保險理財方式精選(九篇)

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第1篇：保險理財方式范文

一、目的意義

開展好中國人保財險管理先進村的創建活動，有利于促進農村和農民保障體制的建立和完善活動，通過保險服務的作用，建立市場化的農村災害、事故補償機制，增強農村抵御風險能力，為農民幸福生活提供更好的保障，促進農村的穩定和諧；有利于促進農村保障體系的建立，培養農民投資理財，推進農村消費結構升級，推進農村精神文明建設，促進農村經濟發展。

二、原則步驟

（一）創建原則

一是堅持穩步推進，循序漸進的原則。結合我鄉的經濟發展、人口分布等實際情況，寧河、梭克、磨皮、費賈、桃孔村委會先行試點，逐步普及。

二是堅持以政府推進和保險公司運作的原則。各村要積極支持，廣泛宣傳，強力推進，確保工作順利推進。

三是堅持注重引導、投保自愿的原則。

（二）創建步驟

1、2009年6月30日前，各村要協調和配合人保財險新平分公司組織做好本村的入戶調查工作，以便保險公司掌握參保信息。

2、2009年9月后，由縣創建工作領導小組對所申報的保險管理先進村進行考核驗收，合格后對付獎勵。

三、創建標準

（一）創建村高度重視，積極支持保險工作，村民有積極參加保險的意識；各村有一名干部抓創建工作。

（二）創建村當年在人保財險新平分公司投保除烤煙保險、農房統一保險和能繁母豬保險之外保險產品的戶數（含已在人壽財險新平支公司投保的老客戶），達到總戶數的60%以上，保險產品實收保費達到6萬元以上。

（三）創建村在人保財險新平分公司投保的機動車輛保險（拖拉機保險除外）承包面達到85%以上，人身意外保險保險費投保人均15元以上；學生參保面達到85%以上。

（四）2009年之后，要達到保險管理先進村，實收保費必須在前一年基礎上逐年遞增20%（以2009年為基數）。

（五）人保財險新平支公司以月度創建村進行費用獎勵，具體是提取除農業險以外的險種實收保費的10%用于獎勵；拖拉機保險保費按照屬地原則計入各創建村實收保費，但不提取用于獎勵。

四、險種范圍

機動車輛保險（拖拉機保險除外）、烤房保險、農村人身意外傷害定額保險、“人財兩旺”保險，摩托車保險、“吉祥農村”組合保險、學平險。

五、獎勵標準

（一）獎勵資金由人保財險新平分公司籌建，并對達標的村給予獎勵。

第2篇：保險理財方式范文

摘 要 隨著我國金融行業的快速發展，保險理財成為了一種重要的投資方式。對于投資者而言，保險理財的整體風險較股票要低很多，并且保險理財回報率相對穩定，受市場波動影響較小。基于這一優點，保險理財正成為股票之外一種理想的長期投資方式。為了能夠在保險理財投資中獲得較高的收益，提高資金收益率，我們應對保險理財引起足夠的重視，應正確分析保險理財的特點，結合保險理財的銷售規則，對保險理財資金的投資方向進行深入了解，制定具體的保險理財投資策略，最大程度提高保險理財的整體收益。

關鍵詞 保險理財 整體收益 具體措施

一、前言

從目前理財產品的類別來看，保險理財是理財產品的重要種類，雖然其持有周期較長，但是其整體收益相比金融理財要高，成為了投資者比較青睞的產品之一。為了保證保險理財能夠給投資者帶來理想的收益，在購買保險理財時，我們要對保險理財產品進行認真分析，同時要制定具體的保險理財策略，滿足保險理財投資需要，為提高投資者收益，發揮保險理財作用提供有力支持。基于這一分析，我們應從保險理財的購買、投資種類的選擇、投資風險的關注和保險公司的選擇等方面入手，保證保險理財的整體收益能夠持續提高。

二、保險理財量力而行，合理安排投資比率

在選擇保險理財之前，投資人要對自己的貨幣資產以及各種金融產品進行整體評估，避免兩種極端情況的發生。

首先，保險理財投資持有周期較長，投資人應合理控制保險理財的購買比例，不能將手里的資金全部投入保險理財中，一旦保險理財遇到不可抗力因素的發展，會影響投資人的資金安全。

其次，保險理財投資人應具備保險理財的持續購買能力。由于保險理財是一個長期投資過程，需要按期進行投資，如果投資人沒有后續投資能力，只顧著短期收益，會給后續保險理財投資帶來較大困難，最終造成提前單方面棄保，影響投資人的整體收益。

三、秉持正確的投資理念，選擇適合自己的保險理財產品

保險理財要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。

從目前保險理財的功能設定來看，保險理財與金融理財的區別在于保險理財除了具有金融投資功能之外，還具有保險功能，能夠在投資收益之外為投資人提供保障服務，滿足投資人的生活需要。為此，投資人在購買保險理財產品的時候，就要對保險理財的這一特性有足夠的了解，應認識到保險理財的重要作用，在投資保險理財時注重“保障第一、收益第二”的經營理念，正確理解保險理財理念，保證保險理財能夠在提供生活保障服務的同時，有效提高資金收益。

