旅游保險(xiǎn)精選(九篇)
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第1篇：旅游保險(xiǎn)范文
我國的旅游意外險(xiǎn)遭輕視
我國是旅游大國，國內(nèi)游客每年出游人次堪以億計(jì)。出游前，依靠正確的選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品來化解風(fēng)險(xiǎn)，這是人們的最佳選擇。
國家旅游局有關(guān)人士稱：游客很少買意外險(xiǎn)，一方面因?yàn)樵S多人對(duì)其不重視，認(rèn)為反正就這么三五天，不會(huì)有什么大事，抱著僥幸心理省些小錢；另一方面是許多游客根本就沒有搞清旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)種的區(qū)別及各自的理賠范圍。誤以為旅行社責(zé)任險(xiǎn)已經(jīng)附帶了游客發(fā)生意外的保險(xiǎn)責(zé)任。
按目前有關(guān)規(guī)定，旅行社責(zé)任險(xiǎn)屬于強(qiáng)制性必買險(xiǎn)種，意外傷害保險(xiǎn)則屬于推薦購買的險(xiǎn)種，但是即使在北京這樣保險(xiǎn)業(yè)相對(duì)發(fā)達(dá)的城市，旅游意外險(xiǎn)的投保率也非常低。即使是攀巖、探險(xiǎn)、自駕車這種高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，幾乎也沒什么人主動(dòng)購買旅游意外保險(xiǎn)。
強(qiáng)制性險(xiǎn)種賠償范圍有限
有些游客認(rèn)為，我參加了旅行社組織的旅游，那自然一切都是由旅行社負(fù)責(zé)的，這種看法并不正確。
根據(jù)國家旅游局的規(guī)定，正規(guī)的旅行社必須投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)，游客一旦參加旅行社組織的旅游活動(dòng)，就可享有該項(xiàng)保險(xiǎn)的權(quán)益。但是，旅行社責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍是很有限的，它只對(duì)由于旅行社的責(zé)任疏忽和過失產(chǎn)生的游客損失進(jìn)行賠償。
旅行社責(zé)任險(xiǎn)對(duì)旅行社的各項(xiàng)旅游安排，并不是都在保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，如保險(xiǎn)公司明文規(guī)定，旅行社組織的賽車、賽馬、攀巖、無動(dòng)力滑翔、探險(xiǎn)性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、跳傘、熱氣球、蹦極、沖浪等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失不予賠償。
短期人身意外險(xiǎn)最重要
面向游客的短期險(xiǎn)種，就是旅游人身意外傷害險(xiǎn)，這種險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，要游客自愿購買，旅行社不能強(qiáng)制。這種險(xiǎn)主要保障的是游客在旅游期間所遭受的各種意外傷害，如摔倒、滑倒、撞車等由意外引起的損失和死亡，由重大自然災(zāi)害所引起的意外傷害或死亡，也應(yīng)該在理賠之列。
游客購買這種保險(xiǎn)非常經(jīng)濟(jì)實(shí)惠，只要幾十塊錢，可對(duì)整個(gè)行程進(jìn)行保險(xiǎn)，當(dāng)然它有一定的賠付標(biāo)準(zhǔn)。其實(shí)，無論是旅行社，還是游客，沒有誰愿意出事，但是萬一發(fā)生意外，購買了旅游意外傷害險(xiǎn)很快就可以獲得賠償。
旅游財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)減輕損失
第2篇：旅游保險(xiǎn)范文
旅行社責(zé)任險(xiǎn)≠旅游保險(xiǎn)
目前通常談到的旅游保險(xiǎn)有兩種，一種是旅行社責(zé)任險(xiǎn)，一種是旅游意外傷害險(xiǎn)。
很多游客以為旅行社只要投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)，他們就都受保障了，不管什么問題都能找保險(xiǎn)公司了，其實(shí)根本就不是一回事。
根據(jù)國家旅游局目前的規(guī)定，正規(guī)的旅行社必須投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)，游客一旦參加旅行社組織的旅游活動(dòng)，就可享有該項(xiàng)保險(xiǎn)的權(quán)益。對(duì)于旅游意外險(xiǎn)，旅行社只是向游客推薦，并不強(qiáng)制購買。在旅行途中遇到意外情況時(shí)，旅行社只負(fù)部分責(zé)任；自由活動(dòng)時(shí)間發(fā)生的意外，旅行社概不負(fù)責(zé)；在觀賞景點(diǎn)途中，導(dǎo)游有過提醒，出了意外也不是旅行社的責(zé)任。所以，出游者不要以為有了旅行社責(zé)任險(xiǎn)就萬事大吉，一定要有自我保險(xiǎn)的意識(shí)。
為自己選擇一次平安的出游
據(jù)了解，現(xiàn)在市場(chǎng)上適合出游的保險(xiǎn)主要有意外險(xiǎn)或各保險(xiǎn)公司專門為旅游設(shè)計(jì)的旅游險(xiǎn)。常見的主要有旅游救助保險(xiǎn)、旅游人身意外傷害險(xiǎn)、游客意外傷害險(xiǎn)、住宿游客人身保險(xiǎn)四個(gè)旅游險(xiǎn)種。
旅游救助險(xiǎn)：各保險(xiǎn)公司普遍開辦的險(xiǎn)種，是保險(xiǎn)公司與國際救援中心聯(lián)合推出的，游客無論在國內(nèi)外任何地方遭遇險(xiǎn)情，都可撥打電話獲得無償救助。
旅客意外傷害險(xiǎn)：主要為游客在乘坐交通工具出行時(shí)提供風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)，游客所購買的車票和船票金額中的5%是用于保險(xiǎn)的，每份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為2萬元，其中意外醫(yī)療事故金1萬元。保險(xiǎn)期限從檢票進(jìn)站或中途上車上船開始，一直到游客檢票出站或中途下車下船。
旅游人身意外傷害保險(xiǎn)：參加探險(xiǎn)游和驚險(xiǎn)游的游客最好購買，這類保險(xiǎn)每份保險(xiǎn)費(fèi)為1元，保險(xiǎn)金額最高可達(dá)1萬元，每位游客最多可買10份保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限從游客購買保險(xiǎn)進(jìn)入旅游景點(diǎn)和景區(qū)時(shí)起，直至游客離開景點(diǎn)和景區(qū)。
住宿游客人身險(xiǎn)：每份1元，從住宿之日零時(shí)起算，保險(xiǎn)期限15天，期滿后可以續(xù)保，每位游客可以購買多份。這類保險(xiǎn)提供的保障主要有住宿旅客保險(xiǎn)金5000元，住宿旅客見義勇為保險(xiǎn)金1萬元，為旅客隨身物品遭意外損壞或被盜、被搶、丟失的補(bǔ)償金200元。
同時(shí)，隨著我們旅游方式的更新和發(fā)展，許多游客選擇自駕游的方式旅行，自駕游時(shí)人和車都應(yīng)上保險(xiǎn)。通常車主投保的大多只是三者險(xiǎn)和部分車損險(xiǎn)，很可能會(huì)忽略車上乘客和行李物品的保障，而長途旅行中車主、乘客的人身意外事故的出險(xiǎn)率明顯要比平時(shí)高。所以人們?cè)陂L假自駕出游時(shí)，除了一般的三者險(xiǎn)和車損險(xiǎn)外，很有必要再選擇一些7天或15天的短期人身意外險(xiǎn)種，為旅途中的車主和乘客人身安全提供有效保障，為自己選擇一次平安的出游。
投保時(shí)你該注意的ABC
正確填寫投保單：填寫投保單時(shí)，一定要正確填寫，以免因?yàn)樘顚懥隋e(cuò)誤信息而使保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)時(shí)拒賠，造成不必要的損失。
