhèn)居民應(yīng)當(dāng)適應(yīng)新時(shí)代的發(fā)展，讓自己的資金獲得更好的增值保值能力，提升資金的收益率。

作者：黃松

    　參考文獻(xiàn) 

[1]梁秀娟，何春嬡.居民個(gè)人投資理財(cái)問(wèn)題探究——基于張家口市的問(wèn)卷調(diào)查[J].財(cái)會(huì)通訊，2016（08）：3-5. 

[2]黃萍，彭威.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)居民投資理財(cái)行為的影響——基于江蘇省調(diào)查問(wèn)卷分析[J].全國(guó)流通經(jīng)濟(jì)，2017（04）：66-68. 

[3]文華.居民投資理財(cái)管理策略分析——以呼和浩特為例[J].金融經(jīng)濟(jì)，2016（01）：58. 

第4篇：個(gè)人投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)范文

文章論述了個(gè)人的投資行為的必要性:能有效抵御通貨膨脹,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值,甚至升值;可以使個(gè)人以及家庭的財(cái)務(wù)狀況處于最佳狀態(tài),從而提高生活品質(zhì);是保證社會(huì)資金循環(huán),實(shí)現(xiàn)社會(huì)再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。介紹了個(gè)人投資者可以利用的證券類(lèi)資產(chǎn)、非證券類(lèi)資產(chǎn)等多種投資理財(cái)?shù)墓ぞ邔?shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值升值。

【關(guān)鍵詞】 投資理財(cái);保值升值;投資理財(cái)工具



一、個(gè)人投資理財(cái)?shù)谋匾元?/p>

所謂個(gè)人投資理財(cái),從消費(fèi)者角度講就是確定自己的階段性生活與投資目標(biāo),審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力,適時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置與投資,并及時(shí)了解自己的資產(chǎn)帳戶(hù)及相關(guān)信息,以達(dá)到個(gè)人資產(chǎn)收益最大化。在現(xiàn)實(shí)生活中,每個(gè)人的收入是不同的,也許你的收入較低,只能維持日常的開(kāi)支,沒(méi)有積蓄、沒(méi)有存款,更談不上進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資,不需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。其實(shí),你的這種理解是不對(duì)的,不管你是誰(shuí),你的收入是多、是少,有無(wú)存款,都需要仔細(xì)地打理你的錢(qián)財(cái),合理地使用每一分錢(qián),多有多的打算、少有少的安排,讓每一分錢(qián)發(fā)揮出最佳的效益,來(lái)為你服務(wù)。巧妙地安排好自己的錢(qián)財(cái),即使很少的收入,也能得到一個(gè)讓人驚喜的結(jié)果。個(gè)人投資理財(cái)?shù)谋匾灾饕憩F(xiàn)在以下方面:

1、個(gè)人的投資行為能有效抵御通貨膨脹,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值,甚至升值

通脹是財(cái)富的無(wú)形殺手,通脹是一種不可避免的風(fēng)險(xiǎn) 。由于通貨膨脹的存在,你的購(gòu)買(mǎi)力也是在持續(xù)縮水的。一年5%的通脹率也許不是什么大事,但是30年持續(xù)5%的通脹率會(huì)對(duì)資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值產(chǎn)生重大的影響。還記得20世紀(jì)80年代的“萬(wàn)元戶(hù)”嗎?那個(gè)年代,擁有1萬(wàn)元簡(jiǎn)直就是家庭擁有巨額財(cái)富的代名詞,普通人可望而不可及。可是到了今天,1萬(wàn)元可能只是你一兩個(gè)月的薪水而已。如果以年通脹率5%計(jì)算,你今天的100萬(wàn)元10年后實(shí)際價(jià)值將變成59.87萬(wàn)元,你白白損失了近40%!30年后呢,你損失了79%,100萬(wàn)元變成了21.46萬(wàn)元,80萬(wàn)元白白蒸發(fā)!只有投資,才可能獲得超過(guò)通脹率的回報(bào)。美國(guó)1980-2004年投資股票的實(shí)際年收益率高達(dá)9.47%(扣除通脹因素)在我國(guó),股票型基金的實(shí)際運(yùn)行結(jié)果也已初步顯現(xiàn)了戰(zhàn)勝通貨膨脹的效果。1999-2004年我國(guó)股票型基金(含混合型基金)的年均投資收益率是6.02%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)戰(zhàn)勝了同期的通貨膨脹水平。很顯然,從一個(gè)相對(duì)較長(zhǎng)的歷史周期看,戰(zhàn)勝通貨膨脹的較好金融工具主要是股票或者股票基金。

三十年的“改革開(kāi)放”實(shí)實(shí)在在讓我們的生活水平得到了大幅度的提高,與此同時(shí),也讓我們切切實(shí)實(shí)感受到了物價(jià)上漲、房?jī)r(jià)虛高的通貨膨脹。尤其是近來(lái)幾年,隨著改革開(kāi)放的加深及市場(chǎng)化進(jìn)程的加速,更多的消費(fèi)品價(jià)格波動(dòng)更為劇烈,甚至有些引起了部分恐慌。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化進(jìn)程的加深,我們?nèi)穸紤?yīng)該加深對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的了解,了解其如何運(yùn)作、如何變化、如何發(fā)揮作用。唯有如此,我們才能在當(dāng)代社會(huì)生活,才能在政府的指揮棒下更好的生存。而現(xiàn)如今,在通貨膨脹的壓力下,我們當(dāng)務(wù)之急是要了解如何在通貨膨脹下投資理財(cái)。如果應(yīng)用得當(dāng),甚至能使你在通貨膨脹下實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值,甚至升值。通貨膨脹表現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)中,就是在一段時(shí)間內(nèi),大多數(shù)商品和勞務(wù)的價(jià)格普遍連續(xù)上漲,也就是貨幣購(gòu)買(mǎi)力下降,即是貨幣貶值。所以,要避免通脹損失,就要避免長(zhǎng)時(shí)間持有大量的貨幣和儲(chǔ)蓄存款。相反,要對(duì)應(yīng)地持有不易貶值,甚至升值的資產(chǎn),例如固定資產(chǎn)、資本證券、金融衍生品、貴重金屬、古董品等等。

2、個(gè)人投資理財(cái)可以使個(gè)人以及家庭的財(cái)務(wù)狀況處于最佳狀態(tài),從而提高生活品質(zhì)

事實(shí)上,個(gè)人投資理財(cái)并非是今天才有的事,它無(wú)時(shí)無(wú)處不存在于日常生活中。在你拿到第一份工資,在繳納每月的水電開(kāi)支,在你準(zhǔn)備購(gòu)置一臺(tái)彩電時(shí),投資理財(cái)便由此開(kāi)始。但真正的理財(cái)絕不僅僅限于此。它的好壞將直接影響你的生活。然而,投資理財(cái)卻常被人忽略,究其原因,有的人認(rèn)為自己沒(méi)有足夠的資產(chǎn),談不上投資理財(cái);有的人認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)務(wù)已處理得很好,并沒(méi)有出現(xiàn)什么問(wèn)題;有人認(rèn)為在投資金融項(xiàng)目繁雜的經(jīng)濟(jì)社會(huì),投資決策并非輕而易舉,資產(chǎn)貶值隨時(shí)可能發(fā)生;有的人認(rèn)為工作繁忙,無(wú)暇顧及個(gè)人財(cái)務(wù);有的人認(rèn)為理財(cái)常常是對(duì)疾病、失業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)而言的,這些是生活忌諱;有的人認(rèn)為理財(cái)常常要請(qǐng)教專(zhuān)家,十分麻煩。確實(shí),現(xiàn)在正確的理財(cái)觀念并未在社會(huì)上普及,這是跟不上經(jīng)濟(jì)快速成長(zhǎng)的步調(diào)的。而對(duì)于我們每個(gè)人來(lái)說(shuō),如能科學(xué)地投資理財(cái),就能事半功倍,輕松享受人生。大多數(shù)人處于工薪階層,資金不富余,財(cái)產(chǎn)不殷實(shí),實(shí)際上我們比富人更需要投資理財(cái),因?yàn)橘Y金的減少對(duì)富人來(lái)說(shuō)影響不大,而對(duì)窮人則關(guān)系重大。人無(wú)遠(yuǎn)慮,必有近憂(yōu),倘若在急切需要用錢(qián)財(cái)時(shí),捉襟見(jiàn)肘,豈不是更加困窘嗎?順利的學(xué)業(yè)、美滿(mǎn)的婚姻、悠閑的晚年,這一個(gè)個(gè)生活目標(biāo)構(gòu)筑著完美的人生旅程。在實(shí)現(xiàn)這些生活目標(biāo)的時(shí)候,金錢(qián)往往扮演著重要的角色。如何有效地利用每一分錢(qián),如何及時(shí)地把握每一個(gè)投資機(jī)會(huì),便是投資理財(cái)所要解決的。投資理財(cái)?shù)脑E竅是開(kāi)源、節(jié)流,爭(zhēng)取資金收入。所謂節(jié)流,便是計(jì)劃消費(fèi)、預(yù)算開(kāi)支。投資理財(cái)不只是為了發(fā)財(cái),而是為了豐富生活內(nèi)涵。成功的投資理財(cái)可以增加收入,可以減少不必要的支出,可以改善個(gè)人或家庭的生活水平,享有寬裕的經(jīng)濟(jì)能力,可以?xún)?chǔ)備未來(lái)的養(yǎng)老所需

第5篇：個(gè)人投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)范文

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn)；控制防范；投資理財(cái)

    一、控制防范金融風(fēng)險(xiǎn)的策略

    （一）宏觀控制防范金融風(fēng)險(xiǎn)