四、注意保險理財投資風險，預期收益并不一定會實現

保險理財的投資人往往會關注產品收益，但資本市場有風險，同樣保險理財的投資收益并不一定有保障。

在購買保險理財產品的時候，投資人都會關注保險理財產品的預期收益。但是從專業的角度來看，預期收益率具有一定的不確定性，預期收益率只能作為衡量過去保險理財產品的工具，不能有效計算保險理財產品未來的收益。所以，投資者要對保險理財的預期收益率有正確的認識。在選擇保險理財產品時，要注重分析保險理財產品的投資方向和公司的整體信譽，而不要過分關注保險理財產品的預期收益，更不要用預期收益率去衡量保險理財的收益。

五、謹慎選擇保險公司，巧用猶豫期保障自身利益

保險理財產品一般要等三到五年后才開始一次性或分期兌現保額和分紅收益，因此投資人必須充分了解保險公司的資本實力和財務狀況。

目前保險理財產品的周期比金融理財產品要長，為了避免投資人的資金在長期投資后不能獲得預期收益，投資人在投資保險理財產品時應對保險公司的歷年業績和整體效益及信譽狀況有全面深入的了解，做到優中選優，仔細甄別保險公司實力，選擇理財投資業務出眾的保險公司。同時，投資人還要對產品猶豫期有較為深入的了解，應在產品猶豫期內做好保險公司的調查工作，一旦發現不能滿足投資需求，應及時退回投資資金。

六、結論

通過本文的分析可知，在投資保險理財過程中，要想提高整體收益，就要從四個方面入手，即：保險理財量力而行，合理安排投資比率、秉持正確的投資理念，選擇適合自己的保險理財產品、注意保險理財投資風險，預期收益并不一定會實現、謹慎選擇保險公司，巧用猶豫期保障自身利益。只有做好了這幾方面工作，才能保證保險理財的整體收益得到有效提高。

參考文獻：

[1]庹國柱，尹中立，朱俊生.盛世危言：我國保險資金運用的危機.銀行家.2013（5）.

[2]江生忠.中國保險業發展報告2013.天津：南開大學出版社.2013.

[3]吳小平.保險業與資本市場的互動關系.中國保險.2013（3）.

第3篇：保險理財方式范文

[關鍵詞]保險　保險理財　誤區

隨著我國國民經濟的發展，尤其是市場經濟及其體制的不斷發展與完善，保險與理財的觀念漸漸走進普通百姓的生活。

一、保險理財概述

(一)保險理財的含義

根據《保險法》的定義，保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保費，保險人對合同約定的事故發生所造成的財產損失承擔賠償保險金的責任，或當被保險人死亡、傷殘、疾病及保險單到期，承擔給付保險金責任的商業行為。由保險的定義可知，保險產品的主要功能是保障。

關于理財，國內至今沒有統一的定義，美國理財師資格鑒定委員會對理財的定義是：個人理財是指如何制定和合理利用財務資源、實現個人人生目標的程序。

保險理財是與保險相伴而生的。所謂保險理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防范和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時使資產獲得保值和增值。

(二)保險理財的特點

保險既具有保障功能，又具有投資理財的功能，是家庭理財的工具之一，但是它與銀行存款、證券投資等理財工具又有很多不同之處，它的特點主要體現在以下幾點：

1.保險是一種經濟補償制度安排，分擔政府社會保障職能。經濟補償職能是保險的基本職能。通過保險理財，投保人獲得了保險保障，實現了對危險損失的風險轉移，是一種影響生產要素的所有者之間配置風險的制度。保險通過它的內在機制，不僅僅分散了風險、提供了經濟補償，而且可以在更廣泛的層面上為增進社會福利做貢獻。

2.保險理財是合理避稅的有效途徑，是家庭財富積累的源泉之一。居民個人繳納的“四險一金”等費用是稅前扣除的；而對于社會保險之外投保的商業人壽保險保費目前國家并沒有規定可以在稅前扣除。與此同時，我國稅法規定，企業或個體工商戶投保的財產保險、運輸保險等保險費是可以在稅前扣除的，這對于那些擁有自己工廠、商店的人來說顯然是優惠政策。我國稅法明確規定企業或個體工商戶投保財產保險、運輸保險等險種，因保險事故遭受損失而得到的保險賠償金，政府是免所得稅的；對于人壽保險給付，雖然稅法并未明確規定免所得稅，但實際操作中居民個人所獲得的壽險給付是不必交納個人所得稅的。綜上所述，購買保險可享受國家的稅收減免優惠，是家庭財富積累的源泉之一。

3.保險理財可以規避通脹風險及利率風險，兼具保值增值的雙重功能。目前我國投資渠道極為廣闊，人們可以選擇銀行存款、購買股票、房地產投資、購買各種債券等多種投資方式，但是這些投資方式非常容易受到通貨膨脹及利率波動等各種因素的影響，而保險產品則具有較強的穩定性，它本身就是一種分散風險的理財行為，其預定利率具有前瞻性且一般對國家的利率變化并不特別敏感。

(三)保險與理財的關系

通過保險與理財的含義可以看出，理財的內涵比保險廣，理財包括保險規劃；保險是理財的重要內容，保險是實現成功理財的第一步。保險不能夠讓人發財，不能讓人獲得財務自由，但是能在遭受災禍的時候令我們不至于陷入困境，這就是保險的意義。

