新的住房公積金政策精選(九篇)

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第1篇：新的住房公積金政策范文

關鍵詞：住房公積金、用好、管好、方法、策略、措施

對于住房公積金的管理必須堅持以“科學發展、按照率先發展、和諧發展”的要求，必須用科學的態度、科學的方法來實現。住房公積金制度在我國實行以來，受到廣大職工的普遍歡迎，已經為成千上萬的職工家庭解決了住房難的問題。但隨著時代的進步，房地產市場的快速變化，住房公積金管理不斷面臨新的矛盾和問題。只有不斷地適時地制定符合廣大群眾利益的政策，不斷提高住房公積金管理水平， 才能與時俱進，滿足廣大職工 日益增長的需求，為建設和諧社會作出應有的貢獻。

一、用科學的管理方法提高住房公積金的管理水平

對于住房公積金的管理要采用科學的管理方法。不斷創新擔保方式，進一步探索有效的促繳方式和手段。進一步加大政策宣傳力度和住房公積金行政執法力度，不斷擴大住 房公積金歸集覆蓋面，切實維護職工的合法權益，使更多的職工有條件享受住房公積金政策性貸款。

近年來，由于個人住房公積金貸款的需求不斷增大，全力推進管理部個貸業務成為當務之急。加大宣傳力度，讓廣大職工了解個人住房公積金貸款的優惠政策。另外，要在保證資金安全的前提下，加大放款力度，提高管理工作人員的綜合素質。同時，建立完善的網絡素質和業務能力監管、審批機制，縮短貸款辦理時限，提升服務質量，使貸款發放量成為新的增長點，為房地產市場的穩定發展注入新的活力。其次，把住房公積金管理的各項工作納入信息化管理軌道。重點是要逐步改善業務流程，減少辦事環節，縮短辦事時間，提升信息系統質量，增強軟件的智能審辦和統計分析功能，提高科學決策水平，保證資金安全。要在全體員工中樹立管理就是服務的思想，強化服務意識，提高做好本職工作，為民服務的自覺性和責任感。要切實轉變觀念，變被動服務為主動服務， 變機械服務為人性化服務，從細節入手，找出各環節工作中存在的問題，研究制定切實有效的便民利民措施，規范文明服務的內制度容和標準，使服務工作步入經常化、化軌道。真正做到情為民所系、權為民所用，利為民所謀。

二、用科學的方法管好 、用好住房公積金

要以科學發展觀為指導，把實現好、維護好、發展好廣大群眾根本利益作為工作的出發點和落腳點，勇于改革、 大膽創新，就一定能使住房公積金制度得到更好的實行，取得更好的效果。

1、住房公積金管理部門要結合當地實際，總結工作經驗，發現問題，分析問題；大膽改革創新，不斷探索研究， 要重視培養和充實一大批從事住房公積金工作的專業人員， 努力加強隊伍建設，提高整體管理水平和工作水平。

2、堅持以人為本，積極探索研究 制定出向中低收入家庭傾斜的政策和具體措施，減輕這部分職工的還款壓力。 另 外，在住房公積金支取方面，也要及時調整提取政策， 讓廣大職工受益，特別是為中低收入職工解決住房困難提供幫助。

3、認真吸收廣大職工群眾的意見和建議，充分利用住房公積金信息管理系統和網絡系統，進一步簡化貸款、支取 程序和手續，在確保資金安全的前提下，一切為方便職工著想，一切為方便職工工作。以職工群眾的滿意與否作為自己 工作的最高標準，努力營造住房公積金事業干凈健康的環境。

三、住房公積金管理工作的具體措施

解決廣大職工最關心、最直接、最現實的問題，管好用好住房公積金是住房公積金管理部門的職責所在，也是住房公積金管理部門追求的目標。住房公積金取之于民，用之于民，關系到廣大群眾的切身利益，必須科學管理，合理使用，當前應著力做好以下方面的工作：

1、繼續拓寬住房公積金覆蓋范圍。因為各地發展不平衡，住房公積金制度不能惠及到各城鎮角落，因此，要繼續 擴大歸集面，從而擴大受益人群，同時要實際情況，開辟了電話數據分析、逐月還貸、資金監語音查詢、 控制辦公、 OA 觸摸屏查詢以及裝修貸款業務管理系統，使住房公積金的管 理更加科學化、 規范化、 合理化， 提高了工作效率，提升了管理中心的管理水平和服務能力，同時還有效防范了資金運營風險。

2、為了深入貫徹落實科學發展觀，要積極轉變工作作風，啟用個貸服務大廳和歸集提取服務大廳，真正實現全新工作模式，并且實行手續內部傳遞，縮短審批時限， 并將 6 家銀行和擔保公司集中在大廳，無論是住房公積金的歸集、 提取，還是申請住房公積金貸款均可在服務大廳內一次性辦結。為了更好的服務民眾，服務大廳可承諾，周六、 周日照常辦公。同時做到在正常工作時間內，只要有業務辦理，可無限制延長工作時間，做到當日受理的業務，當日審批完畢，全力為各單位和廣大職工提供快捷 優質的服務，為辦理住房公積金業務的 職工提供快捷、方便、周到的服務。

3、提取公積金政策更加“人性化” 。放寬職工提取條件，做到符合條件的應提盡提，讓更多職工享受到黨和政府的住房公積金政策。除購房還貸外，新增了職工重大疾病，家庭遇突發事件造成困難的，可提取住房公積金。住房公積金制度是一個國家經濟體制成熟程度的重要標志之一，也是推動國民經濟健康發展的動力。

住房公積金的發展與深化，在科學發展觀的理論指導下，會進一步推動我國住房建設和國民經濟快速持續穩定地增長，有助于 “居者有其屋” 目標的最終實現。

參考文獻：

1、楊桂英 如何防范住房公積金風險 現代貿易

第2篇：新的住房公積金政策范文

[關鍵詞]住房公積金 公積金制度 住房貸款

我國住房公積金制度經過十多年的發展，在規模、參與人數和制度化建設方面取得了長足發展，顯示出強大生命力，隨著改革的深化和社會主義市場經濟的不斷發展，住房公積金在歸集、管理、使用過程中存在的問題也日益顯現，本文擬對此進行探討。

一、發展現狀及成就

住房公積金制度作為中國房地產金融政策的主體，開辟了除原有的國家、企業投資之外的一條長期、穩定解決城鎮居民住房問題的資金來源渠道。經過十多年的運行，取得的成就主要有以下幾方面。

1.住房公積金的覆蓋面不斷擴大。截至2006年末，已在全國6916.87萬職工中建立起了住房公積金制度。目前，東部地區參加住房公積金的職工覆蓋面已達到80%，中部地區達到60%，西部地區也達到了50%，并開始向外資企業、私營企業發展。北京、上海、天津及東部沿海地區等城市的住房公積金覆蓋率已達到了90％。

2.住房公積金的繳納基數不斷提高，歸集余額逐年增長，貸款額也不斷提高。目前，各地住房公積金繳交基數已由職工基本工資調整為職工工資收入，繳交率也由住房公積金制度建立初期按職工工資收入的3%提高到5%。北京市已達到10%，天津市的外資企業職工已達到12%，上海市還建立了職工補充住房公積金。全國住房公積金的累計歸集額也從1993年的110億元，提高到2006年的12687億元，累計為職工提供個人住房貸款6364億元，占繳存總額的50.2%。

我國住房公積金發展情況表

3.社會效益和經濟效益日益顯現。住房公積金制度的建立有力地推動了城鎮住房分配制度改革，住房公積金把住房改革與住房發展緊密地結合起來，為解決長期困擾我國的住房機制轉換問題和政策性住房融資問題創造了條件，促進了房地產市場的培育和發展，對于提高城鎮居民生活水平、拉動國民經濟增長、構建和諧社會發揮了積極作用。