    1.提高金融體質(zhì)改革的速度，防范于未然

    完善金融改革體制，深化改革體制的創(chuàng)新力度，創(chuàng)建符合我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)代金融系統(tǒng)，從基礎(chǔ)上降低金融風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的各種潛在隱患。金融系統(tǒng)包含了整個(gè)交易市場(chǎng)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等。完善金融體制的規(guī)劃，在金融交易運(yùn)作中，可以將風(fēng)險(xiǎn)降到較小的程度。

2.規(guī)范市場(chǎng)開(kāi)放，避免強(qiáng)烈沖擊

保障我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，金融體系在不斷的完善，而金融管理機(jī)構(gòu)卻處于發(fā)展的初級(jí)階段，相關(guān)的宏觀調(diào)控能力需要進(jìn)一步加強(qiáng)，所以在穩(wěn)定金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放要謹(jǐn)慎有序，以積極的姿態(tài)和穩(wěn)健的步伐在金融市場(chǎng)中避免強(qiáng)烈的沖擊。

3. .加強(qiáng)金融監(jiān)管手段，確保金融市場(chǎng)穩(wěn)定

    加強(qiáng)金融監(jiān)管手段是經(jīng)濟(jì)全球化程度不斷加深的必然趨勢(shì)。完善金融監(jiān)管體系，需要加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。建立規(guī)范的內(nèi)部監(jiān)督的制度，評(píng)估制度和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)制度，對(duì)內(nèi)部違規(guī)活動(dòng)必須要予以強(qiáng)處；同時(shí)規(guī)范授權(quán)限制制度，金融交易必須在金融機(jī)構(gòu)的權(quán)益范圍內(nèi)才能進(jìn)行，對(duì)于未授權(quán)的不能私自越位。加強(qiáng)法律法規(guī)的認(rèn)識(shí)，完善操作程序，加強(qiáng)金融執(zhí)行的力度，對(duì)于進(jìn)入市場(chǎng)，市場(chǎng)交易、退出交易需要遵循相關(guān)的法規(guī)；增強(qiáng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)作的監(jiān)督，做好預(yù)防會(huì)出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

    4.增強(qiáng)我國(guó)投資者金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)教育

    增強(qiáng)我國(guó)投資者金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)教育，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵之處，首先從思想意識(shí)教育入手，在全社會(huì)加強(qiáng)開(kāi)張金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)宣傳，加強(qiáng)金融法律法規(guī)的政策教育。強(qiáng)化投資者對(duì)金融活動(dòng)程序的掌握，遵循金融法規(guī)的交易，以減少金融風(fēng)險(xiǎn)。

    （二）控制防范金融操作風(fēng)險(xiǎn)

    1.明確操作權(quán)。

    金融企業(yè)工作人員操作權(quán)限不清，是導(dǎo)致金融操作風(fēng)險(xiǎn)的根本因素。金融工作出現(xiàn)操作權(quán)限不清，不能充分發(fā)揮金融權(quán)益的作用，有些出于個(gè)人利益和個(gè)人目的，公權(quán)私用，以達(dá)到自身的目的；更有甚者推卸責(zé)任，不使用或者很少使用操作權(quán)，怠慢操作權(quán)。因此明確規(guī)定員工操作權(quán)，做到權(quán)益分工明細(xì)，可以全面加強(qiáng)金融工作者的執(zhí)行能力。

    2.建立內(nèi)部監(jiān)督系統(tǒng)

    建立內(nèi)部監(jiān)督系統(tǒng)，能有效的防止金融企業(yè)的違規(guī)行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，可以及時(shí)糾正，以免出現(xiàn)更大的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)崗位進(jìn)行監(jiān)督實(shí)現(xiàn)重要操作必須多人進(jìn)行的措施。

    3.創(chuàng)建操作規(guī)范管理制度和政策

    為了減少錯(cuò)誤或公權(quán)私用的行為，制定操作管理規(guī)范制度和政策是勢(shì)在必行的，金融工作人員遵循操作規(guī)范制度，則可以最大力度的減少錯(cuò)誤和公權(quán)私用的行為。

    二、制定投資者投資理財(cái)?shù)挠?jì)劃

    （一）了解目前情況

    作為投資的第一步都是了解掌握目前的情況，然后進(jìn)行分析，一定要做到清醒的認(rèn)識(shí)，才能對(duì)投資目標(biāo)和理財(cái)有充分的準(zhǔn)備。首先了解自身、家庭資產(chǎn)的收入和負(fù)債以及支出的情況，然后對(duì)自身分析能否掌握對(duì)待金錢(qián)和投資的價(jià)值觀，因?yàn)樽陨韮r(jià)值觀很容易影響投資目標(biāo)和理財(cái)計(jì)劃。

    （二）明確財(cái)務(wù)目標(biāo)

    對(duì)于個(gè)人投資理財(cái)而言，明確目標(biāo)是一個(gè)很重要的問(wèn)題。在人生的不同時(shí)期，會(huì)有不同的理財(cái)思維，所以決定了不同人生時(shí)期不同特色的理財(cái)目標(biāo)。在于每個(gè)人的生活環(huán)境的影響，所遇到的財(cái)務(wù)問(wèn)題也隨之不同，希望得到的投資回報(bào)的程度也不相同。一、目標(biāo)是可行性的。明確目標(biāo)應(yīng)該從自身的時(shí)間情況為出發(fā)點(diǎn)，比如婚姻、年齡、家庭。事業(yè)、收入水平等等，以及投資計(jì)劃內(nèi)這些因素都會(huì)發(fā)生變化，若是超出自身的經(jīng)濟(jì)能力，那么這類(lèi)的投資理財(cái)目標(biāo)是無(wú)法實(shí)現(xiàn)的。二是要明確目標(biāo)，數(shù)字最好體現(xiàn)。有了準(zhǔn)確的數(shù)字，投資者才能制定理想的理財(cái)?shù)挠?jì)劃。其三、目標(biāo)應(yīng)該有相應(yīng)的時(shí)間限定。明確投資目標(biāo)要有時(shí)間上的期限，沒(méi)有限定期限的目標(biāo)就沒(méi)有動(dòng)力，最終使目標(biāo)成為空像。

    （三）規(guī)劃行動(dòng)計(jì)劃

    目標(biāo)規(guī)劃以后，下一步就是制定行動(dòng)方案。一是設(shè)計(jì)出自身可以承受并且適合的行動(dòng)方案，例如在做一件事的時(shí)候，我們可以用不同的方法去完成，而不是只有一條路可以走。首先要將這些可能出現(xiàn)的情況制定出來(lái)，然后在評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上去實(shí)施其中一條。所謂制定行動(dòng)方案就是在收集大量的金融信息的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身的現(xiàn)狀和計(jì)劃，制定出可能出現(xiàn)的途徑和適合自身的計(jì)劃，然后在這些設(shè)想的計(jì)劃中，確定能符合自己的條件和特點(diǎn)的投資計(jì)劃。

    （四）執(zhí)行計(jì)劃

    明確符合自己特點(diǎn)的投資理財(cái)方案之后，就應(yīng)應(yīng)該執(zhí)行計(jì)劃。然后在執(zhí)行計(jì)劃的過(guò)程中，我需要通過(guò)金融市場(chǎng)、金融產(chǎn)品、金融機(jī)構(gòu)來(lái)了解大量的信息，比如最新的投資產(chǎn)品、金融信息等等，來(lái)增強(qiáng)計(jì)劃的順利實(shí)施。

    （五）評(píng)價(jià)和總結(jié)

    自身情況和客觀情形會(huì)不斷的發(fā)生變化，在執(zhí)行計(jì)劃的時(shí)候也有可能和計(jì)劃設(shè)計(jì)有出入，另外還有特別重大不可預(yù)測(cè)的因素的突然影響。根據(jù)這些突入而來(lái)的變化來(lái)對(duì)計(jì)劃進(jìn)行評(píng)估和調(diào)節(jié)。因此整個(gè)理財(cái)過(guò)程中是一個(gè)循環(huán)、變化的過(guò)程，作為市民投資者應(yīng)該養(yǎng)成每年一次對(duì)自身理財(cái)?shù)挠?jì)劃進(jìn)行修改和評(píng)價(jià)。

    （六）樹(shù)立正確的投資理財(cái)觀念

    其實(shí)理財(cái)并不是有什么復(fù)雜的技巧，其重要性體現(xiàn)在觀念，有正確的觀念就會(huì)產(chǎn)生應(yīng)有的回報(bào)。每一位理財(cái)致富的人士，其實(shí)在投資過(guò)程中養(yǎng)成了一般人不喜歡，而且不容易做到的習(xí)慣。所以，樹(shù)立正確的投資理念和良好的習(xí)慣對(duì)于投資者能否取得事業(yè)成功和贏得積極向上的樂(lè)觀生活是非常重要的。理財(cái)并非只是有錢(qián)的人權(quán)利，其實(shí)也是每一位普通居民也能學(xué)會(huì)的技巧和方法，必須懂得“通過(guò)股票或者基金的正確投資方能致富，買(mǎi)政府公債只會(huì)保住財(cái)富”。

     

【參考文獻(xiàn)】

  [1]劉沈忠《投資理財(cái)理論與實(shí)務(wù)》東北財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社2008年版

第6篇：個(gè)人投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)范文

“‘掙錢(qián)（earn money）’是人們憑自己的努力工作來(lái)獲取收入的簡(jiǎn)稱(chēng)，而‘賺錢(qián)（make money）’則大多指人們憑自己的資本來(lái)獲取收入。“梅孝生在采訪中說(shuō)，”人們常說(shuō)的‘錢(qián)生錢(qián)容易’在美國(guó)的體現(xiàn)就是進(jìn)行合理投資的致富。”