二、保險理財的重要作用和意義

在每個家庭的現金流管理中，保險有著極為重要的作用和意義。

保險理財的首要作用是保障，只要一簽訂保險合同，在保險期內發生保險事故，無論投保人繳納了多少保費，都能得到大大超過所交保費金額的賠償金，從而減輕受損人的經濟損失和心理壓力，迅速恢復正常生活。可見，保險具有理財的基本性質。投資必須有初始投入，保險就是通過交納保費作為初始資本的投入；投資期盼收益，購買保險后，在保險有限期內，一旦發生保險事故，投保人可以從保險人處獲得經濟補償，這是投資的直接收益；投保人所交保費是保額的小部分，一旦發生事故，將獲得遠遠大于所交保費的賠款，它又具有增值性。

保險理財的意義主要有以下幾點：

1.有助于提高公眾的保險意識。保險理財產品中的投連險、萬能險、分紅險等產品都在具有保險功能的同時較好的兼顧了投資理財功能，雖然大部分宣傳的時候都是側重于其投資功能，但是我相信同時或多或少的還是給購買了該理財產品的群眾進行了一定的保險知識教育，對于提高公眾的保險意識無疑具有積極的作用。

2.有助于普通群眾進行理財投資。目前我國保險市場上的保險產品同質化問題依然較為嚴重，這一方面限制了大家的選擇，另一方面由于產品趨同，使得人們在選擇保險理財產品時可以不用考慮太多問題，直接選擇資產規模較大的保險公司即可。這方便了許多不具備專業知識的普通公民。

3.有助于社會的穩定和和諧。目前我國的社會保障體系依然不是十分的健全，社會保障的水平也較低，引導人們進行保險理財可以作為社會保障的有效補充，同時也可以在一定程度上緩解我國人口老齡化以及將來大量獨生子女父母的養老問題。

4.有助于引導人們進行人生規劃。保險理財是在生命周期表和生命周期理論的基礎上發展而來的，及早的對人們進行引導能使人們更好的規劃人生，同時充分考慮到自己以后的醫療、災害、疾病、養老等現實問題，以及樹立正確的風險意識。

三、保險理財的誤區

保險理財，最終目的是希望通過保險使資產獲得保值和增值。但是，一些消費者對保險理財存在認識誤區，他們沒有把握保險的本質特征，盲目投資，不僅沒有得到應有的資產保值增值，反而遭受了損失。下面，我們就來分析一下當前保險理財領域普遍存在的幾大誤區：

誤區之一：買保險可以發財

通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防范和避免因疾病或災難而帶來的財務困難。在減少損失的同時可以使資產獲得理想的保值和增值，但絕不是“發橫財”。一般來說，保險產品的主要功能是保障，而一些投資類保險所特有的投資或分紅則只是其附帶功能，而投資是風險和收益并存的。之前一些購買了投資連結、分紅保險等投資保險產品的客戶發現收益與預期值相差太遠后紛紛退保。這固然與一些保險公司營銷人員只強調投資收益前景的誤導有關，一些人購買保險只圖賺錢的不成熟投保心態也是一個原因。

誤區之二：分紅保險可以保證年年分紅

分紅保險產品的紅利來源于保險公司經營分紅保險產品的可分配盈余，包括利差、死差、費差等。其中，保險公司的投資收益率是決定分紅率的重要因素。一般而言，投資收益率越高，年度分紅率也會越高。保險公司的每年紅利分配要根據業務經營狀況來確定，必須符合各項監管法規的要求，并經過有關部門的審計。

投保的客戶每年可以通過分紅業績報告、客戶服務電話及書面通知等方式獲知年度分紅率，但按照規定，保險公司不得通過公共

媒體公布或宣傳分紅保險的經營成果或者分紅水平。

誤區之三：壽險產品大部分是人死后或快死時才能得到的保險。所以投保了也沒用

保險保障的不是疾病或死亡，而是在發生不幸時的資金來源保障。目前的壽險產品有終身壽險、養老保險和重大疾病險、住院醫療險等健康保險。終身壽險是在被保險人死亡、全殘時，受益人可領取一筆保險金。而養老壽險則是除了保險期間有死亡或全殘的保障外，在保險期滿時，還有一筆滿期金可以作為被保險人養老金。

誤區之四：孩子重要，要買保險也得先給孩子買

重孩子輕父母是很多家庭買保險時容易犯的錯誤。孩子當然重要，但是保險理財體現的是對家庭財務風險的規避。父母發生意外對家庭造成的財務損失和影響要遠遠高于孩子的。因此，正確的保險理財原則應該是，首先為父母購買壽險、意外險等保障功能強的產品，然后再為孩子按照需要買些健康、教育類的險種，而且在保險資金投入上，應該是給父母、特別是家庭經濟支柱上的越多越好。

誤區之五：不會使用保單借款功能

有些投保客戶因臨時用錢，而不得不退掉保險，損失了相當高的手續費。其實，目前很多保險產品都附加有保單借款功能，即以保單質押。根據保單當時的現金價值，按70％～90％的比例通過保險公司貸款。這樣，既能勰決燃眉之急，又避免了因退保帶來的損失。