4.公積金制度不斷完善并實行依法管理。1991年上海市借鑒新加坡等國經驗，率先在全國推行了住房公積金制度，到1993年全國已有26個省、自治區、直轄市在房改方案中規定實施住房公積金制度。1994年7月《國務院關于深化住房制度改革的決定》中明確要求“全面推行住房公積金制度”，標志著具有中國特色的住房公積金制度的完全確立。特別是1999年4月《住房公積金管理條例》的出臺及2003年3月對條例的修改，住房公積金進入了有法可依的相對規范化發展階段。

二、我國住房公積金制度存在的主要問題

1．公積金覆蓋范圍有限，未能惠及各類就業群體

按照《住房公積金管理條例》，國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其它城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體都應建立住房公積金制度。但目前實施住房公積金制度的主要是國家機關、事業單位和效益較好的國有企業，這些單位的職工是住房公積金制度的主要受益者。而鄉鎮企業和私營企業、外商投資企業大多沒有實行住房公積金制度，在欠發達中西部地區甚至連部分國有企業、事業單位和行政機關都沒有實行住房公積金制度。

2.公積金繳存比例和繳存基數地區、行業差距拉大，形成新的分配不公

住房公積金制度通過強制繳費、優惠的稅收政策和利率政策來保證制度對象受益的普遍性，但作為社會保障制度的組成部分，住房公積金制度并沒有發揮出收入的調節功能；相反，在不同地區、行業、部門和單位通過提高住房公積金繳存比例和擴大繳存基數人為地拉大了職工收入分配差距。這種打著“住房公積金”旗號變相亂發津貼補貼的行為，不但逃避了國家稅收，也背離了住房公積金制度建立的最初目的。由于住房公積金貸款的額度限制和與繳存余額掛鉤政策，使改善居住條件最為迫切的中低收入職工無法從住房公積金制度中獲得更大的支持。

3.住房公積金使用效率不高，影響了作用發揮

第一，公積金貸款率低，大量資金沉淀。截至2006年末，住房公積金個人貸款余額為3840.71億元，個貸余額占繳存余額的比例（個貸率）為48.34%，住房公積金銀行專戶存款扣除備付資本金后沉淀資金1945.83億元，占繳存余額24.72%，公積金個人貸款業務發展也不均衡，京津滬及東部沿海城市業務發展較快，而中西部地區個貸業務比較滯后，還有相當一部分省區個貸率較低，甚至個別管理中心沒有發放過個人貸款。大量資金沉淀閑置在銀行，有背于公積金作為我國政策性住房金融業務的初衷。

第二，公積金增值收益低，儲戶利益受損。由于公積金管理中心投資知識及管理手段的局限性，投資指導思想趨于保守，通過壓縮個貸業務防范和化解風險，造成很多地方住房公積金存款余額除購買有限的國債和發放少量的個人貸款外，相當數量的資金沉淀在封閉運行的住房公積金銀行專戶上。由于公積金存款利率低下，考慮通貨膨脹因素的影響，作為廣大繳存戶長期住房儲金的公積金存款實際上是在不斷地貶值。

第三，公積金用途單一，作用發揮不充分。我國住房公積金利用與新加坡的住房公積金的利用情況相比，我國的公積金利用效率是比較低的。新加坡的公積金除用于住房相關的消費、維修外，還包括醫療、失業保障，其使用效率相當高。而我國現行住房公積金制度規定，住房公積金僅限于與住房相關的消費，而且提取和貸款受到許多條件限制，因此我國公積金用途單一，作用發揮不夠充分。

4.住房公積金監督管理機制不健全

我國住房公積金實行的是“管委會決策、管理中心運作、銀行專戶存儲、財政監督”的管理原則。目前的住房公積金監督管理體系由于負責監管的各主體受自身利益和制度約束條件限制，很難完成公積金所有者委托的監管任務。實際運作中，由于所有者與管理者的信息不對稱，公積金所有者處于既無發言權，更無資產管理和監督權的地位上，而具體的公積金管理者由于行政化建制運作模式，因而既缺乏公積金保值增值的動力，又缺乏公積金有效管理的壓力。在目前的公積金管理“行政化”、權力責任不對等、所有者主體缺位的制度安排下，也就是缺乏有效的激勵約束機制，在地方政府或部門利益甚至是形象和政績的驅使下，擠占、截留、挪用公積金的現象屢屢發生也就不足為奇。

三、完善我國住房公積金制度對策

1．擴大住房公積金制度覆蓋范圍，惠及更多就業群體

住房公積金制度歷經十多年的發展，其歸集對象隨著社會主義市場經濟的發展也發生了重大變化，一大批民營、股份制企業正在興起，公積金制度也應與時俱進，有針對性地采取措施，突出重點，全面推進歸集及擴大應用面工作，并體現公平、互助原則，堅決清理、糾正不符合國家規定的繳存政策，制止壟斷部門高收入群體的公積金福利化傾向。逐步取消現行繳存政策中對戶籍、身份的限制，無論是城鎮何種形式的就業群體，均應納入繳交范圍。不僅能增加資金來源擴大規模，也可使更多的人員納入到社會保障的網絡中，為構建和諧社會創造條件。

2．擴大公積金用途和提高公積金利用率

新加坡的公積金是一項綜合性的社會保障制度，提供多樣化的社會保障。相比而言，我國的公積金制度顯得單一、作用有限，應積極拓寬公積金的使用范圍，使公積金的功能進一步完善和多元化，不僅用于購房貸款，還可用于還貸、醫療、養老、補充失業金等方面。現階段為確保儲戶利益，減少資金沉淀，提高公積金使用效率，應放寬或取消公積金使用和提取限制。加大對中低收入職工住房消費的支持力度，增強服務意識，積極穩妥的擴大公積金個人貸款業務，降低貸款門檻，豐富貸款品種，簡化貸款程序，提高辦事效率和服務質量。最大限度的發揮公積金的保障和互助功能。

3．改善資產運營和管理，確保公積金保值增值

我國住房公積金低存低貸的利率政策，影響了公積金的運營效益，應盡早實行公積金利率市場化，將利率與通貨膨脹率、儲存年數掛鉤，鼓勵將公積金作為一項長期投資，作為一種補充的養老保障，以增加公積金的積累額，減少清償性資金缺口風險。在資金運營上要將優化住房公積金結構作為突破口，大力發展個人住房貸款業務，壓縮公積金沉淀數量。為改變公積金個人貸款業務地區之間不均衡發展狀況，盤活大量的沉淀資金，應改變住房公積金地區化管理模式，通過同業拆借和全國統一運作方式，允許資金在不同地區之間流動，形成住房公積金配置全國“一盤棋”的局面。為促進住房公積金良性循環，除支付提款、住房貸款、提取風險準備金和必要的管理費用外，形成的沉淀資金應通過有效的投資組合來獲得最大的資金收益。在保證資金安全運行的前提下，國家應適時出臺政策，允許擴大公積金資產運用范圍，以最大限度保證住房公積金的保值增值。

4．建立健全住房公積金監督管理機制

（1）健全決策機制。為確保公積金安全運行，鑒于目前住房公積金管委會是非常設的務虛的決策機構，人員構成政府化色彩濃厚，設一個凌駕于管理中心之上的管委會已無必要，政府主管部門、審計部門及財政等門，分別承擔住房公積金決策、監督和管理職能并建立責任追究制度，將住房公積金管理和監督結果作為考核政策績效的硬性指標。依法決策，防止議事和決策流與形式以及問題發生無人負責的情況出現。