看清保險(xiǎn)條款：很多投保人只知道旅游團(tuán)投保了旅游險(xiǎn)而不知投保險(xiǎn)種的責(zé)任范圍，沒弄清楚就糊涂投了保。
并非保得越多越好：選擇一定數(shù)量的保險(xiǎn)險(xiǎn)種投保，自然有了更多的保障，但是，補(bǔ)償性險(xiǎn)種保多了形成超額保險(xiǎn)，多交保費(fèi)就不明智了。
出了事故應(yīng)及時(shí)通知：保險(xiǎn)公司依據(jù)《保險(xiǎn)法》第二十一條規(guī)定：“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人”。因此出險(xiǎn)后應(yīng)及時(shí)報(bào)案。
當(dāng)然，長假期間，每個(gè)人都有自己的想法，會(huì)選擇出境、隨團(tuán)、自助、自駕車等不同的方式和不同目的地，買保險(xiǎn)也應(yīng)該根據(jù)具體情況加以選擇。比如出境游，應(yīng)該選擇包括境外救助的險(xiǎn)種；自助游應(yīng)該選擇對(duì)人身安全和財(cái)物有更多保障的險(xiǎn)種。而隨團(tuán)游，則應(yīng)該在簽訂旅行合同時(shí)，確認(rèn)旅行社是否為您上了該上的保險(xiǎn)，因?yàn)槁糜稳松韨﹄U(xiǎn)是旅游管理部門強(qiáng)制要求旅行社必須為旅客上的險(xiǎn)種，其他補(bǔ)充險(xiǎn)種可以視需要加以選擇。作為旅游者，別把自己的生命安全完全系在旅行社身上，主動(dòng)選擇好保險(xiǎn)，這樣才能在遇到意外不幸時(shí)，有一個(gè)保障。尤其對(duì)于自助旅游者，更應(yīng)求助于個(gè)人投保的其他旅游保險(xiǎn)。針對(duì)現(xiàn)有的保險(xiǎn)品種，游客應(yīng)該根據(jù)自身的需要和經(jīng)濟(jì)條件，適當(dāng)、科學(xué)地購買旅游保險(xiǎn)，以期實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和享受的雙贏。
（作者信誠人壽保險(xiǎn)有限公司北京分公司業(yè)務(wù)主任 ）
第3篇：旅游保險(xiǎn)范文
為促進(jìn)旅游市場(chǎng)健康發(fā)展，加強(qiáng)旅行社從業(yè)企業(yè)抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，保障旅游者的合法權(quán)益，*市旅行社協(xié)會(huì)本著服務(wù)企業(yè)的宗旨，在征詢多數(shù)旅行社意見的前提下決定以公開招標(biāo)的形式向在*市經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司發(fā)出集中采購招標(biāo)書，并本著公開、公平、公正的原則，對(duì)投標(biāo)書進(jìn)行評(píng)議選定。希望達(dá)到旅游企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最小、利益最大、費(fèi)率最優(yōu)、服務(wù)最佳的目標(biāo)。
二、旅游市場(chǎng)的基本情況
*市現(xiàn)有旅行社223家，年接待旅游服務(wù)人數(shù)150萬人，出入境23萬人次，隨著國內(nèi)旅游市場(chǎng)深度挖掘以及海外市場(chǎng)的開發(fā)，有更多的國家將成為國人的旅游目的地，而旅游新產(chǎn)品的不斷開拓又將使更多的人參與到親近自然、挑戰(zhàn)自我的活動(dòng)中，蓬勃發(fā)展的市場(chǎng)需要有保險(xiǎn)公司提供堅(jiān)實(shí)的后盾，同時(shí)也能為承保公司帶來穩(wěn)定增長的保費(fèi)收益。
三、招標(biāo)內(nèi)容
1、旅行社責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
2、旅游意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（國內(nèi)、國外）（個(gè)人）。
3、旅行社責(zé)任險(xiǎn)附加特殊旅游項(xiàng)目保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
四、招標(biāo)條件及要求
1、經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在*市境內(nèi)設(shè)有經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)，具有合法銷售以上險(xiǎn)種資質(zhì)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。
2、旅行社責(zé)任險(xiǎn)由每人每次事故賠償限額國內(nèi)8萬元上調(diào)至20-30萬元，國外30萬元上調(diào)至40-50萬元。旅游意外險(xiǎn)由國內(nèi)每次事故每人10萬元調(diào)至20萬元，國外出入境每人調(diào)至30-35萬元。附加特殊項(xiàng)目保險(xiǎn)每次事故每人20萬元（可自選）。
3、列舉招標(biāo)內(nèi)容中目前常見旅游各險(xiǎn)種、保費(fèi)。
4、詳細(xì)提供招標(biāo)內(nèi)容中各險(xiǎn)種條款、投保要求及附加條件。
5、列舉保單優(yōu)惠費(fèi)率。
6、服務(wù)便捷、優(yōu)化、網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)密集、聯(lián)絡(luò)方便、嚴(yán)格履行行業(yè)規(guī)范和合同承諾。
就旅行社反饋目前保險(xiǎn)公司提供的保單和履行情況、理賠情況，希望投標(biāo)公司改進(jìn)和提供以下服務(wù)：
1）旅行社責(zé)任險(xiǎn)可根據(jù)旅行社規(guī)模、年接待人數(shù)，在每次事故每人賠償限額不變的前提下，將年度累計(jì)賠償限額做差異設(shè)定，并計(jì)算保費(fèi)。
2）責(zé)任險(xiǎn)的理陪，一般情況依法律裁決文書或經(jīng)承保公司同意的調(diào)解書確認(rèn)賠償項(xiàng)目與數(shù)額，但在發(fā)生死亡或二人以上重傷的情況下，承保公司應(yīng)提供預(yù)付賠款。
3）保險(xiǎn)理賠時(shí)應(yīng)環(huán)節(jié)少、時(shí)間短，對(duì)于小額賠款有便捷的措施和方法。旅游意外險(xiǎn)和特殊旅游項(xiàng)目險(xiǎn)應(yīng)在出險(xiǎn)后可先行賠付部分費(fèi)用。
4）旅游意外險(xiǎn)承保范圍包括旅行社派出的隨團(tuán)服務(wù)人員，對(duì)參保人員不應(yīng)限制年齡。
5）因事故導(dǎo)致人身傷亡、殘疾的，應(yīng)適用《最高人民法院關(guān)于人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》規(guī)定的項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行理賠。
6）責(zé)任險(xiǎn)增加由于旅行社疏忽過失，導(dǎo)致旅游者誤機(jī)、誤團(tuán)、證件遺失等違約責(zé)任以及出入境旅游者行李丟失所產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用賠償，可約定最高限額。
7）保險(xiǎn)公司按實(shí)際保費(fèi)收入提供一定比例的傭金給付旅行社分會(huì)作為工作經(jīng)費(fèi)。
8)旅游意外險(xiǎn)增加保險(xiǎn)范圍，負(fù)責(zé)對(duì)旅游者乘坐交通工具、餐飲中毒、突遇自然災(zāi)難等情形所致?lián)p害進(jìn)行賠償，在理賠后可取得代位求償權(quán)。
9）旅行社在處理事故而超額發(fā)生的費(fèi)用，應(yīng)有一定范圍內(nèi)金額的免責(zé)條款。
10)在事故中發(fā)生死亡如沒有發(fā)生治療費(fèi)，應(yīng)按該險(xiǎn)種承保最高限額全額賠付。
11）承保公司應(yīng)建立常設(shè)服務(wù)機(jī)構(gòu)、項(xiàng)目服務(wù)小組，制訂宣傳計(jì)劃，對(duì)旅行社進(jìn)行培訓(xùn)，遇有出險(xiǎn)事故發(fā)生應(yīng)提前介入，參與賠償方案的協(xié)商和制訂。
