大數據時代商業銀行風險管理研究

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1.引言

在現代信息科技不斷發展的推動下，大數據時代悄然到來并對經濟社會的發展起到了重要的推動作用，商業銀行在大數據的推動下迎來了新的發展契機。但是，大數據時代的到來使得商業銀行在風險管理方面面臨諸多的挑戰，比如風險誘發因素不斷增多、風險涉及的范圍不斷拓寬、風險的影響不斷加大、風險管理的難度不斷增加等，這些都加大了商業銀行風險管理的難度。因此，借助大數據時代的發展機遇，商業銀行應該對其風險管理面臨的挑戰進行相應的分析，在此基礎上制定和實施相應的措施全面提升商業銀行在大數據時代背景下的風險管理能力。

2.大數據時代商業銀行風險管理面臨的挑戰

2.1風險誘發因素不斷增多。隨著金融市場的不斷發展，商業銀行的各項業務也不斷增多，其所面臨的內外部環境不斷發生變化，尤其是以大數據為代表的新時代，商業銀行的生存環境更加惡劣，其風險誘發的因素不斷增多，任何一項風險隱患都將會帶來嚴重的風險，對商業銀行的發展造成嚴重的損失。大數據時代使得商業銀行所面臨的競爭環境發生了較大的變化，尤其是在互聯網金融快速發展的當前，使得商業銀行在發展過程中需要集中更多的資源用于風險防范。因此，在大數據時代背景下商業銀行風險管理面臨的重要挑戰之一就是風險誘發因素不斷增多，且難以進行有效控制。2.2風險涉及的范圍不斷拓寬。通常情況下，金融風險能夠在短時間內快速傳播，且影響范圍較廣，而商業銀行作為金融市場中的主體，一旦產生風險將會對其帶來嚴重的不利影響。當前，在大數據時代的推動下，商業銀行風險所涉及的范圍不斷拓寬，商業銀行的業務已經滲透到經濟社會發展和大眾生活的方方面面，同時也由原有的線下業務逐漸拓展到線上，其滲透力度較強，已經成為經濟社會不可或缺的重要因素。而大數據時代的到來加速了商業銀行各項業務運行，也使得金融市場變得更加活躍，商業銀行各項業務與經濟發展的融合度不斷提升。所以在很大程度上拓寬了商業銀行風險所涉及的范圍，使其在風險管理過程中所面臨的挑戰和難度不斷加大。2.3風險的影響力不斷加大。隨著市場經濟的不斷發展，同時在現代信息科技的不斷推動下，金融市場實現了飛速發展，商業銀行也迎來了新的發展契機。在大數據背景下，商業銀行各類風險具有不斷被放大的趨勢，尤其是其各類業務與經濟社會發展緊密相關，因此在短時間內波及整個金融市場，甚至對實體經濟發展造成嚴重的影響，進而影響整個市場經濟的發展。2.4風險管理的難度不斷增加。商業銀行的風險管理涉及諸多層面，其各類業務的快速發展使得風險管理的復雜程度大大提升，尤其是在大數據時代的推動下，商業銀行的風險管理難度也不斷提升。現階段，商業銀行的風險管理能力已經不適應其發展的需要，各項風險管理制度和策略的制定與實施還存在時間差，這就為商業銀行的風險管理埋下了諸多的隱患，使其風險管理工作存在的問題不斷增多。同時，商業銀行的風險管理還會受到外部金融機構的影響，尤其是互聯網金融這一新興金融形式對商業銀行的風險管理提出了更大的挑戰，使其風險管理的難度居高不下。

