房地產(chǎn)投資理財規(guī)劃精選(九篇)
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第1篇：房地產(chǎn)投資理財規(guī)劃范文
一、“月光族”現(xiàn)狀分析
如今大部分“月光族”個人理財是這樣的，每個月有穩(wěn)定月收入，有的還同時不定期有額外收入。大部分的生活開支為生活費(fèi)，每月末還可以余下一部分，而這部分錢還要用來銀行按揭、乘公交車、網(wǎng)絡(luò)寬帶、手機(jī)話費(fèi)、水電氣物管等等。而且不能隨便開空調(diào)，隨意吃快餐。還有的人要給家里父母寄錢，其他零用如超市買水、生活必需品類更不必說。收入與支出基本持平。但無儲蓄習(xí)慣，也無任何投資。
二、“月光族”個人分階段投資理財規(guī)劃
隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，投資理財是針對風(fēng)險進(jìn)行個人資財?shù)挠行顿Y，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對“月光一族”的投資理財?shù)囊?guī)劃進(jìn)行了分析，并對其投資理財制勝之道和投資理財風(fēng)險及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對投資理財?shù)膶?shí)踐有所幫助。
（一）進(jìn)行投資理財選擇的必要性
在投資時，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險以及相互制約關(guān)系為考慮基本點(diǎn)，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。新的投資品種逐漸成為年輕人投資理財?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現(xiàn)代年輕人人理財投資組合影響很大。在眾多的資產(chǎn)選擇方式中，及時引導(dǎo)“月光族”利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會游資，選擇自己適合的方式進(jìn)行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產(chǎn)選擇策略。對資產(chǎn)的選擇標(biāo)準(zhǔn)大都是以帶來近期新的收人或收人相對量的增加。根據(jù)財力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長型的如債券、基金等;高風(fēng)險高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等;精專業(yè)知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發(fā)揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。
（二）投資理財?shù)姆绞?/p>
當(dāng)前，新的投資品種逐漸成為個人投資理財?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現(xiàn)代個人理財投資組合影響很大。現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：
1.銀行存款。這是普通家庭采取的傳統(tǒng)做法，所占比例可以說是最高的。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機(jī)會的預(yù)期和把握。
2.債券。最近幾年，人們購買債券的熱情很高。而債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風(fēng)險小，對于有較多閑散資金、中等收人的“月光族”白領(lǐng)比較適合。
3.投資基金、信托。不少年輕人想投資基金、信托，這樣不僅省時省力而且收益較高。而且與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風(fēng)險、收益可觀家庭購買投資基金不僅風(fēng)險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業(yè)知識年輕投資者最佳的投資工具。
4.股票。股票可以說是回報率最高的投資工具之一，其獲利性最快、最強(qiáng)、最大，風(fēng)險性、不穩(wěn)定性和不安全性也最高。一不小心，很容易血本無歸。股票己成為投資的一個重要目標(biāo)。
5.保險。保險是一種純消費(fèi)型風(fēng)險保障工具，是保險不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。目前，各大保險公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在投資活動中不是最重要的，但對于“月光族”來說卻是最必要的。
6.藝術(shù)品收藏。藝術(shù)品投資不僅安全性、可靠性高，而且可以陶冶人的情操。但是偶然性也極大。
三、結(jié)語
總之，“月光族”要有效的規(guī)避由于物價飛“漲”，和自身不善分配金錢而帶來的”月光“，首先，要認(rèn)清楚當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展和月光族所面臨的形勢掌握一定的投資理財技巧之外；其次就是還需要根據(jù)實(shí)際情況不斷的進(jìn)行投資理財組合的調(diào)整，學(xué)會科學(xué)的選擇最合理的投資組合，也就是老百姓所說的“不要把雞蛋放在一個籃子里”。
參考文獻(xiàn)：
第2篇：房地產(chǎn)投資理財規(guī)劃范文
關(guān)鍵詞：個人理財；理財規(guī)劃；教學(xué)方法。
家庭理財行業(yè)發(fā)展日趨成熟，大學(xué)生需要提高對個人理財行業(yè)的認(rèn)識，加強(qiáng)自身的理財能力，以便適應(yīng)不斷發(fā)展變化的社會環(huán)境。這一背景下，開設(shè)《個人理財》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學(xué)尚在探索之中，一個主要問題是，如何適應(yīng)大學(xué)生的理財需求，如何改善課程教學(xué)以便提高大學(xué)生的理財觀念和能力。對這一問題探討的深入，有利于完善個人理財教學(xué)，不斷提高大學(xué)生財商水平。
一、加強(qiáng)個人理財課程教學(xué)的重要性。
（一）個人理財社會需求增長較快。
近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會理財需求增長較快，理財產(chǎn)品市場不斷擴(kuò)大。一項(xiàng)調(diào)查顯示，我國中高端消費(fèi)者人群中，約78％的受訪者需要理財服務(wù)；50％以上的人愿意為理財服務(wù)支付費(fèi)用。1995 年至2005 年，中國個人理財市場每年的業(yè)務(wù)增長率達(dá)到 18％，而據(jù)該項(xiàng)調(diào)查預(yù)計，在未來 10 年里，中國個人理財市場將以年均30％的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業(yè)理財服務(wù)的需求，理財規(guī)劃師行業(yè)前景廣闊，因此，培養(yǎng)大學(xué)生具有理財規(guī)劃方面的專業(yè)眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標(biāo)。
（二）大學(xué)生理財能力亟待提高。
人們收入水平的提高的同時，大學(xué)生可支配收入也在不斷增加。大學(xué)生已不滿足于基本生活消費(fèi)等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實(shí)際上，他們的理財行為和理財觀念之間還有較大差距。有調(diào)查表明，雖然大學(xué)生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實(shí)際股市投資經(jīng)驗(yàn)的比例只有10%，因此，有四分之三的大學(xué)生表示，需要理財知識并希望通過高校的理財教育課程、報紙雜志、專家講座等方式獲取理財知識[2]。
二、個人理財課程的特點(diǎn)。
（一）綜合性和系統(tǒng)性。
高校個人理財類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計、經(jīng)濟(jì)、管理等諸多領(lǐng)域，需要大學(xué)生擁有貨幣銀行學(xué)、證券投資學(xué)、保險學(xué)、房地產(chǎn)金融學(xué)、國際金融學(xué)等諸多課程學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個人理財類課程以居民家庭理財規(guī)劃為主要服務(wù)目標(biāo)，包含著投資規(guī)劃和生活規(guī)劃兩大類內(nèi)容。投資規(guī)劃不僅包括證券投資規(guī)劃，如股票、債券、基金和期權(quán)等金融工具的規(guī)劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規(guī)劃。生活規(guī)劃包括了現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等諸多方面。
（二）實(shí)務(wù)性和專業(yè)性。
市場經(jīng)濟(jì)條件下，每個家庭都是經(jīng)濟(jì)活動單位，都需要解決如何擴(kuò)大收入和如何合理消費(fèi)的問題，個人理財是以實(shí)現(xiàn)居民家庭的財務(wù)自由目標(biāo)而展開的一系列財力分配活動，包括了投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面。一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財?shù)韧谕顿Y。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費(fèi)水平的關(guān)系，因此，個人理財包含著比投資內(nèi)涵更廣、更為實(shí)際的內(nèi)容。個人理財是在居民家庭難以應(yīng)對復(fù)雜的財務(wù)管理體系狀況下誕生的，目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財規(guī)劃師行業(yè)。理財規(guī)劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認(rèn)證財務(wù)顧問師、特許財富管理師等諸多行業(yè)資格認(rèn)證的專業(yè)理財人士。除理財規(guī)劃師外，廣義上為居民家庭提供理財服務(wù)的專業(yè)人員和提供相關(guān)服務(wù)的類似人員，還包括了保險專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會計師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。