12）提供出入境旅游者遇險(xiǎn)救治方案，能夠協(xié)調(diào)海外救治機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)救治和費(fèi)用支付。
13）旅游意外險(xiǎn)應(yīng)包括急性病的搶救、轉(zhuǎn)運(yùn)、限時(shí)治療的費(fèi)用承擔(dān)。
14）旅行社協(xié)會(huì)和旅游局質(zhì)監(jiān)所可作為旅游事故責(zé)任的協(xié)調(diào)者和旅游保險(xiǎn)合同的協(xié)調(diào)者，加強(qiáng)旅游責(zé)任事故的行業(yè)調(diào)解機(jī)能。
五、投標(biāo)日期、投標(biāo)文件的報(bào)送方式
投標(biāo)期限為*年12月21日起至*年12月26日下午五時(shí)止。
投標(biāo)文件報(bào)送方式：凡符合上述條件的保險(xiǎn)公司將以下資料以書面形式密封后送交*市旅游局旅行社管理處(82761207,聯(lián)系人李靜)：
1、營業(yè)執(zhí)照副本和復(fù)印件
2、法人代表或負(fù)責(zé)人身份證明原件和復(fù)印件
3、經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)且上年度審核合格的從業(yè)資格證書以及經(jīng)營投標(biāo)險(xiǎn)種的資格證書原件和復(fù)印件
4、公司簡介
5、投標(biāo)方案，包括以下項(xiàng)目：
保險(xiǎn)條款、基本費(fèi)率（明確列舉出具體保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、保額、優(yōu)惠措施、分項(xiàng)計(jì)賠數(shù)額）、服務(wù)措施及承諾、費(fèi)用（旅游意外險(xiǎn)個(gè)人部分、航空意外險(xiǎn)等）。
六、招標(biāo)流程
1、12月18日（星期二），召開協(xié)會(huì)旅行社分會(huì)全體會(huì)員會(huì)議，發(fā)放2008年度*市旅行社保險(xiǎn)團(tuán)購招標(biāo)書及參加團(tuán)購招標(biāo)確認(rèn)函，請(qǐng)各旅行社法人代表填寫確認(rèn)，并以大會(huì)表決形式通過。
2、12月19日（星期三），以協(xié)會(huì)旅行社分會(huì)名義向*地區(qū)所有具備資質(zhì)的保險(xiǎn)公司發(fā)出邀約函及招標(biāo)書。
3、12月20日（星期四），以協(xié)會(huì)旅行社分會(huì)名義召開團(tuán)體招標(biāo)說明會(huì)。
4、12月21日至26日（星期五至星期三），按約定時(shí)間接受各保險(xiǎn)公司制作的標(biāo)書。
5、12月27日至12月29日，評(píng)標(biāo)方式及開標(biāo)時(shí)間
1）、評(píng)標(biāo)方式：
a、12月27日（星期四），對(duì)各投標(biāo)方案由旅游主管部門和旅行社協(xié)會(huì)邀請(qǐng)旅行社代表進(jìn)行初步篩選，初選5家公司入圍。
b、12月28日（星期五）由旅游主管部門和旅行社協(xié)會(huì)組織旅行社代表聽取入圍保險(xiǎn)公司代表現(xiàn)場(chǎng)陳述，進(jìn)行評(píng)議，選定兩家保險(xiǎn)公司為承保人。
c、12月28日（星期五）向中標(biāo)公司發(fā)出中標(biāo)通知書，向未中標(biāo)公司發(fā)出書面回執(zhí)。
2）、開標(biāo)時(shí)間：*年12月29日
第4篇：旅游保險(xiǎn)范文
據(jù)兩年前一項(xiàng)對(duì)京滬穗三地城市居民進(jìn)行的調(diào)查顯示，購買旅游保險(xiǎn)者寥寥無幾。兩年過去了，旅游的人數(shù)快速攀升。有專家預(yù)測(cè)，到2020年，中國每年的旅游總收入將達(dá)3.3萬億元。隨著出游者的增多，出游的風(fēng)險(xiǎn)自然增大。按理說，旨在防范旅途風(fēng)險(xiǎn)的旅游保險(xiǎn)應(yīng)日漸紅火起來，但事實(shí)并非如此。就目前情況來看，盡管有些保險(xiǎn)公司已經(jīng)特別關(guān)注到這個(gè)極具潛力的新領(lǐng)域，然而受種種因素的制約，這個(gè)巨大的市場(chǎng)并沒有隨著旅游業(yè)的火爆而日益升溫。
一方面是“旅游熱”不斷攀升，而另一方面是旅游保險(xiǎn)鮮有人問津。旅游保險(xiǎn)的問題到底出在哪兒？對(duì)此，記者調(diào)查了有關(guān)旅游保險(xiǎn)所涉及的方方面面。
游客：保險(xiǎn)意識(shí)淡薄根據(jù)有關(guān)規(guī)定，旅行社必須為游客購買旅游保險(xiǎn)，由于這一硬性規(guī)定，隨旅行團(tuán)出游，游客的安全基本可以保障。但有關(guān)資料顯示，目前出外旅游的人群中有80%是自助游。而這部分出游者基本上處于無保狀態(tài)。
據(jù)記者的了解，目前，游客在選定出游項(xiàng)目時(shí)，主動(dòng)提出購買保險(xiǎn)的不足5%，最好的情況也不足10%，大多數(shù)游客出游買保險(xiǎn)的意識(shí)淡薄。
為何出游者不買保險(xiǎn)呢？據(jù)幾家保險(xiǎn)公司有關(guān)人士分析，出游者普遍有這種心態(tài)，認(rèn)為出外旅游就那么幾天，沒必要花這個(gè)錢。也有不少人認(rèn)為，現(xiàn)在的保險(xiǎn)合同過于繁瑣，很難看懂，一旦索賠非常麻煩。也有相當(dāng)部分人認(rèn)為，旅游險(xiǎn)種不僅品種單一，選擇余地有限，而且代售網(wǎng)點(diǎn)不多，購買不便。記者采訪過幾位經(jīng)常外出游玩的朋友，他們都說沒想過要買保險(xiǎn)，也不知道到哪里去買。
保險(xiǎn)公司：旅游險(xiǎn)是“芝麻”險(xiǎn)種對(duì)于旅游保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，保險(xiǎn)公司顯然是有很大的苦衷的。中國人壽北京分公司一位負(fù)責(zé)人解釋說，旅游保險(xiǎn)對(duì)游客來說是一種保障高、消費(fèi)低的保險(xiǎn)，但對(duì)保險(xiǎn)公司來說卻是一份“芝麻”險(xiǎn)種。眾所周知，一份“旅游意外險(xiǎn)”保險(xiǎn)公司進(jìn)賬僅為幾十元，而推銷出一份壽險(xiǎn)保單則是幾千元，相當(dāng)于賣旅游險(xiǎn)幾百倍。這種保費(fèi)收益的差距難以激起保險(xiǎn)人員的營銷積極性，因此沒有一家保險(xiǎn)公司在旅游保險(xiǎn)上花大力氣。加之旅行者中大部分是自助游，每個(gè)人的旅行經(jīng)驗(yàn)、身體素質(zhì)都各不相同，保險(xiǎn)公司選擇承擔(dān)對(duì)象有一定的困難。而且旅游保險(xiǎn)時(shí)間短，收費(fèi)不高，如果單獨(dú)對(duì)一個(gè)自助游客辦理成本較高。尤其像北京、上海等地的游客，一般都是跨省游玩，假如遇到意外的話，那么理賠上比起本地來的就顯得困難得多。
盡管今年“五一黃金周”，保險(xiǎn)公司已經(jīng)為吸引消費(fèi)者費(fèi)盡心思創(chuàng)新產(chǎn)品，但仍然有出游者提出了險(xiǎn)種太少的異議。記者從國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上了解到，目前只有中國人壽、新華人壽、太平洋人壽、平安保險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司推出了針對(duì)旅游市場(chǎng)的為數(shù)不多的險(xiǎn)種。因此，在市場(chǎng)上，可以被大眾選擇的余地比較小。一位在廣告公司上班的王小姐告訴記者，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的產(chǎn)品太過大眾化。她希望旅游保險(xiǎn)有更多、更豐富的內(nèi)容，也有更多時(shí)尚的元素。