華人投資行為的特點(diǎn)―短線、逐利

對(duì)于普遍的美國(guó)家庭來(lái)講，投資是將近期內(nèi)用不著的余錢(qián)進(jìn)行長(zhǎng)、短期的合理規(guī)劃。長(zhǎng)期投資中著名的“72法則”是沒(méi)有接受過(guò)金融專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)的老百姓的黃金法則。它的秘密是：一筆錢(qián)能夠在72除以年回報(bào)率的百分?jǐn)?shù)內(nèi)的年數(shù)內(nèi)翻一番。例如如果投資回報(bào)率為9%，則今天的1萬(wàn)美元大約在8年的長(zhǎng)期投資之后變成2萬(wàn)美元。

梅孝生認(rèn)為，由于其獨(dú)特的歷史、文化，亞洲人的儲(chǔ)蓄率在世界各族裔中一向普遍較高。當(dāng)他們移民到美國(guó)以后，在理財(cái)方面仍保留了這一特點(diǎn)。同時(shí)，新移民安家置業(yè)的需求也使房地產(chǎn)成為人們投資的一大部分。新移民普遍具有持有較多現(xiàn)金―包括銀行存款―的特點(diǎn)，這是由于其長(zhǎng)期養(yǎng)成的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，另一方面也是由于他們對(duì)新的環(huán)境的小心與謹(jǐn)慎。

“與從小就對(duì)投資理財(cái)耳濡目染的土生土長(zhǎng)的美國(guó)人相比，華人移民在理財(cái)方面還不是非常成熟。”梅孝生對(duì)《華盛頓觀察》周刊表示，“精打細(xì)算的習(xí)慣和重視儲(chǔ)蓄的傳統(tǒng)一方面使他們具有良好的理財(cái)能力，但是不熟悉的市場(chǎng)規(guī)則與投資理念卻妨礙了他們最大限度地利用投資來(lái)為自己和家人獲得最大的利益。缺乏長(zhǎng)期投資觀念，過(guò)于重視投資的短期收益是他們投資理財(cái)方面不成熟的最大表現(xiàn)。人們?cè)诮鹑谑袌?chǎng)投資的重點(diǎn)過(guò)于集中于股票產(chǎn)品。”

梅孝生繼續(xù)分析說(shuō)，“華人新移民投資的另一特點(diǎn)是未能充分利用專(zhuān)業(yè)人員對(duì)市場(chǎng)和規(guī)則的了解。一般美國(guó)家庭在投資時(shí)大多會(huì)向?qū)I(yè)的投資顧問(wèn)進(jìn)行咨詢(xún)，以在法律允許的范圍內(nèi)，根據(jù)自己的實(shí)際情況，合理地規(guī)劃長(zhǎng)、短斯投資的比例，平衡愿承受的風(fēng)險(xiǎn)和希望獲得的收益。而華人新移民一方面對(duì)金融服務(wù)市場(chǎng)不了解，一方面可能不愿花額外的錢(qián)來(lái)進(jìn)行咨詢(xún)，大多自己在股市上進(jìn)行交易。”

投資的最重要原則―多樣化

在談到華人在投資理財(cái)中最應(yīng)注意的問(wèn)題時(shí)，他說(shuō)：“任何投資行為的首要原則就是要選擇多樣化的投資產(chǎn)品以控制風(fēng)險(xiǎn)”。

他說(shuō)，雖然這是人人皆知的基本原則，但是在實(shí)際操作中卻不是每個(gè)人都能夠做到。華人大多投資于股市，在股票選擇中也以一些熱門(mén)的股票為主，投資的主要目的是獲得短期收益。這種行為與其說(shuō)是“投資（investing）”，不如說(shuō)是“交易（trading）”。

梅孝生認(rèn)為，投資者應(yīng)該向他們的顧問(wèn)們提供自己家庭的金融實(shí)力以及目前和未來(lái)對(duì)錢(qián)的需求情況合理地分配長(zhǎng)、短期投資的比例。同時(shí)，對(duì)于時(shí)間和精力有限的個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，可以考慮投資股票基金，以達(dá)到更充分的多樣化與安全性。與個(gè)人投資者相比，基金具有專(zhuān)業(yè)人士管理，并且對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)和個(gè)股情況有詳盡的分析，在所投資股票的選擇方面也充分進(jìn)行了多樣化和風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。

當(dāng)前的投資方向―“防御性”投資

“近來(lái)，美國(guó)的金融市場(chǎng)由于對(duì)油價(jià)上漲、通貨膨脹、巨額貿(mào)易和預(yù)算赤字及經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的擔(dān)心，而具有很大的不確定性，”在談到美國(guó)的投資狀況時(shí)，梅孝生說(shuō)，“在這種情況下，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力不強(qiáng)的投資者要小心謹(jǐn)慎，尤其是對(duì)股票投資。當(dāng)前，可以考慮投資一些'防御性'的投資產(chǎn)品，如一些能夠在熊市下表現(xiàn)不俗，同時(shí)在牛市中也能獲得相當(dāng)收益的投資產(chǎn)品，例如那些經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，無(wú)論宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)如何都能盈利的大公司。”

“如果個(gè)人投資者沒(méi)有足夠的時(shí)間和精力來(lái)跟蹤、分析公司的表現(xiàn)，那么可以考慮投資一些專(zhuān)門(mén)投資與這類(lèi)股票的'防御性'基金產(chǎn)品。”他說(shuō)，“當(dāng)前，能為投資者帶來(lái)穩(wěn)定現(xiàn)金收入，且每年都派發(fā)股息的大公司股票，其增長(zhǎng)余地并不大，但經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定，并按時(shí)發(fā)放紅利的電力、石油等公司的股票的收益型基金卻值得投資者留意”。

第7篇：個(gè)人投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)范文

關(guān)鍵詞：城市居民；投資理財(cái)；新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)；福鼎市

一、福建省福鼎市的區(qū)位條件

福鼎市是寧德轄區(qū)的一個(gè)縣級(jí)市，當(dāng)?shù)卣?jiǎn)化行政審批程序，成立項(xiàng)目審批服務(wù)中心，實(shí)施全方位的招商引資策略，加強(qiáng)政府、銀行、企業(yè)三方之間的合作。福鼎市實(shí)施“東擴(kuò)南移面海”的城市發(fā)展戰(zhàn)略，規(guī)劃建設(shè)百勝新區(qū)和海灣新城，并推進(jìn)潮音島新區(qū)的建設(shè)，完美城市的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，政府加大社會(huì)保障支出，積極推進(jìn)新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，保障福鼎市居民的生活。2004年1月，福建省十屆人大二次會(huì)議上，第一次完整、正式地提出海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)的概念。中央于2006年兩會(huì)期間，建設(shè)“海峽西岸”經(jīng)濟(jì)的字樣出現(xiàn)在《政府工作報(bào)告》中，在“十一五”綱要中提出計(jì)劃通過(guò)10-15年的時(shí)間，將海峽西岸建設(shè)成中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的發(fā)達(dá)地區(qū)。2009年5月，總理召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，討論通過(guò)了《關(guān)于支持福建省加快建設(shè)海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)的若干意見(jiàn)》。

福鼎市工業(yè)發(fā)展迅速，2011年全市地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)到176.18億元，開(kāi)辟了以福鼎工業(yè)園為龍頭的工業(yè)項(xiàng)目區(qū)，特別是化油器的研發(fā)生產(chǎn)居于全國(guó)前列，并被中國(guó)機(jī)械工業(yè)聯(lián)合會(huì)授予“中國(guó)化油器名城”的稱(chēng)號(hào)，合成革產(chǎn)業(yè)發(fā)展也十分迅速，榮獲“中國(guó)合成革名城”和“中國(guó)合成革陳葉示范基地”的稱(chēng)號(hào)。福鼎市位于福建和浙江的邊界，104國(guó)道、深海高速公路縱貫，2009年溫福鐵路線全線通車(chē)，動(dòng)車(chē)的運(yùn)行給福鼎市交通便利優(yōu)勢(shì)更加凸顯，很多外來(lái)商人，也選擇來(lái)福鼎市進(jìn)行投資。

總體來(lái)看，福鼎市之后的發(fā)展前景良好，一個(gè)得到中央和地方政府的政策支持，制定“東擴(kuò)南移面海”的城市發(fā)展建設(shè)戰(zhàn)略，加快城市化進(jìn)程，為外商的投資提供了許多投資的機(jī)會(huì)，福鼎市本身地理位置優(yōu)越，交通便利，加上當(dāng)?shù)刭Y源豐富，礦產(chǎn)資源，被命名為“福鼎黑”的玄武巖，是罕見(jiàn)的高級(jí)建筑材料；林產(chǎn)資源、海產(chǎn)資源豐富；太姥山作為國(guó)家級(jí)重點(diǎn)風(fēng)景名勝區(qū)，并于2010年成為世界地質(zhì)公園，吸引了眾多游客前來(lái)游玩，促進(jìn)了福鼎當(dāng)?shù)芈糜螛I(yè)的發(fā)展。在這樣的大背景下，經(jīng)調(diào)查隨著近年福鼎市經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，居民對(duì)于今后投資理財(cái)策略的轉(zhuǎn)變或者定位，部分居民看好福鼎市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，會(huì)選擇進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，特別是在福鼎市潮音島新區(qū)附近，部分居民在今后的投資理財(cái)過(guò)程中，將加大對(duì)于房地產(chǎn)投資的比重。