第3篇：新的住房公積金政策范文

【關鍵詞】：住房公積金 運作機制 對策

住房公積金長期以來一直是我國住房制度的重要組成部分，對支持普通城市居民購買住房起到相當大的作用，在政府調控住房需求中也扮演著關鍵角色。

一、我國住房公積金運行現狀分析

為建立適應我國社會主義市場經濟要求的新的城鎮住房制度，形成穩定的住房資金來源，提高職工自主解決住房能力，我國建立了住房公積金制度。住房公積金制度的實施對調整居民的住房消費結構、收入分配，創建和諧社會具有重要作用。然而，我國住房公積金的資金運作效率并不高。就全國而言，住房公積金的主要運營方式主要有以下幾個方面：住房公積金的存儲、購買國債和個人貸款，住房公積金資金的作用并沒有充分發揮出來。統計顯示：當前我國住房公積金使用率為74.58%，同比增長2.53%。住房公積金運用率則為57.24%，同比增長1.96%。住房公積金銀行專戶存款余額為4107.58億元，扣除必要的備付資金后的沉淀資金為2186.55億元，沉淀資金占繳存余額的比例為22.76%，同比下降1.96%。

現今，公積金的覆蓋面越來越廣，資金歸集和使用額也在不斷增大。2008年，全國實際繳存職工人數為7745.09萬人，本年繳存總額為4469.48億元，提取額為1958.34億元，發放個人住房貸款2035.93億元，歷年繳存余額為12116.24億元。我國住房公積金經過十幾年來不斷的發展完善，雖然取得了一定的成就，但也不能回避現實存在的一些問題。就全國而言，住房公積金資金的大量沉淀，使住房公積金無法得以保值、增值，甚至造成住房公積金資金的貶值，這嚴重的阻礙了住房公積金的順利發展，切實需要各級相關部門引起足夠的重視并采取措施加以解決。

二、住房公積金運作使用機制存在的問題

住房公積金制度是我國重要的住房社會保障制度，它的建立提高了職工解決住房問題的能力，同時擴大了住房消費，增加了住房的有效需求。然而，隨著該制度的不斷發展，住房公積金運作機制中存在的問題也凸顯出來：

（一）住房公積金的運作機制不健全

我國住房公積金運作機制方面存在的問題主要有以下幾個方面：一是重歸集，輕使用。近幾年，雖然住房公積金得使用效率得到了一定的提高，但仍然有近一半的公積金沉淀在銀行，無法發揮其應有的作用。在住房公積金管理工作中，仍習慣于把歸集量的增長作為主要工作目標，而對住房公積金的使用則不夠重視；二是重政策性，輕金融性。住房公積金是一種政策性住房資金，其歸集、使用都必須遵守相關政策規定。但是住房公積金也是一種金融資產，同樣需要對其進行資產結構優化，以提高資產的流動性和收益性。如果只強調其政策性而忽視了其金融性，則會導致大量資金的沉淀，造成資源的嚴重浪費，從而使職工的利益受損，加大了資金保值的風險，這不符合資本受益原則。三是重安全性，輕收益性。把確保住房公積金的安全放在第一位，這是無可厚非，但安全又是相對的，大量資金的沉淀，表面看上看來萬無一失，但事實上潛在的風險還是比比皆是的。

（二）住房公積金沉淀資金過多

目前就全國范圍而言，截止到2007年年底，全國住房公積金繳存情況有了穩步的提高：繳存總額達到了16230.30億元，然而從提取情況看（個別省市除外），住房公積金的使用效率并不高。全國住房公積金累計提取額為6625.19億元，占住房公積金繳存總額的40.82%。個人貸款余額為5074.33億元，住房公積金個貸率為52.83%。全國購買國債占歸集余額的比例為10.5%，全國住房公積金使用率為74.58%，資金運用率為57.24%。全國住房公積金銀行專戶存款余額為4107.58億元，扣除必要的備付資金后沉淀資金為2186.55億元。雖然比2006年末下降了1.96個百分點，但還有2186.55億元住房公積金閑置在賬上，未能用到百姓住房公積金貸款上，從而大大降低了公積金的使用效率。公積金運營機制的缺陷使得巨大的資金處于閑置狀態，不能使其發揮出普遍性保障的作用，造成資源的浪費。而且這些資金可能被銀行占用，或為他人謀利，增加了潛在的風險，因此這種現狀亟待改觀。

（三）住房公積金增值渠道有限

住房公積金的增值收益是指中心在開展各項業務活動中業務收入和業務支出的差額。建設部公布的數據顯示：截止到2007年年底，全國住房公積金業務收入為300.89億元，業務支出為204.98億元，增值收益為99.61億元，比上年減少2.29億元，減幅為2.24%，全國的公積金累計增值99.61億元，可見住房公積金的增值渠道是非常有限的。利率的下調減少了個貸的收入，住房公積金購買的國債數額較少，而且高利率國債已陸續到期兌付，近幾年購買的國債利率增值空間不大。現在，住房公積金沉淀不運作使用就不能保值。這種封閉、單一的運作方式，既限制了同金融市場、資本市場的聯系又不能按照金融資產管理的共性，實現資金的縱、橫向間的流動。住房公積金現有增值渠道的收益持續走低，這已成為影響我國住房公積金制度全面推行和持續發展的瓶頸。

（四）住房公積金使用效率不高

我國住房公積金的發展極為不平衡，沿海和內陸省市的發展明顯快于西部、邊疆、經濟欠發達地區。從公積金的使用率上看，有的經濟發達地區的使用率已超過90％，而一些經濟欠發達地區，使用率尚不足30％。特別是近年來隨著房價持續居高不下，住房公積金貸款在改善職工住房條件中發揮的作用越來越小，公積金使用效率大大降低。另外，我國現行住房公積金制度規定，住房公積金僅限于與住房相關的消費，用途單一，靈活性差，不能充分發揮其作用。

三、住房公積金高效運作的對策研究

為保證我國住房公積金高效運作，針對目前住房公積金在制度建設、資金管理和使用方面存在的缺陷和問題，本文提出以下幾點對策：

（一）提高住房公積金管理工作的效率

第一，必須加強資金管理中心的主體地位，采取資金管理中心自營模式，可以實現責、權、利的統一。第二，將住房公積金管理中心從財政部門獨立出來，將其轉型成住房銀行，按照政策性銀行的模式納入金融機構的主流監管體系，不再受財政部門和建設部門的行政領導，而是成為獨立的資金運作機構。第三，要避免住房公積金在信貸操作中出現的法律風險，最有效的辦法就是在住房公積金貸款的過程中辦理公證。加強法制建設，實行信貸公證，通過國家公證機關為住房公積金管理中心提供法律服務，是防范，降低和化解信貸風險行之有效的手段之一，有力維護了住房公積金管理中心的權益，值得住房公積金中心在信貸管理中廣泛應用。

（二）減少住房公積金沉淀資金

在不斷地完善各項貸款使用制度的基礎上，進一步擴大公積金的使用范圍，并根據當地的經濟發展狀況和實際需要提高公積金貸款使用額度，支持當地的經濟發展，滿足職工的住房需求。一是加強宣傳，強化歸集工作，擴大公積金制度的覆蓋面，擴大住房公積金貸款的人群；二是制度創新，擴大使用范圍，開辟住房公積金貸款的新業務。

（三）創新管理模式，提高住房公積金使用效率

雖然當前房地產市場處于低迷狀態，但房價仍居高不下，遠遠超出一般消費者的購買力。為提高公積金的使用效率，建議采取以下措施：

第一，擴大住房公積金使用范圍。為確保繳存職工利益，有效避免資金沉淀，提高公積金使用效率，應放寬公積金使用和提取限制。進一步加大特別是對中低收入職工住房消費的支持力度，擴大住房公積金個人貸款業務，放寬貸款限制，增加貸款種類，提高效率和服務質量，最大程度地發揮住房公積金的保障和互助功能。此外，我國的公積金制度靈活性差、作用有限，應創新管理模式，進一步放寬住房公積金的使用范圍，可以嘗試使住房公積金用于還貸、教育、醫療、養老、補充失業金等方面。

第二，降低住房公積金貸款利率，增大貸款發放力度。加強與銀行、開發商銜接和溝通，本著互惠互利的原則，增強開發商和銀行部門工作的主動性和積極性，突出住房公積金貸款的優勢，使其政策性、保障性金融的作用充分發揮出來。

第三，放寬貸款條件。鑒于當前樓市低迷，房價高居不下，住房公積金個人貸款購房力度不強。因此，建議進一步調整住房公積金貸款政策，為住房購買者創造條件，增強城鎮居民住房公積金貸款購房能力，充分發揮住房公積金應有的

參考文獻：

[1]胡秀芬.當前住房公積金管理存在的問題與對策.

