電商行業的盈利模式精選(九篇)
前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的電商行業的盈利模式主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。
第1篇：電商行業的盈利模式范文
這又是最壞的時代――利率市場化腳步不斷加快、互聯網金融異軍突起加入戰局、金融脫媒趨勢日益深化、監管方式不斷升級、存款保險制度和市場退出機制的建立已箭在弦上……農商行曾經引以為傲的規模速度型的發展方式，正在逐漸失效，甚至成為包袱。
改革征途，棋至中盤。面對嚴峻的挑戰，重獲新生的農商行應該如何應對？追逐現代金融企業夢想的出路又在何方？通過轉型發展釋放新的改革紅利，似乎成為農商行突破發展險灘，駛向現代金融企業彼岸的不二選擇。
遇困境：“內憂外患”倒逼轉型
“與十年前相比，農信社、農商行面臨的發展狀況更好了嗎？”面對記者關于農商行轉型發展的采訪，一位農商行董事長以一個這樣的反問打開了話題。“十年來，農信社改制為農商行，在體制、機制和自身實力方面，都有了大幅的提升，這是事實。但在我看來，農商行如今所面臨的發展環境和外部形勢，與十年前相比，一樣困難，甚至更加嚴峻。如果說十年前農信社面臨的是生存危機的話，那現在農商行所面臨的則是一種發展的危機。這種危機來自內部和外部兩個方面。所以，用‘內憂外患’來形容農商行當前的發展環境，并不為過。”
內憂外患？！用這個看著驚心動魄的詞匯來描述當前農商行面臨的種種發展挑戰，似乎確實不失貼切。
從外部挑戰來看，一直以來緩緩潛行的利率市場化步伐，從去年開始突然加速，目前貸款利率已經放開，從央行透露的公開信息來看，存款利率實現完全的市場化，也將在不久成為現實，這無疑會給銀行業的經營模式和盈利能力帶來巨大的壓力。眾所周知，由于有國家利率管制的護盾，幾十年來，我國銀行業一直以存貸款利差收入為主要利潤來源，而農商行等農村中小金融機構更是如此。由于受自身實力和產品創新能力等因素所限，目前農商行在中間業務收入拓展方面進展緩慢，基本處于探索、起步狀態。一旦利率市場化實現，農商行的利差收入將被進一步壓縮，給農商行的盈利能力帶來嚴峻考驗。
這似乎還不是最壞的，讓農商行等農村中小金融機構倍感壓力的，還有正在醞釀推出的存款保險制度和市場退出機制。這意味著幾十年來隱含在銀行背后的國家信用擔保將徹底抽身而去，轉而通過市場手段來解決銀行的最終信用擔保問題。銀行將不再是“只生不死”的黃金行業，一旦銀行自身經營不力，最終將不得不面對被市場淘汰的命運。
政策層面的壓力迎面而來，而來自市場方面的挑戰更是步步緊逼。一方面，隨著城市金融市場的日趨飽和及國家政策的不斷引導，農村和縣域市場正在成為銀行業積極拓展、布局的新藍海。商業銀行、股份制銀行、新型金融機構等，都在不斷加快農村金融市場的布局。農商行等農村中小金融機構在農村金融市場上的明顯優勢，正在遭遇強力挑戰，農村金融領域的市場競爭逐步呈現出白熱化的態勢。
另一方面，隨著現代信息技術的觸角不斷向金融行業延伸，互聯網金融異軍突起。在電腦上輕敲鍵盤，通過移動終端的無聲操作即可完成金融交易，并能收獲高收益的金融服務――各種“寶寶”們和P2P網貸在帶來一場全民金融狂歡的同時，也使得我國銀行業的業態和商業模式在悄然間被改變和顛覆。原有的產品和服務已經逐漸無法滿足客戶的金融需求和體驗，存款在流失、客戶在流失，原有的盈利模式遭遇到前所未有的挑戰。
外患頻仍，內憂則更讓人憂心。農商行十年狂飆突進式的發展，得益于十年改革紅利效應和市場寬松環境，這是不爭的事實。然而，如今這兩大助力因素正在發生逆轉。一方面，隨著體制、機制改革的初步到位，改革紅利效應對于農商行業務發展的刺激效應正在逐漸消退。而農商行內部，經歷了十年暴風驟雨式的變革洗禮，對于進一步推進改革的熱情也逐步開始呈現出疲態。另一方面，農商行過去十年賴以高速發展的以規模擴張為導向的粗放型發展方式正在逐漸失效。在新的經濟金融形勢和外部監管趨嚴的背景下，以高增長、高資本消耗為特征的經營模式已經難以為繼，甚至成為繼續前行的包袱……
面對新的政策環境、新的市場挑戰、新的經營局面，加快轉型發展似乎成為唯一的選擇。“不轉型，改革將難以實現突破；不轉型，原有的發展方式將難以為繼，甚至已經取得發展成果，都可能在激烈市場競爭的蠶食下逐步喪失。”
謀對策：轉型之道路向何方
回溯過去十年的發展歷程，以速度和規模擴張為核心的粗放式發展和以息差收入為主要收入來源的盈利模式，成為農商行實現快速崛起的兩大主要依托。
隨著監管方式日趨升級，如何在高速發展的同時應對好資本約束的“緊箍咒”，成為整個銀行業必須面對的新課題。這意味著，農商行過去十年那種無往不勝的“高資本消耗、高成本、高風險偏好”的外延式擴張之路，逐漸走向了盡頭。另一方面，利率市場化時代的全面到來，資金成本必然隨著市場競爭被進一步抬高，而隨著存貸款利差空間的縮小，以往那種不計成本地獲取資金、隨行就市投放資金，然后坐等獲利的經營策略將徹底失效。能否在經營中獲得預期收益，考驗的將是各家銀行對于資金的運營能力和資產負債的綜合管理能力。如果不能在上述兩種能力上獲得提升和突破，未來，農商行即使能夠憑借自身傳統的網點、人緣、地緣優勢獲得資金，也不一定能夠實現盈利，“規模不經濟”將成為一個揮之不去的魔咒。
“轉型發展的本質，是找尋一條在新的市場環境下，實現長遠、可持續發展的新的商業模式和發展道路。具體到農商行的轉型發展根本方向上，就是要轉變與科學發展不相適應的經營理念、發展方式和管理模式，實現粗放式經營向精細化管理、外延式擴張向內涵式發展的轉變。”一位在改革洪流和市場開拓中打拼十年的農商行董事長，這樣解釋自己對于轉型發展的理解。記者通過一系列采訪發現，這一對于轉型發展的理解，已經在整個農商行乃至農信社系統成為共識。
不僅于此，對于未來實施轉型發展的戰略性規劃，各地農商行（農信社）也有著高度的相似性：規模和速度已經不再是關注的焦點，而質量和效益則逐漸成為一切發展戰略和經營策略聚焦的核心。
記者通過采訪、梳理后發現，當前農商行的轉型戰略重點主要包括以下幾個方面：
其一，經營理念由“規模速度型”向“質量效益型”轉變。堅決摒棄傳統的“規模沖動”和“速度情結”，樹立講質量、重效益、可持續的科學發展理念，始終把質量和效益作為首要目標，追求平衡發展。落實資本約束、財務約束和風險約束，避免為追求短期利益和考核套利，不計成本地拉存款、拉客戶，不計資本地沖規模、爭份額，不顧風險地爭放貸款、違規經營。而更多地依賴技術創新、業務創新、智力資源推動業務發展，探索經得起經濟周期和時間檢驗的新的發展模式，成為農商行共同的探索訴求。
其二，經營模式由傳統“存貸匯”向“綜合金融”轉變。堅持以客戶為中心，加強多元化業務經營的拓展力度，為客戶提供一站式、一攬子、全方位的金融服務，正在成為業務模式轉型的主要方向。在具體路徑上，堅持以專業的產品設計滿足客戶需求，通過走“資本節約型發展”和“綜合經營”之路，使農商行從傳統的、低層次的“存貸匯服務機構”向“綜合金融服務商”、從“融資中介”向“服務中介”轉型的探索，正在掀起一波熱潮。
其三，管理模式由傳統的“總行-支行”機械式管理傳導模式向集約化、流程化方向轉變。堅持以市場和客戶為導向，全面整合業務和管理流程，實行機構扁平化、業務垂直化、風險集中化管理。探索試行事業部制，發揮專業優勢，提高管理效率和市場響應速度，徹底解決原有管理架構形成的條塊分割、信息傳導不暢、制度執行力低下等問題，從加強風險管控和提高運營效率出發，完善前中后臺平行運營和總部與分支機構垂直運營機制……一系列內部管理變革正似春潮涌動。