二、對(duì)福建省福鼎市居民調(diào)查分析

（一）調(diào)查對(duì)象

2011年3月5日至11日，主要在當(dāng)?shù)仉S機(jī)抽取銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷，包括建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、興業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等，主要對(duì)象是來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)，并且在街上隨機(jī)抽取路人來(lái)回答問(wèn)卷，使得調(diào)查結(jié)果能夠真實(shí)反應(yīng)當(dāng)?shù)鼐用裢顿Y理財(cái)?shù)那闆r。在300名受訪者中，男性有124，占總體比例的41.3%，女性有176人，占總體比例的58.7%。

（二）調(diào)查方法

本次調(diào)查采用隨機(jī)發(fā)放無(wú)記名調(diào)查問(wèn)卷的方式，客戶(hù)自愿填寫(xiě)問(wèn)卷，并及時(shí)回收問(wèn)卷。其中發(fā)出問(wèn)卷307份，回收問(wèn)卷300份，問(wèn)卷回收率達(dá)到97.72%，通過(guò)比較客觀的方式獲得了一定的較為有效的問(wèn)卷調(diào)查的原始數(shù)據(jù)，有助于接下來(lái)的分析研究。

（三）調(diào)查結(jié)果與分析

1.受訪者個(gè)人信息。一共有300名受訪者，其中男性有124，占總體比例的41.3%，其中女性有176人，占總體比例的58.7%，分布年齡段主要在于21-40歲之間，學(xué)歷主要是本科學(xué)歷，占了44%。

2.受訪者投資理財(cái)基本信息。第一，居民投資理財(cái)意識(shí)有所增強(qiáng)。這個(gè)時(shí)代是個(gè)“你不理財(cái)，財(cái)不理你”的年代，隨著我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，各項(xiàng)政策的完善，各金融機(jī)構(gòu)以銀行為主題，推出各種投資理財(cái)產(chǎn)品，營(yíng)造了良好的投資環(huán)境，激發(fā)了福鼎市居民的投資理財(cái)熱情，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在全部300名被訪者者中，有81%的居民對(duì)投資理財(cái)感興趣，并且有19%的居民表示對(duì)投資理財(cái)很感興趣，只有4.7%的居民表示對(duì)投資理財(cái)不感興趣；第二，投資理財(cái)知識(shí)匱乏。雖然居民的投資理財(cái)熱情高昂，但實(shí)際上對(duì)于投資理財(cái)?shù)膶?zhuān)業(yè)知識(shí)還是了解甚少，調(diào)查中發(fā)現(xiàn)只有19.3%的居民對(duì)于投資理財(cái)表示了解或者很了解，大部分居民對(duì)于投資理財(cái)?shù)牧私獬潭炔桓撸_(dá)到了80.7%。而且，調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，居民在投資理財(cái)過(guò)程中，遇到的困難主要集中在投資理財(cái)知識(shí)匱乏和資金不足方面，前者有172人，占到了57.3%，后者則有80人；第三，投資理財(cái)?shù)馁Y金占收入比例低。居民投資理財(cái)支出占收入比例在15%以下，有94人，占到31.3%；支出比例在15%到25%之間的人數(shù)有194人，占64.7%；支出比例在26%到50%之間的有10人，占3.3%；支出比例在50%以上的有2人，占0.7%。總體來(lái)看，福鼎市城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)支出占收入的比例較低，都在30%以下，大部分居民出于現(xiàn)在股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、基金市場(chǎng)不景氣，打擊了居民投資理財(cái)?shù)男判模瑢?duì)未來(lái)的市場(chǎng)不看好，降低了對(duì)于投資理財(cái)?shù)馁Y金支出；第四，當(dāng)前，福鼎市居民投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇，還是以?xún)?chǔ)蓄為主，占到80.7%，超過(guò)八成的居民都回去選擇在銀行存款，接下來(lái)是購(gòu)買(mǎi)股票，有37.7%的居民有選擇購(gòu)買(mǎi)股票，有31.7%的居民有購(gòu)買(mǎi)基金，由于福鼎市在加速發(fā)展，房地產(chǎn)市場(chǎng)比較看好，也有一定比例的居民選擇購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)，占到28.7%，可以看出福鼎市居民選擇信托、期貨、收藏品這些方式，還是占到比較小的比例。福鼎市居民的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，有83%的人只能承受輕微損失，只有13.3%的人能夠承受較大或者全部損失；第五，福鼎市城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)方式呈現(xiàn)多元化。隨著我國(guó)資本市場(chǎng)的不斷完善和發(fā)展，我國(guó)政策的不斷支持，居民可選擇的投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品種類(lèi)日益豐富。目前，人們主要了解或者選擇的理財(cái)產(chǎn)品，有儲(chǔ)蓄、國(guó)債、股票、基金、房產(chǎn)、彩票、保險(xiǎn)、外匯、期貨、黃金、收藏等，而對(duì)于這些投資理財(cái)產(chǎn)品，福鼎市居民或多或少都有所涉及，根據(jù)調(diào)查問(wèn)卷顯示，有10.7%的人購(gòu)買(mǎi)了國(guó)債，有37.7%的人購(gòu)買(mǎi)了股票，有31.7%的人購(gòu)買(mǎi)基金，有28.7%的人選擇投資房地產(chǎn)，有11.3%的人購(gòu)買(mǎi)了彩票，有24.7%的人購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)，有10%的人進(jìn)行了外匯投資，有4.3%的人有進(jìn)行過(guò)期貨的交易，有14.3%的人購(gòu)買(mǎi)了貴金屬，有8.3%的人有進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)收藏品作為自己的投資方式；第六，福鼎市居民對(duì)現(xiàn)有投資理財(cái)?shù)恼w評(píng)價(jià)不是很高。調(diào)查結(jié)果表明，有63.7%的居民對(duì)自己的投資回報(bào)感覺(jué)一般，有31.7%居民對(duì)此感到比較滿(mǎn)意，感到非常滿(mǎn)意的只有2.8%。另外，還有一部分居民認(rèn)為比較差或是非常差。可見(jiàn)，居民的投資結(jié)構(gòu)有待于進(jìn)一步優(yōu)化。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，由于目前股市不景氣，很多投資者虧損累累，在所有的投資品種中，股票的滿(mǎn)意度最差。

（四）福鼎市居民投資理財(cái)趨勢(shì)分析

1.從一般儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)向組合投資。福鼎市城鎮(zhèn)居民進(jìn)行投資理財(cái)?shù)闹饕绞饺允且詢(xún)?chǔ)蓄為主。受全球金融危機(jī)影響，福鼎市2011年的CPI指數(shù)達(dá)到5.4%，此時(shí)居民的儲(chǔ)蓄存款，事實(shí)上沒(méi)有實(shí)現(xiàn)保值與增值。所以居民考慮調(diào)整自己的投資理財(cái)策略，以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)縮水。同時(shí)，這也說(shuō)明了福鼎市城鎮(zhèn)居民對(duì)于投資理財(cái)方式選擇的范圍還比較窄，投資理財(cái)?shù)挠^念和能力，還需要繼續(xù)培養(yǎng)。

2.實(shí)業(yè)投資成為熱點(diǎn)。福鼎市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，政府制定“東擴(kuò)南移面海”的城市發(fā)展戰(zhàn)略，建立福鼎市潮音島新區(qū)，為廣大投資者提供了一個(gè)很好的投資契機(jī)，包括房地產(chǎn)、娛樂(lè)、飲食行業(yè)等。并且，福鼎市旅游資源豐富，溫福鐵路線的開(kāi)通，使得福鼎市的交通更加便利，來(lái)自上海、南京、北京一帶的游客前來(lái)觀光旅游，這就調(diào)動(dòng)了福鼎市居民投資旅游行業(yè)的熱情。

3.年齡較大的居民投資理財(cái)依賴(lài)銀行。福鼎市居民對(duì)于投資理財(cái)知識(shí)比較匱乏，較少人能夠進(jìn)行獨(dú)立操作，大部分人投資理財(cái)存在賭博心理，盡量分散投資資金，“廣撒網(wǎng)”式的盲目投資，以最大程度的分散風(fēng)險(xiǎn)。居民投資理財(cái)?shù)男畔?lái)源渠道狹窄，不能夠及時(shí)獲得理財(cái)方面的信息，造成錯(cuò)誤最佳的投資時(shí)機(jī)。近年來(lái)，各商業(yè)銀行的投資理財(cái)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，業(yè)務(wù)水平不斷提高，更多大齡的居民選擇到銀行咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)的投資理財(cái)分析師尋求幫助，為子女積累一些未來(lái)的資本。

三、居民投資理財(cái)?shù)牟呗赃x擇

（一）股票投資

除了儲(chǔ)蓄，股票是福鼎市居民選擇最多的投資理財(cái)方式，股票市場(chǎng)是一個(gè)充滿(mǎn)不確定性的市場(chǎng)，“股市又風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”，股市的風(fēng)險(xiǎn)是難以避免的。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，至2008年9月，我國(guó)的個(gè)人股票投資者開(kāi)戶(hù)數(shù)已經(jīng)達(dá)到一億戶(hù)，占總?cè)丝诘谋戎匾呀?jīng)超過(guò)7%。據(jù)統(tǒng)計(jì)上指從6124點(diǎn)跌至1800點(diǎn)時(shí)，中國(guó)股票市場(chǎng)的個(gè)人投資者中，大約又95%的人虧損，大約有4%的人持平，只有大約1%的人盈利。現(xiàn)在很多人對(duì)于炒股的幾種錯(cuò)誤投資：亂槍打鳥(niǎo)型，很多投資者道聽(tīng)途說(shuō)，廣撒網(wǎng)式的投資，沒(méi)有目的性；相信高回報(bào)計(jì)劃型，忽視高回報(bào)都伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法做到理性投資；相信長(zhǎng)線型，投資者認(rèn)為做長(zhǎng)線一定能賺錢(qián)，盲目持有。

