保險學專業實踐教學改革淺析

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［摘要］用人單位認為保險學專業的畢業生崗位適應能力與實際需求還有一定的差距，保險學專業學生實操能力較差，不能適應市場和崗位的需求，只有進行保險學專業實踐教學改革，提高對保險實踐教學的重視程度，突出人才培養方案中實踐教學的重要地位，加強校內外實驗實訓條件及基地建設，建設實踐型專業教師隊伍、建立可操作的、有效的實踐教學考核體系，提升實踐教學效果，才能為社會培養出真正合格的保險人才。

［關鍵詞］保險學專業；實踐教學改革；應用型人才培養

一、實踐教學對于應用型本科專業學生就業具有重要作用

目前大部分院校的保險學專業從本質上來說仍然呈現“理論教學強、實踐教學弱”的現象，很多院校也更重視實踐教學工作，或者更進一步研究如何才能高效地開展實踐教學工作，但目前很多專業還沒有找到促進實踐教學真正產生實效的較為合適的路徑與舉措，能夠真正從根本上提升實踐教學的水平與效果。這就造成這樣一種局面：在很多學校一些專業，理論教學體系較為完整，但實踐教學環節還沒有完善，應該取得的效果還遠遠沒有達到，不能與理論教學聯動助力實現應用型本科的人才培養目標。保險專業學生的實操能力較弱，各高等院校保險學專業教育與保險市場需求之間還有相當程度的脫節，所學的部分理論不能在保險公司的崗位工作中使用，造成目前保險專業的教育與保險公司的崗位需要之間存在不小的差距。不少剛走出校門的畢業生因為不具備基本的實踐技能和崗位工作必要的專業知識，需要由就業單位進行時間較長的再次培訓和再次教育，才能勝任保險公司各崗位工作的要求，才能滿足保險公司對人才的崗位工作需要。實踐教學對于保險學專業實操型人才的培養、對于學生就業都有很重要的作用，這就要求我們在保險學教學工作中，不僅要突出理論教學的重要性，強調學生要深入、熟練地掌握保險學專業的理論體系，而且要把實踐教學擺在重要的地位，在教學體系設計中把實踐教學與理論教學同等看待，在分學期、穩步推進的實踐教學中培養、形成學生的職業工作技能，真正實現保險學專業的應用型人才的培養目標和教學要求[1]。只有這樣通過建立合理的實踐教學體系，在不間斷、一步步上臺階式的實踐教學進程中逐漸提高學生的實操能力、獨立判斷問題的能力、解決實際崗位工作問題的能力，才能為企業、社會培養出真正滿足市場需要的保險專業人才[2]。

二、目前保險學專業實踐教學中存在的主要問題

（一）實習實驗效果達不到預期目標

現在教育部對應用型本科專業實踐教學學時占總學時的比例有最低控制標準，占比最低不低于20%，這是一個硬性的指標，各個學校的保險學專業在制訂人才培養方案時都要按照這個標準執行。數字上的標準雖然達到了，但由于各種原因，實際上實踐教學的效果并不一定能夠達到預期目標。主要原因有如下幾點：滿足實踐教學的軟硬件等條件問題；能夠高效指導實踐教學的師資問題；實踐教學的考核標準體系問題等。更有甚者，部分學校因為實踐教學學時相對較少，為了達成教育部規定的最低實踐學時總學時占比量，就采用變通的方式來解決這個問題，在專業理論課程中添加一定量的實踐課時。這樣一來指標問題雖然得到了解決，但由于理論加實踐的教學方式缺少成熟的教學標準，加之在理論課程進程中或理論課程教學完成后，沒有對這部分實踐教學的方法與效果經過精確的認證、考核和驗收，所以最后不能確認這部分添加在理論課程中的實踐課程是否有實實在在的成效。這樣的教學模式所產生的結果就是要么實踐課時量明顯不足，要么雖然從形式上開設了足量的實踐課程，從比例上完全達到“普通高等學校本科專業類教學質量國家標準”的要求，但真正取得的教學效果卻往往差強人意，沒有達到通過實踐教學培養、提升學生實操能力的目的。

（二）具有實操能力的保險學專業“雙師型”教師嚴重不足

目前，在很多高校的保險學專業，絕大部分教師具有博士、碩士學位，這些教師雖然理論功底很深厚，但職業經歷有些簡單，大部分是從校門到校門，缺少行業經歷與實踐鍛煉，因而缺乏相應的保險實踐、實操經驗，難以完全勝任實習實驗課程的教學指導工作[3]。這些教師應該在工作過程中通過邊工作邊實踐的模式，逐漸積累起能夠勝任應用型本科教學工作必須具備的實踐經驗，但由于科研考核的極大壓力，承擔相當繁重的教學任務，專業教師難以抽身真正深入保險業務一線經歷專業歷練，從而積累起對指導實踐教學具有重要幫助的實操經驗，因此實踐類課程的教學效果就不可避免地受到較大影響。有實踐經驗師資的嚴重缺乏，導致開展保險實踐教學有一定的難度，造成實踐教學效果與預期目標有較大差異。