誤區之六：基本醫療社保之外另購商保險，就等于上了保險公司和社保部門的“雙保險”

目前的主要醫保險種一般可分為定額給付型、費用報銷型和住院津貼型三大類。

費用報銷型按被保險人的醫療診治費用實際給付，住院津貼型和定額給付型保險則不考慮實際支出而以約定保險金額給付。按照《保險法*規定，保險最基本功用之一是損失補償職能，它是對未來風險的經濟補償，不得超過實際損失，不能因保險而獲得額外利益。這一職能在費用報銷型醫療保險中具體表現為已從社保部門報銷部分不能重復理賠，任何人都不可能因生病、住院而獲益。享受社會醫保的群體，購買商業醫保時必須了解醫保的類別，最佳選擇應為住院津貼型的定額給付醫療保險而非報銷型險種。

誤區之七：醫療保險保費高保障就寬。買得越貴越好

首先，客戶應該明確醫療保險可分為保證續保型和不保證續保型。保證續保型規定被保險人獲得保險續保權后，將來無論新患何種疾病，保險公司都不得再對該被保險人拒保，也不得以被保險人有病為由增加保費或除去該疾病責任。不保證續保型是被保險人身體健康時年年繳納保費，一旦患了某種嚴重疾病，次年保險公司有權終止合同，不再繼續承保。其次，保險商品的使用價值不能用價格貴與否來衡量，沒有最好的，只有最合適的。各種醫療保險險種的保障范圍、保險期限、投保金額區別很大，因此保費高低、報銷比例或補償額度也相異。如果險種提供的保障相近，則應選擇繳費方式靈活的而不是費率高的險種，選對的而不是選貴的，是保險消費效用最大化的原則。

四、如何進行保險理財

以上談到了保險理財的幾大誤區，在面對市場上眾多的、日益發展的保險產品時，我們應該怎么辦呢?我認為，客戶除了要具備保險理財的基本知識，明確保險理財目的，保持良好心態，切忌盲目跟風以外，最好能夠聽從專家建議，購買保險前找專業的理財顧問仔細研究分析自己家庭的財務特點，再選擇適合的險種和實力強的保險公司。那么，如何選擇險種呢?

1.處于不同時期的家庭保險理財規劃，應使用不同的保險進行理財。人生的各個階段需要不同，收入來源不同，繳費能力不同，保險理財的方式當然也應不同。在年輕時投保生存保險是最劃算的，因為保費相對較低，而且保險公司一般保證固定利率收益，如萬能壽險保費繳納靈活，手頭寬裕時可以多交點，較緊時可以少交甚至不交，還能享受保險公司的專家理財收益及分紅。如果工作環境危險較高，還應該投保意外傷害險。在年老時時應避免高風險的投資工具，如可以選擇購買績優股票、債券及年金保險，特別是年金保險，保險公司會按月或按年給付保險金，以維持生活需要。同時，老年人還應投保分紅保險，享受保險公司的利潤分成。壽險是長期性險種，預定利率是不允許保險公司單方面改變的，這樣隨著通貨膨脹的效應，實際保險費支出是在降低的。

2.不同生活消費方式，人們的保險理財規劃也應是不同的。一般來說，生活方式不同，消費習慣不同，人的理財方式也應不同。對高收入者來說，由于其家庭日常消費開支較高，因而，若家庭收入主要支撐人萬一不幸身故，就可能使家庭生活陷入困頓，因此應投保高額的壽險，以應對不幸的局面。而對于中低收入階層人士來說，投保適當的重大疾病保險對自己及家庭都是不錯的選擇。對自由職業者來說，如果短期內不想參加社會保險，那么為自己購買一份商業保險就顯得非常必要了。選擇一家好的保險公司，一個信得過的壽險人，再根據自己的實際情況設計出醫療、意外、養老等合理組合的商業保險計劃，為自己留好“后路”。

第4篇：保險理財方式范文

方式之一：偏重儲蓄

案例

今年40歲的張先生，早在5年前就在京城開了一家餃子館。經過多年苦心經營，餃子館的收益每月也頗為可觀。一年前，張先生又租了一個二層摟，把餃子館的規模增大了許多。每月除去為10多位員工發工資和其他各項成本開支，再扣除流動資金，還剩余2萬多元是純進項。

如何處理每月這2萬多元進項呢？張先生的做法是把它們存在銀行里。到目前為止，張先生除了銀行存款，并沒有其他的理財方式。

點評

目前，我們銀行儲蓄的利率很低，如果考慮到通貨膨脹的因素，簡直是處于“負利率”的時期。但還是有相當多的私營企業主把銀行儲蓄作為惟一的理財方式，這些私營企業主往往學歷不高，完全是憑借 技能經過辛苦經營發家致富的。他們之所以選擇銀行儲蓄的理財方式并不是他們對這種理財方式的收益滿意，而是他們非常珍惜來之不易的每一文“血汗錢”。他們認為，只有把錢存在銀行里，才最安全和保險。

方式之二：注重保險

案例

何先生是浙江一個身價大約700萬元的采石礦場的老板，有一子一女都已上大學。何先生十七八歲就出來打工，打過石頭，搞過運輸，平時身體健康，不近煙酒，待人寬厚，干事勤勞。在何先生的約700萬元總資產中，有400萬元是別人欠的未收款，其他一大部分是礦場等固定資產，有50萬左右的存款，另外還有200萬元的負債。