3.大數據時代商業銀行風險管理的對策

3.1建立完善的風險管理制度。在大數據時代背景下，商業銀行的風險管理制度已經明顯過時，對風險管理工作的保障作用較小，甚至起到了一定的阻礙。因此，建立完善的風險管理制度成為強化商業銀行風險管理能力的關鍵。一方面，要對大數據時代背景下整個金融市場的發展進行分析，借助大數據渠道強化對各項風險數據的收集、分析和處理應用能力，掌握各類業務風險隱患，對各部門風險管理工作進行明確分工，在此基礎上制定出切實可行的風險管理制度，以此確保各項風險管理工作的順利實施。另一方面，要強化與時俱進的能力，根據大數據背景下商業銀行和整個金融市場的發展與變化情況對其風險管理制度進行調整和優化，體現出制度的先進性和有效性，為商業銀行的風險管理工作提供制度層面的保障。3.2構建完整的風險管理體系。商業銀行的風險管理體系要根據大數據時代的風險管理要求而不斷變化。要在全面明確風險管理目標的前提下，加強對商業銀行在新形勢下面臨的內外部環境進行分析，對各項風險因素進行識別和評估分析，明確風險因素的具體發生概率和造成的影響，要制定出完善的風險控制計劃，對如何進行風險應對和怎樣實施風險應對措施進行詳細說明，同時要實施整個過程的風險控制。在完成風險控制之后要對風險管理情況進行跟蹤，找出風險管理的漏洞，實現對風險管理的全面監控，將風險管理工作貫穿于整個商業銀行發展的各個階段和環節，實現風險管理的閉環，確保風險管理工作能夠取得實效。在大數據時代背景下，商業銀行的風險管理體系需要不斷進行補充和完善，在實際應用過程中應該堅持實事求是的原則，以切實強化風險管理為目標。3.3強化風險預警機制。商業銀行的風險管理工作涉及的內容較多，因此在大數據背景下的風險管理必須要建立完善的風險預警機制。首先，對各類風險因素的歷史風險運作規律及具體情況進行分析，對其變動趨勢進行預測，借助互聯網和大數據的優勢形成風險信息預警數據庫，一旦某一風險因素超出既定的范圍，則要根據風險信息數據庫對其進行預警，便于及時采取相應的風險管理舉措。其次，進一步優化事前管理機制，在風險預警系統中，要將事前管理作為關鍵，明確預警機制的運行規則，將商業銀行的各類風險控制在萌芽中。最后，定期對風險預警機制進行優化，使其能夠有效適應大數據背景下商業銀行的風險管理需要，將各類風險隱患降低到最低程度。3.4實施專業化風險管理團隊的建設。商業銀行的風險管理具有較強的專業化，大數據背景下的風險管理更對專業人才團隊提出了重要的要求。所以，商業銀行在大數據背景下實施的風險管理必須要強化專業人才建設。一方面，對現有的風險管理人員進行專業化的培訓，通過對培訓課程、培訓內容等進行有效設計，邀請行業內知名風險管理專家，定期開展培訓，提升商業銀行風險管理人員的專業技能和綜合素質，為商業銀行在大數據背景下的風險管理提供內部專業化人才保障。另一方面，通過完善商業銀行內部管理機制尤其是用人機制等措施，從外部引進專業化的風險管理人才，使其能夠及時補充到現有人員團隊中，為風險管理團隊注入新鮮的血液，進而提升商業銀行的風險管理能力，確保其風險管理的專業化和高效化。3.5加強外部合作。如前所述，在大數據背景下，商業銀行風險管理所面臨的挑戰不斷加大，其風險誘發因素較多、損失較大、影響深遠、管理難度加大。所以，單純依賴于商業銀行自身實施風險管理難以取得預期的成效。因此，在大數據背景下，商業銀行應該全面加強外部合作，以此強化風險管理質效。首先，加強與政府部門的合作，通過建立良好的合作機制，強化政府部門對金融機構發展的引導，規范金融市場秩序，為商業銀行等金融機構的發展提供法律法規方面的保障。其次，加強與各行業協會的合作，包括銀行協會和企業協會，使得商業銀行在為各行業企業提供存貸款服務的過程中可以有相應的保障，進而可以有效降低風險隱患。最后，商業銀行還應該積極借鑒國外商業銀行在風險管理方面的先進經驗，根據自身的實際情況和大數據發展帶來的變化，形成自身有效的風險管理舉措，全面提升風險管理能力和效果。

風險管理是商業銀行一項重要的戰略任務，也是商業銀行生存和發展的重要基礎。近年來我國商業銀行不斷發展，其風險管理存在的問題愈加嚴重。而大數據時代的到來更是對商業銀行的風險管理提出了諸多挑戰。從本文的研究來看，應該從建立完善的風險管理制度、構建完整的風險管理體系、強化風險預警機制、實施專業化風險管理團隊建設、加強外部合作等方面出發制定和實施相應的風險控制策略，以全面提升新時代商業銀行的風險管理能力，進而有效促進商業銀行的健康持續發展。

參考文獻：

[1]賈進.大數據時代商業銀行全面風險管理的探索與創新[J].時代金融,2019(23)

[2]余宏偉.大數據時代下的商業銀行風險管理[J].時代金融,2018(30)

[3]周凱.大數據時代商業銀行的全面風險管理[J].金融縱橫,2018(10)

作者:李斌 單位:武昌工學院