（三）校外實踐基地、校內實驗室不能真正滿足實踐教學需要

在很多高校，校外實踐基地、校內實驗室不能真正滿足保險學專業學生實習實訓的要求。在一些高校，校內實習實驗條件不能滿足學生實習實訓的要求是因為實踐教學硬件與軟件設施的匱乏。在一些高校雖然校內實驗設施看起來很高大上，但實驗內容體系相對簡單、粗糙，不能真實反映保險公司業務進程與關鍵節點。有些高校雖然新建了實驗室，但實驗內容相對陳舊，跟不上不斷變化的保險實踐，與保險企業的業務新發展相脫節，不能適應、滿足保險公司的工作要求。在部分高校，保險學專業雖然建設了一定數量的校外實習基地，但校企合作并沒有真正深入開展，合作育人效果還有待提升。以上這些原因或者造成許多實踐課程無法開設，或者造成有些課程能夠開設但取得的效果不盡如人意，不能完全滿足實踐教學的需要。由于學生缺乏適合的實習、實踐環境，保險學專業培養出來的人才應用性不強，不能真正滿足保險市場的崗位工作需求。

（四）對學生實踐教學過程監管不細不實

對于理論課程的教學質量過程監控和結果考核，我們都有一整套成熟的標準，但由于種種原因，對實踐課程的教學效果評價缺少較為規范合理的考核方式和評價標準。與理論課程相比，對于實踐、實驗課程的成績評定隨意性較大，分數普遍偏高。校內實習實驗過程督導不嚴、不細、不實，校外實訓實習由于時間、空間的原因，學校介入的力度不夠、不強，保險公司等金融企業由于學生實習效果與自身經營關系不大，對學生的實習實訓監管也不可能很到位。這樣就會形成一種實習實驗狀況，由于校內校外的實習實訓過程監管都不到位，學生在實習過程中的行為表現就很隨意，不嚴格按照實習流程去操作。因為學生從過往的實習經歷中已經形成一種慣性思維，即實習實驗不能算是真正的課程，人到了實習實驗場所，把要做的基本任務完成就可以了，至于做得好不好沒有太大的關系，做到位沒做到位也不會有很大的影響，到實習實驗結束后，教師自然會給評定“合格”等次以上的成績。由于學生有這樣麻痹、應付的心理，實習效果就會大打折扣，不能真正達成實習實踐的教學目標。

三、應用型保險學專業實踐教學改革的舉措

（一）從形式和實質兩方面保證實踐教學在人才培養方案中的主要位置

只有把實踐教學真正擺在保險學人才培養方案很重要的地位，才能從根本上推動保險學專業的實踐教學改革，促保險實習實訓取得真正成效，培養出實操能力強的應用型本科人才。我校的保險學專業在人才培養方案設計和修訂時，對實踐教學板塊進行了加強，進一步突出了實踐教學的中心地位。第一，把實踐教學目標清楚寫進保險學人才培養方案的培養總目標中。本專業培養熱愛黨、熱愛祖國，德智體美勞全面發展，有良好思想品質和道德修養；具有社會責任感，深厚人文底蘊，具備扎實的保險學專業知識、基本理論，通過理論教學與實習實訓初步掌握保險、金融、營銷等相應的專業業務技能；能在保險監管部門、社會保障部門、保險公司、保險中介機構及其他企事業單位從事保險經營、風險管理、員工福利等相關工作，具有新商科思維，具備市場意識、商業頭腦、創造活力、實干作風的應用型人才。第二，提升或穩定人才培養方案中實踐教學的學分學時占比。我校保險學專業的人才培養方案把實踐教學學時占總學時的比重始終保持在22%以上。第三，在保險學人才培養方案制訂過程中，通過現場調研、問卷調研、媒體調研、人才培養方案專家論證會等靈活多變的方式，與保險公司等金融機構密切接觸，征求他們對人才培養方案設計的意見和建議，尤其是實踐課程設置方面的意見和建議，據此對人才培養方案中的實踐課程模塊進行適應性的、動態的調整，以使課程體系設置更加有利于培養學生的崗位工作能力，更加有利于形成學生的實操意識與技能[4]。