（二）基金投資

做基金投資，首先要認(rèn)識(shí)自己，明確自己意向選擇哪種類(lèi)型的基金，是要高風(fēng)險(xiǎn)高收益的基金還是能夠穩(wěn)健保本收益的基金。前一種，可以購(gòu)買(mǎi)股票型基金，后一種可以購(gòu)買(mǎi)債券型或貨幣型基金。確定了基金種類(lèi)后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績(jī)、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等來(lái)選擇。穩(wěn)健一點(diǎn)的股票型基金可以選擇交易型開(kāi)放式指數(shù)基金，如果做定投最好選擇后端付費(fèi)，同樣標(biāo)的的指數(shù)基金就要選擇管理費(fèi)、托管費(fèi)低的。在調(diào)查過(guò)程中，有些投資者選擇做定投，但是很多投資者做了大概幾個(gè)月就放棄了，投資者比較在意短期收益，稍有虧損就選擇拋出，完全按短線思路來(lái)操作，基金是屬于長(zhǎng)期投資理財(cái)產(chǎn)品，不應(yīng)太關(guān)注基金短期的波動(dòng)。

（三）黃金投資

黃金是所有貴重金屬中最受歡迎的投資理財(cái)工具，在全球貨幣市場(chǎng)占有非常重要的地位。近年來(lái)，黃金市場(chǎng)持續(xù)升溫，金價(jià)不斷上漲。尤其隨著人們投資理財(cái)意識(shí)不斷增強(qiáng)，特別是在國(guó)內(nèi)證券市場(chǎng)持續(xù)低迷、通貨膨脹預(yù)期增長(zhǎng)、樓市宏觀調(diào)控力度加大的背景下，個(gè)人投資者對(duì)黃金投資的熱情與日俱增。但黃金投資存在問(wèn)題，就是投資門(mén)檻比較高，要求投資者具有一定的投資經(jīng)驗(yàn)及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，因此使得一部分投資者對(duì)黃金投資望而卻步。

（四）實(shí)業(yè)投資

實(shí)業(yè)投資又被稱(chēng)為產(chǎn)業(yè)投資，指經(jīng)濟(jì)主體為獲得未來(lái)收益而投入生產(chǎn)要素（人力、物力、財(cái)力等），形成資產(chǎn)的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。進(jìn)行實(shí)業(yè)投資需要做好項(xiàng)目評(píng)估，項(xiàng)目評(píng)估是實(shí)業(yè)投資決策的重要依據(jù)，分析項(xiàng)目的必要性，分析項(xiàng)目的市場(chǎng)需求，確定所投資項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模、條件，并要從社會(huì)角度出發(fā)，分析項(xiàng)目對(duì)于社會(huì)發(fā)展的貢獻(xiàn)程度，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益，對(duì)于市場(chǎng)存在的風(fēng)險(xiǎn)，要進(jìn)行不確定性的分析，以達(dá)到抵御風(fēng)險(xiǎn)的目的。對(duì)于迅速發(fā)展的福鼎市城區(qū)，投資者需要認(rèn)清政府政策指向，考慮自身的經(jīng)濟(jì)能力，看清發(fā)展形勢(shì)，理性分析當(dāng)前投資的利弊問(wèn)題，再慎重投入資金，以實(shí)現(xiàn)資金的增值獲得收益。

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第8篇：個(gè)人投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)范文

關(guān)鍵詞：家庭投資理財(cái)，行為分析，投資收益，投資風(fēng)險(xiǎn)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對(duì)家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析，并對(duì)家庭投資理財(cái)制勝之道和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對(duì)家庭投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助。

一、家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇

（一）、進(jìn)行家庭投資理財(cái)選擇的必要性

家庭在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)以及相互制約關(guān)系為考慮基本點(diǎn)，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。改革開(kāi)放以前，在大多數(shù)中國(guó)老百姓眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，個(gè)人金融投資給老百姓帶來(lái)的僅僅是“存錢(qián)生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個(gè)人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬(wàn)元。新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。在眾多的資產(chǎn)選擇方式中，及時(shí)引導(dǎo)家庭利用資金市場(chǎng)的不景氣，以較低的成本籌措社會(huì)游資，選擇自己適合的方式進(jìn)行理性投資，就是一種不景氣市場(chǎng)條件下的資產(chǎn)選擇策略。

如2006年前的中國(guó)股市十分低迷，有不少頭腦清醒，有遠(yuǎn)見(jiàn)的投資者，敢以?xún)煞值睦氏蜃约旱挠H朋好友借錢(qián)和籌集未到期的銀行定期存單，他們將存單用于銀行的抵押貸款，并將貸款和借來(lái)的資金存入銀行用于購(gòu)買(mǎi)股票，由于投資機(jī)會(huì)把握準(zhǔn)確，投資方式選擇合適，結(jié)果不到一年，2006年下半年股市興旺，他們購(gòu)買(mǎi)股票的收益率達(dá)到100%，獲得了令人咋舌的高回報(bào)。理論與實(shí)證分析表明:家庭對(duì)資產(chǎn)的選擇標(biāo)準(zhǔn)大都是以帶來(lái)近期新的收人或收人相對(duì)量的增加。根據(jù)財(cái)力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢(qián)投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長(zhǎng)型的如債券、基金等;高風(fēng)險(xiǎn)高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等;精專(zhuān)業(yè)知識(shí)的如郵品、珠寶、古玩、字畫(huà)等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng)，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）、家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N

當(dāng)前，新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：

1.銀行存款。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對(duì)未來(lái)其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒(méi)有一種公開(kāi)上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書(shū)和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專(zhuān)家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過(guò)信托、契約或公司的形式，通過(guò)發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來(lái)，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專(zhuān)家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買(mǎi)投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專(zhuān)業(yè)知識(shí)家庭投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱(chēng)。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣(mài)出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。

6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資

全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類(lèi)型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買(mǎi)賣(mài)雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過(guò)交易所進(jìn)行，在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類(lèi)，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)。二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。

二、家庭投資理財(cái)?shù)慕M合

不管是金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)，還是實(shí)業(yè)資產(chǎn)，都有一個(gè)合理組合的問(wèn)題。從持有一種資產(chǎn)到投資于兩種以上的資產(chǎn)，從只擁有非系統(tǒng)性的單一資產(chǎn)變成擁有系統(tǒng)性的組合資產(chǎn)，這是我國(guó)家庭投資理財(cái)行為成熟的重要標(biāo)志，許多家庭已經(jīng)認(rèn)識(shí)到具有實(shí)際經(jīng)濟(jì)價(jià)值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。因?yàn)橘Y產(chǎn)間具有替代性與互補(bǔ)性，資產(chǎn)的替代性體現(xiàn)在各種資產(chǎn)間的需求的多少。相對(duì)價(jià)格、大眾投資偏好，甚至收益預(yù)期的變動(dòng)均可能呈現(xiàn)出彼消此長(zhǎng)的關(guān)系。資產(chǎn)的互補(bǔ)性表現(xiàn)為一種資產(chǎn)的需求變動(dòng)會(huì)聯(lián)動(dòng)地引起另一種或幾種投資品的需求變動(dòng)，如住宅和建材、裝修業(yè)的聯(lián)動(dòng)關(guān)系等。所以從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度不難證明，過(guò)多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會(huì)下降，成本上升，風(fēng)險(xiǎn)上升，最終導(dǎo)致收益的下降。這不利于家庭投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，而實(shí)行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿(mǎn)足程度要比單一資產(chǎn)大得多，這經(jīng)常可以從資產(chǎn)的持有成本，交易價(jià)格、預(yù)期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。比如，市場(chǎng)不景氣時(shí)，一般投資品市場(chǎng)和收藏品市場(chǎng)同時(shí)處于不景氣狀態(tài)，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場(chǎng)疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價(jià)，有的維持較高的價(jià)格，也是有可能的，這時(shí)頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會(huì)及時(shí)選擇上述形式的資產(chǎn)中，哪些升值潛力大的品種進(jìn)行組合投資，也會(huì)獲得可觀的效益。我國(guó)已有不少家庭不僅可以較自如地運(yùn)用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，在投資項(xiàng)目上注重資產(chǎn)澡的替代性和互補(bǔ)性，做到長(zhǎng)短結(jié)合，品種互補(bǔ)，長(zhǎng)期投資與短期投機(jī)互為兼顧，并且在市場(chǎng)的進(jìn)人與退出技巧上亦能自如運(yùn)用。自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財(cái)?shù)男б娲罅μ岣摺＿@是效益較佳的資產(chǎn)組合方式。

資產(chǎn)投資需要組合，才能既有效益又避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)，許多家庭已懂得這一道理，并付諸于自己的投資活動(dòng)中，但通過(guò)大量實(shí)證分析，我們發(fā)現(xiàn)，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內(nèi)在聯(lián)系的“湊合”在了一起，并不考慮資產(chǎn)間如何組合才能做到有比例地相互聯(lián)系和相互結(jié)合。其實(shí)資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，變短期的低收益資產(chǎn)組合為長(zhǎng)期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動(dòng)。有一部分家庭，以中老年家庭為主要構(gòu)成部分，他們的資產(chǎn)組合中，投資意識(shí)不強(qiáng)，保值的意愿使其資產(chǎn)過(guò)份向低風(fēng)險(xiǎn)低收益的品種集中，比如儲(chǔ)蓄可能占銀行與金融資產(chǎn)的85%以上，證券投資的比重過(guò)小，其家庭的實(shí)物資產(chǎn)多選擇有較強(qiáng)消費(fèi)性質(zhì)的耐用消費(fèi)品，是一種較典型的低效益資產(chǎn)組合方式;也有的家庭，以年輕夫婦為重要構(gòu)成部分，其家庭投資又過(guò)份向高收益高風(fēng)險(xiǎn)的品種集中，帶有明顯的追求投機(jī)利潤(rùn)的家庭投資組合，如過(guò)份投向股票、期貨、企業(yè)債券、外匯等形式，甚至為貪圖高利參與各類(lèi)社會(huì)集資，一旦失手，往往可能血本無(wú)歸。這也是一種低效益的資產(chǎn)組合方式。還有的家庭雖然也認(rèn)識(shí)到了高收益與高風(fēng)險(xiǎn)并存的道理，并開(kāi)始按多品種，多期限組合投資項(xiàng)目，但對(duì)投資與投機(jī)的雙重功能，相互關(guān)系，對(duì)投資項(xiàng)目的市場(chǎng)分割與轉(zhuǎn)換認(rèn)識(shí)不足，以及自有資產(chǎn)與他人資產(chǎn)的關(guān)系處理上容易失誤，這也是低效益的資產(chǎn)組合方式。