三、個人理財課程教學(xué)存在問題。
（一）適應(yīng)學(xué)生理財需求的教材少不同專業(yè)的學(xué)生對理財課程有著不同的需求，一般來說，財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生希望獲得增加對理財規(guī)劃師職業(yè)能力的了解，加深對已有金融、經(jīng)濟(jì)、管理類課程的認(rèn)識，而理工類和醫(yī)學(xué)類等其他非財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生則想通過對理財課程的學(xué)習(xí)，了解投資的基本知識，做好自己的生活規(guī)劃。但是，從目前已有的《個人理財》或者《理財規(guī)劃》教材來看，案例分析較少，而對各類理財知識的介紹成為重點(diǎn)，如股票投資、證券投資、房地產(chǎn)投資、外匯投資、保險等基本知識的介紹占據(jù)了大半的篇幅，對財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生來說，這些知識都已經(jīng)了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學(xué)生就會認(rèn)為再學(xué)已經(jīng)學(xué)過的知識意義不大，從而對《個人理財》課程由新鮮、好奇逐漸轉(zhuǎn)向厭倦情緒。目前各個高校開設(shè)《個人理財》課程的專業(yè)多是財經(jīng)類，因此，教材內(nèi)容體系的不完善，影響了教學(xué)質(zhì)量和學(xué)生理財能力的實(shí)際提升。
（二）課程定位并不恰當(dāng)。
《個人理財》課程定位一般是專業(yè)選修課或者一般的選修課，很少作為專業(yè)課出現(xiàn)。財經(jīng)類專業(yè)的課程設(shè)置中，綜合性強(qiáng)的個人理財課程由于涉及到眾多金融投資工具和會計、稅收、管理等方面的專業(yè)知識，將其作為學(xué)生的專業(yè)選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點(diǎn)來看，知識綜合性強(qiáng)需要一定的教學(xué)課時讓學(xué)生融會貫通，實(shí)務(wù)性強(qiáng)需要學(xué)生多實(shí)際操作，結(jié)合自己的生活理財多體會、多實(shí)踐，所以各高校分配給專業(yè)選修課的 30 多個課時就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學(xué)生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對個人理財課程定位認(rèn)識的加深，將其調(diào)整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。
（三）過多重視理論教學(xué)。
目前，各高校對個人理財課程的課時分配只是在32 課時上下。有限的教學(xué)課時使得實(shí)踐教學(xué)課時捉襟見肘，而強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)又會使學(xué)生的知識整合度欠缺，加上實(shí)踐教學(xué)相對于理論教學(xué)還存在一定的難度，所以重視理論教學(xué)成為有限課時內(nèi)的理性選擇。
除了該課程的教材過多重視各類理財知識的介紹性內(nèi)容外，就筆者的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)來看，這類綜合性較強(qiáng)的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發(fā)揮空間。年輕教師理論知識較強(qiáng)，但教學(xué)經(jīng)驗(yàn)不足，對不同知識之間的銜接轉(zhuǎn)換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實(shí)際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學(xué)生而言，如果年輕教師理論教學(xué)與學(xué)生實(shí)際需求結(jié)合不緊密，學(xué)生對該課程的興趣會快速下降。
（四）教學(xué)案例較為簡單個人理財課程教學(xué)中，案例教學(xué)是必不可少的重要環(huán)節(jié)。
作為生活情景的簡化模擬，案例教學(xué)能將枯燥的理論變得簡單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節(jié)、某一種理財知識準(zhǔn)備，情景設(shè)置過于簡單，使學(xué)生對案例本身的認(rèn)同度不高。
除了個別教材在最后一章設(shè)置綜合性很強(qiáng)的案例外，缺乏不同種類理財知識的案例之間的互聯(lián)互通，也就是說，能將簡單的兩三種理財知識結(jié)合在一起的案例不多。這也導(dǎo)致對案例本身的問題設(shè)置等一系列引導(dǎo)性的思考還欠深入。
四、個人理財課程教學(xué)的對策。
（一）加強(qiáng)調(diào)查研究，注重學(xué)生理財能力培養(yǎng)。
經(jīng)濟(jì)社會的快速變化影響著大學(xué)生的理財觀念和認(rèn)識，大學(xué)生群體的財商也在不斷發(fā)生變化，個人理財課程教學(xué)需要加強(qiáng)大學(xué)生理財觀念和能力的調(diào)查研究。來自不同經(jīng)濟(jì)條件的家庭的大學(xué)生，理財觀念和經(jīng)驗(yàn)存在很大的差別。所學(xué)專業(yè)不同的大學(xué)生，其投資理財能力差異也較大。在個人理財課程開課前，可以設(shè)置簡單的理財課程需求調(diào)查問卷，對大學(xué)生學(xué)習(xí)該課程的目的和動機(jī)進(jìn)行統(tǒng)計分析，以便摸清大學(xué)生的實(shí)際理財狀況，能展開有針對性的教學(xué)。在實(shí)際教學(xué)過程中，應(yīng)注重學(xué)生參與案例討論和課外閱讀或?qū)嵺`活動的信息反饋，注重學(xué)生解決生活模擬理財問題的能力的提高和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，幫助其養(yǎng)成較好的理財習(xí)慣，使大學(xué)生的理財能力能夠不斷提高。
（二）對個人理財課程重新定位。
解決個人理財教學(xué)中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個人理財課程的選修課地位，將其納入專業(yè)主干課程。通過延長教師的授課時數(shù)，可以有充分的教學(xué)時間使理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)兩者兼顧，會吸引經(jīng)驗(yàn)豐富的教師加入到理財課程教學(xué)中來，他們的經(jīng)驗(yàn)和能力能夠縮短學(xué)生對該課程的理解過程，更能適應(yīng)學(xué)生的理財需求。課程的重新定位也有助于強(qiáng)化學(xué)生對該課程的理解和認(rèn)識，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，特別是對一些財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生，會加大對理財規(guī)劃師等職業(yè)資格考試的需求，使其主動學(xué)習(xí)的動力增強(qiáng)，切實(shí)提高其適應(yīng)職業(yè)崗位需求的能力和水平。
（三）加大個人理財課程實(shí)踐教學(xué)力度。
加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)是改善個人理財課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結(jié)合大學(xué)生自身的消費(fèi)和理財活動，可以引導(dǎo)學(xué)生參與到各種理財知識的案例討論中，針對自身情況制定相應(yīng)類型的理財規(guī)劃，通過相互討論交流理財信息，提高實(shí)際理財能力；二是開展理財模擬大賽，以賽帶練，促進(jìn)學(xué)生理財學(xué)習(xí)的興趣；三是邀請職業(yè)理財規(guī)劃師、金融投資界專業(yè)人士舉辦理財規(guī)劃講座，使學(xué)生對實(shí)際的、前沿的理財業(yè)務(wù)知識有更深的認(rèn)識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險公司、會計師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)建立實(shí)踐教學(xué)基地，讓學(xué)生多參觀，實(shí)際感受理財業(yè)務(wù)的運(yùn)營流程，體驗(yàn)理財文化，加深對實(shí)際理財市場的切身感受。
（四）注重教學(xué)案例的綜合性和嚴(yán)謹(jǐn)性。
在理財教學(xué)中，需要精選案例，建立教師自己的理財案例庫。選取案例可以從教材和經(jīng)典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網(wǎng)絡(luò)、身邊的案例等搜集，并進(jìn)行加工，以適合教學(xué)需要。可以選擇從綜合性較強(qiáng)的案例中刪減不必要的內(nèi)容，突出案例所要體現(xiàn)的某2 個或某幾個方面的理財知識，注重案例的適度綜合性，同時又要保證案例的生活性，如果能對學(xué)生的理財能力有直接應(yīng)用的價值更好；也可以從已有的幾個簡單案例進(jìn)行整合，將不同家庭遇到的理財問題放到同一個假定的家庭中去，整合過程中要注重理財規(guī)劃的邏輯性，設(shè)置問題要循序漸進(jìn)，既能回顧已學(xué)知識，又能引導(dǎo)到新學(xué)的理財知識上。
另外，在實(shí)際教學(xué)過程中，教師要結(jié)合學(xué)生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴(yán)謹(jǐn)性，不斷整理財案例庫，增強(qiáng)案例教學(xué)的生命力，使之能對提高學(xué)生的理財能力提供切實(shí)的幫助。
參考文獻(xiàn)：
[1]耿彩琴.未來10年個人理財市場將年增30%[j].北京日報，轉(zhuǎn)載于搜狐網(wǎng)，2008- 01- 09.