其四，盈利模式由主要依靠存貸息差向收入多元化轉變。農商行日益意識到中間業務對于平衡業務結構、優化和完善盈利模式的現實意義，開始探索建立中間業務發展的組織管理、業務推進、資源配置、考核激勵等長效機制，強化中間業務的地位和作用，實現收入多元化。同時，更加注重服務由“柜臺型”向“離柜型”轉變。網上銀行、電話銀行、手機銀行等電子銀行在節省資源、降低成本、高效服務等方面的優勢，被充分重視并逐漸成為農商行探索提供現代金融服務的主渠道。
古人云：“安而不忘危，治而不忘亂，存而不忘亡。”時刻保持危機意識，就能夠使我們努力從危機尋找轉機，并迎來生機。某種意義上，當前的發展“危機”也是一次重生的契機，能夠促使農商行開啟一段轉型發展的新征途。目前來看，至少在戰略方向上，農商行的轉型之變，令人充滿期待。
定勝負：固本強基決勝未來
在這個以“變”為核心的商業時代，企業生存發展的關鍵不僅在于能否跟得上市場變化的腳步，順勢而變，更加重要的是在種種變化面前，要能守得住自己的本色，保持住戰略定力。
對于投身轉型發展洪流的農商行而言，無論發展戰略和經營策略上如何順勢而為、創新求變，惟一必須始終堅守的就是“支農支小”的市場定位，并以此為基礎，不斷探索轉型為社區金融服務提供商的經營策略。
明晰而準確的市場定位是成功轉型的基礎。農商行是地方金融機構，根基在縣域，市場競爭的優勢也在縣域。與其他金融機構相比，農商行最大的競爭優勢就是網點布局、服務和產品更加貼近農民和縣域城市居民的需求，因此這也是農商行能夠在未來與眾多來勢洶洶的市場挑戰者一較高下的關鍵砝碼。
事實上，近兩年來無論是試圖重新回歸縣域市場的金融大鱷，還是希望在農村市場分一杯羹的金融新兵，所有的后來者無不把社區金融作為深耕縣域金融市場的有效策略大力推進。隨著這種趨勢的不斷深化，未來在這一領域，農商行將不得不面臨一場更加慘烈的貼身肉搏式的競爭。因此，農商行的轉型發展無論怎么轉，都必須以鞏固縣域市場為前提，提前布局、完善、深化社區金融發展戰略，緊跟城鎮化和城鄉一體化發展規劃，設立金融便利店和社區銀行網點，逐步構建“便民惠民、服務快捷、功能豐富、風險可控”的社區金融服務網絡，為城鄉居民、小微企業提供錯時服務及其他增值服務。把社區金融業務打造成為農商行最具特色和競爭力的業務，堅持走差異化、特色化發展道路。在經濟資本分配定位上，積極落實資金回流工程，堅持資金“取之于農、用之于農”，加大對縣域經濟的支持力度，確保在市場競爭中的先發優勢。
在明確“支農支小”和社區金融方向的基礎上，要適應未來的市場發展趨勢，加快中間業務發展將是農商行成功轉型的重要突破口。農商行應該加快推進中間業務發展，實現收益多元化，盡快彌補收入結構單一的發展短板。在經營理念上，亟需盡快確立中間業務與資產業務、負債業務三足鼎立的地位，加大對中間業務的重視和投入。在經營機制上，優化中間業務的組織運作體系，將分散在各個部門的中間業務進行歸集，實行統一組織、統一管理、統一營銷，增強合力。同時，應加快健全中間業務考核考評體系，完善激勵約束機制，調動各方面營銷的積極性，為打好拓展中間業務攻堅戰儲備足“糧草”和“兵源”。
同時，隨著信息技術的飛速發展，現代科技已成為實現金融產品研發、業務操作和金融服務的重要手段，也是成功轉型的重要支撐。農商行應該加快科技發展步伐，通過科技創新推動經營轉型。加快系統研發，以核心業務系統為平臺，研發靈敏的信息采集、分析、控制、反饋和處理系統，建立一系列模塊化的管理模型，將管理活動的每個系列、每個層次、每個環節都置于自動程序控制之中，以達到減輕管理強度、提高工作效率的目的，并以科技支撐為基礎，加快電子銀行發展，提高電子銀行對于傳統柜面業務的替代率，實現既降低運營成本，又提升客戶體驗的目的。
規模不經濟
第2篇：電商行業的盈利模式范文
關鍵詞:電子商務；盈利模式
電子商務已經成為社會經濟的一種新業態，在此情景下，很多企業主和個人被電子商務的表面光鮮所吸引，不加深入思考和調查分析盲目跟風開展電子商務，結果卻讓電子商務成了一個“燒錢”的機器，不僅沒有帶動現有業務上一個臺階，帶來新的利潤增加點，反而拖累了原有企業的常規經營。因此，對電子商務企業來講，找到適合自身企業自身發展的盈利模式是關鍵。
一、盈利模式的概述
盈利模式是指盈利方法，是企業在從事某一領域經營過程中確立起來的市場定位和盈利目標。它包括商務結構和業務結構。商務結構是企業外部所需選擇的與交易相關的方式、規模、內容、對象等內容；業務結構設置的目的是為了滿足商務結構的需求，主要指企業的生產、產品研發、采購、管理等內容。商務結構可將企業資源分配效率反映出來，業務結構可將企業資源分配效益反映出來。企業盈利模式結構主要包括：（1）利潤點。利潤點實際上就是指企業靠提供什么產品和服務來盈利，它是企業獲取利潤的前提。對企業來說一個好的利潤點，就是要求提供的產品和服務既符合市場需求，能夠滿足市場需求，還需讓客戶享有一定價值，這樣才可確保為企業帶來利潤。（2）利潤杠桿。利潤杠桿就是指集團為了能夠獲取更多經濟利益，從而提供服務、完成產品生產等活動，它是實現企業實現最大化利益的關鍵要素。（3）利潤源。利潤源指的就是目標市場，若企業想有較好的利潤源，必須具有一定規模，還需深刻了解消費者行為，善于發現潛在利潤源，或者能夠創造新的利潤源。（4）利潤通道。利潤通道就是指企業獲取經濟利益的渠道，它可將產品、信息、資金、服務等反映出來，是企業獲取經濟利益需要完成的一個環節。（5）利潤屏障。利潤屏障主要是指采取措施，防止競爭對手對自身企業經濟利益進行掠奪。
二、電子商務企業盈利模式
（一）提供收費內容的盈利模式
不少出版社和互聯網公司以經營文檔內容為主業，設立了專門的網站，它的盈利模式是向會員提供收費的資料下載，會員只有支付了規定的費用之后才有權進行下一步閱覽或者下載全部的文檔內容(例如：道客巴巴、百度文庫)，還有的網站把文檔與圖片、視頻分別收費，這種盈利模式達到了不少瀏覽者對網上資源的需求，能夠幫助他們在工作、生活中對方檔的需求，所以，瀏覽者很情愿地為提供文檔內容下載的服務商支付相關的費用。企業采取這種盈利模式必須保證自己提供的文檔內容形式多樣、內容精彩并具有權威性，同時，網站要具有極高的人氣度以及用戶粘合度，另外，文檔在某一領域具有專業性，被多數人認可。按照人們的消費心理，不適宜直接地對文檔內容明確標價，所以，要想提高網站的知名度，讓瀏覽者接受這種模式，該網站應盡可能多地提供一些免費的新聞或娛樂資源，以誘導閱讀者付費消費的方式，目前已經被廣泛使用。此外，為了提供瀏覽者參與的積極性和豐富網站資源內容，此類網站也可以主動整合優勢資源，準許網友將自己的優秀作品上傳。網站管理員為了保證內容的真實性，避免一些非法或劣質的內容充斥網站，網友在上傳后，需要對內容進行嚴格的審核。該網友上傳的內容如果被其他網友付費下載了，那么網站應該給內容提供者一定的獎勵，比如自動增加會員積分，會員得到積分之后，就會用該積分在此網站進行再次的消費，這樣就形成了一個循環消費，可以形成一個繁榮的圈子，人氣逐漸增長了，提高了這種盈利模式實施的可能性。
（二）靠廣告收入的盈利模式
互聯網被稱為是新興的廣告媒體，，媒體最主要的盈利方式就是靠廣告收入。例如：搜狐、網易、新浪三大門戶網站和各種電子商務中間商網站以及博客等。但廣告收入并不是網站的唯一收入來源，靠廣告收入需要網站有足夠的訪問量才行。為了提高網站的訪問量，幾大門戶網站都各自組建了龐大的團隊，盡可能多地為用戶免費提供各類新聞、軍事、美容、體育、汽車、娛樂、美食等圖片、文字內容及視頻信息，以提高網民瀏覽的積極性，聚合人氣，保持較高的訪問量，以此來提高商家投放廣告的意愿，帶來廣告收費的提高，但這需要一個強大的運營團隊來經營，相應地會帶來成本的提高，盈利水平會因此受到影響。另外，廣告收入多少還依賴于廣告的設計質量及方式，這將直接影響到訪問者的注意力和興趣，隨著互聯網多媒體技術的發展，網絡廣告形式也不斷地在變化，有旗幟廣告、矩形廣告、浮動式廣告、文字廣告、視頻廣告、富媒體廣告等形式，從靜態的發展到動態形式。一個網站長期靠增加廣告收入來盈利并非易事，因為，需要有潛在的顧客群體閱讀才能實現廣告的有效性，因此要提高廣告的精準營銷。這就是區域性網站或專業化社區網站盡管只有較少的訪問量但仍然可以吸引到不少商家投放廣告的意愿的重要原因所在。這就是一些區域性的信息網站或論壇雖然訪問量不大，但由于它鎖定了特定的訪問群，這樣，廣告主就可以將特定內容的信息直接傳遞到這類網站，吸引特定訪問者的眼球實現了精準營銷，對此支付較高的廣告費也在所不惜。