三、家庭投資理財(cái)?shù)恼{(diào)整

資產(chǎn)的組合要長(zhǎng)期且經(jīng)常處于效益最大化的狀態(tài)，資產(chǎn)的組合就不能只是短期的靜態(tài)剖面，而是一個(gè)動(dòng)態(tài)的非線性過(guò)程，是對(duì)各種市場(chǎng)因素進(jìn)行合理預(yù)期后，不斷修正完善已實(shí)施的資產(chǎn)組合方案的過(guò)程。所以資產(chǎn)組合實(shí)際是一系列變動(dòng)因素組成的函數(shù)，不斷進(jìn)行合理地有效地調(diào)整的依據(jù)是決定這一函數(shù)的基本變量是一系列不確定的因素:比如，家庭在占有信息并不充分的情況下進(jìn)行投資組合，信息的無(wú)限性與信息占有的有限性間的矛盾始終存在，資本市場(chǎng)的不均衡是經(jīng)常的，均衡是偶然的瞬間的，這里存在市場(chǎng)預(yù)期的困難，此外，政府的干預(yù)更具有不確定性，我國(guó)投資市場(chǎng)的政府干預(yù)力度較大，有時(shí)干預(yù)的依據(jù)不足，隨意性的主觀存在，使家庭關(guān)注客觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行走勢(shì)的同時(shí)，經(jīng)常要揣測(cè)政府對(duì)資本市場(chǎng)的政策干預(yù)，以此來(lái)決定投資組合與調(diào)整，比如我國(guó)股市的大起大落和其基本運(yùn)行趨勢(shì)，經(jīng)常與政策的干預(yù)有關(guān)。

資產(chǎn)調(diào)整基本反映出家庭對(duì)自身?yè)碛匈Y產(chǎn)的均衡預(yù)期的要求，家庭在投資調(diào)整過(guò)程中，決定各種資產(chǎn)相互依存關(guān)系并合理構(gòu)筑自己的資產(chǎn)需求函數(shù)時(shí)，首先要考慮資產(chǎn)構(gòu)成的均衡狀態(tài)，是以市場(chǎng)上供求關(guān)系，所決定的資產(chǎn)偏好，收益支付能力為依據(jù)，從中發(fā)現(xiàn)最優(yōu)的資產(chǎn)構(gòu)成及實(shí)現(xiàn)方式，其次是對(duì)資產(chǎn)變動(dòng)進(jìn)行合理預(yù)期，使效益不僅在短期內(nèi)符合收益最大，風(fēng)險(xiǎn)最小的原則，而且在長(zhǎng)期運(yùn)行中，也要使資產(chǎn)的效率最大，根據(jù)西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的資產(chǎn)選擇與調(diào)整理論:資產(chǎn)的組合順序是，先選擇無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，再選擇風(fēng)險(xiǎn)和收益都一般的資產(chǎn)，最后追加風(fēng)險(xiǎn)和收益都較高的資產(chǎn)投人，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是按照風(fēng)險(xiǎn)收益的要求進(jìn)行的，符合資產(chǎn)組合的層次性，系統(tǒng)性要求，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是高效合理的。

確認(rèn)家庭是投資市場(chǎng)的一個(gè)重要主體的地位，認(rèn)識(shí)其投資行為正不斷趨于成熟，賦予他們更多的投資品種的選擇，尤其是從安全性、流動(dòng)性收益性不同方面拓展渠道和品種是政府從宏觀角度應(yīng)進(jìn)一步解決的問(wèn)題，以金融資產(chǎn)的多元化提供為例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考慮增加優(yōu)先股等種類(lèi)，能否在現(xiàn)有國(guó)債的基礎(chǔ)上增加品種，擴(kuò)大金融債券，企業(yè)債券的發(fā)行規(guī)模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期貨，指數(shù)期貨，債券期貨等也不應(yīng)持拒絕排斥的態(tài)度，衍生工具有投機(jī)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大的一面，但管理得法，規(guī)范得當(dāng)，還有降低風(fēng)險(xiǎn)的一面，發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)衍生工具的使用已非常普遍。

四、家庭投資理財(cái)如何獲取收益：現(xiàn)在，不少家庭投資理財(cái)收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財(cái)不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。那么，家庭投資理財(cái)，到底如何進(jìn)行，才能取得預(yù)期收益呢？筆者進(jìn)行了探討：

（一）、制訂投資理財(cái)計(jì)劃堅(jiān)持“三性原則”—安全性、收益性和流動(dòng)性。所謂安全性，將家庭儲(chǔ)蓄投向不僅不蝕本、并且購(gòu)買(mǎi)力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財(cái)?shù)氖滓瓌t。所謂收益哇，將家庭儲(chǔ)蓄投資之后要有增值，當(dāng)然盈利越多越好，這是家庭投資理財(cái)?shù)母驹瓌t。所謂流動(dòng)性，即變現(xiàn)性，家庭儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用要考慮其變成現(xiàn)金的能力，也就是說(shuō)家里急需用這筆錢(qián)時(shí)能收回來(lái)，這是家庭投資理財(cái)?shù)臈l件，如黃金、熱門(mén)股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性，而房地產(chǎn)、珠寶等不動(dòng)產(chǎn)、保險(xiǎn)金等變現(xiàn)性就較差。

（二）、了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)。在進(jìn)行家庭投資理財(cái)過(guò)程中，將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險(xiǎn)計(jì)劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對(duì)性地選擇風(fēng)險(xiǎn)大小不同的儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。了解國(guó)家的時(shí)事動(dòng)向，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)的法律法規(guī)。家庭投資離不開(kāi)國(guó)家經(jīng)濟(jì)背景，宏觀經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向直接制約投資工具性能的發(fā)揮和市場(chǎng)獲利空間;同時(shí)，了解國(guó)家的法律法規(guī)，使得投資合法化，不參加非法融資活動(dòng)，在可能的情況下通過(guò)合理避稅提高收益。

（三）、家庭投資理財(cái)要有理性，精心規(guī)劃，時(shí)刻保持冷靜頭腦。

科學(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財(cái)富，并且將財(cái)富做有計(jì)劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代家庭必備的理財(cái)觀。

（1）建立流動(dòng)資金。流動(dòng)資金的規(guī)模通常應(yīng)該等于3個(gè)月或6個(gè)月的家庭收入，以防可能出現(xiàn)突發(fā)的、出乎預(yù)料的應(yīng)急費(fèi)用。流動(dòng)資金的合理投資渠道應(yīng)是銀行的常規(guī)性?xún)?chǔ)蓄存款、短期國(guó)債等可變現(xiàn)資產(chǎn)。

（2）建立教育基金。當(dāng)今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢(shì)，如果現(xiàn)在預(yù)測(cè)的資金需求在十幾年后可能會(huì)與實(shí)際的需要之間存在很大差異，要達(dá)到這些目標(biāo)就得進(jìn)行長(zhǎng)期的資產(chǎn)積累，并保證資產(chǎn)免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財(cái)專(zhuān)家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長(zhǎng)潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購(gòu)買(mǎi)相同金額，通過(guò)時(shí)間分散風(fēng)險(xiǎn)。

（3）建立退休基金。在開(kāi)始為退休做準(zhǔn)備的早期階段，投資策略應(yīng)該偏重于收益性，相對(duì)也要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)；而越接近退休，退休基金的安全性就越發(fā)重要，保險(xiǎn)方面也要進(jìn)一步加大養(yǎng)老型險(xiǎn)種投入。

（四）、計(jì)算“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”，量力而投。所謂“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”是指如果家庭主要收人者發(fā)生嚴(yán)重事故，家庭生活所能維持的時(shí)間長(zhǎng)度。因而對(duì)家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險(xiǎn)投保力度，尤其是家里有經(jīng)濟(jì)上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時(shí)間的計(jì)劃，以免在主要收人者發(fā)生意外時(shí)他們無(wú)法正常生活;此外，在正常生活過(guò)程中也要預(yù)留能維持3個(gè)月左右的生活開(kāi)支，然后再選擇投資，以備急需之用;同時(shí)，不能以降低生活質(zhì)量而過(guò)度投資。

四、家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避

凡是投資都有風(fēng)險(xiǎn)，只是風(fēng)險(xiǎn)的大小不同而己，家庭投資亦如此。家庭投資理財(cái)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)是指由于各種不確定性因素的作用，從而對(duì)投資過(guò)程產(chǎn)生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結(jié)果產(chǎn)生將會(huì)對(duì)投資者造成損失。風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由政治、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化引起，如國(guó)家政策的大調(diào)整、經(jīng)濟(jì)周期的變化等;非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由企業(yè)或單個(gè)資產(chǎn)自身因素導(dǎo)致。家庭投資風(fēng)險(xiǎn)主要有:政策風(fēng)險(xiǎn)，指因國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策的出臺(tái)實(shí)施或調(diào)整變化而給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)，指因違反國(guó)家法律法規(guī)進(jìn)行金融投資而形成的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，指因市場(chǎng)變化而造成的風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，指因金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理不善而給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。詐騙風(fēng)險(xiǎn)，指家庭在投資過(guò)程中被人詐騙而形成的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)，指家庭進(jìn)行金融投資的過(guò)程中因操作不當(dāng)而形成的風(fēng)險(xiǎn)。