第3篇：房地產(chǎn)投資理財規(guī)劃范文
關(guān)鍵詞：創(chuàng)新能力；創(chuàng)新思維；個人理財；啟發(fā)式教學(xué)法；項(xiàng)目教學(xué)法
中圖分類號：G642 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）36-0176-02
新形勢下的高等教育，為適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展對專業(yè)人才的需求，大力培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力是非常重要的。為此，我們要轉(zhuǎn)變原來的以“教”為主的傳統(tǒng)教學(xué)模式，充分調(diào)動學(xué)生的積極性，激發(fā)他們的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)他們的創(chuàng)新意識，把提升學(xué)生的創(chuàng)新能力貫穿到整個教學(xué)過程中，這樣才能培養(yǎng)出具有創(chuàng)新精神、具有較強(qiáng)分析問題和解決問題能力的應(yīng)用型專業(yè)人才。隨著個人理財市場的進(jìn)一步發(fā)展，對個人理財方面人才的需求逐年增加。為適應(yīng)社會的需求，許多應(yīng)用經(jīng)濟(jì)專業(yè)都開設(shè)了《個人理財》這門實(shí)用性課程。本文就以《個人理財》這門課程為例，探討在課堂教學(xué)中培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新能力的途徑。
一、《個人理財》的培養(yǎng)目標(biāo)及課程特點(diǎn)
（一）《個人理財》的培養(yǎng)目標(biāo)
通過對本課程的學(xué)習(xí)，使得學(xué)生了解銀行、證券、保險、外匯、黃金以及金融衍生品等主要金融產(chǎn)品的特點(diǎn)，熟悉各種金融產(chǎn)品的風(fēng)險及收益，掌握個人理財?shù)幕驹砗突A(chǔ)流程，學(xué)會如何與客戶進(jìn)行有效溝通，使學(xué)生可以運(yùn)用所學(xué)的專業(yè)知識，根據(jù)客戶不同需求設(shè)計出合理理財方案，為將來從事金融理財工作打下堅實(shí)的基礎(chǔ)。在教學(xué)過程中，要逐步培養(yǎng)學(xué)生具備良好的職業(yè)道德，培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作意識，提升學(xué)生的自學(xué)能力與創(chuàng)新能力。
（二）《個人理財》的課程特點(diǎn)
1.內(nèi)容廣。《個人理財》課程涉及的內(nèi)容涵蓋了金融、經(jīng)濟(jì)等多方面的內(nèi)容，要求學(xué)生先修完《金融學(xué)》、《投資學(xué)》、《保險學(xué)》、《國家稅收》、《國際金融學(xué)》等專業(yè)課程。這門課程不僅包括股票、債券、基金、外匯、黃金以及金融衍生品等方面的金融投資規(guī)劃，還包括現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、房地產(chǎn)投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育金規(guī)劃、退休和遺產(chǎn)規(guī)劃等多方面生活規(guī)劃。[1]
2.實(shí)用性強(qiáng)。個人理財是指專業(yè)理財人員根據(jù)個人或家庭所確定的特定階段的財務(wù)目標(biāo)，兼顧個人或家庭的收入水平、消費(fèi)水平及抗風(fēng)險能力等相關(guān)特性，制訂一套有針對性、專業(yè)化的理財方案或提供個性化、綜合化理財服務(wù)。[2]隨著我國居民收入的穩(wěn)定上升，已有一定資金積累的個人或家庭需要專業(yè)理財規(guī)劃師為其提供全方位、個性化的專業(yè)理財服務(wù)，保證其資產(chǎn)的保值和增值，提高自身的生活水平。就大學(xué)生自身來說，通過對理財規(guī)劃知識的深入學(xué)習(xí)，就有能力為自己做出一套合理的理財方案，規(guī)劃將來的生活。對應(yīng)用經(jīng)濟(jì)類大學(xué)生來說，學(xué)習(xí)這門課程，有助于學(xué)生通過中國銀行行業(yè)從業(yè)資格考證《個人理財》科目，有助于學(xué)生通過人力資源和社會保障部的“國家理財規(guī)劃師”的考試以及國際上認(rèn)可的注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認(rèn)證財務(wù)顧問師、特許財富管理師等諸多的專業(yè)理財資格認(rèn)證的考試，這些都是學(xué)生從事個人理財規(guī)劃工作所需要的。
二、培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新能力的方法
1.布置課前預(yù)習(xí)培養(yǎng)學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力。培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力首先得提高學(xué)生的自學(xué)能力。課前預(yù)習(xí)可以有效鍛煉學(xué)生分析問題、解決問題的能力，在教師指導(dǎo)下的有效預(yù)習(xí)，可以增強(qiáng)學(xué)生的自學(xué)能力。課前查閱資料，理解教學(xué)內(nèi)容，帶著困惑上課，能夠使學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性更強(qiáng)，課堂教學(xué)時教師就可以更好啟發(fā)和引導(dǎo)學(xué)生創(chuàng)新性思維。眾所周知，儲蓄是我國最傳統(tǒng)的一種投資理財方式，通過儲蓄能為個人或家庭積累資金。以銀行的定期存款為例，各銀行的定期存款利率不像原來那樣，哪家銀行相同期限存款利率都一樣，各銀行在央行規(guī)定的范圍內(nèi)，根據(jù)各自的實(shí)際情況可以自行確定。在儲蓄規(guī)劃的課前預(yù)習(xí)時，教師就可以要求學(xué)生了解幾家銀行的儲蓄利率，了解目前銀行所提供的儲蓄品種，每個品種各自的特點(diǎn)和優(yōu)勢。這樣課堂上教師就可以讓學(xué)生自己來講解儲蓄規(guī)劃的方法，教師啟發(fā)和引導(dǎo)學(xué)生去探討如何選擇合適的銀行，怎樣避免儲蓄風(fēng)險提高儲蓄收益，等等，這樣教與學(xué)就得到了有機(jī)結(jié)合，大大提升了課堂教學(xué)效果。