和張先生不同的是，何先生非常注重保險保障，并把保險保障作為一種重要的理財工具。不久前，何先生在一次意外中死亡，保險公司給予了他的家庭共計200萬元的理賠金。

點評

很多私營企業主是完全靠自己白手起家的，在經營的時候也往往是負債經營。他們每天的工作量非常大，身體往往被透支。而這些私營企業主往往是家庭經濟的主要來源，是整個家庭的經濟支柱。因此，一旦他們發生意外或身患重病，家庭的生活都很難維持。

方式之三：注重再投資

案例

學習了多年經貿英語專業的張女士幾年前大學畢業，她沒有到政府機關、國有企業找份穩定工作，也沒有到外企打工，而是自己創辦了一家私營企業。很難看出，外表文弱的她現在已是一個每年有數百萬元人民幣入賬、手下有幾十名員工的私營企業主。

張女士除了把每年的贏利部分用于擴大業務，在理財方面還有多種選擇。除了10萬元左右的存款、每年2萬多元的保險投入之外，她還購買了20萬元的國債。除了這些安全性比較強的理財產品之外，張女士還購買了總價值100萬元左右的開放式基金，這些基金產品中，60萬元左右屬于股票性基金，20萬元左右屬于債券型基金，剩下的主要是平衡型基金。但張女士沒有涉及到股票投資，因為她認為自己工作比較忙，沒有更多的精力用于股票市場。

點評

隨著越來越多的高學歷人員加入到私營企業主行列，更多的理財工具逐步被這一群體所接受。他們不僅擁有理財的愿望，而且有一定的理財知識和能力。因此，他們往往能選擇更多的理財工具。但隨著更多的理財工具被選擇，遇到風險的可能性就更大。就以張女士為例，目前她所持有的5只開放式基金，已經有3只凈值跌破面值。

方式之四：全面規劃

案例

年近40歲的李先生開著一家IT公司，由于經營業績比較好，個人收入相當可觀。李先生在理財方面堅持的原則是：凡是公司發展的問題全部由自己做主；凡是家庭理財的問題全部由太太打理。而李太太則對家庭理財有著全面的規劃。

李太太有一張財產明細表，一一列明了所有經濟方面的項目和數據，比如家里的資產、存款、國債、股票、有價證券及負債。她還把家庭每月的收入及支出仔細記下，每月底加減對照，收支平衡與否一目了然。此外，李太太還把投資房產作為一種重要理財方式，除了自己的住房外，還購置了兩套交通方便、配套設施完善的房產，裝修后出租出去，每月都有萬元進項。 到目前為止，李先生對自己家的理財方式非常滿意。

第5篇：保險理財方式范文

多年的理財經驗，使我總結出來一個家庭理財的“六字經”： “保險”、“安全”、“便利”。數年來遵循這個“六字經”，讓我的生活衣食無憂，充滿快樂。理財的實踐經驗告訴我：家庭理財，確實是一門需要用心的學問。

“保險”。“平時付出一滴水，難時擁有太平洋”，這句話形象的描述了保險可能的作用。在家庭理財中，我和家人首先把參加保險列為了第一項支出。我們根據不同保險產品的特點，經過仔細咨詢，先后購買了健康保險、醫療保險和意外傷害保險。雖然只是幾種常規險種，但是卻不能小瞧，碰到突發事件時，反而幫了家人的大忙。2011年夏，母親冠心病發作，住院治療了兩周，醫療費花去近萬元。事后，兩家保險公司和醫保部門共為母親理賠、報銷8700多元，這樣計算下來，母親住了半個月院，卻只花了1000多元的醫療費。這讓我們全家人輕輕地舒了一口氣，我們打心眼里慶幸當初投保選對了產品。

“安全”。由于我們對待理財產品都相對保守，因此我們在家庭理財時，考慮更多的是理財產品的安全性。我們認為把家中的積蓄存入銀行，是目前最為“安全”的理財途徑。我和家人不僅把家中大部分積蓄存入了銀行，同時還將家庭成員每月的工資分比例送到銀行去“零存整取”。每個月，父親和母親都到銀行去辦理存款、取款、轉存、取息等業務，然后回家再一起“研究”存哪種存款方式更好。原本家里也考慮過購買股票，但是覺得這種理財方式風險太大，而且還得時時刻刻都關注著股市的行情，心里根本放不下來，過這樣“提心吊膽”的日子不劃算，于是便沒有進入股市。

“便利”。普通老百姓過日子，經常會有需要急用錢的時候，比如家中的老人、小孩突然生病，或是有親戚朋友來借錢。所以我們覺得必須有一部分存款具有“便利性”，即可以隨用隨取，以備不時之需。我們將存入銀行的錢分成長期、中期、短期三部分，即五年期、三年期和活期儲蓄。這樣，我們既有一部分用于理財的錢獲得了相對高額的利息，又使手頭有隨時可用之錢。2012年秋天，遠在外省讀書的大哥之子讀研，需要交學費5000元；二姐買房首付，需要借錢6000元，倆人電話打回家之后，父親第二天就到銀行取出了活期存款，當天就匯入了他們的卡中。母親說，此事不但辦得快捷，沒耽誤事情，高利息的存款也沒有損失，我們的三部分存款真是有不小的優勢。