理論學習,2009;3

第4篇：新的住房公積金政策范文

一、我國住房公積金運行現狀分析

為建立適應我國社會主義市場經濟要求的新的城鎮住房制度，形成穩定的住房資金來源，提高職工自主解決住房能力，我國建立了住房公積金制度。住房公積金制度的實施對調整居民的住房消費結構、收入分配，創建和諧社會具有重要作用。然而，我國住房公積金的資金運作效率并不高。就全國而言，住房公積金的主要運營方式主要有以下幾個方面：住房公積金的存儲、購買國債和個人貸款，住房公積金資金的作用并沒有充分發揮出來。

現今，公積金的覆蓋面越來越廣，資金歸集和使用額也在不斷增大。我國住房公積金經過十幾年來不斷的發展完善，雖然取得了一定的成就，但也不能回避現實存在的一些問題。就全國而言，住房公積金資金的大量沉淀，使住房公積金無法得以保值、增值，甚至造成住房公積金資金的貶值，這嚴重的阻礙了住房公積金的順利發展，切實需要各級相關部門引起足夠的重視并采取措施加以解決。

二、住房公積金運作使用機制存在的問題

住房公積金制度是我國重要的住房社會保障制度，它的建立提高了職工解決住房問題的能力，同時擴大了住房消費，增加了住房的有效需求。然而，隨著該制度的不斷發展，住房公積金運作機制中存在的問題也凸顯出來：

1　住房公積金的運作機制不健全

我國住房公積金運作機制方面存在的問題主要有以下幾個方面：一是重歸集，輕使用。近幾年，雖然住房公積金得使用效率得到了一定的提高，但仍然有近一半的公積金沉淀在銀行，無法發揮其應有的作用。在住房公積金管理工作中，仍習慣于把歸集量的增長作為主要工作目標，而對住房公積金的使用則不夠重視；二是重政策性，輕金融性。住房公積金是一種政策性住房資金，其歸集、使用都必須遵守相關政策規定。但是住房公積金也是一種金融資產，同樣需要對其進行資產結構優化，以提高資產的流動性和收益性。如果只強調其政策性而忽視了其金融性，則會導致大量資金的沉淀，造成資源的嚴重浪費，從而使職工的利益受損，加大了資金保值的風險，這不符合資本受益原則。三是重安全性，輕收益性。把確保住房公積金的安全放在第一位，這是無可厚非，但安全又是相對的，大量資金的沉淀，表面看上看來萬無一失，但事實上潛在的風險還是比比皆是的。

2　住房公積金沉淀資金過多

目前就全國范圍而言，全國住房公積金繳存情況有了穩步的提高，然而從提取情況看(個別省市除外)，住房公積金的使用效率并不高。全國購買國債占歸集余額的比例為10.5％，全國住房公積金使用率為74.58％，資金運用率為57.24％。全國住房公積金銀行專戶存款余額為4107.58億元，扣除必要的備付資金后沉淀資金為2186.55億元。公積金運營機制的缺陷使得巨大的資金處于閑置狀態，不能使其發揮出普遍性保障的作用，造成資源的浪費。而且這些資金可能被銀行占用，或為他人謀利，增加了潛在的風險，因此這種現狀亟待改觀。

3　住房公積金增值渠道有限

住房公積金的增值收益是指中心在開展各項業務活動中業務收入和業務支出的差額。建設部公布的數據顯示：截止到目前，全國住房公積金業務收入為300.89億元，業務支出為204.98億元，增值收益為99.61億元，比上年減少2.29億元，減幅為2.24％，全國的公積金累計增值99.61億元，可見住房公積金的增值渠道是非常有限的。利率的下調減少了個貸的收入，住房公積金購買的國債數額較少，而且高利率國債已陸續到期兌付，近幾年購買的國債利率增值空間不大。現在，住房公積金沉淀不運作使用就不能保值。這種封閉、單一的運作方式，既限制了同金融市場、資本市場的聯系又不能按照金融資產管理的共性，實現資金的縱、橫向間的流動。住房公積金現有增值渠道的收益持續走低，這已成為影響我國住房公積金制度全面推行和持續發展的瓶頸。

4　住房公積金使用效率不高

我國住房公積金的發展極為不平衡，沿海和內陸省市的發展明顯快于西部、邊疆、經濟欠發達地區。從公積金的使用率上看，有的經濟發達地區的使用率已超過90％，而一些經濟欠發達地區，使用率尚不足30％。特別是近年來隨著房價持續居高不下，住房公積金貸款在改善職工住房條件中發揮的作用越來越小，公積金使用效率大大降低。另外，我國現行住房公積金制度規定，住房公積金僅限于與住房相關的消費，用途單一，靈活性差，不能充分發揮其作用

三、住房公積金高效運作的對策研究

為保證我國住房公積金高效運作，針對目前住房公積金在制度建設、資金管理和使用方面存在的缺陷和問題，本文提出以下幾點對策：

1　提高住房公積金管理工作的效率

第一，必須加強資金管理中心的主體地位，采取資金管理中心自營模式，可以實現責、權、利的統一。第二，將住房公積金管理中心從財政部門獨立出來，將其轉型成住房銀行，按照政策性銀行的模式納入金融機構的主流監管體系，不再受財政部門和建設部門的行政領導，而是成為獨立的資金運作機構。

2　減少住房公積金沉淀資金

在不斷地完善各項貸款使用制度的基礎上，進一步擴大公積金的使用范圍，并根據當地的經濟發展狀況和實際需要提高公積金貸款使用額度，支持當地的經濟發展，滿足職工的住房需求。

3　創新管理模式，提高住房公積金使用效率

雖然當前房地產市場處于低迷狀態，但房價仍居高不下，遠遠超出一般消費者的購買力。為提高公積金的使用效率，建議采取以下措施：

第一，擴大住房公積金使用范圍。

第5篇：新的住房公積金政策范文

【關鍵詞】住房公積金制度；制度定位；住房保障

2010年10月至今，我國銀行貸款基準利率5次上調，截止2011年7月7日，新頒布的基準利率下，五年以上貸款利率達7.05%。貸款利率的上調意味著商業性住房貸款的還款壓力上升。相較之下，個人住房公積金貸款五年以上貸款利率為4.9%，為商業性住房貸款利率的43%，這意味著個人住房公積金貸款在國民住房貸款選擇中有著特殊的地位。政策性住房金融制度和商業性住房金融制度共同組成我國的住房金融系統，作為政策性住房金融主要組成部分的住房公積金制度對解決居民住房需求問題有著極大的促進作用和積極意義，同時不可避免會出現各種各樣的問題。