2.以啟發(fā)式教學(xué)法培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維。由于學(xué)生在上大學(xué)之前基本上接受的是傳統(tǒng)教學(xué)模式，為了應(yīng)對考試而學(xué)習(xí)，沒有時間和精力培養(yǎng)自己的創(chuàng)新思維，而社會要求大學(xué)生必須具有創(chuàng)新思維，具有創(chuàng)新能力的學(xué)生才有競爭力。在大學(xué)的課堂教學(xué)過程中，應(yīng)用啟發(fā)式教學(xué)法可以有效培養(yǎng)他們的創(chuàng)新思維。《個人理財》這門課程知識點(diǎn)特別多，涵蓋了金融、經(jīng)濟(jì)等諸多課程的內(nèi)容，市場上理財產(chǎn)品層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)上的理財產(chǎn)品更是與日俱增。“余額寶”是學(xué)生較為熟悉的理財產(chǎn)品，以它簡單的操作流程、沒有最低購買金額的限制、收益高等特點(diǎn)一經(jīng)推出就受到大家的歡迎。余額寶問世之前，在大部分人的心中，理財是有錢人才能夠做的事情，一些金融機(jī)構(gòu)推出的理財產(chǎn)品，一般都有最低限額的要求，金額少很難購置到滿意的理財產(chǎn)品。但余額寶不同，小額資金就可以投資理財，存取款自由，還能隨時用于網(wǎng)上購物、支付寶轉(zhuǎn)賬等。這些內(nèi)容，學(xué)生通過課前網(wǎng)上查閱相關(guān)資料就能夠了解到。在進(jìn)行課堂教學(xué)時，教師引導(dǎo)學(xué)生通過余額寶認(rèn)識什么是貨幣市場基金，它可以投資哪些短期理財產(chǎn)品，它的收益為何高于商業(yè)銀行的活期存款。通過這一系列漸進(jìn)式問題，啟發(fā)學(xué)生對貨幣市場基金進(jìn)行深入探究，進(jìn)而引導(dǎo)學(xué)生思考如果自己是某貨幣市場基金的團(tuán)隊(duì)成員，應(yīng)該如何進(jìn)行資金合理配置，等等。這樣的教學(xué)方式可以有效打破學(xué)生固有的思維模式，培養(yǎng)他們創(chuàng)新思維，提升他們解決實(shí)際問題的能力。要達(dá)到預(yù)期的教學(xué)效果，主講教師必須課前做好充足的準(zhǔn)備工作，設(shè)計好每一個教學(xué)環(huán)節(jié)，包括每一個啟發(fā)式的問題在什么時候提出，如果學(xué)生的思維不能夠很好銜接，又應(yīng)該以什么方式引導(dǎo)和啟發(fā)他們的創(chuàng)新思維等。需要注意的是，在整個過程中教師決不能表明個人觀點(diǎn)，要在最后的課堂教學(xué)結(jié)束前總結(jié)學(xué)生的觀點(diǎn)，正確的思維加以肯定，對于一些不合理的想法只提出進(jìn)一步完善的意見和建議，如果教師多次全盤否定，以后的案例教學(xué)內(nèi)容學(xué)生就不會積極參與。隨著課程內(nèi)容的進(jìn)一步深入，為使學(xué)生能夠積極主動地運(yùn)用所掌握的知識分析、解決綜合性的理財案例，甚至學(xué)會可以按照客戶需求設(shè)計理財方案，主講老師在案例的選擇上要充分考慮案例的針對性。這種案例分析由于所應(yīng)用的知識點(diǎn)多，主講教師一定要設(shè)定一條主線，啟發(fā)和引導(dǎo)學(xué)生圍繞這條主線展開，最終會達(dá)到理想的課堂教學(xué)效果。
3.應(yīng)用項(xiàng)目教學(xué)法培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神。項(xiàng)目教學(xué)法就是以完成一項(xiàng)具體的、有實(shí)際應(yīng)用價值的項(xiàng)目為目的的教學(xué)方法。這種教學(xué)方法首先由主講教師講授項(xiàng)目所需的基本知識點(diǎn)，然后選擇一些綜合性的項(xiàng)目，并將項(xiàng)目根據(jù)教學(xué)內(nèi)容分成若干個子項(xiàng)目，每個小組負(fù)責(zé)一個子項(xiàng)目，并對學(xué)生說明此項(xiàng)目的具體要求和任務(wù)以及最終項(xiàng)目完成后的評判標(biāo)準(zhǔn)，讓學(xué)生自主完成各自任務(wù)。《個人理財》是一門實(shí)用性很強(qiáng)的課程，涵蓋的知識點(diǎn)非常多。培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神，項(xiàng)目教學(xué)法是一種很好的教學(xué)方法。主講教師在不同的教學(xué)階段，根據(jù)教學(xué)內(nèi)容設(shè)計不同主題的理財項(xiàng)目。比如學(xué)生學(xué)完所有可以投資的產(chǎn)品后，教師就可以從市場上選擇一些投資者處在不同壽命周期的理財方案讓學(xué)生分組分析，包括產(chǎn)品的投資收益是否可以達(dá)到，投資過程中存在哪些不確定因素，資金的配置是否合理，等等。因?yàn)檫@些產(chǎn)品中涉及到市場上許多金融產(chǎn)品，諸如儲蓄、短期債券、股票、黃金等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，也有商品期貨、黃金期貨和股指期貨等衍生金融產(chǎn)品，有利于考察學(xué)生綜合運(yùn)用知識的能力。為了很好完成任務(wù)，每個小組成員必須分工合作，學(xué)生根據(jù)自己的特長選擇最熟悉的產(chǎn)品來分析，在規(guī)定的時間內(nèi)完成各自的工作內(nèi)容，最后共同完成分析報告。在這個過程中，學(xué)生會主動查閱相關(guān)資料，充分理解投資者處在不同壽命周期由于抗風(fēng)險能力不同，理財方案得因人而異、因時而異，學(xué)生充分了解市場行情，并對已收集的信息和相關(guān)數(shù)據(jù)加以分析、測算，然后按照教師的要求完成對理財方案的分析報告。在此教學(xué)過程中，提升了學(xué)生與人溝通的能力，培養(yǎng)了他們的團(tuán)隊(duì)合作精神。最后對各個報告評價時，首先讓學(xué)生進(jìn)行自我測評，說出各自分析的理財產(chǎn)品的特色，闡述自己對這個產(chǎn)品的看法，認(rèn)為不合理的地方大膽陳述出來，并闡明自己的觀點(diǎn)，教師將根據(jù)各組具體的完成情況加以總結(jié)評價。
4.設(shè)計情景教學(xué)激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。學(xué)生對自己感興趣的知識學(xué)起來就會特別認(rèn)真，課堂教學(xué)中激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣最好就是使學(xué)生融入到教學(xué)內(nèi)容的情境中。個人理財規(guī)劃流程的第一步就是收集客戶信息。[3]收集到較為完善的信息才能制訂出符合客戶需求的、客觀的理財方案。有些信息不是簡單的問卷調(diào)查就可以直接獲取，而是與客戶溝通過程中通過判斷和推理才能得到。這些信息的獲得就取決于理財規(guī)劃師是否有熟練的溝通技巧和較強(qiáng)捕捉信息的能力。為使學(xué)生能夠很好掌握其中細(xì)節(jié)，主講教師就可以讓學(xué)生分別扮演客戶和理財規(guī)劃師，在學(xué)生交談的過程中，教師記錄學(xué)生交談過程中所顯現(xiàn)的各種信息。整個交談結(jié)束后，先讓學(xué)生討論他們所獲得的信息分別屬于什么類型，獲取的信息是否完整，最后主講教師加以總結(jié)和補(bǔ)充。學(xué)生參與到教學(xué)中大大激發(fā)了他們的學(xué)習(xí)興趣，同時也加深了對所學(xué)知識的理解。
對于應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)的學(xué)生來說，教師在課堂教學(xué)過程中應(yīng)有效地利用不同教學(xué)方法和教學(xué)手段，突出學(xué)生在教學(xué)過程中的主體地位，逐步培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識和創(chuàng)新思維，提高學(xué)生的創(chuàng)新能力，為社會培養(yǎng)創(chuàng)新型的專業(yè)人才。
參考文獻(xiàn)：
[1]黃祝華，韋耀瑩.個人理財[M].第三版.大連：東北財經(jīng)大學(xué)出版社，2013.