我家的理財方式談不上“高明”、“高超”，但是我們是根據自己的生活實際進行的合理投入。一千人眼中有一千個哈姆雷特，相信每個人都有自己獨特而滿意的理財方式。不過，我和家人始終認為：不管什么年代，只有合理的理財，才會擁有衣食無憂、心情愉快的舒心生活。

第6篇：保險理財方式范文

從軟件到硬件的完善，金盛保險用了兩年時間。從2006年1月正式成立理財顧問部到2007年9月成立個人理財中心，金盛保險完整地邁出了兩步。金盛保險個人理財中心在上海的成立開創了保險公司專為中高端客戶提供專業私人理財服務的先例。

長期以來，理財顧問通常都是到客戶的辦公室里、家里或一些公共場所做理財計劃。而金盛保險個人理財中心的成立，最直接的好處就是提供了一個良好的硬件場所，可以與客戶直接在理財中心進行溝通，從而更好地增強了私密性。楊文岳深信，金盛保險一定能走出一條有別于其他保險公司市場策略的差異化之路。

金盛保險總裁馬哲明的話足以印證理財顧問渠道已成為金盛保險加速發展的利器：“分析業績增長的主要動力來源時，從數據上看，金盛保險直轄的理財顧問渠道取得了穩步的發展。”其穩步發展的背后離不開金盛保險理財顧問與客戶穩定見面率的支撐。

精準鎖定目標客戶

理財顧問與客戶穩定的見面率源于金盛保險擁有一個強大的數據庫作為保障，正因此每個理財顧問都能精準鎖定目標客戶。

據上海羅維互動營銷服務有限公司（以下簡稱羅維）銷售部經理楊帆介紹：“金盛保險開拓顧問式營銷渠道的時候，并不是一開始就找到羅維來提供中間服務的，他們也找了其他很多家，但都沒有成功。如今，這個渠道我們已經幫他們做了一年多了，也達到了他們的預期目標。”

其實楊帆所提到的中間服務通俗地講就是羅維為金盛保險找客戶，提供消費線索。“羅維通過自己的數據庫和呼叫中心，進行目標人群的篩選，我們可以做到在更小的范圍內找到更有效的人。”楊帆解釋說，“就理財顧問模式來說，金盛保險的定位是中高端客戶，月收入5000元以上的中外企高層管理人員，這些人通常具有理財意識。”

前期羅維做過市場測試，通過電話做問卷調查，包括年收入、年齡、地址、家庭情況、是否有保險需求、是否有子女教育需求、是否有基金和證券投資需求等，了解這些信息之后，把這些信息提供給金盛保險的理財顧問，而且羅維會根據金盛保險人力資源的配比情況提供每個理財顧問的消耗量，一個理財顧問一天大概要見三個客戶，羅維每天都有KPI指標作為績效考核，保證金盛保險每個理財顧問每天都有新的拜訪對象。當羅維確定一個約會后，該約會信息就會直接進入金盛保險的計算機系統，并由計算機系統一直跟蹤理財顧問是否會將約會轉化為業績。

從金盛保險的這種理財顧問模式的試運行結果看，金盛保險理財顧問的人均產能幾乎為市場平均水平的四倍。這讓業內為之側目。

楊文岳表示，羅維的責任就是幫助金盛保險確定約會，如果金盛保險的理財顧問見到約定的客戶，羅維的任務已經完成；但其中有些客戶答應與金盛保險理財顧問約會，結果到時間沒有赴約，這種情況就需要羅維繼續加以跟進。

這種現象與市場對保險公司的信任程度和接受程度有關。“在國外，大家都有理財規劃的概念，理財顧問一般與客戶見面兩次就能達成協議；而在國內，老百姓認為，即便銀行的服務不好，由銀行來做理財規劃還是會好一些，于是就認準了銀行這兩個字。”楊文岳說。

電話營銷在國內的保險行業仍處在發展期，相比之下海外更加成熟，當然這里所指的電話營銷并不是通過電話營銷方式直接銷售保險產品，二者之間巨大的區別在于見面率，海外的見面率比在國內高很多。最大的原因在于中國的保險市場仍處于培育期，而在國外，如果客戶答應見面就一定會見面，不答應見面就會直接在電話中說明，而不會像國內時常有反悔的情況發生。

為客戶提供理財規劃

雖然找到了客戶，但是數據庫營銷再精準都需要有足夠吸引客戶的服務和產品才能鎖定客戶的心。金盛保險深刻了解這一點在整個價值鏈中的重要性，通過其獨特的理財規劃服務，不僅實現了客戶的夢想，而且描繪出其在中國營運模式的新藍圖。

金盛保險個人理財中心的運作模式是從海外引進的，在國內需要一個極為專業的理財顧問團隊，這個團隊如何建立？楊文岳告訴記者：“金盛保險個人理財中心的工作程序采用工業化流程，通過電話營銷外包加專業的數據庫，對于員工的進入門檻及培訓有著極其嚴格的要求。首先員工要經過長達一個月的封閉式培訓，并經過嚴格的考試，熟練應用金盛保險的專業理財顧問模式的評測工具。在這一點上，保險人無法擁有這樣的培訓周期和環境。”