一、我國現行住房公積金制度存在問題

1、制度定位不明確。根據《條例》規定，條例所稱住房公積金，是指“國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體（以下統稱單位）及其在職職工繳存的長期住房儲金”。此處未明確說明住房公積金制度的性質，由于定位的不明確，對于住房公積金的性質一直眾說紛紜，住房公積金制度的保障性和金融性孰輕孰重也成為一項需探討的問題。由于其獨特的定位導致其監管方式和管理方式也同樣存在定位不清的問題。

（1）監管方式定位不明確。根據《條例》第七條規定，“國務院建設行政主管部門會同國務院財政部門、中國人民銀行擬定住房公積金政策，并監督執行”[1]。這里所指的主管部門分別指住房和城鄉建設部（以下統稱住建部），財政部和央行。制度設立之初，由于住房公積金兼有住建部管轄內的保障和央行管轄內的金融業務，并且出于對政策的民主性考慮，特別將這項制度定位為多方管理的位置。然而隨著制度的演化和具體工作的進展，多頭監管意味著不只要遵循一種規則。多種規則不但不會讓具體工作規范化，反而會使制度的方向不明，降低公積金制度推進效率。

（2）管理方式不明確。《條例》第四條規定，“住房公積金的管理實行住房公積金管理委員會決策，住房公積金管理中心運作，銀行專戶存儲”[2]。因為住房公積金兼有金融性質和保障性質，在制度設立初期，必須由金融機構和政策性住房機構共同管理。這里存在幾個問題，首先，住房公積金管理委員會（以下簡稱“管委會”），其中1/3由由每個省（自治區、直轄市）組織部推選出來的委員組成，這部分委員大多沒有從事住房公積金業務的相關背景，卻承擔著決策重任。其次，對住房公積金管理中心定義為“是直屬城市人民政府的不以營利為目的的獨立的事業單位”，實際上運作住房公積金的指定機構，最了解住房公積金的基本情況和需求，卻不能在第一時間作出有利用公積金發展的決策。第三，現在我國住房公積金委托銀行業務，大多還是半委托模式，即銀行只負責住房公積金的貸款，提取手續費業務。這樣造成的結果是部分銀行面對商業性住房貸款和住房公積金貸款時，往往會更重視商業住房貸款。因此，住房公積金的管理體系有待理清。

2、住房公積金資金利用不充分，貸款增速明顯放緩。2008年末，住房公積金使用率（個人提取總額、個人貸款余額與購買國債余額之和占繳存總額的比例）為72.81%，同比降低1.78個百分點。住房公積金運用率（個人貸款余額與購買國債余額之和占繳存余額的比例）為53.54%，同比降低3.51個百分點，利用率不增反降。同時，截至2008年末，累計為961.17萬戶職工家庭發放個人住房貸款10601.83億元，同比增長23.77%，個人貸款余額為6094.16億元，新增余額1019.83億元，增幅為20.10%，可以看出，住房公積金貸款以比較快的速度在增長，然而，全國個貸率（個人貸款余額／繳存余額）為50.30%，同比減少2.53個百分點。貸款的增速依然小于繳存增速，個貸率下降，大量的資金沉積，得不到應有的運用。

3、“馬太效應”明顯―高收入家庭受益大于低收入家庭。根據2006年國家審計署對全國4個直轄市和41個大中城市住房公積金審計結果顯示，2005年住房公積金個人貸款的44.19%發放給了排在繳存額前20%的高收入人群，排在繳存額后20%的低收入人群僅得到317%的貸款。世界銀行2006年11月14日的《中國經濟季報》同樣指出，公積金貸款主要使收入較高的家庭受益。[3]

二、我國住房公積金制度的政策建議

1、明確定位住房公積金制度。住房公積金設立之初，即屬于政策性住房金融制度范疇之內。政策性住房金融機構是指圍繞住房融資由政府發起或支持成立的金融機構體系，旨在調控住房貸款規模和結構，提高住房貸款流動性，實現政府在住房市場上的公共性職能，也因此與商業性住房金融制度區分開來。公共性職能即強調其公益性，保障性。只有住房公積金的保障性和公益性能夠真正發揮作用，才能符合公積金制度設立的初衷。

（1）在監管上，分為外部監管和內部監管。外部監管上，加強多部門合作，形成良性機制，此外，建立專門的住房公積金監管機構，如協會性質的機構等，協助多部門統一制度，規范住房公積金制度。設立統一準入規范，明確住房公積金制度具體細則。內部監管上，借鑒國外成功經驗以及我國銀行金融系統等經驗，按照一定標準建立合理的監督機制，以及規范的會計審計、信息披露制度和相應的風險防范機制，在住房公積金的各個環節上嚴加把關，防止可能出現的各種風險，建立健全法律配套措施，做到有法可依，也可以有效預防非法使用住房公積金的現象。

（2）管理上，加強住房公積金管委會執行力度，對管委會委員進行定期培訓，提高委員會委員管理水平。對住房公積金管理中心實行統一管理，建立統一的信息系統，建立合理的準入制度，打破地域界限，逐漸統一成為規范的住房公積金體系。同樣的，統一托管銀行的委托方式，明確銀行內住房公積金從業人員責任，建立從業人員準入制度和培訓制度，提高從業人員業務水平，此外，將住房公積金納入央行征信系統，便于查詢貸款人的征信記錄。

2、加大沉積住房公積金利用，提高住房公積金利用率。由于住房公積金利用范圍有限，利用率不高，大量盈余資金沉積，也是滋生挪用公積金的溫床。為了促進住房公積金的運用，首先，簡化住房公積金辦理手續，規范業務流程和審貸制度，減少審批環節，各個部門和環節之間應該通過聯網，實現資源共享，信息溝通，為貸款申請人提供更為便捷的服務;有關部門要增強服務意識，加強宣傳，主動與開發企業合作，處理好規范管理與業務創新的關系，提高服務水平[4]。第二，將盈余資金積極投入保障性住房建設項目，優化信貸資產結構，不斷創新金融業務品種、提供優質服務，滿足廣大職工多樣化的住房貸款需求[5]，從而既提高住房公積金的使用率，達到保值增值的目的，又可使金融機構本身在業務和資產規模、信譽等方面得到長足的發展[6]。

3、切實保障低中收入居民的住房需求，擴大保障范圍。首先，住房公積金屬于政策性住房金融項目，是一項惠民政策，主要目的是保障廣大中低收入人群的基本住房需求，為了這一目標的實現，可以參照累進稅的征收方式，按照不同的收入水平調整貸款利率，貸款對象的收入水平越低的，利率越低，收入的高低劃分與當地房屋均價掛鉤，或根據一定標準劃分。低收入者低存低貸，在繳存比例中，單位繳存比例適當調高。（下轉第170頁）（上接第144頁）第二，對于剛性需求的住房貸款利率給予范圍內下調，與央行征信系統掛鉤后，更加便于查詢貸款方是否屬于剛性住房需求。第三，加快擴大保障范圍，加大強制力度。住房公積金的保障范圍是國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業，事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工。根據在職職工的法律定義，除離職員工以外的，統稱在職職工。即只要與勞務單位有勞務合同關系的社會各類工作者均有權利享有住房公積金的待遇，然而，目前還有大量的企業沒有為特殊工作者繳交住房公積金。比如，不為進城務工的農民工繳交住房公積金，理由是法律沒有強制規定。因此需要加強對這部分特殊工作者的保障力度，必須以法律強制實施，加大執行力度，使得需要購置住房的低收入人群能夠居者有其屋，也更加有利于社會穩定，促進社會和諧。

參考文獻

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[2]住房和城鄉建設部.2008年住房公積金管理情況通報.2008.

[3]周威,葉建平.住房公積金制度的法律與經濟分析.國家自然科學基金項目(項目批準號:70741019)的部分研究成果.2009.

[4]張清祿.我國現行住房公積金制度存在的問題及對策[J].建筑經濟,2008.

[5]繆燕燕.論住房公積金的風險防范[J].經濟與管理,2004,9.