（三）收取交易費用的盈利模式
所謂收取交易費用的盈利模式就是網站為了幫助用戶實現更廉價、方便、迅速交易過程而在網上產品信息、折扣價格、更低的團購信息或促銷等信息，讓消費者在網上提交訂單迅速促成交易，然后交易費用按商品訂單或商品的總值一定比例收取，這種模式相當現實中的中介服務機構，用戶需要繳納的費用與成交金額成正比例關系。當然，這種模式的不足之處在于對于昂貴的商品或受質地影響很大的商品來講，人們對網上購物的不信任而不愿在網上購買，而寧愿在線下挑選，加上網絡購物在退款、虛擬性、售后服務、法律法規的不健全等方面的局限性，網絡競爭的劇烈性本盈利模式的推廣也受到了較大的限制。
（四）會員服務費用模式
用戶通過在網站上成功注冊會員并提交了指定數額的會費后，會員就可以免費享受網站提供各種服務：目前大多數B2B網站和專業垂直領域的B2C類網站都把會員費作為一種主要的盈利模式。例如阿里巴巴收取中國供應商、誠信通兩種會員費。另外，用戶只有支付了相關的服務費后，還可享受網站提供游戲、理財、娛樂等付費的服務，比如盛大網絡、太平洋游戲網等游戲網站經不住此等盈利模式龐大利益空間的誘惑，專心致力于各種游戲的開發。另外開發VIP會員制的盈利模式也能讓團購類的網站增加不少的盈利，因為只需要商家稍微再降低點商品的價格或提供更多的增值服務，這會讓消費者得到更多的利益，從而增加了會員訪問的頻率，自然而然就會帶來網絡購物機率提高和交易費用的額度增加。這是一種對商家、消費者、團購類網站三者都有利的事情，實現三方盈利。已經有越來越多的互聯網電商企業采用收取會員服務費的盈利模式，繼騰訊QQ會員制之后，2012年6月19日新浪微博開始實行收費了，雖然此舉引起廣大新浪會員的不滿，但作為具有龐大用戶數的知名微博來講，盡管每個會員每個月只需交納10元的會員費，累積起來總的盈利卻是一具相當可觀的數字，這就可以看出此盈利模式的魅力。
（五）自身渠道資源整合模式
順豐速運旗下的順豐優選是全球美食優選網購商城，這是快遞業進軍電子商務領域的典型，這種盈利模式的奧妙不被大多數人理解。眾所周知，電子商務發展過程中的一個關鍵因素就是物流，我國物流業發展滯后的狀況成為制約國內電子商務企業更快速發展的因素之一，不少的電商企業投巨資建設自營物流的計劃來彌補大眾物流業的不足，其中，電商行業的巨頭京東商城和當當網都有自建的物流體系，可見，擁有健全物流體系是多么寶貴的企業財富。順豐優選就是充分發揮自身優勢資源，基本實現了零額外成本的運營(一車皮里裝200件貨和裝400件貨的運輸成本往往相差無幾，只需要做好物流配送派單即可)，采用這種模式一般是自身具備優勢的渠道資源。同時這種盈利模式還有利于促進順豐的主業----物流運輸的發展，因為，當用戶從順豐優選訂貨并簽收時，她順便有可能再追加其他的物流快遞業務，這是其他行業所沒法享受到的優越條件。但快遞企業開展電子商務業務，總是會有不少缺憾，這些電子商務市場的“新手”由于經驗的缺乏在網絡宣傳、購買流程設置、處理訂單速度、退款、客戶維護等方面都還存在不少問題，與那些“久經沙場”的電商勁旅相比還存在不少差距。因此，單純靠整合自身渠道資源的優勢來開展的盈利模式要想成功吸引用戶，還是需要苦練電商基本功的。
（六）采用競價排名的盈利模式
隨著搜索引擎在網絡應用中的普及以及重要程度的提升，通過搜索排名開展推廣活動已經補越來越多的企業所采用，為了讓自己的產品在第一時間內被消費者看到，達到促進產品的銷售，都希望將自己的產品在搜索結果中排名靠前，而網站可以根據用戶交費額度的不同而對排名順序作相應的調整，針對選定的關鍵詞交的會費越多，排名越靠前；或者是自己的商品信息被點擊的次數越多，在該網站里的排名越靠前，這就是競價排名的概念。阿里巴巴的競價排名是誠信通會員專享的搜索排名服務，當買家在阿里巴巴搜索某條供應信息時，競價企業的信息將排在搜索結果的前幾位，很容易被買家在第一時間內看到。中國化工網”的化工信息搜索則是建立在全球最大的化工網站上的化工信息搜索平臺，對全球近20萬個化工及與化工相關的網站進行搜索，搜錄的網頁總數達5000萬，同時采用搜索競價排名的方式，確定企業排名順序。百度的競價排名是把商品、服務等通過以關鍵詞的形式在百度的搜索平臺上作推廣，它是一種按點擊次數付費的新型而成熟的網站盈利模式。可以給企業帶來大量潛在客戶，有效提升企業的知名度和銷售額。競價排名的盈利模式正是由百度在國內率先推出的。商家在購買該項服務后，通過在百度注冊一定數量的關鍵詞的方式，其推廣信息就會率先出現在網民相應的搜索結果中，從而給商家和百度都帶來不少的盈利，給用戶也提供了較大的方便。競價排名的盈利模式表面上是靠網上的服務來盈利的，但是，要想讓商家甘愿拿出費用來參與網站的競價排名，是需要大量的線下工作來做支持的。為此，百度幾乎在每一個城市都設有競價排名業務的商，這些商通過開展會議營銷、陌生拜訪、熟人介紹等多種傳統的營銷方式和本地化網絡推廣的方式進行業務推廣，所以說，多數的線上業務是需要線下業務強有力的支持的，單純就模式來探討模式是不理智的做法。有效的盈利模式是電子商務網站的長遠發展的基礎，電子商務盈利模式處于不斷的創新中，企業采用什么樣的盈利模式要結合企業自身的產品特性、技術支持條件、客戶特性來綜合確定，同時，盈利模式對于電商企業的管理方式言非常重要，企業管理者必須要意識到其重要性。我們也看到電子商務網站的盈利模式仍然存在很多問題，只有將這些問題解決，才能保障企業長遠發展。
作者:胡祝平 單位:湖北三峽職業技術學院
參考文獻:
［1］蘆陽：《電子商務項目教程》西安交通大學出版社
第3篇：電商行業的盈利模式范文
一年多之前橫空出世的余額寶猶如打開了新世界的大門，短時間內迅速點燃了草根一族的理財熱情。而如今余額寶等互聯網理財產品的收益率節節下跌，眾多投資者需要一個收益率較高又安全的投資途徑，團購理財借上了這輪東風。近日，多盈金融推出了理財產品團購服務平臺，這也是繼錢先生之后又一家打出團購理財產品的網站。雖然團購理財概念近期風生水起，但盈利模式、監管政策等問題也為這些團購理財網站的未來平添了不確定性。
市場現狀：
團購理財網站風生水起
受到余額寶等互聯網“寶寶”收益走低的影響，團購銀行理財網站近期開始有“結伴”運行的跡象，雖然這種低門檻代購銀行理財的模式備受各界質疑，但并沒有阻礙這些團購網站的發展。
繼錢先生之后，近期有一個名為多盈金融的理財產品團購網站橫空出世。打開多盈網網站，可以看到該平臺目前代購的產品包括銀行理財、信托和資管等，多盈網代購的銀行理財產品涵蓋杭州銀行、平安銀行、錦州銀行、天津銀行等多家股份制銀行以及城商行的產品。
5萬元門檻阻礙了不少投資者購買銀行理財產品，多盈網這類團購理財網站火爆的一大理由在于門檻低。多盈網目前正團購的杭州銀行“幸福99”豐裕盈家產品，預期最高年化收益率為8%。從購買記錄來看，截止11月1日，杭州銀行這款理財產品已有15人團購，投資者的購買金額均在5000元以下，部分投資者還低于100元。