第4篇：房地產(chǎn)投資理財規(guī)劃范文
[關(guān)鍵詞]保險 保險理財 誤區(qū)
隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，尤其是市場經(jīng)濟(jì)及其體制的不斷發(fā)展與完善，保險與理財?shù)挠^念漸漸走進(jìn)普通百姓的生活。
一、保險理財概述
(一)保險理財?shù)暮x
根據(jù)《保險法》的定義，保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保費(fèi)，保險人對合同約定的事故發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任，或當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病及保險單到期，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)行為。由保險的定義可知，保險產(chǎn)品的主要功能是保障。
關(guān)于理財，國內(nèi)至今沒有統(tǒng)一的定義，美國理財師資格鑒定委員會對理財?shù)亩x是：個人理財是指如何制定和合理利用財務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)個人人生目標(biāo)的程序。
保險理財是與保險相伴而生的。所謂保險理財，是指通過購買保險對資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財務(wù)困難，同時使資產(chǎn)獲得保值和增值。
(二)保險理財?shù)奶攸c(diǎn)
保險既具有保障功能，又具有投資理財?shù)墓δ埽羌彝ダ碡數(shù)墓ぞ咧唬撬c銀行存款、證券投資等理財工具又有很多不同之處，它的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：
1.保險是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度安排，分擔(dān)政府社會保障職能。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能是保險的基本職能。通過保險理財，投保人獲得了保險保障，實(shí)現(xiàn)了對危險損失的風(fēng)險轉(zhuǎn)移，是一種影響生產(chǎn)要素的所有者之間配置風(fēng)險的制度。保險通過它的內(nèi)在機(jī)制，不僅僅分散了風(fēng)險、提供了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，而且可以在更廣泛的層面上為增進(jìn)社會福利做貢獻(xiàn)。
2.保險理財是合理避稅的有效途徑，是家庭財富積累的源泉之一。居民個人繳納的“四險一金”等費(fèi)用是稅前扣除的；而對于社會保險之外投保的商業(yè)人壽保險保費(fèi)目前國家并沒有規(guī)定可以在稅前扣除。與此同時，我國稅法規(guī)定，企業(yè)或個體工商戶投保的財產(chǎn)保險、運(yùn)輸保險等保險費(fèi)是可以在稅前扣除的，這對于那些擁有自己工廠、商店的人來說顯然是優(yōu)惠政策。我國稅法明確規(guī)定企業(yè)或個體工商戶投保財產(chǎn)保險、運(yùn)輸保險等險種，因保險事故遭受損失而得到的保險賠償金，政府是免所得稅的；對于人壽保險給付，雖然稅法并未明確規(guī)定免所得稅，但實(shí)際操作中居民個人所獲得的壽險給付是不必交納個人所得稅的。綜上所述，購買保險可享受國家的稅收減免優(yōu)惠，是家庭財富積累的源泉之一。
3.保險理財可以規(guī)避通脹風(fēng)險及利率風(fēng)險，兼具保值增值的雙重功能。目前我國投資渠道極為廣闊，人們可以選擇銀行存款、購買股票、房地產(chǎn)投資、購買各種債券等多種投資方式，但是這些投資方式非常容易受到通貨膨脹及利率波動等各種因素的影響，而保險產(chǎn)品則具有較強(qiáng)的穩(wěn)定性，它本身就是一種分散風(fēng)險的理財行為，其預(yù)定利率具有前瞻性且一般對國家的利率變化并不特別敏感。
(三)保險與理財?shù)年P(guān)系
通過保險與理財?shù)暮x可以看出，理財?shù)膬?nèi)涵比保險廣，理財包括保險規(guī)劃；保險是理財?shù)闹匾獌?nèi)容，保險是實(shí)現(xiàn)成功理財?shù)牡谝徊健１ｋU不能夠讓人發(fā)財，不能讓人獲得財務(wù)自由，但是能在遭受災(zāi)禍的時候令我們不至于陷入困境，這就是保險的意義。
二、保險理財?shù)闹匾饔煤鸵饬x
在每個家庭的現(xiàn)金流管理中，保險有著極為重要的作用和意義。
保險理財?shù)氖滓饔檬潜Ｕ希灰缓炗啽ｋU合同，在保險期內(nèi)發(fā)生保險事故，無論投保人繳納了多少保費(fèi)，都能得到大大超過所交保費(fèi)金額的賠償金，從而減輕受損人的經(jīng)濟(jì)損失和心理壓力，迅速恢復(fù)正常生活。可見，保險具有理財?shù)幕拘再|(zhì)。投資必須有初始投入，保險就是通過交納保費(fèi)作為初始資本的投入；投資期盼收益，購買保險后，在保險有限期內(nèi)，一旦發(fā)生保險事故，投保人可以從保險人處獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，這是投資的直接收益；投保人所交保費(fèi)是保額的小部分，一旦發(fā)生事故，將獲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于所交保費(fèi)的賠款，它又具有增值性。
保險理財?shù)囊饬x主要有以下幾點(diǎn)：
1.有助于提高公眾的保險意識。保險理財產(chǎn)品中的投連險、萬能險、分紅險等產(chǎn)品都在具有保險功能的同時較好的兼顧了投資理財功能，雖然大部分宣傳的時候都是側(cè)重于其投資功能，但是我相信同時或多或少的還是給購買了該理財產(chǎn)品的群眾進(jìn)行了一定的保險知識教育，對于提高公眾的保險意識無疑具有積極的作用。
2.有助于普通群眾進(jìn)行理財投資。目前我國保險市場上的保險產(chǎn)品同質(zhì)化問題依然較為嚴(yán)重，這一方面限制了大家的選擇，另一方面由于產(chǎn)品趨同，使得人們在選擇保險理財產(chǎn)品時可以不用考慮太多問題，直接選擇資產(chǎn)規(guī)模較大的保險公司即可。這方便了許多不具備專業(yè)知識的普通公民。
3.有助于社會的穩(wěn)定和和諧。目前我國的社會保障體系依然不是十分的健全，社會保障的水平也較低，引導(dǎo)人們進(jìn)行保險理財可以作為社會保障的有效補(bǔ)充，同時也可以在一定程度上緩解我國人口老齡化以及將來大量獨(dú)生子女父母的養(yǎng)老問題。
4.有助于引導(dǎo)人們進(jìn)行人生規(guī)劃。保險理財是在生命周期表和生命周期理論的基礎(chǔ)上發(fā)展而來的，及早的對人們進(jìn)行引導(dǎo)能使人們更好的規(guī)劃人生，同時充分考慮到自己以后的醫(yī)療、災(zāi)害、疾病、養(yǎng)老等現(xiàn)實(shí)問題，以及樹立正確的風(fēng)險意識。
三、保險理財?shù)恼`區(qū)
保險理財，最終目的是希望通過保險使資產(chǎn)獲得保值和增值。但是，一些消費(fèi)者對保險理財存在認(rèn)識誤區(qū)，他們沒有把握保險的本質(zhì)特征，盲目投資，不僅沒有得到應(yīng)有的資產(chǎn)保值增值，反而遭受了損失。下面，我們就來分析一下當(dāng)前保險理財領(lǐng)域普遍存在的幾大誤區(qū)：
誤區(qū)之一：買保險可以發(fā)財
通過保險進(jìn)行理財，是指通過購買保險對資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財務(wù)困難。在減少損失的同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值，但絕不是“發(fā)橫財”。一般來說，保險產(chǎn)品的主要功能是保障，而一些投資類保險所特有的投資或分紅則只是其附帶功能，而投資是風(fēng)險和收益并存的。之前一些購買了投資連結(jié)、分紅保險等投資保險產(chǎn)品的客戶發(fā)現(xiàn)收益與預(yù)期值相差太遠(yuǎn)后紛紛退保。這固然與一些保險公司營銷人員只強(qiáng)調(diào)投資收益前景的誤導(dǎo)有關(guān)，一些人購買保險只圖賺錢的不成熟投保心態(tài)也是一個原因。
誤區(qū)之二：分紅保險可以保證年年分紅
分紅保險產(chǎn)品的紅利來源于保險公司經(jīng)營分紅保險產(chǎn)品的可分配盈余，包括利差、死差、費(fèi)差等。其中，保險公司的投資收益率是決定分紅率的重要因素。一般而言，投資收益率越高，年度分紅率也會越高。保險公司的每年紅利分配要根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況來確定，必須符合各項(xiàng)監(jiān)管法規(guī)的要求，并經(jīng)過有關(guān)部門的審計。
投保的客戶每年可以通過分紅業(yè)績報告、客戶服務(wù)電話及書面通知等方式獲知年度分紅率，但按照規(guī)定，保險公司不得通過公共
媒體公布或宣傳分紅保險的經(jīng)營成果或者分紅水平。
誤區(qū)之三：壽險產(chǎn)品大部分是人死后或快死時才能得到的保險。所以投保了也沒用
保險保障的不是疾病或死亡，而是在發(fā)生不幸時的資金來源保障。目前的壽險產(chǎn)品有終身壽險、養(yǎng)老保險和重大疾病險、住院醫(yī)療險等健康保險。終身壽險是在被保險人死亡、全殘時，受益人可領(lǐng)取一筆保險金。而養(yǎng)老壽險則是除了保險期間有死亡或全殘的保障外，在保險期滿時，還有一筆滿期金可以作為被保險人養(yǎng)老金。
誤區(qū)之四：孩子重要，要買保險也得先給孩子買
重孩子輕父母是很多家庭買保險時容易犯的錯誤。孩子當(dāng)然重要，但是保險理財體現(xiàn)的是對家庭財務(wù)風(fēng)險的規(guī)避。父母發(fā)生意外對家庭造成的財務(wù)損失和影響要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于孩子的。因此，正確的保險理財原則應(yīng)該是，首先為父母購買壽險、意外險等保障功能強(qiáng)的產(chǎn)品，然后再為孩子按照需要買些健康、教育類的險種，而且在保險資金投入上，應(yīng)該是給父母、特別是家庭經(jīng)濟(jì)支柱上的越多越好。
誤區(qū)之五：不會使用保單借款功能
有些投保客戶因臨時用錢，而不得不退掉保險，損失了相當(dāng)高的手續(xù)費(fèi)。其實(shí)，目前很多保險產(chǎn)品都附加有保單借款功能，即以保單質(zhì)押。根據(jù)保單當(dāng)時的現(xiàn)金價值，按70％～90％的比例通過保險公司貸款。這樣，既能勰決燃眉之急，又避免了因退保帶來的損失。
誤區(qū)之六：基本醫(yī)療社保之外另購商保險，就等于上了保險公司和社保部門的“雙保險”
目前的主要醫(yī)保險種一般可分為定額給付型、費(fèi)用報銷型和住院津貼型三大類。
費(fèi)用報銷型按被保險人的醫(yī)療診治費(fèi)用實(shí)際給付，住院津貼型和定額給付型保險則不考慮實(shí)際支出而以約定保險金額給付。按照《保險法*規(guī)定，保險最基本功用之一是損失補(bǔ)償職能，它是對未來風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，不得超過實(shí)際損失，不能因保險而獲得額外利益。這一職能在費(fèi)用報銷型醫(yī)療保險中具體表現(xiàn)為已從社保部門報銷部分不能重復(fù)理賠，任何人都不可能因生病、住院而獲益。享受社會醫(yī)保的群體，購買商業(yè)醫(yī)保時必須了解醫(yī)保的類別，最佳選擇應(yīng)為住院津貼型的定額給付醫(yī)療保險而非報銷型險種。
誤區(qū)之七：醫(yī)療保險保費(fèi)高保障就寬。買得越貴越好
首先，客戶應(yīng)該明確醫(yī)療保險可分為保證續(xù)保型和不保證續(xù)保型。保證續(xù)保型規(guī)定被保險人獲得保險續(xù)保權(quán)后，將來無論新患何種疾病，保險公司都不得再對該被保險人拒保，也不得以被保險人有病為由增加保費(fèi)或除去該疾病責(zé)任。不保證續(xù)保型是被保險人身體健康時年年繳納保費(fèi)，一旦患了某種嚴(yán)重疾病，次年保險公司有權(quán)終止合同，不再繼續(xù)承保。其次，保險商品的使用價值不能用價格貴與否來衡量，沒有最好的，只有最合適的。各種醫(yī)療保險險種的保障范圍、保險期限、投保金額區(qū)別很大，因此保費(fèi)高低、報銷比例或補(bǔ)償額度也相異。如果險種提供的保障相近，則應(yīng)選擇繳費(fèi)方式靈活的而不是費(fèi)率高的險種，選對的而不是選貴的，是保險消費(fèi)效用最大化的原則。
四、如何進(jìn)行保險理財
以上談到了保險理財?shù)膸状笳`區(qū)，在面對市場上眾多的、日益發(fā)展的保險產(chǎn)品時，我們應(yīng)該怎么辦呢?我認(rèn)為，客戶除了要具備保險理財?shù)幕局R，明確保險理財目的，保持良好心態(tài)，切忌盲目跟風(fēng)以外，最好能夠聽從專家建議，購買保險前找專業(yè)的理財顧問仔細(xì)研究分析自己家庭的財務(wù)特點(diǎn)，再選擇適合的險種和實(shí)力強(qiáng)的保險公司。那么，如何選擇險種呢?