（一）建好金融檔案。在家庭金融活動(dòng)頻繁的今天，眾多的金融信息已經(jīng)很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，由此導(dǎo)致了一系列問(wèn)題：有的銀行存單和其它有價(jià)證券被盜或丟失后，卻因提供不出有關(guān)資料，無(wú)法到有關(guān)金融機(jī)構(gòu)去掛失；有些股民股票買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出都不記賬，有關(guān)上市公司多次送股后，竟搞不清帳上究竟有多少股票，以至錯(cuò)失了高價(jià)位拋出并盈得更多利潤(rùn)的良機(jī)；有的將家庭財(cái)產(chǎn)或人身意外傷害等保險(xiǎn)憑據(jù)亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險(xiǎn)憑單而難以獲得保險(xiǎn)公司理賠，等等。

只要建立家庭金融擋案，這些問(wèn)題就完全可以避免。建立家庭金融檔案主要可從以下三個(gè)方面入手：

首先，明確入檔內(nèi)容。

（1）各類(lèi)銀行存款和記賬式有價(jià)證券存單姓名，賬號(hào)、所存金額和存款日期及取款密碼；

（2）股票買(mǎi)賣(mài)情況記錄；

（3）各類(lèi)保險(xiǎn)憑據(jù)；

（4）個(gè)人間相互借款憑據(jù)；

（5）各種金融信息資料，如銀行分檔存款利率、國(guó)庫(kù)券發(fā)行和兌付信息、股市行情信息等；

（6）家庭投資理財(cái)方法和增值技藝的資料。

其次，掌握入檔方法。

家庭投資額不多的，可專(zhuān)門(mén)用一個(gè)小本子記載即可；如投資較多，則應(yīng)建立正規(guī)賬冊(cè)，區(qū)別類(lèi)型，分別將家庭金融內(nèi)容逐一記入，并將每次金融活動(dòng)內(nèi)容一筆筆記清；家庭有電腦的，則可發(fā)揮這一優(yōu)勢(shì)，將個(gè)人家庭金融檔案存入電腦，以便隨時(shí)檢索。再次，把握重點(diǎn)問(wèn)題：入檔要及時(shí)，不能隨便亂放導(dǎo)致金融資料散失；內(nèi)容要全面，應(yīng)入檔的各種金融內(nèi)容，都要完全齊備地進(jìn)入檔案；存檔要保密，對(duì)存單(身份證、個(gè)人印章、取款密碼等有關(guān)家庭金融安全的重要檔案資料，要分別存檔，電腦建檔還應(yīng)設(shè)置密碼；資料要納新，定期清理老資料，存入新資料，使檔案任何時(shí)候都有投資參照價(jià)值；應(yīng)用要經(jīng)常，堅(jiān)持常翻閱，常研究，籍以提高理財(cái)本領(lǐng)，提高投資效益，同時(shí)，防止存款到期忘記支取，避免家庭投資利益損失。

（二）、打造個(gè)人信用所謂個(gè)人信用，即個(gè)人向金融機(jī)構(gòu)借貸投資或消費(fèi)時(shí)，所具有的守信還貸紀(jì)錄。

它是公民在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不可或缺的“通行證”。目前，居民建立個(gè)人金融信用，可采取兩種辦法：其一，利用銀行金融創(chuàng)新機(jī)遇證明個(gè)人信用。近年來(lái)，商業(yè)銀行紛紛推出信用卡、貸記卡，持卡者守信還貸，就能建立起個(gè)人信用。其二，借助中介服務(wù)機(jī)構(gòu)建立個(gè)人信用。如上海資信有限公司就為銀行和個(gè)人提供個(gè)人信用聯(lián)合征信服務(wù)。通過(guò)個(gè)人信用信息采集、咨詢(xún)、評(píng)估及管理，建立個(gè)人信用檔案數(shù)據(jù)中心，為市民申辦信用消費(fèi)提供配套的個(gè)人信用報(bào)告。廣大居民在進(jìn)行冢庭借貸投資或消費(fèi)時(shí)，應(yīng)借助這樣的中介服務(wù)，建立個(gè)人信用，取得向多家銀行借貸的“通行證”。

（三）、家庭投資者要及時(shí)查明實(shí)際遇到風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)、原因，并及時(shí)采取補(bǔ)救措施。

由于外部原因引起的風(fēng)險(xiǎn)，如存折丟失、密碼被盜等造成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)與銀行聯(lián)系掛失;如由于金融詐騙所形成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)采取多方式、多手段進(jìn)行摧收，直至訴諸法律，以最大限度減少損失。由于國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化造成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整修改投資計(jì)劃和投資方案，如利率下調(diào)，就調(diào)整儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu);如資本市場(chǎng)不景氣，就調(diào)整股票、期貨、基金、債券結(jié)構(gòu)。

結(jié)論：家庭投資理財(cái)是一項(xiàng)家庭中的系統(tǒng)工程，需要用一生的時(shí)間和精力來(lái)周密規(guī)劃、精心搭理；要科學(xué)合理地掌握理財(cái)原則，擴(kuò)大投資渠道，運(yùn)用各種理財(cái)工具，科學(xué)組合、分散風(fēng)險(xiǎn)，走出理財(cái)誤區(qū)，最大限度地發(fā)揮資金的使用效應(yīng)。新晨：

總之，家庭投資理財(cái)?shù)慕】蛋l(fā)展，一方面需要加強(qiáng)家庭理財(cái)?shù)目茖W(xué)規(guī)劃，建立適合自身的理財(cái)方式，另一方面也需要金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)出更多更好的理財(cái)產(chǎn)品，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境，優(yōu)化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動(dòng)員家庭家庭持有的資金，從而實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財(cái)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要支撐點(diǎn)，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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4、家庭理財(cái)與保險(xiǎn)投資張勤樸上海保險(xiǎn)1998年第08期

第9篇：個(gè)人投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)范文

【關(guān)鍵詞】80后 投資理財(cái)

一、80后的“危”與“機(jī)”背景

（一）“計(jì)劃生育”

“計(jì)劃生育”是為緩和人口增長(zhǎng)過(guò)快而在1980年開(kāi)始采取的人口政策，即80后出生在一個(gè)“人炸危機(jī)”中，人口數(shù)量與社會(huì)資源緊張的情況會(huì)伴隨我們這一代人終身：讀書(shū)時(shí)搶書(shū)桌，工作時(shí)搶飯碗，甚至種競(jìng)爭(zhēng)會(huì)延續(xù)到我們的下一代，生育時(shí)要搶產(chǎn)床。幸好，我們趕上了“改革開(kāi)放”，1978年底推動(dòng)的改革開(kāi)放，從體制上解放了龐大的生產(chǎn)力，我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，綜合國(guó)力不斷增強(qiáng)，人民生活水平不斷提高，居民儲(chǔ)蓄率在1994年達(dá)到32.6%，到2005年，我國(guó)儲(chǔ)蓄率在全世界排名第一。我們的父輩在這改革開(kāi)放30多年中辛勤奮斗累積了一定量的家庭財(cái)富，我們80后也是幸福成長(zhǎng)的一代。

但是從新世紀(jì)初至今，80后在逐漸走出校園踏入社會(huì)時(shí)卻遭遇到了巨大的個(gè)人發(fā)展及生存壓力。首先，因1997年亞洲金融危機(jī)導(dǎo)致國(guó)內(nèi)遭遇通貨緊縮壓力，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)靠外貿(mào)拉動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)受到了挑戰(zhàn)，轉(zhuǎn)而寄希望于拉動(dòng)內(nèi)需刺激增長(zhǎng)，故而提出了教育業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)，即“教育產(chǎn)業(yè)化”，這就造成了各大高校擴(kuò)大招生，提高收費(fèi)。2003屆作為第一屆擴(kuò)招后的80后應(yīng)屆生，之后每一屆應(yīng)屆生相繼踏入職場(chǎng)，雖然我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中“人口紅利”臨近枯竭（2008年出現(xiàn)用工荒），作為發(fā)展中國(guó)家的“劉易斯拐點(diǎn)”出現(xiàn)在即，但由于大學(xué)教育供給與社會(huì)實(shí)踐需求之間的脫節(jié)造成社會(huì)普遍反映“大學(xué)生”這類(lèi)“高級(jí)勞動(dòng)力”數(shù)量在增加，但質(zhì)量并不樂(lè)觀，企業(yè)要發(fā)著工資培訓(xùn)大學(xué)生員工，80后就業(yè)難與低薪成為必然。從人生的生命運(yùn)動(dòng)規(guī)律及人生職場(chǎng)發(fā)展必然規(guī)律來(lái)看：30歲以前是職場(chǎng)學(xué)習(xí)期，個(gè)人應(yīng)以踏實(shí)學(xué)習(xí)積累職場(chǎng)知識(shí)為首要目的，比積累財(cái)富更為重要，若第一階段沒(méi)有打好基礎(chǔ)會(huì)影響其終身職場(chǎng)生涯的成敗。所以就短期經(jīng)濟(jì)效益來(lái)看，80后的就業(yè)收入與家庭的教育投資收益是讓人失望的，但必須調(diào)整心態(tài)，畢竟80后文化素質(zhì)高，潛力大，“可持續(xù)發(fā)展”個(gè)人職場(chǎng)生涯，逐漸提高工作收入是必然趨勢(shì)。