不過，多家銀行曾發公告撇清與這些團購網站的關系。此前，北京銀行、廣發銀行、中國銀行等多家銀行都曾聲明聲稱并未授權錢先生代銷其銀行理財產品，也從未與其開展任何形式的理財產品業務合作，客戶從其網站購買的“理財產品”并非其銷售的理財產品。該網站所列銀行理財產品“購買輔助服務”、“受托購買服務”及相關資金流向等內容也從未得到銀行任何形式的授權和許可。
10月27日，平安銀行在官網公告稱與多盈網從未展開任何形式的理財產品業務合作。
但是上述公告的銀行理財產品依舊可以在錢先生以及多盈網網站看到。
運作模式：
非代銷而是代購
雖然團購理財獲得了不少投資者的青睞，但值得注意的是，經營理財產品團購時間較早的錢先生一直深陷輿論爭議之中。
對此，錢先生CEO張巖在接受記者采訪時表示，錢先生并非代銷模式，而是代購。通過代購，用戶無需開戶便可以購買任何銀行的理財產品。
簡單來說，用戶將銀行卡內的錢充值到與錢先生簽約的第三方支付平臺的虛擬賬戶中，再通過簽署電子協議“委托”平臺代為購買選中的理財產品。購買當日，資金會進入平臺的第三方賬戶，再通過公司的銀行賬戶進行購買。產品到期后，用戶的本金和收益則原路返還到用戶的第三方賬戶中。通過這種方式，在北京的投資者可以購買外地一些城商行的高收益理財產品，一些銀行在某些地區發行的限地域高收益理財產品也能輕松買到，打破了銀行之間的壁壘。
但實際上，此類團購網站不采取代銷模式，與監管政策的限制也不無關系。根據銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，客戶購買理財產品應經過風險評估、與銀行簽署理財協議等基本流程，并通過銀行正規銷售渠道。也就是說，目前理財產品必須通過銀行銷售。
對此，中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，銀行理財產品代銷一直未放開，一是因為銀行具有強大的銷售能力，不愁賣不出去；二是具有網點優勢的大銀行并不希望放開，這樣容易造成客戶和存款的流失。但郭田勇表示，未來借助互聯網渠道銷售是一個方向。
盈利模式：
團購網站如何生財
在互聯網金融日益蓬勃的今天，團購理財模式面臨著前輩“寶寶”軍團與高收益之王P2P的前后夾擊。對此，團購理財網站不惜倒貼錢打出名號，擴大客戶數量，增強客戶黏性。例如，錢先生近期就一直在以補貼的形式推出秒殺理財產品。
記者看到，浦發銀行的一款隨心享盈7天理財產品，原本預期年化收益率只有4.75%，錢先生自掏腰包補貼2.25%，讓該款理財產品的預期年化收益率提升至7%，這在當前的理財產品市場無疑非常具有吸引力。
那么問題來了：錢先生網站所展示的理財產品收益率與銀行官網所公布的一模一樣，而不算理財產品代銷方也就沒有任何代銷費用。那么錢先生這類網站究竟依靠什么盈利呢？
對此，張巖表示，“錢先生的定位還是一個互聯網公司，作為互聯網公司，最重要的不是掙到了多少錢，也不是有多少利潤，而是到底為多少客戶提供了滿意的服務，這樣公司的價值才會得到很大提升。隨著我們為更多客戶提供了更多的理財服務之后，我們的盈利模式是水到渠成，自然會產生大量的盈利模式。比如說未來我們的廣告業務，也許我們會更多的基金產品或者是其他產品，它可能有一些代銷的手續費等”。
監管問題：
或成團購理財隱憂
雖然錢先生等一眾團購理財網站采用的是代購模式而非代銷，但不可否認的是，在中國目前的監管環境下，如果監管機構對類似網站采取一刀切式的禁入政策，那么團購理財模式將面臨極大的不確定性。
根據銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，銀行理財產品單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元；客戶首次購買理財產品前要進行風險承受能力評估，商業銀行對理財產品的銷售也不能進行任何委托和外包。
多盈金融回應道，現在監管部門針對這塊尚無明確的規定還處于灰色地帶，這也正是創新的空間。監管部門應以一種包容的態度讓市場去探索和發展，看市場的反應然后再根據創新的市場表現制定新的規范。
從目前來看，錢先生以及多盈網這類團購網站運行一年多以來，暫時并未受到監管層的約束。多盈網相關負責人向記者表示，雖然有部分銀行給他們打電話溝通相關事情，但目前監管層并沒有直接找他們，也沒有接到監管層的任何通知。
第4篇：電商行業的盈利模式范文
國內學者界定社區銀行是指在一定地區的社區范圍內按照市場化原則自主設立、獨立運營、主要服務于中小企業和個人客戶的中小銀行。目前國內社區銀行的發展模式主要包括以下三類：一是以民生銀行為代表的“服務主導”模式；二是以平安銀行為代表的“產品主導”模式；三是以興業銀行為代表的“儲蓄所”模式。這三種模式共性是更為強調物理網點的布局和功能的設置，因此社區銀行成為傳統銀行借以渠道下沉的一種渠道拓展策略。
一、發展社區銀行的必要性
首先，利率市場化作為金融領域的徹底變革，利率市場化的步步緊逼和利差水平大幅收窄的盈利困境，其對河南農信既有的盈利模式、管理水平、創新發展能力的進行全方位考驗。此外，農信機構面對的客戶群體中老年人的比重較大，老年人對新的金融產品和服務接受能力弱、功能適應性不強等問題逐漸顯現，同時，由于當前農信社各項產品服務同質化較高，對不同年齡客戶群體無法提供個性化服務，導致客戶總體體驗度低，年輕客戶群體匱乏，不利于各項業務的長久可持續發展。河南農信無路可退，必須加快業務轉型，尋求新的利潤增長點。
其次，定位社區銀行，以社區化推進差異化、特色化服務對河南農信意義重大。結合目前多家城商行成功的轉型經驗來看，發展社區銀行，對于小型城商行來說是一條既實際可行，又有發展前途的轉型道路；一是城商行具備成為社區銀行的先天優勢。農信機構網點多，覆蓋面廣，具有靈活、高效的優勢，滿足服務零售客戶所必須具備的特點；二是單個零售客戶資金占用小，既符合小型城商行的現狀，又能分散銀行風險。社區中存在大量潛在優質客戶，而社區網點服務半徑小，可以近距離接觸客戶，熟知客戶實際需求，提供有針對性的服務，從而提升服務質量。
二、社區銀行發展之路
1、打造體驗式金融服務。加大社區銀行營銷力度，創新營銷模式；一方面，應充分利用物理網點，網點設置按照功能分區，自助交易區、電子商務服務區、營銷物品展示區、便民服務區、客戶增值服務區、客戶休閑區以及兒童活動區等，整個網點的物理環境讓人感到貼心與溫暖。另一方面，加大對社區的主動營銷力度，深度整合物業服務、信息通知、物業繳費、周邊商鋪、社區活動、社區圈子等諸多生活幫助信息及服務，社區銀行若能與上述手機應用深度結合，通過互聯網信息化的方式將信息傳導給社區住戶，提升客戶的體驗。
2、加大金融產品的研發與創新，優化業務流程
在金融產品的設計上應圍繞客戶的需求，創新研發“客戶可自主操作、自主體驗”的新型產品，實現從客戶角度開發產品。突破傳統的紙質宣傳方式，通過類似“金融超市”實現客戶充分感知、輕松互動、自主選擇，拉近客戶與產品和服務的距離，這樣才會對客戶更具吸引力。社區銀行業務具有“小、快、頻”的特點，針對社區銀行的此種優勢，農信應該不斷優化業務的流程， 提高業務辦理效率，提升客戶的服務感知。如現有的柜面流程應進行梳理，合理簡化一些法索的流程，滿足客戶方便快捷辦理業務的需求。對于信貸業務，可以通過社區渠道進行客戶調查、資料收集，第一時間獲取信息，快速審批，從而縮短貸款的流程。
社區銀行作為未來的發展方向，絕不是簡單的物理網點擴張和下沉，而是包括支付、產品創新、營銷以及渠道整合在內的全面的業務整合，以適應社區客戶需求的變化。對河南農信而言，這個探索剛剛開始，未來還有很多工作需要去做。
[參考文獻]
[1]劉洋慮.大時代中的銀行業渠道建設[J].金融博覽， 2014（01）： 41.