1.處于不同時期的家庭保險理財規(guī)劃，應(yīng)使用不同的保險進(jìn)行理財。人生的各個階段需要不同，收入來源不同，繳費(fèi)能力不同，保險理財?shù)姆绞疆?dāng)然也應(yīng)不同。在年輕時投保生存保險是最劃算的，因?yàn)楸ＹM(fèi)相對較低，而且保險公司一般保證固定利率收益，如萬能壽險保費(fèi)繳納靈活，手頭寬裕時可以多交點(diǎn)，較緊時可以少交甚至不交，還能享受保險公司的專家理財收益及分紅。如果工作環(huán)境危險較高，還應(yīng)該投保意外傷害險。在年老時時應(yīng)避免高風(fēng)險的投資工具，如可以選擇購買績優(yōu)股票、債券及年金保險，特別是年金保險，保險公司會按月或按年給付保險金，以維持生活需要。同時，老年人還應(yīng)投保分紅保險，享受保險公司的利潤分成。壽險是長期性險種，預(yù)定利率是不允許保險公司單方面改變的，這樣隨著通貨膨脹的效應(yīng)，實(shí)際保險費(fèi)支出是在降低的。
2.不同生活消費(fèi)方式，人們的保險理財規(guī)劃也應(yīng)是不同的。一般來說，生活方式不同，消費(fèi)習(xí)慣不同，人的理財方式也應(yīng)不同。對高收入者來說，由于其家庭日常消費(fèi)開支較高，因而，若家庭收入主要支撐人萬一不幸身故，就可能使家庭生活陷入困頓，因此應(yīng)投保高額的壽險，以應(yīng)對不幸的局面。而對于中低收入階層人士來說，投保適當(dāng)?shù)闹卮蠹膊”ｋU對自己及家庭都是不錯的選擇。對自由職業(yè)者來說，如果短期內(nèi)不想?yún)⒓由鐣ｋU，那么為自己購買一份商業(yè)保險就顯得非常必要了。選擇一家好的保險公司，一個信得過的壽險人，再根據(jù)自己的實(shí)際情況設(shè)計出醫(yī)療、意外、養(yǎng)老等合理組合的商業(yè)保險計劃，為自己留好“后路”。
第5篇：房地產(chǎn)投資理財規(guī)劃范文
*（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) *（00643）公關(guān)心理學(xué) *（00644）公關(guān)禮儀 *（00646）公共關(guān)系寫作 *（00182）公共關(guān)系學(xué) *（00853）廣告學(xué)（二） *（04729）大學(xué)語文 *（00012）英語（一） *（00647）公關(guān)語言 公共關(guān)系專業(yè) B050309 （獨(dú)立本科段） *（00147）人力資源管理（一） *（00320）領(lǐng)導(dǎo)科學(xué) *（03291）人際關(guān)系學(xué) *（03300）現(xiàn)代媒體總論 *（00321）中國文化概論 *（03295）國際公共關(guān)系 *（03299）廣告運(yùn)作策略 國際貿(mào)易專業(yè)（國際商務(wù)方向） A020109 （專科） *（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) *（00088）基礎(chǔ)英語 *（00208）國際財務(wù)管理 *（00020）高等數(shù)學(xué)（一） *（00076）國際金融 *（00090）國際貿(mào)易實(shí)務(wù)（一） *（04729）大學(xué)語文
經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè) B020115 （獨(dú)立本科段） *（00143）經(jīng)濟(jì)思想史 *（00142）計量經(jīng)濟(jì)學(xué) *（00048）財政與金融（J） *（00138）中國近現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)史 *（04184）線性代數(shù)（經(jīng)管類） *（00043）經(jīng)濟(jì)法概論（財經(jīng)類）（J） （00104）證券投資分析 電子商務(wù)專業(yè) （見說明4） A020215 （專科） *（00890）市場營銷（三） *（00891）國際貿(mào)易實(shí)務(wù)（三） *（00888）電子商務(wù)英語 *（00894）計算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)基礎(chǔ) *（00896）電子商務(wù)概論 電子商務(wù)專業(yè)（見說明4） B020216 （獨(dú)立本科段） *（00910）網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與企業(yè)管理 *（00915）電子商務(wù)與現(xiàn)代物流 *（00995）商法（二） *（00906）電子商務(wù)網(wǎng)站設(shè)計原理 *（00997）電子商務(wù)安全導(dǎo)論 學(xué)前教育專業(yè) B040102 （獨(dú)立本科段） *（00401）學(xué)前比較教育 *（00409）美育基礎(chǔ) *（00883）學(xué)前特殊兒童教育
（00399）學(xué)前游戲論
（00403）學(xué)前兒童家庭教育學(xué)
心理健康教育專業(yè) A040109 （專科） *（00031）心理學(xué) *（05619）心理咨詢與輔導(dǎo)（一） *（05616）心理測量與評估 （00266）社會心理學(xué)（一） *（00466）發(fā)展與教育心理學(xué) *（04729）大學(xué)語文
心理健康教育專業(yè) B040110 （獨(dú)立本科段） *（05624）心理治療（一） （05956）健康心理學(xué) *（05627）職業(yè)輔導(dǎo)
*（00466）發(fā)展與教育心理學(xué) *（05628）團(tuán)體咨詢 *（05621）心理的生物學(xué)基礎(chǔ) 文化產(chǎn)業(yè)專業(yè) B020155 （獨(dú)立本科段） *（04123）外國文化導(dǎo)論 *（04127）文化市場與營銷 （04139）應(yīng)用寫作 *（04122）文化產(chǎn)業(yè)與管理 （07675）媒介經(jīng)營與管理 上海外國語大學(xué) 英語專業(yè) C050207 （基礎(chǔ)科段） *（00596）英語閱讀（二）
*（00795）綜合英語（二） *（00597）英語寫作基礎(chǔ) *（04729）大學(xué)語文 *（00794）綜合英語（一） 英語專業(yè) C050201 （本科段） *（00600）高級英語 *（00429）教育學(xué)（一）（見說明5） *（00830）現(xiàn)代語言學(xué) （00840）第二外語（日語） （00842）第二外語（德語） *（00603）英語寫作 日語專業(yè) C050208 （基礎(chǔ)科段） （00606）基礎(chǔ)日語（二）
（00844）日語閱讀（二） *（04729）大學(xué)語文 （09076）日語報刊文選 日語專業(yè) C050202 （本科段） （00610）高級日語（二） （00611）日語句法篇章法 （00842）第二外語（德語） *（00012）英語（一） 上海財經(jīng)大學(xué) 會計專業(yè) A020203 （專科） *（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) *（00067）財務(wù)管理學(xué) *（00020）高等數(shù)學(xué)（一） *（00065）國民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計概論 *（00070）政府與事業(yè)單位會計 *（00156）成本會計 *（04729）大學(xué)語文 *（00012）英語（一） *（00043）經(jīng)濟(jì)法概論（財經(jīng)類） 會計專業(yè) B020204 （獨(dú)立本科段） *（00162）會計制度設(shè)計 *（00149）國際貿(mào)易理論與實(shí)務(wù) *（00159）高級財務(wù)會計 *（04184）線性代數(shù)（經(jīng)管類） *（00161）財務(wù)報表分析（一） 市場營銷專業(yè) B020208 （獨(dú)立本科段） *（00186）國際商務(wù)談判 *（00149）國際貿(mào)易理論與實(shí)務(wù) *（00055）企業(yè)會計學(xué) *（04184）線性代數(shù)（經(jīng)管類） *（00098）國際市場營銷學(xué) 調(diào)查與分析專業(yè)（見說明9） B020121 （獨(dú)立本科段）
*（00142）計量經(jīng)濟(jì)學(xué) *（04184）線性代數(shù)（經(jīng)管類）
采購與供應(yīng)管理專業(yè)（見說明11） A020265 （專科） *（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) *（00147）人力資源管理（一）
*（05362） 物流英語
采購與供應(yīng)管理專業(yè)（見說明11） B020282 （獨(dú)立本科段） *（05374）物流企業(yè)財務(wù)管理
華東政法大學(xué) 法律專業(yè) C030112 （基礎(chǔ)科段） *（00242）民法學(xué)
*（00223）中國法制史 *（00261）行政法學(xué) *（00243）民事訴訟法學(xué) *（04729）大學(xué)語文 *（00244）經(jīng)濟(jì)法概論 法律專業(yè) C030106 （本科段） *（00230）合同法 *（00227）公司法 *（00257）票據(jù)法 *（00262）法律文書寫作 *（00263）外國法制史 *（05680）婚姻家庭法 *（00169）房地產(chǎn)法 *（00228）環(huán)境與資源保護(hù)法學(xué) 法律專業(yè) B030117 （獨(dú)立本科段） *（00242）民法學(xué) *（00230）合同法 *（00223）中國法制史 *（00227）公司法 *（00261）行政法學(xué) *（00257）票據(jù)法 *（00262）法律文書寫作 *（00243）民事訴訟法學(xué) *（00263）外國法制史 *（05680）婚姻家庭法 *（00244）經(jīng)濟(jì)法概論 *（00169）房地產(chǎn)法 *（00228）環(huán)境與資源保護(hù)法學(xué) 律師專業(yè) C030108 （本科段） *（00230）合同法 *（00227）公司法 *（00918）民事訴訟原理與實(shí)務(wù)（一）（J） *（00993）法院與檢察院組織制度 *（00229）證據(jù)法學(xué) *（00924）婚姻家庭法原理與實(shí)務(wù) *（00228）環(huán)境與資源保護(hù)法學(xué) *（00917）民法原理與實(shí)務(wù)（J） *（00925）公證與基層法律服務(wù)實(shí)務(wù) 金融管理專業(yè)（中英合作）（見說明7） C020116 （基礎(chǔ)科段）
*（04729）大學(xué)語文
金融管理專業(yè)（中英合作）（見說明7） C020120 （本科段）
*（00055）企業(yè)會計學(xué) *（00181）廣告學(xué)（一）
上海公安高等專科學(xué)校 公安管理專業(yè) C030401 （本科段） *（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) *（00372）公安信息學(xué) *（00235）犯罪學(xué)（一） *（00354）公安學(xué)基礎(chǔ)理論（J） *（00860）公安行政訴訟 *（04729）大學(xué)語文 *（00356）公安管理學(xué)（J） *（00373）涉外警務(wù)概論 復(fù)旦大學(xué) 行政管理專業(yè) A030301 （專科） *（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) *（00147）人力資源管理（一） *（00341）公文寫作與處理 *（03349）政府經(jīng)濟(jì)管理概論 *（00182）公共關(guān)系學(xué) *（03350）社會研究方法 *（04729）大學(xué)語文 *（00012）英語（一） *（00043）經(jīng)濟(jì)法概論（財經(jīng)類） *（00312）政治學(xué)概論 行政管理學(xué)專業(yè) B030302 （獨(dú)立本科段） *（00067）財務(wù)管理學(xué) *（00320）領(lǐng)導(dǎo)科學(xué) *（00319）行政組織理論 *（00341）公文寫作與處理 *（00321）中國文化概論 *（00316）西方政治制度 *（00312）政治學(xué)概論 *（00322）中國行政史 *（00323）西方行政學(xué)說史 新聞學(xué)專業(yè) C050308 （基礎(chǔ)科段）