“理財顧問的培訓、管理等一整套體系，我們都有很成功的經驗模式。我們不是摸索，而是復制區域總部的‘藍圖’。所謂藍圖，就是法國安盛集團非常看重的最佳營運模式。由最佳營運模式形成的藍圖一旦確定下來，就可以在各個地區進行推廣，這樣我們工作起來就有章可循，在競爭的時候，就會立于不敗之地。”楊文岳頗為自豪地說，“另外，很多外資公司在世界其他地區有很好的市場推廣經驗，但在亞太地區的經驗很少；還有一些公司采用單營銷渠道的銷售模式，安盛集團在全球都采取一種多營銷渠道的銷售模式，這些都是我們的優勢所在。針對市場不同的層次，我們都有不同的渠道來適應它。”

在楊文岳看來，保險產品將來在中國會變成一種大眾理財產品，就如同消費者買礦泉水一樣平常。金盛保險個人理財中心引鑒其股東法國安盛集團全球專業理財經驗，堅持以客戶需求為導向，為客戶度身定制理財產品與服務。

當然，上海云集了眾多有實力的海內外保險公司，但采用正式員工制的理財顧問，目前還是金盛保險獨家推出的，其他保險公司可能也有類似的制度，但合同簽訂的還是保險人制度。

據了解，金盛保險的理財顧問為客戶所做的理財分析，就如同身體檢查一樣。理財顧問在做理財分析之前，一定要搞清楚每一個中高端客戶的目標是什么，什么方式能更好地幫客戶達成這個目標。理財顧問從客戶的風險管理、退休后過什么樣的生活、子女教育以及財富管理四個方面，幫助客戶做細致的分析，并使之量化，使客戶提前把握市場投資風向標，最大限度地規避風險，從而獲得穩定的投資回報率。

“無論基金，還是保險，只是一個產品，產品僅僅是一個工具，理財顧問是以渠道為導向，而不是以產品為導向。這些工具能幫助客戶達成目標，即便顧客不買理財顧問推薦的產品，理財顧問為客戶免費作出理財規劃，讓客戶清晰地了解了自己未來的藍圖，這個理財規劃是有價值的。國外的保險行業，提供理財規劃是要收費的，但是國內還達不到這個程度。”楊文岳說。

另外，金盛保險給客戶灌輸的是一個長期的投資回報理念，不贊成一些短期的炒作式投資方式，幫助客戶真正做一個理性的投資理財人。

對此楊文岳深有體會，在他12年的經歷中，遇到過幾次大的市場經濟潮起潮落。他很清晰地記得：“在新西蘭的時候，客戶通過我的理財，4年中錢比放在銀行里的零風險存放收益要高得多。這4年中發生了亞洲金融危機，但由于我給客戶做的都是長期規劃，只要按照規劃去做，采用成本平均、定投等不同的投資策略，當市場回暖的時候，自然就賺錢了。”

第7篇：保險理財方式范文

一、個人選擇投資理財的釋義

個人選擇投資理財是指通過合理的安排將個人資金進行儲蓄、基金、保險、股票等個人業務的科學規劃，使得個人資產獲得合理的增長，進而達到保值增值的目的。儲蓄是將個人現在用不到的貨幣暫時交給銀行或者其他的金融機構，進而從中獲取利息的投資方式，是銀行經營業務的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外匯儲蓄，相對于其他的理財方式來說比較安全，但是收益較小。債券是政府、金融機構或者企業，通過社會募集資金的一種金融契約，并在規定的時間內向用戶支付一定的本金和利息，是一種有效的債券憑證，在債券投資中，政府最可靠但是收益比較低，企業債券收益相對較高，但是保障度低。基金是為了達到某種目的而設立的轉向資金，主要有退休金，公積金等。保險是通過合同的方式，保險人與保險機構形成的一種財務賠償關系。股票是股份企業為了從社會中募集資金而發出的股份證券，股東可以以此為憑證并獲得相應的收益。理財產品是金融機構通過向社會募集資金而的一種產品，并將獲得的收入相應的回饋給用戶，保證用戶的理財收入，主要包括理財收益和非理財收益。

二、個人選擇投資理財的現狀

個人投資理財就是通常所說的管理錢財，根據個人的自身經濟情況以及可以承受風險的能力，將自己的資金財產選擇合適的理財方式，實現自己財富的積累和資產的增加。

由于我國金融領域的不斷發展和個人財富的增加，個人選擇投資理財也得到了人們的廣泛關注，但是傳統的理財觀念和現在理財觀念產生了沖突，影響著個人選擇投資理財的發展。

個人選擇投資理財受中國傳統家庭生活模式的影響。我國自古的傳統孝道文化理念深入人心，應用到理財生命周期中，由于每個人的收入支出的情況不盡相同，要做到個人的收入支出和生命周期相匹配，對自己的投資理財方式進行合理的規劃，傳統的財務觀念影響了個人投資理財的選擇，對個人理財的發展有一定的制約作用。