第5篇：電商行業的盈利模式范文
在利率市場化、資產質量惡化和互聯網金融的沖擊之下，在同業競爭中原本就處于劣勢的城商行承壓愈加明顯。
近日，Wind資訊了2014年120家銀行業績排名。數據顯示，凈利潤增幅下滑最嚴重的前20家銀行中，有8家來自不良高發的“重災區”長三角區域。其中，嘉興銀行凈利下滑達60%居首位。
對于業績出現大幅下滑的原因，《投資者報》記者致電嘉興銀行辦公室，該行工作人員明確表示，不方便對外表態。
撥備計提蠶食凈利
盡管當前銀行業盈利增速普遍放緩，但6成的下滑比例還是讓人吃驚。Wind資訊數據顯示，嘉興銀行2014年營業收入為12.65億元，同比略增0.11億元，而凈利潤為1.2億元，和2013年3億元相比，業績回落超六成。
一向被認為“船小好調頭”的城商行在去年的表現遠沒有大型銀行、股份制銀行穩健。中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼向《投資者報》記者表示，從已披露的數據上來看，嘉興銀行的利息收入同比增長，息差影響不算大，不排除減值撥備蠶食了銀行的凈利潤。
據了解，2012年―2014年，嘉興銀行制造業貸款余額占全部貸款余額比重平均達到45%以上，新投入制造業貸款總額占全部新增貸款總額的42.86%，小微貸款占據全部貸款的83%。而當地制造業持續萎靡，處于企業違約風險最大的“重災區”嘉興銀行資產質量必然受累。
事實上，為應對不良率的持續增長，嘉興銀行在2013年已經大幅增加了撥備計提，并導致當年凈利潤同比下降23%。而2014年，這一現象并未好轉，整個長三角區域信用風險持續暴露，存量不良清收壓力持續，加之貸款增長空間受限，不良率控制的任務更加艱巨。
董希淼認為，在收入下降或者增長困難時期，計提更多的撥備導致利潤下降，也是銀行為應對未來可能爆發更多壞賬風險的應對措施，是審慎的做法。“當前很多透明性比較好的上市銀行并不回避這個問題，撥備計提也是為了夯實基礎。”董希淼說。
根據銀監會披露的數據，2014年12月末，商業銀行不良貸款余額8426億元，較年初增加2506億元；商業銀行不良貸款率1.25%，較年初上升0.25個百分點。
城商行扎根地方，肩負著更多的小微企業融資任務。嘉興銀行對外材料中表示，除了內部信貸調整，核銷不良貸款，還嘗試采取各種方式處置不良。比如，通過債務平移方式化解企業融資風險，如果母公司經營虧損，將債務平移至經營狀況較好的子公司，采取特殊方式調整不良，雖然無奈但企業發展需要金融的支持。
業務單一成“軟肋”
除了當前經濟下行大環境壓力之外，以嘉興銀行為代表的城商行增速疲軟的另一個原因是業務模式單一。嘉興銀行2014年實現手續費及傭金收入為0.5億元，在12.65億元的營業總收入中僅占比4%，利息收入則為21.5億元。
一位業內人士表示，從數據上看，嘉興銀行業務單一的弱點暴露無遺。在利率市場化進程不斷加快的今天，息差將持續收窄。如果不加強同業合作、創新產品開發，前景令人堪憂。
嘉興銀行管理層在公開資料中承認，當前盈利模式面臨巨大挑戰。市場在資源配置中起決定性作用的機制強化后，對銀行業金融機構經營自主決策、利率自主定價、風險自主擔責會產生更大影響。不良貸款增加撥備計提，存貸差快速收窄，貸款規模難以持續增長等多重因素嚴重影響嘉興銀行的增長。
在認識到自身資金定價能力不高、產品服務創新能力不足等問題后，嘉興銀行將今年定為“主力轉型升級服務年”，擴大信貸投入、深化銀企對接，突出轉型升級，發展普惠金融。
嘉興銀行董事長許洪明曾表示，嘉興銀行業務的特色是小微服務，創新業務也圍繞小微進行。根據長三角地區外貿企業較多，嘉興銀行將構建本外幣一體化服務模式，推進跨境人民幣業務，研究開發海域使用權、港口岸線抵押貸款，推動國際業務成為新的業務增長點和服務提升點。
未來謀求新三板
當前股市火爆，為增速略顯疲軟的中小銀行提供了一條穩定的補血渠道。包括東莞銀行、長沙銀行、溫州銀行等城商行正在A股上市的排隊序列，或者推出了擬上市計劃。
許洪明曾在公開場合表示，目前，嘉興銀行在浙江浦江、安徽歙縣主發起成立了兩家村鎮銀行存貸款都超過了5億元，網點也有所增加。他考慮未來幾年如何在現有基礎上，規模上到10億元，在新三板上市。
其股份公開轉讓、定向發行股票、發行優先股等功能可以為銀行提供豐富的融資工具及補充資本，和一般企業相比，銀行融資會更加容易。
第6篇：電商行業的盈利模式范文
關鍵詞：中小銀行；異地業務；市場拓展
Abstract：To develop the small and medium sized banks is an effective way to solve the problem of getting loans for SMEs. However，the off-site agencies of small and medium sized banks are experiencing rapid expansion，which will bring about comparatively big potential risks. By analyzing the case of the SMEs financing supermarket built in Dezhou，and comparing the advantages and disadvantages of building institutions and markets firstly in the off-sites，the article concludes that it is a sound mode for the small and medium sized banks to participating in the financing supermarket firstly before clients reaching enough size to build off-site agencies.
Key Words：small and medium sized banks，off-site business，market expand
中圖分類號：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2011）05-0034-05
一、引言
中小企業融資一直是一個廣受關注但難以解決的問題。綜合前期研究成果，林毅夫（2001）、李永軍（2001）、李志（2002）、張捷（2002）等大多數學者都認為大力發展中小金融機構是解決我國中小企業融資難問題的有效途徑。近年來我國股份制商業銀行和城市商業銀行等中小銀行發展迅速，在一定程度上確實緩解了中小企業貸款難問題。然而由于機構和規模擴張速度過快，個別銀行出現了收益率下降、內控管理不嚴等問題。銀監部門在2011年起提高了中小銀行分支機構的設置門檻，中小銀行和中小企業又將面臨“對接難”的局面。二者之間的橋梁只能靠廣設機構來解決嗎？山東省德州市迄今沒有一家股份制商業銀行和轄外城商行的分支機構，然而轄外中小銀行對該市企業的貸款近年來卻大幅增長。這主要得益于，德州市建立了“中小企業融資超市”。本文基于對這一模式的分析與研究，認為在當前交通便利、通訊發達以及電子銀行安全便捷的背景下，中小銀行借助地方政府的幫助通過“融資超市”的方式開拓異地業務，相對于在中小城市扎堆設立異地機構成本更低、風險更小，可以實現銀政企的共贏，特別是在因規模效應小、難以設置分支機構且距離中小銀行集聚地較近的周邊縣域，有較強的可復制性，是實現中小銀行與中小企業有效對接的橋梁。
二、機構擴張：中小銀行快速擴張問題考量
（一）中小銀行快速擴張的基本情況
央行網站對外公布的中小銀行相關數據顯示，自2010年1月底至2011年3月底，中資全國性中小銀行（指2008年末本外幣資產總量小于2萬億元且跨省經營的銀行，下同）貸款和存款分別增長37.25%和24.88%，分別高于大型銀行16.64和5.09個百分點。從這兩組數據可以看出：一是中小銀行發展速度較大型銀行快；二是中小銀行貸款增長速度比大型銀行更快。銀監會公布的年報數據顯示，2009年和2010年，股份制銀行資產份額分別提高0.84和0.78個百分點，城市商業銀行和城信社（以下統稱為“城商行”）資產份額分別提高0.49和1.06個百分點，是兩年內所有機構類型中提升最快的兩類。大型商業銀行資產份額則分別下降0.13和2.11個百分點。