市場(chǎng)的變化應(yīng)該反映出大眾消費(fèi)觀念的變化。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，隨著消費(fèi)層次的不斷提高，過去相對(duì)呆滯、一成不變的純觀光旅游保險(xiǎn)不再吃香，越來越有“退出江湖”的趨勢(shì)。能夠滿足出游者需求的險(xiǎn)種越來越受到市場(chǎng)的青睞。對(duì)此，保險(xiǎn)公司不僅僅是感受到了壓力而且是改變保險(xiǎn)推銷方式，保險(xiǎn)公司也正在追求自變。
第5篇：旅游保險(xiǎn)范文
2008年5月21日,張某等16人由某市旅行社的導(dǎo)游帶領(lǐng),乘游船前往金湖景區(qū)游覽。在游覽過程中,張某被山邊一棵斷裂掉落的枯枝砸中頭部并造成重傷,經(jīng)送醫(yī)院搶救無效死亡。為此,張某親屬訴至法院,要求旅行社賠償因未為游客購買旅游意外保險(xiǎn)而損失的保險(xiǎn)利益30萬元。庭審中,雙方當(dāng)事人對(duì)游客旅游意外保險(xiǎn)誰來買爭議較大。
[分歧]
一種意見認(rèn)為:旅行社負(fù)有為旅游者購買旅游意外保險(xiǎn)的法定義務(wù)。理由是:根據(jù)國務(wù)院的《旅行社管理?xiàng)l例》第二十一條規(guī)定:“旅行社組織旅游,應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn),并保證所提供的服務(wù)符合保障旅游者人身、財(cái)物安全的要求。”上述規(guī)定中的“應(yīng)當(dāng)”說明旅游意外保險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn),旅行社負(fù)有為旅游者購買旅游意外保險(xiǎn)的法定義務(wù)。
另一種意見認(rèn)為:旅行社不具有為旅游者購買旅游意外保險(xiǎn)的法定義務(wù)。理由是:根據(jù)國家旅游局的《旅行社管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》第五十一條第一款規(guī)定:“旅行社從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng),必須投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)。”《旅行社管理?xiàng)l例》第二十一條雖規(guī)定:“旅行社組織旅游,應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn)。”但該條例規(guī)定的所謂應(yīng)當(dāng)為“旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn)”的含義是:旅行社組織旅游,應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅行社責(zé)任保險(xiǎn)。依此含義,旅行社所謂的法定義務(wù)應(yīng)當(dāng)指辦理旅行社旅游意外責(zé)任保險(xiǎn),而不是游客意外保險(xiǎn)。為此,原告所訴的旅游意外保險(xiǎn)屬人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中自愿險(xiǎn)性質(zhì),不屬強(qiáng)制險(xiǎn),該自愿險(xiǎn)應(yīng)由游客自行購買。
[評(píng)析]
筆者同意第二種意見。理由是:1、依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十一條規(guī)定“投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則,不得損害社會(huì)公共利益。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的以外,保險(xiǎn)公司和其他單位不得強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同。”當(dāng)前,法律、行政法規(guī)并未有強(qiáng)制旅行社必須為旅游者辦理人身保險(xiǎn)合同的義務(wù)。
2、《旅行社管理?xiàng)l例》第二十一條雖規(guī)定:“旅行社組織旅游,應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn)。”對(duì)此理解,根據(jù)國務(wù)院法制辦公室于2002年3月26日對(duì)國家旅游局《關(guān)于建議明確〈旅行社管理?xiàng)l例〉中“旅游意外保險(xiǎn)”含義的函》,明確答復(fù)“旅行社組織旅游,應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn)”的含意是:旅行社組織旅游,應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅行社責(zé)任保險(xiǎn)。
3、《保險(xiǎn)法》第九十二條規(guī)定“保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍:(一)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù);(二)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù),包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。……”依此規(guī)定,旅行社辦理的旅行社責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇,而原告所主張的旅游意外保險(xiǎn)屬人身保險(xiǎn)的范疇。
第6篇：旅游保險(xiǎn)范文
一、從游客角度分析制約原因
1.旅游者認(rèn)識(shí)存在誤區(qū)一方面游客對(duì)旅游中風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在沒有清楚的認(rèn)知，即便是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有所認(rèn)知，但對(duì)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的嚴(yán)重后果以及為此所付出的沉重代價(jià)認(rèn)識(shí)不深。另一方面游客并不清楚如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。
2.旅游者對(duì)旅游保險(xiǎn)缺乏信任對(duì)于旅游保險(xiǎn)賠付問題，人們認(rèn)為買保險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司來求你；當(dāng)需要賠付時(shí)，你得去求他。而實(shí)際情況是一些保險(xiǎn)公司為爭奪客源，競(jìng)相壓價(jià)，也是導(dǎo)致賠償難的重要原因，加之為搶奪客源，一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)將保費(fèi)壓縮到應(yīng)收標(biāo)準(zhǔn)的三分之一。保費(fèi)收入標(biāo)準(zhǔn)不斷降低，保險(xiǎn)成本不斷提高，真正到需要理賠時(shí)條件自然就會(huì)苛刻起來。
3.旅游者對(duì)旅游保險(xiǎn)的認(rèn)知程度不高主要表現(xiàn)為:一是出于民族習(xí)慣的原因，大多數(shù)旅游者出門旅行都為圖吉利、求平安，認(rèn)為參加保險(xiǎn)不是好兆頭；二是存在僥幸心理，覺得外出旅游就那么幾天，沒有必要花這個(gè)錢；三是許多人認(rèn)為保險(xiǎn)程序過于繁瑣，出險(xiǎn)索賠也非常麻煩，加上產(chǎn)品選擇余地小，購買也不方面，使一些本有投保意愿的旅游者也知難而退。
4.旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品品種不豐富目前的旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品不能滿足游客的多種選擇和實(shí)際需要，無法涵蓋出游中遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)，無法滿足旅游者吃、住、行、游、購等多方面的保險(xiǎn)保障需求，更別提跟上人性化、個(gè)性化服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，這也影響了人們投保旅游保險(xiǎn)的積極性。在一定程度上降低了人們購買旅游險(xiǎn)的欲望。