*（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) *（00655）報紙編輯 *（00654）新聞采訪寫作 *（00657）新聞心理學(xué) *（00853）廣告學(xué)（二） *（04729）大學(xué)語文 *（00012）英語（一） *（00656）廣播新聞與電視新聞 新聞學(xué)專業(yè) C050305 （本科段） *（00529）文學(xué)概論（一） *（00662）新聞事業(yè)管理 *（00659）新聞攝影 *（00182）公共關(guān)系學(xué) *（00321）中國文化概論 *（00244）經(jīng)濟(jì)法概論 *（00312）政治學(xué)概論 *（00660）外國新聞事業(yè)史 計算機(jī)信息管理專業(yè) A082207 （專科） *（04754）電子商務(wù)與電子政務(wù) *（00342）高級語言程序設(shè)計（一） *（02384）計算機(jī)原理 *（04729）大學(xué)語文 *（00012）英語（一） *（02120）數(shù)據(jù)庫及其應(yīng)用 *（02382）管理信息系統(tǒng) 計算機(jī)信息管理專業(yè) B082208 （獨(dú)立本科段） *（02142）數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)導(dǎo)論 *（00910）網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與企業(yè)管理
*（03173）軟件開發(fā)工具 *（04737）C++程序設(shè)計 *（04757）信息系統(tǒng)開發(fā)與管理 機(jī)關(guān)管理及辦公自動化專業(yè) A030307 （專科）
*（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) *（00147）人力資源管理（一） *（00345）秘書學(xué)概論 *（00341）公文寫作與處理 *（00342）高級語言程序設(shè)計（一） *（00182）公共關(guān)系學(xué) （00346）辦公自動化原理及應(yīng)用 *（04729）大學(xué)語文 *（00012）英語（一） *（00509）機(jī)關(guān)管理 計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)專業(yè) B080709 （獨(dú)立本科段） *（04747）Java語言程序設(shè)計（一） *（02331）數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu) *（00023）高等數(shù)學(xué)（工本） *（04749）網(wǎng)絡(luò)工程 *（02379）計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)管理
*（03142）互聯(lián)網(wǎng)及其應(yīng)用
計算機(jī)軟件專業(yè) B080711 （獨(dú)立本科段） *（02331）數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu) *（00342）高級語言程序設(shè)計（一）（J） *（04184）線性代數(shù)（經(jīng)管類） *（04737）C++程序設(shè)計 *（02333）軟件工程 護(hù)理學(xué)專業(yè) A100701 （專科）
*（02901）病理學(xué) *（02903）藥理學(xué)（一） *（02996）護(hù)理倫理學(xué) *（02113）醫(yī)學(xué)心理學(xué) *（02998）內(nèi)科護(hù)理學(xué)（一） *（04729）大學(xué)語文 *（03001）外科護(hù)理學(xué)（一） *（03002）婦產(chǎn)科護(hù)理學(xué)（一） 護(hù)理學(xué)專業(yè) B100702 （獨(dú)立本科段）
*（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) *（03006）護(hù)理管理學(xué) *（03203）外科護(hù)理學(xué)（二） *（03008）護(hù)理學(xué)研究 *（03009）精神障礙護(hù)理學(xué) *（00182）公共關(guān)系學(xué) *（03005）護(hù)理教育導(dǎo)論 *（03010）婦產(chǎn)科護(hù)理學(xué)（二） *（03011）兒科護(hù)理學(xué)（二） *（04436）康復(fù)護(hù)理學(xué) 上海交通大學(xué) 工業(yè)電氣自動化技術(shù)專業(yè) A080602 （專科） （02269）電工原理 （02286）電力電子技術(shù) *（04729）大學(xué)語文 *（02198）線性代數(shù)
*（00012）英語（一） *（02277）微型計算機(jī)原理及應(yīng)用 工業(yè)自動化專業(yè) （獨(dú)立本科段） B080603 （02290）C++語言設(shè)計 *（00023）高等數(shù)學(xué)（工本） （02291）自動控制理論（一） *（00420）物理（工） 計算機(jī)及應(yīng)用專業(yè) A080701 （專科） *（02142）數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)導(dǎo)論 *（00342）高級語言程序設(shè)計（一） *（04729）大學(xué)語文 *（02198）線性代數(shù) *（04732）微型計算機(jī)及接口技術(shù) *（00012）英語（一） *（02120）數(shù)據(jù)庫及其應(yīng)用
計算機(jī)及應(yīng)用專業(yè) B080702 （獨(dú)立本科段） *（02331）數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu) *（04747）Java語言程序設(shè)計（一） *（00023）高等數(shù)學(xué)（工本） *（04737）C++程序設(shè)計 *（02333）軟件工程 上海交通大學(xué) 上海旅游高等專科學(xué)校 飯店管理專業(yè) A020211 （專科） *（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) *（00147）人力資源管理（一）
（00194）旅游法規(guī) *（04729）大學(xué)語文 （00187）旅游經(jīng)濟(jì)學(xué) 上海大學(xué) 秘書專業(yè) （停考過渡） A050102 （專科） *（00067）財務(wù)管理學(xué) *（00345）秘書學(xué)概論 *（00341）公文寫作與處理 *（04729）大學(xué)語文 *（00182）公共關(guān)系學(xué) （00346）辦公自動化原理及應(yīng)用 *（00012）英語（一） *（00509）機(jī)關(guān)管理 秘書學(xué)專業(yè) （停考過渡） B050104 （獨(dú)立本科段）
*（00320）領(lǐng)導(dǎo)科學(xué) *（00261）行政法學(xué) *（00321）中國文化概論 *（00043）經(jīng)濟(jì)法概論（財經(jīng)類） *（00312）政治學(xué)概論 *（00526）秘書參謀職能概論 機(jī)械制造及自動化專業(yè) A080301 （專科） *（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) *（02194）工程經(jīng)濟(jì) *（02159）工程力學(xué)（一） *（02195）數(shù)控技術(shù)及應(yīng)用 *（04729）大學(xué)語文 *（00012）英語（一） （02189）機(jī)械制造基礎(chǔ) 機(jī)械制造及自動化專業(yè) B080302 （獨(dú)立本科段）
（02211）自動化制造系統(tǒng) （02213）精密加工與特種加工 *（02202）傳感器與檢測技術(shù) *（00420）物理（工） *（02241）工業(yè)用微型計算機(jī) 檔案管理專業(yè) （停考過渡） A060201 （專科） *（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) *（00345）秘書學(xué)概論 （00777）科技檔案管理 *（00182）公共關(guān)系學(xué) （00778）檔案文獻(xiàn)編纂學(xué) *（04729）大學(xué)語文 *（00012）英語（一） （00779）檔案保護(hù)技術(shù) 檔案學(xué)專業(yè) （停考過渡） B060202 （獨(dú)立本科段） （00789）外國檔案管理 （00791）科技檔案編研 *（00341）公文寫作與處理 （00785）中國檔案事業(yè)史 （00346）辦公自動化原理及應(yīng)用 *（00322）中國行政史 金融專業(yè) A020105 （專科）
*（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) *（00075）證券投資與管理 *（00020）高等數(shù)學(xué)（一） *（00065）國民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計概論 *（00055）企業(yè)會計學(xué) *（00066）貨幣銀行學(xué) *（04729）大學(xué)語文 *（00012）英語（一） *（00043）經(jīng)濟(jì)法概論（財經(jīng)類） 金融專業(yè) B020106 （獨(dú)立本科段） *（00067）財務(wù)管理學(xué) *（00076）國際金融 *（00077）金融市場學(xué) *（04184）線性代數(shù)（經(jīng)管類） （08391）金融工程學(xué) 項(xiàng)目管理專業(yè) B020256 （獨(dú)立本科段） （05060）項(xiàng)目范圍管理 （05062）項(xiàng)目質(zhì)量管理 （05064）項(xiàng)目風(fēng)險管理
動畫專業(yè) B080746 （獨(dú)立本科段） （04508）動畫設(shè)計稿 （04511）三維動畫 （04513）數(shù)字影視后期合成 （04743）剪輯學(xué) 上海工程技術(shù)大學(xué) 工商企業(yè)管理專業(yè) A020201 （專科） *（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) *（00147）人力資源管理（一） *（00020）高等數(shù)學(xué)（一） *（00065）國民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計概論 *（00148）國際企業(yè)管理 *（00055）企業(yè)會計學(xué) *（04729）大學(xué)語文 *（00012）英語（一） *（00043）經(jīng)濟(jì)法概論（財經(jīng)類） 工商企業(yè)管理專業(yè) B020202 （獨(dú)立本科段） *（00067）財務(wù)管理學(xué) *（00149）國際貿(mào)易理論與實(shí)務(wù) *（00154）企業(yè)管理咨詢 *（04184）線性代數(shù)（經(jīng)管類）
汽車運(yùn)用技術(shù)專業(yè) A081702 （專科） *（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)
（06606）工程力學(xué)（三） （09087）汽車電器與電路分析 （09179）現(xiàn)代汽車電控技術(shù)及其故障診斷與排除 物流管理專業(yè)（見說明8） A020228 （專科） *（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)
