農村金融發(fā)展對經(jīng)濟增長的影響

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摘要：我國是農業(yè)大國，農業(yè)是受到國家和政府高度重視的國民經(jīng)濟基礎。在改革開放進入新發(fā)展階段的關鍵時期，黨提出了建設社會主義新農村的要求。農村經(jīng)濟發(fā)展情況是國家農村金融發(fā)展的重要內容，農村經(jīng)濟發(fā)展速度直接影響農村金融是否健康持續(xù)發(fā)展。本文以M省J地區(qū)農村金融發(fā)展和農村經(jīng)濟增長之間的關系進行研究，探索找到影響農村金融影響農村經(jīng)濟增長的關鍵之所在，以推動農村金融更好地發(fā)揮出推動農村經(jīng)濟增長的重要作用。

關鍵詞：農村；金融發(fā)展；經(jīng)濟增長；影響因素

資金是推動農村經(jīng)濟發(fā)展的基石，國家和政府一直以來都利用金融和財政的雙輪驅動促進農村經(jīng)濟的發(fā)展。進入新世紀以來，社會主義市場經(jīng)濟條件下，農村金融作為市場行為，基于市場自由競爭的原則，采用多種措施為農村經(jīng)濟發(fā)展提供資金。在農村市場經(jīng)濟中，資金如何流動主要來源于市場收益率。但是政府也要看到，農業(yè)與生俱來的公共品屬性和競爭上的弱勢地位，仍然需要以財政行為來支持農業(yè)發(fā)展。M省J地區(qū)金融機構結合農村和農業(yè)特點創(chuàng)新推出了多種金融產品，較好地滿足了農村金融的發(fā)展需要。因此本文以該地區(qū)農村金融和農村經(jīng)濟增長之間的影響因素進行研究，有助于政府更好地履行支農助農的責任，有助于資金更為流暢地向具有競爭力的農業(yè)產品、產業(yè)流動。

一、發(fā)展農村經(jīng)濟對經(jīng)濟發(fā)展的必要性及現(xiàn)狀

（一）發(fā)展農村經(jīng)濟對經(jīng)濟發(fā)展的必要性農村經(jīng)濟是國民經(jīng)濟的重要組成部分，也是影響社會發(fā)展的重要物質經(jīng)濟保障，其地位猶如壓艙石和主力軍，是國家最基礎的發(fā)展因素之一，一直以來國家都高度重視農村經(jīng)濟的發(fā)展。農村經(jīng)濟雖然經(jīng)過這么多年的發(fā)展取得了一定的發(fā)展成效，但相較其他經(jīng)濟發(fā)展情況，始終不盡如人意。農民經(jīng)濟雖然有過良好的發(fā)展階段，但拉長研究時間發(fā)現(xiàn)，廣大農民和其他階層人們相比，始終處于較重的經(jīng)濟壓力之下，購買能力偏弱，農村消費市場比較滯后。雖然國民經(jīng)濟給予農村經(jīng)濟以反哺，但農村經(jīng)濟自身發(fā)展不跟上，始終難以迎來發(fā)展的春天。因此，加強農村經(jīng)濟建設，增強農民群體的購買力，促進農村經(jīng)濟的發(fā)展，增強農村經(jīng)濟和國民經(jīng)濟的粘合度、推動力，是促進社會和國家持續(xù)發(fā)展的重要課題。進入新世紀，國家在整體發(fā)展提速的背景下，更加關注和支持農村經(jīng)濟的發(fā)展。針對農村經(jīng)濟結構比較落后，社會資源利用率不高等情況，以農業(yè)和工業(yè)、政策等相互配合入手，出臺很多舉措優(yōu)化調整農村經(jīng)濟結構，大力推進城鎮(zhèn)化建設。在全國攻堅脫貧工作建設小康社會的當下，研究農村經(jīng)濟，推動其發(fā)展是立在當下、供在千秋的大事。