5.投保渠道狹窄目前的投保渠道主要是旅行社、機(jī)票銷售點(diǎn)代售、網(wǎng)上投保三種形式。因旅游保險(xiǎn)保費(fèi)少，傭金低，旅行社、機(jī)票銷售點(diǎn)銷售的熱情不高。而網(wǎng)上買保險(xiǎn)對(duì)絕大多數(shù)老百姓來說還相當(dāng)陌生，游客一般選擇到保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)去購買，這在很大程度上制約了大家購買保險(xiǎn)的積極性。6.投保渠道不暢通在我國人身險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營，在這種分業(yè)體制下，自助游游游客欲獲得全面保障，旅客需要分別到壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司咨詢和投保，費(fèi)時(shí)費(fèi)力。這無疑抑制了保險(xiǎn)需求。
二、發(fā)展我國旅游保險(xiǎn)對(duì)策建議
1.提高旅游者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)很多保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)的旅游者認(rèn)為“干嗎花不必要的錢”，而真正到風(fēng)險(xiǎn)“變現(xiàn)”的時(shí)候，這些人又悔之晚矣。印度洋海嘯事件發(fā)生以來，國內(nèi)出境旅游的人開始真正關(guān)注到了風(fēng)險(xiǎn)問題，更多的人認(rèn)識(shí)到要從自身出發(fā)防范風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)成為很多出境旅游者的首選。所以，保險(xiǎn)公司要結(jié)合相關(guān)案例進(jìn)行保險(xiǎn)意識(shí)宣傳。
第7篇：旅游保險(xiǎn)范文
度假保險(xiǎn)是法國保險(xiǎn)人開辦的一個(gè)旅游保險(xiǎn)新險(xiǎn)種，其承保對(duì)象是外出度假旅游或野營者的家庭財(cái)產(chǎn)；保險(xiǎn)責(zé)任是被保險(xiǎn)人在外出度假旅游或野營期間，因其家中發(fā)生水災(zāi)、火災(zāi)、失竊等造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。由于該保險(xiǎn)解除了人們外出旅游的后顧之憂，所以很受市場(chǎng)歡迎。
服務(wù)周到的行李多種保險(xiǎn)
一般來說，游客如果丟了行李，不管在路途中還是在外住宿，責(zé)任方的經(jīng)濟(jì)賠償總是有限的，不足以彌補(bǔ)其實(shí)際損失。鑒于此，法國保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)了一種名為“行李多種保險(xiǎn)”的補(bǔ)充性保險(xiǎn)，很受旅游者歡迎。該保險(xiǎn)承保范圍極廣，可在全球范圍內(nèi)（除去個(gè)別不許去的地方）對(duì)被保險(xiǎn)人及其配偶、子女以及寫入合同中的其他隨行人員所攜帶和購買的財(cái)物，包括野營設(shè)備都承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。當(dāng)他們的財(cái)物丟失、被竊、被搶以及損壞而遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人予以全數(shù)賠償。
考慮周全的旅行取消保險(xiǎn)
游客若在臨行前取消旅游，旅行社一般要扣除較高的取消損失費(fèi)。離旅行出發(fā)日越近，則扣除的百分比越高，游客的損失也較大。為了補(bǔ)償游客的這種取消費(fèi)損失，法國的一家保險(xiǎn)公司開發(fā)了一種“旅行取消保險(xiǎn)”：游客可以自愿投保該保險(xiǎn)，并在登記旅行時(shí)簽訂的旅行合同中寫明。該保險(xiǎn)一般按旅行總價(jià)款的20%～30%收取保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)投保人取消旅行計(jì)劃后，保險(xiǎn)公司按旅行社扣除的取消費(fèi)金額進(jìn)行賠償。
旅游中的體育和娛樂活動(dòng)專項(xiàng)保險(xiǎn)
許多中青年人都喜歡體育活動(dòng)，而體育活動(dòng)免不了發(fā)生各種風(fēng)險(xiǎn)。因此，精明的保險(xiǎn)人抓住這一商機(jī)，及時(shí)開發(fā)了相關(guān)的專項(xiàng)保險(xiǎn)。一是個(gè)人事故保險(xiǎn)，專門承保游客因滑雪、騎馬、露天野炊等引起的損傷、燒傷等風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡或傷殘時(shí)，由保險(xiǎn)人一次給付賠償金。二是娛樂多種險(xiǎn)和體育多種險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人既可常年參加，也可以臨時(shí)參加，還可以投保體育設(shè)備以及火災(zāi)、偷盜等引起的物品損失。
第8篇：旅游保險(xiǎn)范文
一、江西旅游保險(xiǎn)面臨的機(jī)遇
（一）旅游產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)為發(fā)展旅游保險(xiǎn)提供了良好基礎(chǔ)
與國內(nèi)其他地區(qū)相比，江西旅游產(chǎn)業(yè)有其自身的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。江西擁有優(yōu)美的自然風(fēng)光和豐厚的歷史文化資源，旅游基礎(chǔ)設(shè)施較為完善。近年來，以“紅色搖籃、綠色家園”為主題的紅色旅游迅猛發(fā)展，使得旅游資源得到進(jìn)一步有效整合，旅游目的地和旅游精品線路建設(shè)也躍上了新臺(tái)階。
（二）旅游行業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)防范能力薄弱，需要通過商業(yè)保險(xiǎn)手段轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
隨著江西旅游業(yè)的快速發(fā)展，旅游行業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)防范能力薄弱的缺陷逐漸顯現(xiàn)出來，主要表現(xiàn)為：一是由于受行業(yè)進(jìn)入門檻較低以及市場(chǎng)充分競(jìng)爭等因素影響，地區(qū)旅行社存在“數(shù)量多、規(guī)模小、實(shí)力弱、營業(yè)額分散”等特點(diǎn)。目前江西省有旅行社672家，年?duì)I業(yè)收入1000萬元以上的為29家，僅占17％；資本金在30萬元以上的為35家，僅占20％，經(jīng)營者抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，一次大的旅游風(fēng)險(xiǎn)事故賠償就很可能導(dǎo)致眾多小旅行社倒閉。二是隨著旅游出行人數(shù)的急劇增加，旅游安全事故發(fā)生頻率有明顯增大趨勢(shì)，旅游部門面臨較大的旅游安全及風(fēng)險(xiǎn)管理壓力，通過商業(yè)保險(xiǎn)手段有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的需求日趨強(qiáng)烈。
二、江西旅游保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀
雖然面臨著良好發(fā)展機(jī)遇，但目前江西旅游保險(xiǎn)發(fā)展速度比較緩慢，旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)還處于初級(jí)階段，與旅游業(yè)的總體發(fā)展程度很不相稱。
（一）旅游保費(fèi)規(guī)模小，滯后于旅游業(yè)發(fā)展
