城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險基金運行的風險

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1現(xiàn)在階段我國城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度遇到的困難和問題

1.1繳費率制定水平略高，低收入家庭無力參保

受較高失業(yè)率和人口流動的影響，我國城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的繳費標準不宜過高，因為城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的對象絕大多數(shù)就是工作不夠穩(wěn)定的群體，他們由于自身的原因參與社會事務并獲取經(jīng)濟收入的能力較弱，許多人恰恰是依靠城鎮(zhèn)居民最低生活保障制度的人群，雖然他們患病率可能比常人高，但是因為沒有基本的經(jīng)濟能力，就無法參與到這個初衷恰恰是為他們設計并制定的醫(yī)保體系當中。

1.2城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障基金抗風險能力和監(jiān)管能力弱

我國城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險參保對象仍不夠全面，特別是貧困人群，一定程度上弱化了城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保制度最需要服務的部分，當這一部分人員都參與到保險制度內(nèi)的時候，被弱化的需求就會被凸顯出來，給本來就有所負擔的制度帶來運行上的壓力。加之我國現(xiàn)階段資金統(tǒng)籌層次不高，僅僅在大部分省會級城市實現(xiàn)了市級統(tǒng)籌，在欠發(fā)達地區(qū)還是以縣級統(tǒng)籌為主，抗風險能力弱，補償比例跟不上政策預期，就會導致惡性循環(huán):城鎮(zhèn)居民參保率低帶來保險基金籌集不足，然而為了增加保險制度的抗風險能力和整個制度的正常運行，主管機構只能增加參保費用，或降低補償費率，這樣更會打擊城鎮(zhèn)居民的參保熱情。

2完善我國城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的建議

2.1加強流行病防控，擴大保險覆蓋面積

依據(jù)概率論與數(shù)理統(tǒng)計中得相專業(yè)數(shù)學知識，可以看出，承保個體的風險發(fā)生的相對獨立性會對整個保險制度的風險控制有較大影響。比如，在流行性疾病多發(fā)的時候，傳染疾病會使得一個地區(qū)較多人群同時患上流行性疾病，造成連鎖反應而帶來實際的賠款金額大大多于預期的賠款金額。再根據(jù)大數(shù)法則提供的科學理論依據(jù)表明，參保人員數(shù)量越多越全面，實際賠款金額與預期支付賠款金額就越接近。基于以上原理，為了增強城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險基金的抗風險能力，各級衛(wèi)生主管單位應首先處理好流行疾病突發(fā)的風險控制，降低傳染病可能帶來的大面積連鎖反應，增強承保個體發(fā)病的相對獨立性，同時加大宣傳力度，不僅要加強城鎮(zhèn)居民對城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度的理解和認識，更要加強各級政府本身對城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險包含人群的概念清晰，進一步擴大城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險對象的范圍。

2.2逐步取消人賬戶制度，提高統(tǒng)籌層次和流動性

由于我國城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險對象的特殊性，如學生考大學、考研究生和長期城鎮(zhèn)失業(yè)人員外出務工所帶來的較大流動性，給各級政府對參保個人流動時候的統(tǒng)籌能力帶來了很大考驗。到2015年年初，僅有海南、重慶、天津等幾個省和直轄市實現(xiàn)了省一級統(tǒng)籌，大部分地區(qū)在縣級、市級統(tǒng)籌規(guī)劃層面上仍停留在探索階段，這些地區(qū)的人口流動性帶所來的風險抵御能力較弱，還很多地方并沒有完全消除個人賬戶，參保者就可以在藥店和醫(yī)院進行本應排除在城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度以外的消費，這極大地違背了城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度設計的初衷和原則，所以各級政主管單位應盡早消除個人賬戶直接消費的漏洞。當不同統(tǒng)籌地區(qū)間發(fā)生人員流動時，直接將流動人員的賬戶資金統(tǒng)籌到所在地，再根據(jù)所在地的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險水平多退少補，為提高統(tǒng)籌層次和抗人員流動風險加強保障。

2.3加強基金監(jiān)察，降低基金運行風險

我國社會醫(yī)療保險基金的監(jiān)管主要由內(nèi)部監(jiān)督完成，這給我國社會保障基金的透明監(jiān)管留下了隱患。在內(nèi)部基金監(jiān)督方面，各級政府主管部門應在充分利用醫(yī)療保險經(jīng)辦機構內(nèi)部各部門之間、上下級之間相互協(xié)調(diào)和制約關系的基礎上，根據(jù)陽光醫(yī)療保險基金財政制度的規(guī)定，明確稽核部門的職責，采取上對下、交叉檢查等形式，由獨立部門檢查社會醫(yī)療保險基金收支的憑證是否可靠，各項費用結算辦法是否科學。同時應大力加強社會監(jiān)督，由于社會監(jiān)督的各成員所處位置不同，切身利益不同，所實行的監(jiān)督往往更有效，探索成立醫(yī)療保險基金監(jiān)督管理委員會并建立和完善社會醫(yī)療保險基金信息公布制度，將基金的基本運行資料數(shù)據(jù)，通過合法程序，定期由新聞媒體向社會公布。

3小結

黨的“十八大”對社會保障工作寄予了空前的高度重視，首次提出，今后的社會保障體系建設以增強公平性、適應流動性、保證可持續(xù)性為重點，全面建成覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會保障體系，這為我們社會保障體系全局發(fā)展指明了方向。其中“健全社會保障經(jīng)辦管理體系”更加表明了黨中央國務院對社會保障管理工作中存在問題的重視。通過多年實踐，我國城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度已經(jīng)取得了巨大成功，通過進一步改革并完善制度，可以降低基金運行風險，在2020年全面建成小康社會的宏偉目標中發(fā)揮更大作用。

作者：戚克維 單位：東北師范大學商學院