中小銀行的快速發展不僅表現在存、貸款及資產規模上，更主要的是近年來廣設機構。全國性股份制商業銀行早已基本覆蓋了大中型城市，實現了全國化。2009年以來，城商行也開始了跨區域發展。截至2010年6月末，共有60多家城商行通過在異地設立分支機構實現跨區域發展，在全部城商行中占比近50%，還有10多家農村商業銀行也進行了異地展業。與此同時，股份制商業銀行開始了在地級市的快速擴張。以山東為例，截至2010年末，股份制商業銀行在該省分支機構數量達到361 家，較2008年末增加80家。各地城商行也紛紛到縣域甚至跨城市設立支行。從2009年初到2010年底，山東省股份制商業銀行存款、貸款總額分別從4120.3、3435.85億元增加到7288.69、5483.08億元，分別增長了76.9%、59.58%，比全省金融機構存貸款增長平均水平高出24.26和6.38個百分點，比國有商業銀行存貸款增長水平高出30.4和2.43個百分點。山東省城商行存款、貸款總額分別從2338.46、1631.77億元增加到3795.19、2389.37億元，分別增長了62.29%、46.43%，存款增長高于全省平均水平9.65個百分點和國有商業銀行增長水平15.79個百分點。
（二）中小銀行快速擴張的成因
近年來中小銀行快速擴張，根本原因是我國銀行業傳統規模擴張的盈利模式和思維定式，直接誘因是監管部門的政策放松和門檻降低，重要動力則是地方政府的積極引進和大力支持。
1. 業務與盈利模式單一。銀行業是一個規模經濟比較突出的行業，規模擴大不僅能顯著降低成本，還能提高盈利能力。由于中小銀行普遍存在業務與盈利模式單一的情況，要想獲取最大化收益， 就必須擴張信貸資產規模。
2. 政策的推動力。由于大多數中小企業都位于縣域，而中小銀行大都處于大中型城市，二者難以實現有效對接。為更好地發揮股份制商業銀行、城商行在支持地方經濟、中小企業和“三農”發展方面的作用，2009年4月，銀監會下發《關于中小商業銀行分支機構市場準入政策的調整意見（試行）》，放寬了其設置分支機構的限制，取消了數量指標控制，并降低了對分支機構營運資金的要求。受此政策影響，中小銀行開始了快速、大規模的異地擴張。
3. 地方政府的積極引進。各地政府對于引進銀行類金融機構態度非常積極，一般都會給予土地出讓金減免、房屋購置費補貼、稅收減免等優惠政策，有的地方政府甚至承諾保證一定額度的財政性存款。如河北省某市出臺文件，對銀行在該市新設分支機構所需用地收取的土地出讓金在扣除相關費用后足額返還，市政府公用基礎設施配套費、人防結建費等建設規費全免。稅收地方留成部分前3年全額獎勵給企業，第4至第5年按50%獎勵，第6年后仍給予一定額度的獎勵。針對開辦費用高的問題，對新設分支機構注冊資金或營運資金實際到位5000萬元以上的，給予100萬元的開辦費獎勵。優惠的政策對中小銀行加快擴張步伐也起到了積極的推動作用。
（三）中小銀行快速擴張潛在的風險
1. 市場競爭激烈，加大了業務操作風險。中小銀行跨區域發展設立的異地機構，不僅面對相對陌生的市場及客戶群體，還需要在短時間內發展壯大規模。由于新設機構一次性投入資金大、運營成本高，為盡快實現盈利，特別是多家銀行在某一地區集中“扎堆”設立機構，在業務高度同質化的情況下，大量銀行的集中進入必然造成過度競爭甚至無序競爭，潛在風險不可小覷。競爭加劇，在考核壓力下開展業務容易出現“球”甚至違規、違法行為。為了拉到存款，各銀行使出渾身解數，部分銀行甚至采取高息攬存、返點獎勵等手段，在攬儲大戰中，資金來源、未來風險收益等基本風險控制退居二線。
2. 機構集中設立過多造成人員爭搶，增大經營風險。以股份制銀行到地級市設立分支機構為例，由于沒有充足的人才儲備，必然要在當地招聘所需人員，然而在高素質銀行管理人才和具有客戶資源的業務人才相對有限的情況下，只能通過高薪高酬或破格提升來招攬其他銀行人才。這種做法不僅加大了銀行的運營成本，如果短期內有多家中小銀行進入，還會加劇當地銀行從業人員行為短期化，帶來銀行人才市場的較大波動，增大銀行的經營風險。
3. 風險管理能力面臨挑戰，潛在安全隱患。中小銀行跨區域設立分支機構后，隨著異地網點越來越多，管理戰線越來越長，風險的管控也越來越難。以城商行為例，在其他地市設立分行并在其縣域設立支行后，由總、支行兩級管理架構變為總、分、支行三級管理架構。原有管理架構被打破，管理鏈條被拉長，管理流程相對復雜，而地方中小銀行在這方面明顯缺乏經驗、制度和人才，風險管理能力面臨新的挑戰，潛在安全隱患。
在中小銀行經歷了近兩年的快速擴張后，中央和監管部門均意識到了其中潛在的風險。銀監會有關負責人在博鰲亞洲論壇上明確指出，銀監部門將重新評估銀行執照的發放工作，對銀行設立分支機構的申請將進行嚴格審批。如果中小銀行機構擴張之路就此而止，則中小企業數量較多的欠發達地區將繼續面臨銀企對接難的問題。
三、非網點模式：德州中小企業融資超市
迄今為止山東省德州市尚無股份制銀行分支機構，然而該市借助“中小企業融資超市”為當地中小企業和轄外中小銀行之間的合作構建了長效、低成本的有效渠道，雙向緩解了中小企業貸款難和中小銀行異地業務拓展難問題。
（一）德州中小企業融資超市模式
2009年以來，人民銀行德州市中心支行（以下簡稱“德州中支”）在每年政銀企洽談會的基礎上，探索建立了一種更加符合市場化原則、對接效率更高、參與面更廣的政銀企合作新模式――“中小企業融資超市”，政府搭臺、定時定點，銀行擺攤、企業趕集。政府搭臺、定時定點，就是由各縣（市）政府按照要求在規定的時間和地點設立“融資超市”，不搞任何儀式和領導講話，只負責服務工作，時間由德州中支會同當地金融辦在年初確定并公布；銀行擺攤、企業趕集就是各家銀行在“超市”設立洽談臺，宣傳和推介本行的產品，中小企業自由與銀行洽談。中小企業融資超市一般每半個月舉辦一次，地點在德州市轄內10個縣（市）循環，每半年循環一次。
（二）中小企業融資超市：銀企對接的橋梁
德州市中小企業融資超市近兩年來共舉辦30余場，每場均有多家駐濟南和青島的股份制商業銀行積極參與，目前已涵蓋所有駐濟股份制銀行和省內多家城市商業銀行。2010年下半年以來，每次來參加中小企業融資超市的轄外中小銀行都超過10家，而且經常出現一家銀行在濟南的多個支行同時來參加的情況。每次參加的企業都在200家以上，平均每場達成的貸款意向在15億元左右，而且呈大幅增長趨勢。更為關鍵的是，它使更多的中小銀行了解了德州市的中小企業，已成為中小銀行與德州市中小企業對接的主要橋梁與紐帶，山東電視臺對此做了專題報道，新華網等多家權威門戶網站也進行了報道。以2010年11月20日在禹城舉辦的一期融資超市為例，當天銀行方面有12家德州市轄外中小銀行和7家市內銀行共70余人參加，企業方面則有禹城及周邊縣（市）的600多家中小企業負責人參加了對接活動。各銀行就服務中小企業發展的業務、政策、主要品種和審貸程序等情況與中小企業面對面溝通洽談、自由對接。當日，銀企之間共簽訂信貸意向合同183項，涉及信貸資金達18億元。
（三）中小企業融資超市實現了銀企雙贏
截至2010年末，轄外銀行在德州市的貸款余額已達127.88億元，僅次于農村信用社系統和工商銀行，轄外貸款增加額45.19億元，超過德州市任何一家銀行，大于農行、中行、建行三家行的增量之和。而在與德州毗鄰且貸款總量接近的聊城市，齊魯銀行聊城分行開業近三年，并在其縣域設立了3家支行，截至2011年末貸款余額也僅為23.37億元。按此比例推算，轄外中小銀行在德州市貸款額相當于在當地建立5家分行級機構和15家支行級機構。
更難能可貴的是，2010年受宏觀政策影響，全國、全省以及德州市轄內貸款均同比少增，而轄外金融機構對德州的貸款同比多增5.42億元，向該市投放貸款的轄外銀行達43家，比年初增加10家，中小企業融資超市效果顯著。對銀行來講，這些貸款按基準利率保守計算，每年可以為轄外金融機構帶來7.2億元的利潤。根據征信系統提供的數據，截至2010年末，轄外金融機構在德州市投放的貸款余額不良率僅為1.04%。
通過中小企業融資超市，中小銀行更加了解德州市中小企業的實力和前景，增強了與其合作的信心與積極性。2010年民生銀行濟南分行和華夏銀行濟南分行均與德州市政府簽署了戰略合作協議，民生銀行濟南分行承諾三年內向該市中小企業投放貸款30億元；華夏銀行濟南分行在該市進行批量授信試點，首次對16家中小企業批量授信達10億元。
（四）中小企業融資超市的延伸與發展――日常超市和網上超市