雖然近年來江西省旅游收入增長迅猛，但旅游保險(xiǎn)無論在保費(fèi)規(guī)模上，還是在發(fā)展速度上，都與當(dāng)?shù)芈糜螛I(yè)的發(fā)展程度不相匹配。以上述數(shù)據(jù)顯示，2005年以來，江西省旅游保費(fèi)收入增幅都低于旅游收入的增長，占旅游收入的比重嚴(yán)重偏低，且有逐年下降趨勢(shì)，已滯后于旅游業(yè)的發(fā)展。
（二）旅游意外險(xiǎn)承保率偏低，保障程度不足
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2006年度江西省旅游組團(tuán)為167萬人次，其中出國（境）游為7萬人次，而當(dāng)年全市旅游意外險(xiǎn)保費(fèi)收入僅為173.7萬元，人均保費(fèi)僅為1元左右，對(duì)應(yīng)保額不足1000元。另一方面，據(jù)有關(guān)資料顯示，目前居民自助游已占全省旅游市場(chǎng)份額的70％以上，但由于沒有合適的旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品，這部分游客仍游離于旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)之外，無法得到相應(yīng)保障。
（三）旅保合作體系初步建立，尚不成熟
由于缺乏統(tǒng)一引導(dǎo)和規(guī)范，江西省保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和旅行社之間的關(guān)系主要體現(xiàn)為旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格以及責(zé)任索償?shù)牟┺纳希狈π袠I(yè)合作的傳統(tǒng)。2007年，江西省旅游部門和保險(xiǎn)公司攜手，共同簽訂《江西省旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外傷害險(xiǎn)統(tǒng)保合作框架協(xié)議》，為推動(dòng)旅游及保險(xiǎn)行業(yè)間合作、規(guī)范市場(chǎng)秩序進(jìn)行了探索，目前在具體操作層面上還有待進(jìn)一步細(xì)化和完善，旅保合作體系尚不成熟。
三、制約旅游保險(xiǎn)發(fā)展的因素
（一）對(duì)旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)缺乏準(zhǔn)確定位，險(xiǎn)種發(fā)展不平衡
旅行社責(zé)任險(xiǎn)主要承擔(dān)旅行社因過失或疏忽造成對(duì)游客損害的賠償責(zé)任，是有限的法律責(zé)任。相比較而言，旅游意外傷害險(xiǎn)及醫(yī)療救助險(xiǎn)等承保的風(fēng)險(xiǎn)類型更廣泛，對(duì)游客的保障更為充分，承保方式更靈活，市場(chǎng)空間也理應(yīng)更大。而自《旅行社投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定》實(shí)施以來，旅游部門及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)旅行社責(zé)任險(xiǎn)給予了較多依賴和關(guān)注，卻忽視了旅游意外傷害險(xiǎn)及醫(yī)療救助險(xiǎn)在整個(gè)旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)體系中的重要作用，導(dǎo)致險(xiǎn)種發(fā)展很不平衡。個(gè)別地方甚至還出現(xiàn)盲目擴(kuò)大旅行社責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任范圍來替代意外險(xiǎn)，使保險(xiǎn)公司承擔(dān)不合理的損失賠償?shù)痊F(xiàn)象。
（二）保險(xiǎn)宣傳不到位，消費(fèi)者投保意識(shí)不強(qiáng)
不少消費(fèi)者對(duì)旅游保險(xiǎn)還存在著很多認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，投保意識(shí)不強(qiáng)。一是由于缺乏對(duì)旅游消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)知識(shí)的有效宣傳，使消費(fèi)者對(duì)旅游保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)模糊，不少消費(fèi)者分不清責(zé)任險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，更不用說意外險(xiǎn)各個(gè)險(xiǎn)種之間的區(qū)別。二是消費(fèi)者普遍存在著僥幸心理，或者受傳統(tǒng)觀念影響，認(rèn)為出行之前買保險(xiǎn)會(huì)不吉利，認(rèn)識(shí)不到旅途中客觀存在風(fēng)險(xiǎn)以及由此帶來的嚴(yán)重后果。
（三）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)熱衷于對(duì)現(xiàn)有市場(chǎng)的爭奪，開拓旅游保險(xiǎn)新領(lǐng)域積極性不高
一是通過盲目擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任、降低保險(xiǎn)費(fèi)率以及高手續(xù)費(fèi)返還等手段進(jìn)行惡性競(jìng)爭，熱衷于對(duì)旅行社責(zé)任險(xiǎn)等現(xiàn)有保險(xiǎn)市場(chǎng)的爭奪。
二是沒有對(duì)當(dāng)?shù)芈糜问袌?chǎng)進(jìn)行深入調(diào)研和分析，或是看不到旅游保險(xiǎn)的巨大發(fā)展?jié)摿Γ诼糜伪ｋU(xiǎn)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)、銷售渠道開拓創(chuàng)新等方面的投入力度不夠，積極性不高。
（四）旅保合作粗放，市場(chǎng)缺乏旅游保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專門人才
旅游社和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間還只是停留在簡單的與被關(guān)系上，未形成良好的合作機(jī)制，相互間業(yè)務(wù)指導(dǎo)和信息溝通渠道不暢，造成“懂保險(xiǎn)的不懂旅游，懂旅游的不懂保險(xiǎn)”的局面。市場(chǎng)上開展旅游保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專門人才比較缺乏，這也在很大程度上限制了旅游保險(xiǎn)消費(fèi)者的購買熱情，影響了旅游保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。
四、促進(jìn)江西旅游保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策
據(jù)統(tǒng)計(jì)部門預(yù)測(cè)，未來江西的旅游業(yè)仍將保持快速發(fā)展的趨勢(shì)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門和旅游管理部門應(yīng)充分抓住旅游保險(xiǎn)發(fā)展的地區(qū)優(yōu)勢(shì)，引領(lǐng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和旅游經(jīng)營機(jī)構(gòu)解放思想，大膽創(chuàng)新，開展全方位旅保合作，努力推動(dòng)旅游保險(xiǎn)工作邁上新臺(tái)階。
（一）從全面構(gòu)建旅游安全保障體系、促進(jìn)社會(huì)和諧的高度，推進(jìn)旅游保險(xiǎn)工作