（二）M省J地區(qū)農村金融發(fā)展現(xiàn)狀M省J地區(qū)地處我國太行山脈西部，是比較典型的農村地區(qū)，離城市距離遠，地下資源比較匱乏地面種植也不發(fā)達，是經(jīng)濟發(fā)展比較落后的地區(qū)。進入新世紀后，國內社會經(jīng)濟發(fā)展出現(xiàn)新變化，很多商業(yè)銀行轉變了發(fā)展策略和思維，在該地區(qū)除了保留一部分存款業(yè)務市場，大部分貸款業(yè)務都已經(jīng)不再開展，農村金融網(wǎng)點數(shù)量日漸萎縮。通過調查研究數(shù)據(jù)表明，商業(yè)銀行在吸收了20%左右富裕農民的存款之后，只將資金的5%作為貸款發(fā)放給農民。資金凈流出在該地區(qū)農村金融領域是普遍存在的情況。而且銀行面向獨立農民發(fā)放的貸款服務越來越上，銀行的金融服務大部分只是為企業(yè)提供。金融機構為農民提供的金融服務產品種類數(shù)量減少，城鄉(xiāng)差異在金融發(fā)展上的差距越來越大。

二、農村金融對農村經(jīng)濟增長的促進作用

（一）具有融資作用農民獲得收入后，主要是用于儲蓄和消費。在農村金融市場萎縮的情況下，農民可選擇的金融產品數(shù)量少，因此收入主要是用來儲蓄。金融機構主要是通過提高農村儲蓄率，促進儲蓄向投資的轉化，促進農業(yè)發(fā)展的資本積累。在此過程中，主要的作用表現(xiàn)在三個方面：一是打通農村儲蓄者和農村資金需求者之間的信息阻礙，促進信息的傳播交流；二是調和解決農村儲蓄者和農村資金需求者之間的時間不對稱矛盾，讓其各取所需；三是在吸收存款、發(fā)放貸款的同時，為農民提供其他非金融服務，為農村儲蓄者和農村資金需求者承擔相應的風險。總的來說，農村金融的融資功能就是讓更多儲蓄金進入金融機構，從而形成規(guī)模資金給農村資金需求者提供放貸服務。

（二）具有提高資金使用率的作用在不同地區(qū)、產業(yè)和市場主體的影響下，經(jīng)濟增長的機會也各有區(qū)別。在一定時間區(qū)間，金融機構能讓需要資金獲得發(fā)展的農村合作社、農戶和鄉(xiāng)村企業(yè)獲得資金支持，讓沒有投資意向和投資機會的農村用戶的閑置資金存儲在金融機構里，從而促進區(qū)域內閑散資金的有效利用。此時利率是調節(jié)對資金需求和供給關系的主要手段。擁有閑散資金的農村客戶會把自己暫時不用的資金、其他地方投資收益率低下的資金轉移到金融機構收入比較高的金融產品中，獲取金融資產收益。同時，如果資金需求者能提出高于市場收益率的資金期待目標，其資金需求也會優(yōu)先得到滿足。金融機構在金融市場的中介職能，較好地提高了農資金已的使用效率。

（三）具有推動農業(yè)生產率、促進農業(yè)科技進步的作用比較成熟和發(fā)達的農村金融體系，能為農業(yè)生產率的提高和農業(yè)科學進步提供強有力的資金支撐，能有效解決農業(yè)發(fā)展中遇到的資金阻礙，能通過優(yōu)化資源配置，幫助農業(yè)技術在更為廣泛的地區(qū)進行推廣應用和不斷發(fā)展。

三、村金融支持農村經(jīng)濟增長的路徑創(chuàng)新

從上面農村金融支持農村經(jīng)濟增長的作用，結合M省J地區(qū)的農村金融發(fā)展情況，急需打破現(xiàn)有僵局，謀劃新的經(jīng)濟發(fā)展思路，以農村金融的創(chuàng)新實踐推動該地區(qū)的鄉(xiāng)村振興和供給側結構性改革取得新的成效。要實現(xiàn)該地區(qū)農村金融對農村經(jīng)濟增長的支持，可以從以下路徑上進行探索實踐：

（一）在資本積累上進行路徑創(chuàng)新資本積累的增長率就等于經(jīng)濟增長率。在農村資本積累的增長，主要是來源于儲蓄的增加、投資的增加，這同時需要通過優(yōu)化同等投資下的產出，獲得更好的資源配置。在具體實踐中，M省J地區(qū)的農村金融機構要在增加農村儲蓄量，加快農村儲蓄向農村投資的轉化投資率上下功夫，讓農村資本積累形成良性循環(huán)。

（二）在技術進步上進行路徑創(chuàng)新社會經(jīng)濟學的內生經(jīng)濟增長理論中，提出金融對技術進步的支持，能有效推動經(jīng)濟的增長。金融市場和金融機構的重要功能是分散風險。M省J地區(qū)農村金融市場中，農戶、農企等經(jīng)濟主體，要在獲得充足的資金之后，選擇專業(yè)化、生產力等水平較高的技術來實現(xiàn)自己的發(fā)展目標，從而推進經(jīng)濟增長。