[6]李珊珊.我國住房公積金制度存在的問題及對策[J].中國商界,2008,11.

[7]張橋云.完善我國住房金融體系,大力推進保障性住房建設[J].中國房地產金融,2009,2.

[8]秦云.論我國住房公積金管理的完善.復旦大學碩士學位論文.2007.

[9]郁文達.住房金融:國際比較與中國的選擇[M].中國金融出版社,2001.

[10]Frank J.Fabozzi,The Handbook of Mortgage-Backed Securities.Fifth Edtion.2001.

第6篇：新的住房公積金政策范文

盡管如此，當前社會各界對住房公積金制度持負面意見的人仍不在少數：有人認為住房公積金制度是“富人俱樂部”，有“劫貧濟富”之嫌，對其存在的合理性提出質疑；有人認為住房公積金管理部門難以承擔住房公積金的管理職能，應該改組成國家住房金融機構或合作制住房儲蓄銀行，或者合并到大社保體系，或者干脆取消，等等。

在當前政治經濟社會轉型時期，公共管理出現治理主體多元化、治理依據多樣化、治理方式多維化趨勢的社會背景下，應如何回應當前時代條件下社會公眾對住房公積金制度改革的要求，并客觀理性地審視這些問題與挑戰？

一、幾個理論性命題

1.轉型是否已致使住房公積金的核心價值屬性出現異化

雖然住房公積金制度具備很多屬性，但學界和業界普遍認為強制性、互、保障性是其得以存在和發展的核心價值和根本屬性。當代社會，轉型意味著兩種內涵：一是經濟社會管理體制由計劃統管向釋放市場力量轉型；二是人們工作生活狀態由相對靜態固化的狀態向流動多變的狀態轉型。兩種轉型相互作用，成為形塑中國社會轉型特征與走向的重要力量：前一種轉型導致社會各階層收入和財富出現快速分化，后一種轉型則意味著中國人口大遷徙、人才大流動的歷史潮流已經來臨。轉型之下，中央和地方迅速完成城鎮房改的責任重構，房屋供給呈現出“去福利化、趨市場化”趨勢。單位集資建房和福利分房已成歷史，住房消費已基本屬于個人的事情。在這種背景下，不少人開始對政府強制職工參與長期住房儲蓄的合理性和合法性提出質疑，認為僅憑一部低于法律地位的“條例”似乎難以為住房公積金的強制性提供強有力的法理支撐，甚至有學者提出有公有權對私有財產權的干預之嫌。從經濟學角度看，個人可支配收入是影響住房消費的決定性因素。居民個人收入差距快速增大，必然造成不同階層住房可支付能力的顯著差別。在高房價的推動下，高收入者往往可以通過良好的資信和經濟實力獲得住房公積金貸款，中低收入者則往往因買不起房而難以享受住房公積金的貸款支持。在這種背景下，不少人高呼住房公積金“劫富濟貧”、“嫌貧愛富”，住房公積金的互和保障性價值屬性也受到不同程度的質疑，甚至有人呼吁要取消住房公積金制度。

2.是否存在機構主體性質失當導致的功能錯位與責權失衡

根據《住房公積金管理條例》（下稱《條例》）精神，住房公積金中心是“直屬城市人民政府的不以營利為目的的獨立的事業單位”。這就決定，各市住房公積金中心既不是政府機構， 也不是政策性金融機構或會員制法人實體，而是“不以營利為目的的事業單位”。從住房公積金管理中心的職責看，它管理著龐大的長期住房儲金，需要承擔住房公積金存款繳存、貸款發放、貸款呆賬管理等一系列金融功能。有人認為住房公積金中心自身作為“不以營利為目的的獨立的事業單位”，既沒有自有資本金，又缺乏專業金融管理人才，與其管理的龐大資金量相比，更缺乏有效金融風險監控機制，沒有規范的會計審計和信息披露制度。現有的住房公積金管理機構屬性與職責功能客觀上存在錯位，責權在某種程度上存在失衡，很容易導致運行效率低下，存在安全隱患。因此，對住房公積金管理機構改革的建議眾說紛紜、不一而足：有人建議將住房公積金管理機構性質由事業單位改組為政策性住房金融機構——國家住房銀行；有人建議以建立在自愿基礎上的合作住房儲蓄銀行制度來代替現有住房公積金管理制度；有人建議以住房津貼計劃取而代之；有人建議并入商業銀行按揭貸款體系；有人建議將住房公積金機構與養老、醫療、失業一起合并，并入大社保體系；有人甚至建議徹底取消現有的住房公積金管理機構和住房公積金制度。

3.住房公積金制度發展應遵循政策導向還是需求導向

《條例》對單位的責任、職工的權益以及住房公積金管理機構的職責等均做出了明確規定，各地住房公積金管理機構也結合實際情況對繳存、貸款、提取等流程編制了操作細則。包括住房公積金管理機構工作人員在內，不少人認為住房公積金的法律制度就是開展住房公積金所有工作的全部依據。只要法律法規制度有規定，歸集、提取、投資、貸款，甚至執法工作按照規定操作便是有依有據、無可厚非。但作為顧客方的單位或職工卻從自身的需求角度對相關法規、制度、規定提出意見和詰怨，并從為適應不同時期需要而公布的住房公積金制度規定中指出前后規定的矛盾、制度的缺漏，質疑制度制定的合理性。從政策制定和機構管理者角度看，是選擇主動順應民眾需求努力尋找制度改革的平衡點，還是選擇在飽受詬病中被動地對政策加以修正，或者選擇完全不顧民眾的意見而在我行我素中堅守既定的政策？住房公積金制度發展到底要遵循政策導向還是需求導向，成為我們在探討住房公積金制度發展瓶頸制約問題時不可回避的理論問題之一。

二、對上述幾個理論性命題的淺論

1.對住房公積金制度核心價值屬性異化理論的回應

學界和業界有人喊出的“劫貧濟富”、“嫌貧愛富”、“富人俱樂部”問題從本質而言不屬于住房公積金制度的保障性范疇問題，而是公平性范疇問題。從保障的客觀屬性而言，保障不分對象、不分窮人富人，幫助“窮人”購房是保障，幫助“富人”購房同樣是保障。歷史和現實均已表明，住房公積金制度對個人住房消費和經適房、公租房、廉租房等保障房建設都發揮著積極的保障作用。況且，住房公積金制度在讓符合條件的人（所謂的“富人”）獲得貸款支持的同時，也通過支持經適房、公租房、廉租房建設的“曲線路徑”對“窮人”的住房需求發揮了保障功能。由此可見，不僅住房公積金制度的保障屬性毋庸置疑，而且住房公積金制度的功能也體現出了相對的公平性，不存在“劫貧濟富”的問題。即使存在有人所說的公平性問題，也完全可以通過理性的制度完善來加以解決。

從需求倒逼機制的角度對住房公積金制度的三項價值屬性進行反思不難發現：三項價值屬性實為相互依存的統一體。其中，保障性是住房公積金制度的根本目的，互是住房公積金制度的必要條件，強制性是住房公積金制度的法律保障。從價值圈層來看，保障性應居于最核心圈層，互居于中間圈層，強制性居于外部圈層。因而，從制度設計層面分析，只要住房公積金制度沒有偏離其應有的保障性價值屬性，體現于國家法律法規的強制性就應加以保持，以保障通過互構建起來的住房公積金制度發揮應有的保障功能。