*（00148）國際企業(yè)管理 *（00020）高等數(shù)學(xué)（一） *（05362） 物流英語 *（00182）公共關(guān)系學(xué) *（05372）國際物流導(dǎo)論 *（00012）英語（一）
物流管理專業(yè)（見說明8） B020229 （獨(dú)立本科段） *（05374）物流企業(yè)財務(wù)管理 *（00147）人力資源管理（一）
*（00101）外經(jīng)貿(mào)經(jīng)營與管理 *（04184）線性代數(shù)（經(jīng)管類） *（00055）企業(yè)會計學(xué)
*（00043）經(jīng)濟(jì)法概論（財經(jīng)類） *（00098）國際市場營銷學(xué) 勞動和社會保障專業(yè)（見說明10） A020231 （專科） *（03312）勞動和社會保障概論
*（00341）公文寫作與處理 *（03320）勞動和社會保險統(tǒng)計與計算機(jī)應(yīng)用
勞動和社會保障專業(yè)（見說明10） B020232 （獨(dú)立本科段） *（00147）人力資源管理（一） *（03323）勞動經(jīng)濟(jì)學(xué) *（03325）勞動關(guān)系學(xué) *（03322）勞動和社會保障法 *（03326）社會保障國際比較 民航服務(wù)與管理專業(yè) A020160 （專科） *（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)
（04570）民用航空法 *（00182）公共關(guān)系學(xué)
銷售管理專業(yè)（見說明12） A020313 （專科） *（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)
*（10510）連鎖與特許經(jīng)營管理
銷售管理專業(yè)（見說明12） B020314 （獨(dú)立本科段）
*（10511）銷售團(tuán)隊(duì)管理 *（00149）國際貿(mào)易理論與實(shí)務(wù) *（00055）企業(yè)會計學(xué) *（00181）廣告學(xué)（一） *（00043）經(jīng)濟(jì)法概論（財經(jīng)類） 上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué) 國際貿(mào)易專業(yè) A020109 （專科） *（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) *（00088）基礎(chǔ)英語
*（00020）高等數(shù)學(xué)（一） *（00076）國際金融 *（00090）國際貿(mào)易實(shí)務(wù)（一） *（04729）大學(xué)語文 *（00092）中國對外貿(mào)易 國際貿(mào)易專業(yè) B020110 （獨(dú)立本科段） *（00100）國際運(yùn)輸與保險 *（00101）外經(jīng)貿(mào)經(jīng)營與管理 *（00055）企業(yè)會計學(xué) *（00102）世界市場行情 *（04184）線性代數(shù)（經(jīng)管類） *（00098）國際市場營銷學(xué) 商務(wù)英語專業(yè) B050218 （獨(dú)立本科段） *（00186）國際商務(wù)談判 *（00795）綜合英語（二）（J） *（00090）國際貿(mào)易實(shí)務(wù)（一） （00840）第二外語（日語）
上海中醫(yī)藥大學(xué) 中藥學(xué)專業(yè) C100803 （基礎(chǔ)科段） （03044）中藥藥劑學(xué)
（03042）中藥炮制學(xué) （03035）有機(jī)化學(xué)（四） （02932）方劑學(xué)（二） 中藥學(xué)專業(yè) C100802 （本科段）
*（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) （09098）中國醫(yī)藥史 （03038）中藥化學(xué) （05079）中成藥學(xué) （03053）中藥制劑分析 上海師范大學(xué) 視覺傳達(dá)設(shè)計專業(yè) A050406（專科）
（00716）印刷工藝 *（04729）大學(xué)語文
旅游管理專業(yè)（導(dǎo)游方向） A020209 （專科） *（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) （00194）旅游法規(guī) *（04729）大學(xué)語文 （00187）旅游經(jīng)濟(jì)學(xué) 旅游管理專業(yè) B020210 （獨(dú)立本科段） *（00067）財務(wù)管理學(xué) *（00147）人力資源管理（一）
（00198）旅游企業(yè)投資與管理 *（04184）線性代數(shù)（經(jīng)管類） （00200）客源國概況 廣告專業(yè) A050301 （專科） *（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) （00634）廣告策劃 *（00853）廣告學(xué)（二） *（04729）大學(xué)語文 （00636）廣告心理學(xué) 廣告學(xué)專業(yè) B050302 （獨(dú)立本科段）
（00639）廣播電視廣告 *（00182）公共關(guān)系學(xué) *（00321）中國文化概論 （00641）中外廣告史 人力資源管理專業(yè) A020205 （專科） *（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) *（00147）人力資源管理（一） *（00020）高等數(shù)學(xué)（一） *（00065）國民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計概論 *（04729）大學(xué)語文
*（00043）經(jīng)濟(jì)法概論（財經(jīng)類） *（00071）社會保障概論 人力資源管理專業(yè) B020218 （獨(dú)立本科段） （05966）勞動政策分析 （06091）薪酬管理 *（03350）社會研究方法 （05965）人才資源優(yōu)化策略 小學(xué)教育專業(yè) B040112 （獨(dú)立本科段） *（00464）中外教育簡史 *（00458）中小學(xué)教育管理 *（00466）發(fā)展與教育心理學(xué)
（09097）數(shù)學(xué)思想與方法 電子政務(wù)專業(yè)（停考過渡） A082217 （專科）
*（00261）行政法學(xué) *（00341）公文寫作與處理 *（03349）政府經(jīng)濟(jì)管理概論 （00346）辦公自動化原理及應(yīng)用
*（00012）英語（一） *（00312）政治學(xué)概論 *（02120）數(shù)據(jù)庫及其應(yīng)用 *（02382）管理信息系統(tǒng) 電子政務(wù)專業(yè)（停考過渡） B082218 （獨(dú)立本科段）
*（00067）財務(wù)管理學(xué) （03342）電子政務(wù)案例分析 （03344）信息與網(wǎng)絡(luò)安全管理 *（00896）電子商務(wù)概論 藝術(shù)設(shè)計專業(yè) B050437 （獨(dú)立本科段）
（04462）設(shè)計心理學(xué) *（00853）廣告學(xué)（二）
同濟(jì)大學(xué) 房地產(chǎn)經(jīng)營與管理專業(yè) A020206 （專科）
*（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) *（00172）房地產(chǎn)經(jīng)營管理
*（00020）高等數(shù)學(xué)（一） *（04729）大學(xué)語文 （00173）房地產(chǎn)金融 *（00012）英語（一） *（00169）房地產(chǎn)法 房屋建筑工程專業(yè) A080801 （專科） *（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) *（02400）建筑施工（一）
*（02387）工程測量 *（02396）混凝土及砌體結(jié)構(gòu) *（04729）大學(xué)語文 *（02398）土力學(xué)及地基基礎(chǔ)
建筑工程專業(yè) B080806 （獨(dú)立本科段） *（02440）混凝土結(jié)構(gòu)設(shè)計 *（03347）流體力學(xué) *（00182）公共關(guān)系學(xué) *（02404）工程地質(zhì)及土力學(xué) *（02198）線性代數(shù) *（02448）建筑結(jié)構(gòu)試驗(yàn) *（00420）物理（工） *（02447）建筑經(jīng)濟(jì)與企業(yè)管理 建筑工程管理專業(yè) A082239 （專科） *（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)
*（00020）高等數(shù)學(xué)（一）
（01850）建筑施工技術(shù) *（00043）經(jīng)濟(jì)法概論（財經(jīng)類） 工程管理專業(yè) B020279 （獨(dú)立本科段） *（00067）財務(wù)管理學(xué) *（02194）工程經(jīng)濟(jì) *（00172）房地產(chǎn)經(jīng)營管理 （01852）施工組織與管理 （01853）工程項(xiàng)目招投標(biāo)與合同管理 *（00420）物理（工） （01854）工程質(zhì)量管理 上海開放大學(xué) 市場營銷專業(yè) A020207 （專科） *（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) *（00020）高等數(shù)學(xué)（一） *（00065）國民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計概論 *（00181）廣告學(xué)（一） *（00182）公共關(guān)系學(xué) *（04729）大學(xué)語文 *（00012）英語（一） *（00043）經(jīng)濟(jì)法概論（財經(jīng)類） 會計專業(yè) A020203 （專科）
*（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) *（00067）財務(wù)管理學(xué) *（00020）高等數(shù)學(xué)（一） *（00065）國民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計概論 *（00070）政府與事業(yè)單位會計 *（00156）成本會計 *（04729）大學(xué)語文 *（00012）英語（一） *（00043）經(jīng)濟(jì)法概論（財經(jīng)類） 行政管理專業(yè) A030301 （專科）
*（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) *（00147）人力資源管理（一） *（00341）公文寫作與處理 *（03349）政府經(jīng)濟(jì)管理概論 *（00182）公共關(guān)系學(xué) *（03350）社會研究方法 *（04729）大學(xué)語文 *（00012）英語（一） *（00043）經(jīng)濟(jì)法概論（財經(jīng)類） *（00312）政治學(xué)概論 華東理工大學(xué) 社會工作與管理專業(yè) A030202 （專科） *（00018）計算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ) （00266）社會心理學(xué)（一） *（00182）公共關(guān)系學(xué) *（03350）社會研究方法 *（04729）大學(xué)語文 *（00012）英語（一） *（00071）社會保障概論 商務(wù)管理專業(yè)（中英合作）（見說明7） C020214 （基礎(chǔ)科段）
*（04729）大學(xué)語文
商務(wù)管理專業(yè)（中英合作）（見說明7） C020226 （本科段）
*（00055）企業(yè)會計學(xué) *（00181）廣告學(xué)（一）
上海應(yīng)用技術(shù)學(xué)院 室內(nèi)設(shè)計專業(yè) A050405 （專科）
*（04729）大學(xué)語文 （00708）裝飾材料與構(gòu)造 室內(nèi)設(shè)計專業(yè) B050432 （獨(dú)立本科段）