一是積極推進(jìn)旅行社責(zé)任險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)及醫(yī)療救助險(xiǎn)、旅游設(shè)施財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等各險(xiǎn)種之間整體協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。旅游及保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)聯(lián)合起來，組織專門人員對(duì)當(dāng)?shù)氐穆糜伟踩L(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行深入全面的調(diào)研和分析，充分開發(fā)和運(yùn)用各種商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，為旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展構(gòu)建科學(xué)、完備的風(fēng)險(xiǎn)保障體系。
二是制定差異化發(fā)展策略。旅游和保險(xiǎn)主管部門要抓緊規(guī)范旅行社責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)，促進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的理性競(jìng)爭，確保旅行社責(zé)任險(xiǎn)做到應(yīng)保盡保；要在旅行社責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)之間尋找最佳平衡點(diǎn)，確定合理的保險(xiǎn)責(zé)任范圍和保險(xiǎn)費(fèi)率。根據(jù)東部沿海地區(qū)人民生活水平較高的特點(diǎn)，應(yīng)適當(dāng)增加保障額度，使產(chǎn)品更貼近市場(chǎng)需求。把旅游意外險(xiǎn)作為做大旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)的重點(diǎn)，旅游管理部門通過制定相關(guān)考核管理措施，督促旅行社及旅游從業(yè)人員發(fā)揮推廣和普及旅游意外險(xiǎn)的主渠道作用。
三是探索建立多元化旅游保險(xiǎn)糾紛調(diào)解機(jī)制。探索建立由旅游、保險(xiǎn)和法律三方專業(yè)人員組成的專業(yè)化旅游保險(xiǎn)糾紛調(diào)節(jié)機(jī)構(gòu)，逐步形成當(dāng)事方協(xié)商、糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu)調(diào)解、仲裁和訴訟等不同層次的多元化旅游保險(xiǎn)糾紛處理機(jī)制，快捷有效處理旅游保險(xiǎn)中發(fā)生的各種糾紛。
四是提高旅游保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量。保險(xiǎn)監(jiān)管部門和旅游管理部門共同對(duì)旅游保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)的理賠服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督，建立相關(guān)考核評(píng)價(jià)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)獎(jiǎng)優(yōu)限劣。督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立“綠色通道”等快速理賠機(jī)制，對(duì)重大理賠案件實(shí)行預(yù)先賠付機(jī)制。
（二）實(shí)施創(chuàng)新，突破旅游保險(xiǎn)發(fā)展的制約瓶頸
一是加快旅游保險(xiǎn)新產(chǎn)品的研發(fā)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加大旅游保險(xiǎn)新產(chǎn)品開發(fā)力度，將旅游保險(xiǎn)服務(wù)延伸到吃、住、行、游、購、娛各個(gè)環(huán)節(jié)，增強(qiáng)各產(chǎn)品之間的互補(bǔ)性。比如針對(duì)“自由行”游客較為分散、投保自主性差等特點(diǎn)，本著“保障固定、保費(fèi)低廉、操作簡便”的原則開發(fā)定額的、撕票式的景區(qū)意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過與各旅游景區(qū)單位建立起保險(xiǎn)合作機(jī)制，由景區(qū)售票員在出售門票的同時(shí)向游客推薦自愿購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，使游客在旅游目的地即可方便快捷地完成相應(yīng)的投保程序。
二是創(chuàng)新旅游保險(xiǎn)機(jī)制，建立旅游保險(xiǎn)個(gè)人專屬制度。借鑒香港等地經(jīng)驗(yàn)，以各旅行社導(dǎo)游為主要對(duì)象，通過專門的旅游保險(xiǎn)資格考試（難度比常規(guī)保險(xiǎn)人資格考試要低）授予其專屬資格。獲得專屬資格的導(dǎo)游能夠充分運(yùn)用旅游專業(yè)優(yōu)勢(shì)和保險(xiǎn)知識(shí)技能，在為游客安排旅行團(tuán)、銷售旅游套票或提供其他旅行服務(wù)的同時(shí)，向游客充分提示旅游風(fēng)險(xiǎn)，推薦購買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司根據(jù)導(dǎo)游旅游保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)量向其支付合理的手續(xù)費(fèi)，從而有效地調(diào)動(dòng)起其推介旅游保險(xiǎn)的積極性。
（三）加強(qiáng)旅游保險(xiǎn)宣傳
一是擴(kuò)大旅游保險(xiǎn)宣傳的覆蓋面。保險(xiǎn)和旅游部門聯(lián)合編印《旅游保險(xiǎn)知識(shí)》等宣傳手冊(cè)，在旅行社、港口、車站、景區(qū)等地向游客免費(fèi)贈(zèng)送，加快旅游者消費(fèi)心理的成熟，強(qiáng)化保險(xiǎn)意識(shí)，使消費(fèi)者既懂得購買適合出行的保險(xiǎn)，又熟悉一旦事故發(fā)生后保險(xiǎn)理賠的程序。
第9篇：旅游保險(xiǎn)范文
【關(guān)鍵詞】旅游保險(xiǎn)合同；風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)策
王女士參加“泰山孔廟三日游”，在爬泰山的時(shí)候，旅行社要求所有游客先乘車至半山腰，但齊女士想沿途拍照片，于是拒絕乘車。事故正好發(fā)生在從山底到半山腰的山路上，由于一腳不慎，齊女士摔倒，經(jīng)醫(yī)院診斷右手臂嚴(yán)重骨折。王女士回憶，當(dāng)初組團(tuán)時(shí)她曾詢問旅行社是否買了保險(xiǎn)，服務(wù)小姐答復(fù)說買了，并且出示了旅行社購買的保險(xiǎn)單。但保險(xiǎn)公司卻不給予賠付。原因是旅行社只購買了旅行社責(zé)任險(xiǎn)，而不是旅游意外保險(xiǎn)。
一、旅游保險(xiǎn)對(duì)于旅游者的重要性
旅游活動(dòng)涉及吃、住、行、游、購、娛等各環(huán)節(jié)中難免會(huì)存在各種風(fēng)險(xiǎn)，如：自然災(zāi)害、意外事故等。這些都可能損害旅游者的人身和財(cái)產(chǎn)安全，而旅游安全及旅游者權(quán)益的保障是旅游業(yè)發(fā)展的前提，是旅游業(yè)的生命線，是旅游者和旅游業(yè)最為關(guān)注的問題之一。目前旅游者和旅游經(jīng)營者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)普遍不足，旅游保險(xiǎn)投保率不高，也正在制約著旅游業(yè)的發(fā)展。
事實(shí)上，誰也無法預(yù)料旅游活動(dòng)中將會(huì)存在什么風(fēng)險(xiǎn)，多大風(fēng)險(xiǎn)，因此，以互助共濟(jì)為主要特征的旅游保險(xiǎn)正是我們避免和減少損失的最佳方式。旅游保險(xiǎn)可以分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償或減少意外事故及一些不可抗力因素對(duì)人身和財(cái)產(chǎn)造成損失。