2.對機構主體性質失當與責權失衡理論的理解

提出住房公積金管理機構主體性質失當與責權失衡理論的意圖和目的不外乎三種：一是企圖將住房公積金管理機構改為金融機構性質；二是將住房公積金管理機構納入到其他體系當中；三是用其他機構取而代之或者徹底取消。對于改性，不管是改成國家的還是合作制金融機構，看似是一種新鮮的設想，實際上無非是在現有金融體系中增加一個新的金融機構；對于將住房公積金合并到商業銀行體系，只不過起到給商業銀行增資的作用，或擴大國家保障的范圍。然而，不管是改變機構性質還是合并，或者將機構徹底取消，都回避不了誰來管理這筆龐大資金的問題。實際上，機構主體性質失當與責權失衡理論的核心實質不在于機構和責權本身，而在于如何有效管理這筆資金。從這個角度而言，解決問題的關鍵不在于機構如何改性、合并或取消，而在于如何整合現有的資源或完善現有的管理模式，包括專業人才的引進、監管體制的健全、資金的規范運作等。

3.對住房公積金制度發展導向理論的反思

從政策供給角度，政策和法律的制定本質上應源于適應社會需求的需要。因為從因果關系的本源看，需求是因，供給是果，需求是供給的原生動力。盡管從現實的眼光看，制度執行當然要遵守制度的規定。但用發展的眼光看，住房公積金制度發展的核心動力最終應遵循需求導向而非政策導向。住房公積金制度發展經過20余年，經歷了支持單位集資建房、支持個人購買公有住房、支持住房消費、支持保障房建設等歷史階段。不管是哪個歷史階段，住房公積金發揮的制度功能都與其所處的時代需求密不可分。而要面向未來研究住房公積金制度的生命線路和發展走向，必然要研究其所處時代的社會需求。筆者認為，包括頂層設計的法律法規制定在內的住房公積金各級制度確立都應綜合考量各方面的社會需求，包括當前或長遠的需求、局部或全面的需求、個體或整體的需求。這樣，住房公積金制度才更能保持長久的生命力、吸引力和影響力。

參考文獻：

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3.田如柱.住房公積金制度需要改進和創新——訪著名經濟學家陳淮.經濟參考報.2013.1.17

第7篇：新的住房公積金政策范文

維護國家政策法規嚴肅性的需要。自我國實施住房公積金制度以來，做好住房公積金管理工作。國務院公布了住房公積金管理條例》省政府實施了住房公積金管理實施方法》等一系列政策法規，市政府也下發了幾個專門文件。從中央到省、市，層層下發相關文件，可謂三令五申。為了維護國家政策法規嚴肅性，堅持政令疏通，必需下大力氣抓好住房公積金管理工作。

解決職工住房困難的需要。近幾年來，做好住房公積金管理工作。隨著我市商品房價格的不時提高，許多中低收入家庭因經濟困難買不起房子。但我市住房公積金管理中心充分發揮了住房資金的聚集、周轉功能，補充和完善了商業銀行住房業務。職工只要繳存了公積金，就可以在公積金中心貸款，并享受國家的貸款優惠政策。目前，市已支持4500多戶中低收入家庭購買住房30余萬平方米。

提高職工福利待遇的需要。住房公積金是職工福利的一部分，做好住房公積金管理工作。歸職工個人所有，職工退休后，可以領取單位和個人繳存公積金的本息，這是一筆相當可觀的收入。今年，市委、市政府從提高職工福利待遇、維護社會穩定的大局動身，提高了公積金繳存基數和比例，增加了市直行政事業單位職工收入，僅此一項，年人均可達2198元，比去年增加1242元。

適應社會經濟發展的需要。近幾年來，做好住房公積金管理工作。市社會經濟得到長足發展，鄉村固定資產投資不時加大，鄉村規模不時擴大，鄉村面貌煥然一新，GDP和財政收入等幾項主要經濟指標增幅居全省前列，但公積金規模與我市社會經濟規模不相匹配。日前，市委、市政府作出了建設鄂南經濟強市的戰略決策，可以預見，市必將迎來一個高速發展時期。作為政府民生工程的一部分，住房公積金管理工作必需不時加強，快速推進，以適應我市經濟社會發展的需要。

二、突出重點。

1堅持分步實施的原則。市委、市政府研究決定，今年對住房公積金機構實行改革，具體改革方案分兩步走，第一步主要是解決縣市區辦事處掛靠問題。各縣市區必需在今年9月底前將住房公積金辦事處從財政部門獨立出來，作為直接向縣市區政府負責的科局級事業單位。第二步，待機構健全，制度完善，管理規范，工作局面逐步打開之后，再實現“四統一”管理，即垂直管理。

2堅持循序漸進的原則。市委、市政府從改善民生、落實政策的大局動身，并結合我市的實際情況，對市直住房公積金繳存基數和比例分別進行了大幅調整：從2008年元月1日起，市直住房公積金繳存基數和比例從原來按職工基本工資的5%調整為按職工全額工資的8%并力爭在兩年左右時間達到政策規定上限的12%今年調整繳存基數和提高繳存比例后，單位增加的補貼按現行財政體制分別負擔：全額預算單位財政按8%負擔，差額預算單位財政仍按原比例負擔，自收自支的事業單位由單位自籌，企業從單位利息中列支，駐咸企事業單位可參照執行。目前，市直正按8%規范落實財政補貼資金，并準備對今年元至6月份的差額進行補齊。此次會議后，各縣市區要根據各自的具體情況，迅速出臺方案，確定繳存基數和比例，要量力而行，循序推進，不能不顧實際過快提高繳存比例，但必需依照國務院《條例》和省政府令第272號的規定，確保按不低于職工全額工資5%最低規范繳存。

3堅持以民為本的原則。各級各有關部門要堅持以民為本，主動上門做好企業的思想工作，增強其繳存公積金的自覺性，切實維護廣大企業職工的權益。

4堅持查處并舉的原則。省建設廳、省糾風辦、省監察廳、省財政廳、人行武漢分行、省審計廳、銀監局等部門聯合下發了加強住房公積金管理專項治理工作方案的通知》各級各有關部門要根據《通知》要求，積極理順住房公積金管理體制，加強對住房公積金決策、管理制度執行情況的監督檢查，切實糾正損害國家和職工利益的突出問題，認真排查和處置住房公積金管理中存在資金風險，嚴肅查處各類違法違紀行為。

三、加強領導。

1調整管委會成員。依照工作要求，認真履行職責，較好地完成了任務。但目前因局部成員工作已經變化，相關工作難以開展。為健全決策機制，市政府已調整了住房公積金管委會成員。新的管委會成立后，要建立起聽取匯報制度、議事決策制度和檢查監督制度。要切實履行好各項職責。

第8篇：新的住房公積金政策范文

一、統一思想，提高認識，進一步明確加強公積金管理制度的重大意義

推行住房公積金制度，是落實“三個代表”重要思想和科學發展觀的“民心工程”，對切實解決城鎮居民住房問題具有重大的現實意義。加強公積金管理，是防范和化解公積金風險及繼續深化住房制度改革的需要。實行公積金制度，就是讓普通職工特別是中低收入家庭買得起房、住得上房。住房公積金管理本質是對個人資金的管理，只有將公積金管理好，使用好，廣大職工才能更多地使用住房公積金購買住房，鞏固和發展住房制度改革成果。近幾年來，市住房公積金管理中心認真貫徹落實《條例》，加強公積金管理，在努力提高公積金使用效益方面作了大量工作。但目前全市住房公積金貸款使用率還不夠高，公積金管理使用效益還不夠好，需要在下一步工作中采取積極有效的措施，認真加以改進提高，充分發揮公積金制度作用，努力改善職工住房條件。