（二）培養、引進兩手抓，形成具有實操經驗的專業教師隊伍

保險學專業實踐性較強，相應的也需要承擔實踐教學任務的教師有較強的專業實操能力。為了培養保險學專業教師的實踐動手能力，打造一支理論素養強、專業技能精的實踐類課程的指導教師隊伍，保險學專業采用“請進來、走出去”的做法，來提升保險學專業教師的實際操作能力，形成專兼配合、內外結合的實訓實習指導教師隊伍。針對保險學專業教師團隊理論水平較高但實踐經驗相對較弱的這一普遍現象，按照計劃分批安排保險學專業教師到保險中介機構、保險公司、其他金融機構等單位進行短期或長期掛職鍛煉、跟班學習等，收集保險市場前沿業務資料，熟悉、掌握保險業務操作流程，提高實踐動手能力和實務操作經驗。同時延聘有多年從業經歷的保險行業人士擔任兼職教師，承擔實操性較強的理論課程的教學任務，全方位參與實踐課程的教學指導工作，從整體上提高實踐課程的教學效果[5]。

（三）投入重金建設校內保險實驗室

我校原來有一個校內保險實驗室，能夠滿足上機實務模擬等一般性的操作要求，但實驗室設施設備偏陳舊，運行速度較慢，實習實訓氛圍與環境都不好，學生難以感受到保險公司現場緊張、火熱的工作氣氛，并且由于原有的教學軟件更新較慢，無法第一時間跟蹤、反應保險行業實際業務模式的最新變化發展。因此，我校去年投資700多萬元建立了保險綜合智能實驗室，以滿足保險學專業實驗實訓的需要。保險綜合智能實驗室不僅有保險綜合業務教學軟件、人身保險實訓教學軟件、財產保險實訓教學軟件、保險精算實驗教學軟件、保險展業教學軟件等；還有一整套虛擬仿真實驗設備，高度逼真再現模仿保險業務全流程，可以滿足學生對保險精算業務、保險展業業務、保險承保業務、保險理賠業務、再保險業務等專業實踐技能的學習。

（四）大力推進校外實訓實習基地建設

由于保險學專業實操性較強，很多實踐類課程學生需要到保險業務現場去觀摩、實習才能取得較為理想的效果。專業和學校應根據保險學專業人才培養的實際需求，以校企合作為途徑，結合企業和社會需求，與相關行業、企業開展密切合作，在互惠互利的基礎上拓寬保險專業實習實訓的渠道和場所。我校保險學專業在中國人壽保險貴陽分公司、平安保險貴陽分公司、太平保險貴陽分公司、太平洋保險公司深圳電銷中心、太平洋保險公司成都電銷中心、平安保險公司上海電銷中心等建立了校外實習實訓基地。保險學專業與實踐基地共同設計實習方案，聯手指導學生實習實訓，配合對學生實習實訓的成績進行考核，確保實習實訓的效果。多層次的實習實訓基地能夠真正滿足保險學專業學生的實驗、實習、實訓等實踐類課程的教學需求。

（五）加強實踐課程教材建設

保險學專業的理論性教材可選擇余地較大，各種各類出版物豐富多彩，但實踐類課程的教材卻較為缺乏，不容易找到適合的教材，即使有教材可以使用，但體系性也較差，內容較為陳舊，與日新月異的保險實踐的發展嚴重脫節，使用性、實用性都不強。客觀情況要求我們必須要自己動手編寫保險實踐類教材。我校保險學專業正在籌劃編寫出版《財產保險綜合實驗》《人身保險綜合實訓》《保險全業務流程實訓》《保險精算綜合實驗》等實踐類課程的教材，爭取未來學生上實踐類課程時手上拿到的都是我們老師自己編寫的教材。

（六）建立成體系、可操作的實踐教學考核體系

保險學專業的實踐教學考核要形成一個從布置動員到實習實訓完成總結全流程、閉環的考評體系，對實驗、實習、實訓過程中的每一個關鍵環節都要獨立計分，最后加權平均計算總分，確保真正評價學生的真實實習成績。評價的標準應以學生實習實訓中表現出來的態度、創新素養、操作能力、專業素質等幾個維度來評價。根據這些要素設計出一個簡潔、科學的評分標準，讓實習實訓的學生、校內指導老師和校外實踐基地的企業管理人員共同參與實踐教學效果的考核評價。通過制度、機制、激勵等多種手段，促真正形成學校、專業、實習實訓單位齊抓共管的實習實訓考評機制。

四、結語

由于保險學專業具有實操性比較強的專業特點，只有逐步提高保險學專業的實踐教學效果和質量，才能從整體上不斷提高保險學專業的教學水平。保險學專業科學、高效實踐教學體系的搭建需要結合應用型的專業特點、學生人員結構素養、保險行業對人才的需求等逐步探索，漸進完善。促實踐教學在培養學生專業能力、創新精神、職業素養等方面發揮應有的作用，通過實踐教學效果的不斷提高，培養更多應用型、復合型人才，為保險行業提供更多專業理論基礎扎實、實操能力強，能夠快速上手工作，幫助企業解決實際問題、具備較高職業素質的應用型人才[6]。

作者:劉壽紅 單位:貴州商學院