二、旅游保險(xiǎn)合同中常見的問題
旅游保險(xiǎn)是基于旅游保險(xiǎn)合同而產(chǎn)生的，即旅游保險(xiǎn)合同是旅游保險(xiǎn)關(guān)系得以產(chǎn)生的依據(jù)，因此，只有旅游者或投保人真正與保險(xiǎn)人簽訂了保險(xiǎn)合同，約定了雙方的權(quán)利義務(wù)才能成為保障旅游者利益，補(bǔ)償損失的依據(jù)。我國有旅行社責(zé)任保險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等。由于旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)不規(guī)范，旅游者法律意識(shí)淡薄，旅游保險(xiǎn)合同中經(jīng)常存在以下問題：
（一）購買保險(xiǎn)和簽訂保險(xiǎn)合同中存在的問題
1、在旅游保險(xiǎn)合同主體中，保險(xiǎn)人一般是與投保人簽訂合同的保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)人一般是旅游者本人，而由于旅游活動(dòng)涉及多個(gè)行業(yè)，多個(gè)地點(diǎn)，投保人即交納保險(xiǎn)費(fèi)的人則是多樣的，可以是旅游企業(yè)（旅行社、游覽景區(qū)、酒店、航空公司等），也可以是個(gè)人，這不僅給旅游增加了更多風(fēng)險(xiǎn)，也給旅游者權(quán)益的保障帶來了難度。
2、旅游保險(xiǎn)合同的客體即保險(xiǎn)標(biāo)的的確定問題。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)合同的核心，分為財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益和人的身體、生命健康。由于旅游保險(xiǎn)合同的標(biāo)的具有綜合性，既包括財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益，又包括人的身體、生命，所以，這對(duì)確保保險(xiǎn)條件、保險(xiǎn)金額、計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率和賠償標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)帶來了困境。
3、旅游保險(xiǎn)合同內(nèi)容的確定問題。由于旅游活動(dòng)的跨部門、跨行業(yè)、跨地域等特點(diǎn)，這為風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任劃分帶來了難度，而合同內(nèi)容即雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)需要更加明確和細(xì)化，再加上由于投保人不知情不去了解或太盲目，于是，投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人之間難免會(huì)產(chǎn)生一些分歧和爭議。
（二）旅游保險(xiǎn)索賠中的問題
1、由于旅游意外險(xiǎn)和旅行社責(zé)任險(xiǎn)未分清而發(fā)生分歧
目前很多旅行社為了追求利益最大化，當(dāng)對(duì)外宣傳或旅游者詢問時(shí)簡單告知已經(jīng)投保，但并未明確投保的險(xiǎn)種。其所說的保險(xiǎn)其實(shí)都是指“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”。游客往往以為只要旅行社投保了旅行社責(zé)任險(xiǎn)就萬事大吉了，其實(shí)不然，在旅行途中遇到意外情況時(shí)，只有因旅行社的原因?qū)е碌穆糜物L(fēng)險(xiǎn)，旅游者才可以得到保險(xiǎn)賠償。關(guān)于旅游意外險(xiǎn)，其投保人和受益人均是游客，旅行社只是代游客辦理投保手續(xù)。一旦發(fā)生意外，游客的權(quán)益會(huì)受到保障。
2、由于不清楚旅游意外保險(xiǎn)和旅行社責(zé)任險(xiǎn)的具體內(nèi)容導(dǎo)致索賠難
（1）由于探險(xiǎn)旅游的廣泛推廣，許多娛樂項(xiàng)目都不在保險(xiǎn)公司賠付范圍內(nèi)，幾乎所有的保險(xiǎn)公司都明文規(guī)定，對(duì)旅行社組織的如：賽車、賽馬、攀巖、跳傘、蹦極、沖浪等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，都不予賠償。另外有些保險(xiǎn)細(xì)則還規(guī)定金銀首飾、文物、電腦、照相機(jī)、軟件、數(shù)據(jù)、信用卡等及其它不易鑒定價(jià)值財(cái)產(chǎn)的丟失和損壞不在賠償范圍。
（2）即使符合旅行社責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定條款，很多保險(xiǎn)公司的理賠條件也十分復(fù)雜，如合同中規(guī)定“因被保險(xiǎn)人的疏忽或過失，造成被保險(xiǎn)人接待的境內(nèi)外旅游者遭受的經(jīng)濟(jì)損失不予賠償”等。這就要求旅游者在旅行社簽定相關(guān)合同前認(rèn)真仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同中的條款，清楚了解雙方的權(quán)利義務(wù)、賠付條件、金額、方法等與自己切身利益相關(guān)的細(xì)節(jié)。
三、解決對(duì)策
1、完善“旅行社責(zé)任保險(xiǎn)”，研究解決旅行社責(zé)任保險(xiǎn)在責(zé)任范圍、賠償限額、理賠程序和無過錯(cuò)責(zé)任等方面的實(shí)際需要，有效化解旅行社經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
2、創(chuàng)新旅游意外保險(xiǎn)產(chǎn)品和銷售渠道。針對(duì)游客的實(shí)際需求，改進(jìn)旅游意外保險(xiǎn)產(chǎn)品。增加產(chǎn)品的增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的差異化；要利用電話、電子商務(wù)等現(xiàn)代化銷售手段，實(shí)現(xiàn)銷售渠道的多元化。另外，旅行社要將旅游過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)提前告知游客，積極為游客介紹、推薦、辦理旅游意外險(xiǎn)。
3、簽訂旅游保險(xiǎn)合同時(shí)須了解保險(xiǎn)公司和旅行社以及相關(guān)利益方的權(quán)利義務(wù)和責(zé)任，詳細(xì)閱讀合同中的條款，如旅行者隨身財(cái)產(chǎn)被竊、被搶或因第三方責(zé)任而被損壞以及由于惡劣天氣、自然災(zāi)害、罷工、劫持等而導(dǎo)致旅程延誤等被保險(xiǎn)人可獲補(bǔ)償?shù)取?/p>
4、進(jìn)一步完善并宣傳普及保障旅游者權(quán)益的相關(guān)法律法規(guī)，提高旅游者自我保護(hù)意識(shí)和維權(quán)意識(shí)，提高其防范和自救能力，避免或降低意外事故或風(fēng)險(xiǎn)帶來的人身和財(cái)產(chǎn)損失。
5、建立和完善旅游信息披露機(jī)制，如自然災(zāi)害、天氣變化、安全等級(jí)等，還要建立一個(gè)全方位的旅游投訴機(jī)制，拓展?fàn)幾h和分歧解決的途徑和渠道。
綜上所述，旅游過程中的安全風(fēng)險(xiǎn)處處存在，通過對(duì)相關(guān)法律法規(guī)的宣傳和講解，讓每一位外出的旅游者樹立起更好的維權(quán)意識(shí)，自我保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，利用旅游保險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)，避免和減少意外事故對(duì)自己的身體和財(cái)產(chǎn)帶來的損失。
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