二、強化措施，建章立制，進一步完善住房公積金歸集與管理工作制度

完善體制，建立健全決策機制。市住房公積金管理部門要在廣泛開展調查研究，充分發揚民主，傾聽各方面意見建議的基礎上，實行科學、民主決策，保證住房公積金規范高效運作。

規范發展業務，努力擴大公積金制度的覆蓋面。市住房公積金管理中心在繼續做好機關、事業單位公積金歸集工作的同時，要加大宣傳《條例》的力度，總結工作經驗，采取多種形式全面宣傳住房公積金制度的優越性。在鞏固現有公積金繳存單位的基礎上，擴大公積金覆蓋面，重點拓展各類企業特別是城鎮個體民營企業、民辦非企單位及各類社團組織在職職工的公積金歸集范圍。公積金管理中心和有關金融機構要努力改進公積金發放個人貸款業務服務方式，切實簡化貸款手續，不斷完善公積金貸款管理辦法，促進公積金貸款業務的穩步發展。

完善制度，不斷提高管理水平。進一步健全完善各項規章制度，加強內部管理，大力推動制度化、規范化和信息化管理進程。市公積金管理中心要全面落實各項制度，積極推行完善用人制度，優化人員結構，提高人員素質，切實推動管理工作上臺階。

三、強化管理，提高服務，促進公積金管理工作制度化、規范化

第9篇：新的住房公積金政策范文

關鍵詞：住房公積金 財務運作 創新

住房公積金制度是一種長期的，強制性的住房儲蓄制度，它的實施加快了我國城鎮住房制度的改革，在摸索中完善了住房體系，這對于中低收入的家庭來說是非常中要的存在。截止至2005年年底，我國的住房公積金總繳納額為9759.5億元，較比上年增長了31.88%，但是我們卻不能只注意眼前，忽視了住房公積金在其財務運作模式上存在的問題。

一 住房公積金財務運作模式中存在的問題

（一） 住房公積金在收繳上存在缺陷

1. 覆蓋面小，融資渠道狹窄，雖然全國各地大多都已經建立了住房公積金制度，但是任舊有部分職工無法享受到住房公積金帶來的成果，截止至2005年年底，全國繳納公積金的職工人數有6329.7萬人，只占在崗職工人數的58.4%。可想而知公積金制度在覆蓋面上還具有很大的進步空間。

2. 繳款比率單一，畢竟居民住房消費占家庭消費的比例，是按照家庭收入來劃分的，家庭收入情況不同，住房消費的比例自然也會不同，然而我國住房公積金的收繳卻沒有充分的考慮到這一點，這顯然無法適應與我國住房公積金參加者的收入水平層次。

3. 相關法律不健全，雖然我國住房公積金制度已經立法，但是相關法規卻不夠健全，在執法力度上明顯不夠嚴格，缺乏一些力度大的制約措施。

二 創新公積金財務運作的模式——由靜態收繳模式向動態收繳模式轉變

1.制定合理的住房公積金繳交率

此次轉變是根據了我國目前的經濟體制特點進行的，無形中擴大了住房公積金的覆蓋面。無論是何種形式的企業，事業單位職工，無論其存在的崗位，都應該納入繳納的范圍。此外，我們還可以借鑒發達國家的做法，實行自謀職業人員繳納住房公積金制度，以此來達到鼓勵自主創業的同時有為其解決了住房問題提供出了資金支持。同時我們還可以根據繳納者自身的情況進行調整，例如面對一些退休之后任舊可以保障創造收入的人員，可以在資源的基礎上，允許其繼續參與繳存公積金。

雖然目前我國住房公積金繳交率已經進行了一定的調整，但是任舊無法做到與工資增長同步。為了能夠更好的完善自身情況，我們可以借鑒其他發達國家的優秀方案，根據住房公積金不同繳納者的收入水平及其增長情況，對照企業工資成本及社會公眾對于公積金的評價等因素，設計一個多樣化的動態收繳模式。是按照實行的繳納率為基礎，根據繳納者每增長一定的數額，單位和個人所繳納的比例均提高一定比例方式，當然我們也要根據不同的地區，不同的單位在進行一些細微的調整。

2.強化單位及個人按時足額繳納的義務

有關部門一定要大力的宣傳住房公積金的相關法規，讓企業認識到建立住房公積金對于一個企業的改革是多么重要的一項內容，它是企業必須要履行的職責，讓員工認識到依法繳存住房公積金既是自己的權利又是自己的義務，是我們在享受單位資助的同時需要長期承擔的儲蓄義務。

3.加大執法的力度

我們應該要對現存的住房攻擊經制度法規進行完善，同時面對一些違反攻擊經法規的單位加大執法的力度，例如有的企業拒繳，遲繳，我們可以通過罰款通知等方式進行催繳，如果該企業或個人任舊不理會，則可以通過司法部門以法律手段來強制執行。

三 創建新模式——為住房公積金保值

1.可以增加購買債券的種類，適當的擴張國債投資的規模

合理的運用基金投資的機制，不斷打完善開放住在公積金的保值投資渠道，讓持有者可以有序的進入到資本市場，選擇自己適合的投資工具進行投資。就目前從優化資產結構來說，還是需要提高使用資金的效率來進行的，適當的提高購買國債的比例，壓縮沉淀資金量，盡可能的在低風險下獲取高收益。當然，我們還可以選擇購買信用等級與國債在理論上存在的微笑差別的債券，這些都是安全型較好收益也不低的類型。

2.大力的發展個人的住房貸款業務

發展個人住房貸款是體現建立住房攻擊經制度的一種方式，既可以做到實現了公積金的保值，又能保證政策性和收益性的統一。在發展個人住房貸款的時候，要注意擴展貸款的范圍，既要積極發展職工購買商品房，二手房等住房貸款，又要盡可能的將這些手續簡化，縮短辦理的時間，為員工提供真正的便利。當然，我們還是需要解決個人住房貸款的形式，擴大公積金貸款與商業性貸款之間的利差，建立一個全國性的貸款擔保體系。

3.完善住房公積金的監督體系

建立嚴格的信息披露制度，將公積金管理透明化，這就需要我們定期的向社會公布公積金的利息收入，投資收益分配等，完全受民眾的監督。建立國債風險評估制度，將購買國債的行為規范化。面對國債的憑證，利率，期限，兌付等都需要形成一套規章。

4.將委托制度最大化的完善

我國的住房公積金制度是由商業銀行運作的，所以我們在選擇銀行的時候，一定要以競爭機制例如公開招標方式來代替通過行政的方式哎進行制定，且我們與銀行委托關系的時候一定要明確的標定委托的年限，到期的時候要進行重新的確定，最后也是最為四 實現住房公積金的高效運作

1.運用住房公積金與漏洞產生之間的互動規律，畢竟住房公積金生成的參數，是會直接決定或者影響到公積金的形成數量，時間和結構的。住房公積金流出的參數，也將直接決定或影響公積金的使用數量，方向和結構等的各種變量，例如說公積金的提取量，貸款的利率等等。住房公積金生產和流出參數之間的規律，就是指生產參數和流動參數之間本身存在的相互性，調整公積金生產參數，流動參數也會受到影響發生改變。公積金生產和流出參數互動也是為了保障公積金運行機制的內在規律，完善住房公積金在收繳模式上和使用模式上的規律性指導。

2.建立收繳和使用的互動機制，二者只有平衡協調才可能促進公積金制度的發展。因此，政府在制定相關政策的時候，借鑒發達國家成功經驗的同時，也是需要結合自身實際情況的，必須充分的考慮到公積金的繳交率變化，合理的利用公積金生產與流出參數之間的互動規律，建立收繳和使用的互動機制。在他們之間找到一個平衡點，變沉淀保值增值為使用保值，最大程度的完善住房公積金的管理。

結語：綜上所述，只有充分了解公積金管理模式中存在的問題，并創新和完善公積金的財務運作模式，才能更好的服務于社會。

參考文獻：

[1]張秦安 《住房公積金制度支撐理論---梳理與啟示》2002年第7期 財貿經濟