（三）在人力資源上進行路徑創(chuàng)新人力資源資本的積累，是推動農村經(jīng)濟增長的重要基礎。M省J地區(qū)的金融機構要幫助農村經(jīng)濟主體獲得更多高質量、能力強、技能好的人力資源，促進現(xiàn)有勞動力資源在當?shù)厥袌錾显鰪姼偁幜Γ岣邊⑴c市場發(fā)展的潛力和動力。要幫助當?shù)剞r村勞動力提高素質和能力，幫助農民群體獲得更多增加收入的機會，從而為農村金融的吸收存款等帶來促進作用。

四、農村金融支持農村經(jīng)濟增長的優(yōu)化建議

M省J地區(qū)是地處我國西北地區(qū)的省份，農村經(jīng)濟的發(fā)展情況這些年在內外部環(huán)境的變化下，發(fā)展情況不容樂觀。J地區(qū)為解決農村金融市場小、規(guī)模小的問題，在農村創(chuàng)新了多種金融產品創(chuàng)新。這些創(chuàng)新金融產品，促進了農村金融市場的繁榮。如面向普通農戶，開展灘涂、林業(yè)等資源型質押貸款，從而解決農民創(chuàng)業(yè)貸款難的問題。面向農村的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，創(chuàng)新開展了訂單農業(yè)貸款、農業(yè)項目融資、農業(yè)技術貸款等，幫助鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)獲得自己促進持續(xù)發(fā)展和長遠發(fā)展。政府建立了農村金融市場的風險分擔機制，利用政府的財政對農村的補助資金，讓鄉(xiāng)鎮(zhèn)等各級金融機構共同和農村經(jīng)濟體進行金融風險分擔。在農村金融創(chuàng)新的推動下，該省的農村經(jīng)濟發(fā)展速度有了提高，相比上一年經(jīng)濟增長率提高了0.5個百分點。為進一步推動農村金融對農村經(jīng)濟增長的作用，建議從以下兩個方面繼續(xù)進行探索。

（一）建立健全適應農村經(jīng)濟增長需要的農村金融組織體系要依托國有商業(yè)銀行，對農村金融結構進行改革調整，促進農村金融體系建設。對農村國有商業(yè)銀行的股權股份改革不僅僅是為了增強銀行的自我領導能力，也是要將權力下放給農民，幫助農民捍衛(wèi)自己的金融權力。農村各級政府要高度重視農村金融工作，結合實際制定適應經(jīng)濟發(fā)展需要的農村金融政策，幫助金融改革更有權威和效果。

（二）加快農村金融機構主要組成部分的農村信用社改革要進一步理順理清產權關系，讓農村信用社服務“三農”的作用更好發(fā)揮。加大對農村監(jiān)督信用體系的建立力度和速度，按照依法治國、推進法治化建設的需要，對農村金融領域的信用不良行為進行整治。國家郵政系統(tǒng)要發(fā)揮其網(wǎng)點在農村覆蓋率高的優(yōu)勢，建立健全支農機制，通過提高服務水平、拓寬服務范圍、豐富金融產品等方法，不僅發(fā)揮直接支農的作用，也要發(fā)揮出引導其他金融機構投身“三農”建設的作用。

（三）建立健全農村金融機構的各項功能在農村信貸上，要大力支持農業(yè)特色產業(yè)、綠色農業(yè)產業(yè)發(fā)展，以出產能、補短板、調結構為目標，面向農村農戶等經(jīng)濟體，擴大服務半徑，加密服務頻次滿足鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展中多樣化的金融業(yè)務需要。在辦理貸款流程上，要為農戶多考慮，提高放貸效率、縮短貸款發(fā)放時間。要對農業(yè)生產經(jīng)營的龍頭企業(yè)給予優(yōu)惠政策，幫助龍頭企業(yè)帶動所在地區(qū)農村經(jīng)濟的發(fā)展質量和規(guī)模。農村地區(qū)是金融經(jīng)濟發(fā)展比較落后的地區(qū)。各級政府和金融機構要圍繞建設社會主義新農村的目標，加大政策支持和財政支持力度，不斷建立完善農村金融體系和功能，增強農業(yè)金融的風險抗擊能力和承擔能力，促進農村經(jīng)濟走上持續(xù)發(fā)展的良性軌道。

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作者：張鑫 單位：中國農業(yè)銀行股份有限公司長春培訓學院