（二）美國(guó)金融危機(jī)

其次，對(duì)于80后造成最直接經(jīng)濟(jì)壓力沖擊的是這場(chǎng)從2007年8月美國(guó)次貸危機(jī)延續(xù)至今歐債危機(jī)的全球金融危機(jī)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融與國(guó)際一體化日益深入，特別是在人民幣近三年來(lái)持續(xù)加速升值后，在資本項(xiàng)目管制相當(dāng)被動(dòng)的情況下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與國(guó)民遭遇到了前所未有的巨大沖擊。由于國(guó)內(nèi)的企業(yè)要承受庫(kù)存積壓后的融資難，又要承受輸入性通貨膨脹，企業(yè)利潤(rùn)空間一小再小，導(dǎo)致就業(yè)不穩(wěn)定，國(guó)內(nèi)商品價(jià)格上漲，而且國(guó)內(nèi)房?jī)r(jià)在各方勢(shì)力的推動(dòng)下一再追高。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的CPI數(shù)據(jù)顯示，2008年2月CPI同比上漲8.7%，月環(huán)比上漲2.6%，次數(shù)據(jù)已達(dá)到11年以來(lái)新高。2010年8月CPI同比上漲3.5%，創(chuàng)22個(gè)月新高，與此同時(shí)銀行一年期存款利率為2.25%，居民一年期定期存款實(shí)際貶值達(dá)1.25%。我們家庭傳統(tǒng)的單一理財(cái)方式—儲(chǔ)蓄面臨巨大的縮水風(fēng)險(xiǎn)。而即將30而立的80后在高房?jī)r(jià)與婚房剛性需求間掙扎的同時(shí)，還要面臨工作不穩(wěn)定、低薪、低現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)力的多重壓力。擺在我們面前的客觀需要就是要在工作技能外必需再掌握“個(gè)人理財(cái)”這一人生技能。我們只有通過(guò)“個(gè)人理財(cái)投資”來(lái)提高自己個(gè)人的財(cái)務(wù)自由度，我們還有一連串的人生賬單要付：戀愛(ài)、結(jié)婚、生子、贍養(yǎng)老人，以及自己個(gè)人未來(lái)的養(yǎng)老問(wèn)題等。在不能改變大環(huán)境的情況下，我們只能改變我們自己的小環(huán)境。在這場(chǎng)財(cái)富保衛(wèi)戰(zhàn)中若不想束手就擒，就應(yīng)該猛然驚醒，穩(wěn)固防守犀利反擊，在這場(chǎng)財(cái)富反擊戰(zhàn)中反敗為勝，不要“白首方悔投資遲”。

現(xiàn)代金融業(yè)以互聯(lián)網(wǎng)為物質(zhì)基礎(chǔ)，80后是網(wǎng)絡(luò)空間中自由穿行的青年人，在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代和數(shù)字化的世界里，80后一直是“信息富裕者”的一代人，再加上原有扎實(shí)的文化基礎(chǔ)，學(xué)習(xí)與參考各種投資法則后形成自己的“投資決策體系”獲利思維，在面對(duì)眾多經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象中判斷經(jīng)濟(jì)走向，大量了解各方面投資信息盡量消除投資過(guò)程中信息不對(duì)稱(chēng)性所帶來(lái)的高風(fēng)險(xiǎn)，選擇合適的金融工具進(jìn)行資金和時(shí)間配置，用時(shí)間的長(zhǎng)度降低資產(chǎn)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，以“復(fù)利”為財(cái)富增長(zhǎng)的加速器，以一種可持續(xù)的財(cái)富增長(zhǎng)方式來(lái)提高自己的財(cái)務(wù)自由度。（財(cái)務(wù)自由度=投資性收入/每月支出）財(cái)務(wù)自由度≥1時(shí),即理財(cái)收入已經(jīng)大于支出,工作收入不再是你單一的生存依靠,通過(guò)理財(cái)收入你可以“財(cái)務(wù)自由，生活自主，人生自在”。這當(dāng)然是成功的個(gè)人投資理財(cái)所能達(dá)到的勝利彼岸。要實(shí)現(xiàn)成功的個(gè)人投資理財(cái)需要從觀念、方式、策略、方向、原則等多方面整合進(jìn)行，而且即使我們選擇了正確的道理，成功也需要長(zhǎng)時(shí)間努力，理財(cái)將成為我們終生的學(xué)習(xí)習(xí)慣。

二、80后投資理財(cái)?shù)姆椒?/p>

80后我們?cè)趥€(gè)人理財(cái)方面最為欠缺的是財(cái)富觀、價(jià)值觀的教育，由于我們國(guó)家是新興經(jīng)濟(jì)體，我們的父輩經(jīng)歷的是90年代的“膽商”經(jīng)濟(jì)，他們靠他們頑強(qiáng)的生存意志和節(jié)儉傳統(tǒng)創(chuàng)下一份家業(yè)，但對(duì)于“守江山”，特別是在國(guó)際一體化的金融市場(chǎng)，如何以正確的觀念為方針走好人生理財(cái)每一步就需要借鑒國(guó)際資本主義的百年經(jīng)驗(yàn)來(lái)為自己補(bǔ)課了。

（一）每月儲(chǔ)蓄30%的工資，先儲(chǔ)蓄，后消費(fèi)

因?yàn)橥顿Y收益絕對(duì)數(shù)取決于本金的多少，若本金是1萬(wàn)元，50%的收益率也不好干什么，但若是百萬(wàn)元，10%的收益率也要超過(guò)大部分人的平均工資了，只有在本金做大才能形成足夠的安全邊際，這需要漫長(zhǎng)的時(shí)間。對(duì)于本金的積累，最困難是積累初期，要經(jīng)歷挫折和等待，換來(lái)的或許只有少許的進(jìn)步。“不積跬步無(wú)至千里”，而且“千里之行始于足下”。

（二）花錢(qián)要區(qū)分“投資”或“消費(fèi)”

消費(fèi)觀念應(yīng)該客觀實(shí)際化，在浮躁的物質(zhì)商品社會(huì)中，要懂得權(quán)衡取舍，去功利化，選擇自己真正需要且在自己支付能力范圍中的，小心不要讓自己的財(cái)富人生從負(fù)數(shù)開(kāi)始。購(gòu)買(mǎi)住房是一種建立終身資產(chǎn)的行動(dòng)，所以應(yīng)當(dāng)深思熟慮，在采取任何獲得不動(dòng)產(chǎn)之前，都應(yīng)當(dāng)考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問(wèn)題。而且投資理財(cái)?shù)呢?cái)富增長(zhǎng)點(diǎn)是“復(fù)利”，隨性而散漫的消費(fèi)習(xí)慣是不可能像巴菲特那樣“滾雪球”增長(zhǎng)你的財(cái)富的。

（三）投資理財(cái)不是投機(jī)賭博

我們的人生賬單不要長(zhǎng)期支付，不是賭場(chǎng)押大小，一局定輸贏。個(gè)人投資理財(cái)追求的是“恒財(cái)”不是“橫財(cái)”。投資理財(cái)有道，切忌破釜沉舟式的孤注一擲，要學(xué)會(huì)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)承受能來(lái)來(lái)決定投資，而不是風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)做投資。一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)者不等同于投資者具有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，若一個(gè)投資者在高收益的誘惑下，根本不考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資些完全不符合自身收益風(fēng)險(xiǎn)特征的理財(cái)產(chǎn)品，失敗的后果不難想見(jiàn)。投資的成敗首先取決于我們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度，冷靜對(duì)待自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，下功夫認(rèn)識(shí)清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并據(jù)此選擇與之相匹配的理財(cái)產(chǎn)品，你的投資理財(cái)不用冒大風(fēng)險(xiǎn)也能取得理想的效果。

（四）適當(dāng)調(diào)整自己對(duì)金錢(qián)的偏好，調(diào)整對(duì)金錢(qián)的態(tài)度和看法，這對(duì)穩(wěn)定投資過(guò)程中心態(tài)有好處

賺錢(qián)的動(dòng)機(jī)是為了家庭幸福和人生自由，積極正面的心態(tài)面對(duì)投資過(guò)程中的起伏，以博愛(ài)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男膽B(tài)來(lái)制約內(nèi)心恐懼與貪婪，平衡內(nèi)心的沖突，這樣才能客觀理智地進(jìn)行成功的理財(cái)投資。心態(tài)決定姿態(tài)，姿態(tài)決定生態(tài)。不要忘了自己理財(cái)?shù)某踔裕菫榱诵腋o(wú)為其他。

三、小結(jié)

我們80后是缺乏財(cái)富觀教育的，因?yàn)橹袊?guó)傳統(tǒng)的家庭財(cái)富教育是保守而且矛盾的，正面的就是單純“賺錢(qián)、存錢(qián)”，負(fù)面的就是“馬無(wú)夜草不肥，人無(wú)橫財(cái)不富”。股票市場(chǎng)是用“炒”的，投資與投機(jī)等同，這些都是長(zhǎng)久以來(lái)國(guó)民對(duì)金融市場(chǎng)的錯(cuò)誤理解。我們要從“負(fù)的財(cái)務(wù)教育”觀念轉(zhuǎn)變過(guò)來(lái)，不然用錯(cuò)誤方式獲得的“橫財(cái)”，只是財(cái)富的短暫停留而已，這于我們理財(cái)?shù)某踔允窍噙`背的，我們要通過(guò)理財(cái)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)自己人生責(zé)任的盡責(zé)，而不是游戲人生。