為進一步拓展中小企業融資超市的功能，更好地實現銀企對接，德州中支在中小企業融資超市的基礎上又會同當地金融辦在夏津等縣建立了“金融服務廳”，即由當地設置專門場地作為“金融服務廳”，配備專門的服務人員，每月10日和20日對外開放，無償為前來開展業務和咨詢的銀行與企業提供服務，使超市更趨常態化。同時，針對參加融資超市的企業數量多、銀行短時間難以充分了解的問題，2010年7月27日，德州中支和市金融辦等單位又建立了“網上融資超市”――德州銀企對接服務網，將中小企業的融資需求及時在該網站，供銀行在參加融資超市前先行查詢。截至2011年3月末，該網站共上傳項目693個，實現銀企對接項目519個，銀行貸款到位251.94億元，其中德州轄外銀行到位貸款95.43億元，占全部到位貸款比例達37.88%，網上融資超市對轄外中小銀行的吸引力可見一斑，山東電視臺對該網站做了專門報道。
四、德州中小企業融資超市模式的效應分析
（一）科技進步使中小企業融資超市具備機構替代性
在傳統觀念中，即便銀行通過各種方式拓展了異地客戶，如果在當地沒有分支機構，則很難對這些客戶實施及時的貸后管理從而防范風險，客戶也不能在本行開戶進行結算，難以給銀行帶來相應的服務收費，并且無法通過賬戶來監控中小企業的現金流。然而隨著科技的進步和交通的發達，這些問題已不復存在。以德州市轄內的11個縣（市、區）為例，有8個與濟南和青島有高速公路連接，最近的齊河縣距濟南只需二十分鐘車程，最遠的也不超過一個半小時，暫無高速的三個車程也不超過兩個小時。中小銀行在濟南的分支機構完全可以像管理轄內客戶一樣對德州市的客戶進行貸后現場檢查，而且隨著電子銀行特別是網上銀行的發展，德州市轄內的中小企業完全可以在濟南開戶，通過企業網銀實現資金的實時劃撥，而不必如原來一樣由專門的銀行出納長途奔波匯兌資金。據調查，在德州市中小企業融資超市與異地中小銀行實現對接的中小企業均在異地貸款行開辦了企業網銀，提高了企業的資金使用效率，增強了企業的現代金融意識。
（二）中小企業融資超市較專設機構具備成本優勢
中小銀行在異地新建分支機構要耗費大量的財力、物力和人力，而目前德州每個縣到濟南的車程都不超過兩個小時，中小銀行的客戶經理當天就可以往返，財務成本幾乎可以忽略。中小銀行主要業務更傾向于零售而非批發業務，隨著金融業的發展和商業銀行市場化進程的不斷加快，市場競爭必然加劇，目前已經基本實現完全市場化的百貨零售行業的競爭態勢，這代表了中小銀行未來的發展方向。即便是頂級的國際大品牌，除了在經濟發達的城市設立專賣店之外，在二線城市也是通過進駐商場來進行銷售，這對中小銀行是一個借鑒。換言之，中小銀行不一定非要建立“專賣店”式的分支機構，在經濟欠發達、總量小、達不到規模經濟的區域和市場競爭激烈的地區，完全可以通過地方政府設立的“融資超市”來拓展業務。
（三）專設機構并不比中小企業融資超市具備業務營銷優勢
一般認為，在客戶營銷方面，在某地新建機構要比單純參加中小企業融資超市有更大的優勢。因為建在當地的機構更能了解貸款客戶的情況，而且沒有機構就無法吸收當地的儲蓄存款。其實并不然，首先，從信貸客戶角度來看，新建機構規模小，客戶經理數量畢竟有限，如果沒有融資超市，其還需派人員到轄區各縣挖掘客戶，一個月內搜集上百家企業信息的情況幾乎是不可能的。而德州中小企業融資超市以定時定點的方式將中小企業集中起來與銀行對接，每場參加的企業均在200家以上，解決了中小銀行營銷人員少與中小企業數量多的矛盾。其次，在存款客戶營銷上，即便某中小銀行在一個地級城市設置一家分行，并在其轄內每個縣設置一家支行，其機構數量根本無法與當地的國有銀行、郵政儲蓄銀行、農村信用社甚至城商行相比，機構數量偏少就意味著普通居民存取現金不方便，進而難以吸收儲蓄存款，這也是中小銀行儲蓄存款占比低的根本原因。央行公布的數據顯示，截至2011年3月末，中資全國性中小型銀行人民幣個人儲蓄存款占各項存款的比例僅為20.08%，而工、建、農、中四家大型商業銀行占比為49.44%，二者相差了29.36個百分點。由此可知，目前情況下，中小銀行難以通過機構數量的設置來改變存款穩定性的問題，在客戶營銷方面，設置機構并不比參加融資超市有更突出的優勢。
（四）借助融資超市先拓市場再建機構是異地業務拓展的穩健模式
由于中小企業貸款難的問題在發達和欠發達地區均普遍存在，只是程度有所不同，所以從地方政府特別是經濟欠發達、中小銀行分支機構少的地市政府角度來看，舉辦小企業融資超市投入小、成本低，能夠有效引入轄外信貸資金，所以其積極性較高。從中小銀行角度來看，在經濟發達程度較低的地級市，由于市場總量有限，如果先通過融資超市來拓展客戶，當客戶總量達到一定規模時再逐步設置機構，則可以實現穩健經營。在經濟總量大、金融業競爭較小的城市，從理論上中小銀行設置分支機構后可以在短期內憑借自身的更優良服務、更人性化的產品等優勢獲取較大的市場份額，從而實現規模效應。2009年，銀監會曾對一些到上海設立分行的城商行和股份制商業銀行進行調研，這些銀行都認為，由于上海競爭激烈程度遠超預期，商務運行成本和人力資源成本非常高，三年之內普遍難以實現盈利。所以如果這些城市有融資超市，中小銀行也會將其作為進入前的跳板。
五、啟示與建議
（一）中小企業融資超市有較強的可復制性
中小銀行的高增長本無可厚非，但其擴張必須要以一定的管理邊界作為支撐，小企業融資超市對于政、銀、企三方均屬于低成本、高收益的業務模式，三方均有舉辦和參加的積極性，可以成為中小銀行異地業務拓展的橋梁和異地機構設置的跳板，特別是在當前監管部門對跨區域機構設置提高門檻的背景下，對中小銀行更有吸引力，所以具有較強的可復制性。
（二）中小企業融資超市應注重實效，避免流于形式化
德州小企業融資超市之所以成效顯著，主要原因在于其注重實效，取消了繁雜的儀式，避免了政府行政性質的推介，真正辦成了市場化的“超市”。有關部門應認識到融資超市是市場需求的體現，所以也應當遵循市場的規律，政府在其中只是發揮引導和服務的作用，應堅決杜絕強制參加和行政撮合等干預行為。
（三）推動中小銀行異地業務穩健發展，有效緩解中小企業貸款難
有關部門應建立健全地方中小銀行跨區域發展布局調整機制，對在異地設立分支機構過程中的網點選擇、業務開展、人員招聘等行為進行規范和引導，避免惡意競爭。保持政策的穩定性和連續性，既要防止“一放就亂”，也要防止“一抓就死”，推動中小銀行異地業務的穩健發展，實現中小銀行與中小企業的良性對接。
參考文獻：
[1]林毅夫，李永軍.中小金融機構發展與中小企業融資[J].經濟研究，2001，（1）.
[2]朱建武.中小銀行規模擴張的動因與行為邏輯[J].經濟管理，2007，（4）.
[3]陶文軍.美、德中小銀行發展模式及其對我國的啟示與借鑒[J].濟南金融，2007，（4）.
[4]劉倫.淺析國內中小銀行擴張路徑[J].經濟理論研究，2008，（9）.
第7篇：電商行業的盈利模式范文
最近出入電梯，常常能看到優信二手車的廣告和孫紅雷代言的瓜子二手車廣告各種霸屏。
代言、廣告、冠名……不少人表示質疑，說廣告戰為二手車電商行業點起了一把虛火。
從某種意義上來講，這的確是一把虛火：二手車企業營銷費用占比極高，多家企業密集廣告，這樣的情況不會持續很多年。可現在二手車電商或者說二手車整體行業需要這把火。
中國二手車電商陷入廣告洗腦大戰，和目前的二手車電商市場格局有關。
總的看來，瓜子二手車從融資額、品牌聲量和成交量幾項標準綜合看來，暫時處于行業領先位置。
但二手車電商還是個增量市場。一方面，中國目前二手車交易和新車交易的比例遠低于發達國家，二手車的交易才剛剛起步；另一方面，90%的二手車交易還停留在線下。瓜子二手車目前的領先位置，放在整個二手車市場的廣范圍、長線戰爭坐標中仍然存在很大的變數。
競爭者很強大。比如優信二手車，比如新車電商和汽車媒體起家的易車二手車、團車網……太多人帶著資本和流量想要殺入這個行業。
廣告大戰硝煙四起，原因就在于目前大格局尚未完全定型，現在正是二手車電商決戰未來的最佳時機。
大家都想用自家的品牌詞最先占領用戶認知，成為第一提及，從而和“二手車電商”這一品類建立強連接。最理想的狀態就是在受眾心中形成品牌詞=品類的印象，比如滴滴之于專車，神州之于租車，金紡之于衣物柔順劑。于是廣告大戰不得不打。
從上世紀80年代開始出現二手車交易至今，30年的時間，中國二手車交易似乎還停留在小型二手車商買進賣出的狀態，盈利模式只有賺差價，相當單一。可市場的成長等不及滯后的交易模式的自發覺醒。
僅2015年一年，全國二手車市場累計交易就達到了941.71萬輛。這樣巨大的市場和零販式二手車線下交易的銷量、服務質量等是不對等的。市場、用戶甚至二手車行業從業者自己都在期盼著新模式帶來的改變。顯然二手車電商正在扮演這個變革者的角色。
二手車行業最大的痛點就是用戶學習成本高、信息碎片化和流通效率差，最終導致整體行業受困于信任危機。
二手車電商能改變的有兩點。一是收集、整合并集中展示信息，解決信息碎片化和高學習成本問題；二是提供驗車、質保、退換等服務，優化用戶體驗同時提供保障。兩點結合以新形象代替以往二手車中間商在用戶心中固有的灰色面貌。
第8篇：電商行業的盈利模式范文
風投撒錢潮退燒
電子商務、云計算、移動互聯網――一直很熱門，也一直有爭議。如今，電商仍然在盈利困難和資本市場冷遇的水深火熱中掙扎；云計算屢屢被提，卻依然有很多人不知“云”為何物；而移動互聯網，也被投資商潑了盆冷水。
近日，有消息稱，風險投資商在國內移動互聯網跟風撒錢的投資熱潮正在退燒。
從去年年末到現在，資本方對移動互聯網的平均投資額度縮減近四至五成。有多位風投已開始接觸，并轉投傳統行業領域，導致部分中小型移動互聯網公司倒閉。
其實，移動互聯網領域去年獲得的投資并不少。據公開披露的數據顯示，去年1-11月，國內移動互聯網領域投資案例109起，總投資額6.21億美元，也就是平均每季度27起，投資額1.55億美元。
10個月投資109起，6億多美元，這個數字非常漂亮。照理說，這份“漂亮”在今年依然會得到延續，但現實卻出人意料。科技訊相關負責人李忠存表示，近期其數名欲從移動互聯網方面創業的朋友，都在接觸風險投資時遇到了困難。在尋求新輪融資和資本方溝通時，對方大多觀望，真正動手的少。即使有個別投資的，則直接砍掉近一半金額，對公司的估值也有所降低。“同一企業，去年獲得1000萬美元融資需要付出10%-20%的股份，今年就得付出30%乃至更高的股份。”
只會“講故事”遠遠不夠
移動互聯網自2010年開始風生水起，越來越多人對其寄予了期望。正是風光無限好之時，風險投資商本該熱烈追捧才對，為何會冷眼相對？
首先要源自國內投資環境的不景氣。據投中集團最新數據顯示，2012年第一季度中國企業IPO數量連續第5個季度出現下滑，而且PE/VC等機構退出回報率創下新低。投資機構投資企業的最終目的就是要獲得高回報，但如今，監管層對新股發行不斷改革，這些機構退出回報率大幅下降，再加上國內外的經濟都不景氣，投資承擔的風險加大，精明的投資商當然要在投資事宜上再三斟酌。
其次，正如蘋果公司調整App排名算法，導致多款國內應用APP排名大跌所反映出的那樣，中國的移動互聯網產品同質化嚴重，創新力不足，缺乏競爭力。雖然這兩年涌現了大量的移動互聯網企業，產生了大量的移動應用，但這些產品難以形成規模，且多實施免費政策，沒有形成成熟的商業模式，盈利困難。
“初春萬物復蘇卻尚未復蘇。”百度CEO李彥宏就坦言，“其實絕大多數人，移動互聯網公司也好，我們的程序員、我們的開發者也好，還沒有掙到錢，這個市場本身還非常小。”剛剛起步的市場充滿著無盡的未知數，所謂一朝被蛇咬十年怕井繩，投資商在陪著電商行業摸爬滾打一段時間之后，已經對那種只會“講故事”，尚未看到明確賺錢能力的企業產生一種本能的抗拒，在投資上趨于謹慎自然也是情理之中的事。
中小型企業生存前景堪憂
投資商的投資熱情冷卻，并不代表著移動互聯網行業發展的熱情冷卻。根據艾瑞咨詢統計數據顯示，2011年中國移動互聯網市場規模達393.1億元，同比增長97.5%。從增長率上看，2012年的增長率將達到148.3%，移動互聯網將迎來一個爆發點。
誰能在爆發點出現的時候站穩市場？傳統互聯網巨頭、移動運營商和中小型移動互聯網企業正在進行加速賽。而顯然，傳統互聯網巨頭和移動運營商憑借雄厚的資金背景和豐富的業務經驗跑在了前頭。
目前，騰訊、百度、阿里巴巴、盛大、谷歌、新浪、小米科技和三大運營商在移動終端硬件和軟件上都有布局，且都推出了不止一個用戶量級和影響力都較好的應用軟件。如騰訊的手機QQ、微信，百度的手機搜索、手機地圖，阿里巴巴的手機淘寶、手機支付寶，盛大的Bambook、切客，新浪的手機微博，小米的小米手機、米聊，三大運營商的定制手機等。
第9篇：電商行業的盈利模式范文
國內的電商大戰從來沒有消停過。8月15日，號稱史上最慘烈的電商家電大戰在劉強東的微博吆喝下展開。有才的網友還專門就此寫了一副對聯：“上聯——1945年8月15日，戰亂必寧蘇聯同美國逼苦日本東京；下聯——2012年8月15日，京東本日苦逼國美同聯蘇寧必戰亂。”
對于目前國內瘋狂的電商斗法，《物流》在今年連續展開了兩次關于網購快遞服務滿意度調查。在5月份做的首次的調查中，我們發現廣州市民對網購快遞的服務滿意度僅為39.8%。而在8月第二次的調查中，我們把調研范圍從廣州擴展至北上廣深成漢六大城市，并針對從顧客網上下單、到快遞上門、再到退換貨的全過程配送服務進行了調查。
此次調查發現，網購人群對快遞員的著裝、規范用語、服務態度的滿意度分別為49.9%、45.6%、53.3%，網購快遞的整體滿意度依然偏低。而另一方面，網購人群對全程優質的快遞服務，期望定價在8-10元的比例最大。（詳細的調研報告可咨詢我社）
這個結果給國內的電商與快遞企業提出了很大的挑戰，顧客一方面希望物流服務質量不斷提高，另一方面則期望價格維持在比較低的水平上。為了迎合消費者，國內電商企業紛紛打價格戰、并推出了各種增值服務和各式優惠政策。為了搶占市場，大家寧愿虧本也不愿輸了架勢。
在國內電商行業拼價格、拼物流、拼吆喝之時，另一邊廂，跨國電商行業卻在低調中高速前行。在國內電商企業仍徘徊在低毛利搶占市場之時，跨國電商企業卻覺得20%-30%的毛利率還不足夠。這是一個被外界稱為“悶聲發財”的行業。
EBAY的轉型
跨國電商在國內的起源，全賴EBAY的誕生；而跨國電商的興盛，則與EBAY在中國的轉型密切相關。
曾幾何時，當淘寶還在嗷嗷待哺中艱難前行，人們對淘寶的認識為，這是中國的EBAY。而今天，淘寶已經坐上了國內電商的第一把交椅，而EBAY則是越發地低調，易趣中國在淘寶的免費模式中敗下陣來后，也鮮見報道。
那么，這十多年的時間里，EBAY在做什么呢？我們打開EBAY中國的網站，最顯眼的關鍵詞無疑是外貿。而且與淘寶網的產品展示完全不同，EBAY中國網站更像一個電商大學，從賣什么產品、到物流倉儲如何安排、再到整個外貿教育。是的，EBAY用其全球的影響力，正在中國引領著跨國電商的突飛猛進。
2003年，非典讓中國的電子商務開始流行。與之類似的是，2008年的全球經濟危機，使得中國市場的跨國電商迎來了爆發式的增長。經濟危機影響了傳統供應鏈的結構，歐美國家的消費行為從傳統的大批量采購，轉為靈活性更強的小批量采購。而另一方面，由于國內制造商在外貿出口的模式下越來越難賺錢，他們非常希望在傳統外貿出口之外找到新的銷售模式。這些新的需求都非常符合電子商務的特點，采購批量非常小，買賣雙方距離很短，取消了中間長途的物流過程后，買方可以找到價格更低的產品，而賣方則可以賺得更多的利潤。
電商的生態系統
與國內的電子商務生態系統類似，跨國電商早期的發展也是以EBAY上的C2C為主。但隨著EBAY上出臺越來越多傾向于買家的政策，而且萬一產品質量或交貨環節出現問題，賣家的整個帳號可能面臨被EBAY封存資金凍結的可怕局面。有些賣家會選擇多賬號管理模式，即使某個賬號被封，仍可用別的賬號進行交易，而另一些行業的先覺者，則選擇了離開EBAY自建平臺，并向供應鏈前端進行B2C的拓展，這其中包括最早進入的敦煌網、后知后覺的阿里巴巴的嫡系速賣通（Ali-express），還有服務更精細的帝科思（DealeXtreme），蘭亭集勢（Light-in-the-box），米蘭網等企業，可視為該行業的翹楚。
與國內電商一樣，跨國電商同樣離不開風投的支持。敦煌網成立于2004年，創始人是業內有名的女強人王樹彤。敦煌網于2006、2007、2010年，分別獲得了來自凱鵬華盈（KPCB）、集富亞洲（JAFCO）、華平投資的三輪融資，公司的目標是在2013年前上市。
敦煌網的模式與阿里巴巴很相似，不同在于盈利模式，敦煌網依靠的是向買家收取傭金。為了應對敦煌網的崛起，阿里巴巴則開發了速賣通這一個新的業務。目前，敦煌網和阿里巴巴速賣通都朝著全品類模式前進。但是，跨國電商整個市場很大，戰場太大戰線太長，往往不容易取得成功。雖然目前90%以上的跨國交易最終流向還是歐洲、美國、澳洲這三個經濟比較發達的地區，但是這三個地區本身的消費習慣就很不一樣，每個國家都有不同的玩法。要同時處理好各個市場，幾乎是不可能的事。
事實上，我們看到，目前漲勢最快的幾大跨國電商玩家，都擅長于針對特定的市場，設計不同的產品和服務特性。如帝科斯主要集中精力于歐洲市場的3C產品，特別是3C配件；而蘭亭集勢則主攻美國市場，產品以婚紗和數碼產品為主；而米蘭網，則以服裝為主打產品，主攻歐洲與俄羅斯市場。
當然，這些玩家背后都離不開風投的身影。帝科斯一直被視為行業的翹楚，經營情況非常良好。該網站于2006年上市，2009年獲得IDG和薛蠻子聯合投資，并于2010年4月被香港上市公司易寶收購。蘭亭集勢則成立于2007年，之后三年連續融資5200萬美元，發展迅猛。米蘭網則成立于2008年，相對謹慎的他們，在2011年完成了A輪的融資，金額在千萬美元以上。