西方的理財觀念是保持資產和生活水平的穩定發展，這與中國傳統的理財觀念有很大的差別，但是中國人對個人財富有著很強烈的需求，容易造成個人選擇投資理財的畸形發展。

理財和儲蓄的投資理念是不相同的，理財在高收益的同時伴隨著高風險，但是很多人在投資理財方面往往忽略了這一點，在個人選擇投資理財時盲目投資，同時也缺乏應對投資風險的意識，嚴重影響了個人投資理財的理性選擇，對投資失利也是盲羊補牢并不是未雨綢繆。

我們都知道投資理財可以帶來高收益，投資理財方式的多樣性也在一定程度上分散了金融風險，我國在金融政策方面主要還是實行的分業經營，也就是銀行、保險和證券分開經營，對個人投資理財來說，增加了選擇方面的困難，不利于個人選擇投資理財的發展。

三、個人選擇投資理財的原則

（一）規避風險

投資理財都會伴有不同程度上面的投資風險，但是這種高風險也會帶來高收益，因此，在個人選擇投資理財時要把握好機遇和挑戰，學習一些投資理財方面的知識，在投資的過程中注意規避風險，在把握投資理財機會的同時，降低個人選擇投資理財的風險，從而獲得高收益的增值服務。

（二）量入為出

堅持量入為出的投資理財原則，就是要注意結合自身的經濟水平條件，合理規劃自己的投資理財方式，將有效增值的銀行儲蓄和有風險的金融投資相結合，保證風險投資在自己可以承受的范圍之內，盡可能的減少風險增加收益。

（三）注重整?w效益

在個人選擇投資理財中堅持注重整體效益的原則，最主要的是將個人的投資理財做好整體規劃和階段性規劃，保證投資理財都有增值服務，所有的投資也更有意義，促進個人選擇投資理財收益的增加。

四、個人選擇投資理財的策略

（一）明確個人投資風險和預期收益之間的關系

投資風險是個人選擇投資理財時有可能帶來的資金損失，投資收益是在除去風險投資的本金和損失之后得到的資金收入，在進行個人選擇投資理財時要知道高風險會有高收益，低收益的同時相應的投資風險也會很低，因此，投資風險和收益是成正比例關系的，在進行投資理財時，一定要根據自身的經濟狀況和需求做出合理的選擇，明確各種理財方式之間的風險和收益，將風險控制在可以接受的范圍之內，確保最大的收益。

（二）注意個人選擇投資理財資金的流動性和投資周期

投資周期指的是個人投資理財將資金投入到回收的所用全部時間，現金和資金的轉換率是由資金流動性決定的，一般情況下，投資的周期越短，資金的流動性就越強，資金的周轉速度也就越快，相反的，投資周期越長，資金流動性就越差，資金的周轉速度也就越慢，銀行的活期儲蓄可以實現隨時隨取，提取現金的速度比較快，但是相應的收益就會很低，定期儲蓄時間較長，取現不靈活，但是會有較高的收益，承擔的風險越大，收益也會越高，在進行個人選擇投資理財一定要明確資金的流動性和投資周期，對個人投資理財進行合適的選擇。

（三）進行投資理財的金額不同，選擇投資理財的方式也會不同

第8篇：保險理財方式范文

2007是中國理財投資發展承前啟后的關鍵一年，它不僅造就一批“股神”“基神”，還教育了一大批希望通過投資獲取財富的人，更讓金融業界迎來了全民理財的春天。

2007年11月，搜狐財經與數字100市場咨詢有限公司攜手，進行一項“金融理財網絡調查”,旨在客觀反映投資者理財現狀及發展趨勢，為金融業界的改革帶來更多的思路。

此次調查的對象為國內大眾理財人群，主要方式為在線調查，共收回有效樣本671份。由于是在專業理財網站上進行的調查的，因此，調查覆蓋了全國大部分地區的理財人群，具有很高的可信性。

國內理財市場走向成熟

理財市場發展：大量投資者于2007年進入基金與股票市場，其他理財方式均有增加，理財方式日趨多樣化。

大眾現階段理財方式

從上表可以看出，近70%的被訪者是今年才開始是投資基金的。理財市場現狀：基金理財已成為與儲蓄平行的大眾理財方式，投資者資金主要集中在房產、基金、儲蓄、股票四個市場。

（注：人民幣儲蓄指作為長期儲蓄用途的銀行活期與定（注：人民幣儲蓄指作為長期儲蓄用途的銀行活期與定期存款，不包括用作短期消費準備的銀行活期存款。）理財市場趨勢：未來儲蓄將大幅縮水，基金、股票投資增速將減緩，黃金和人民幣理財產品將成為市場新寵。

未來可能增加或減少的投資

此次調查還發現，不一樣的區域理財觀念差異顯著：

東北――不動產投資信心十足

有8.8%的投資者會繼續投資不動產（相比總體5%）此外人民幣理財產品市場空間巨大（25.7%與總體14.8%）

華北――基金浪潮中的第一方熱土繼續保持基金投資，此外增加股票投資

西北――風投沖鋒，保險隨后彩票、股票和商業保險的投資比例領先全國

華中――緊抓人民幣，在保守中進取

華中地區人民幣儲蓄占絕對主導，預期降幅小于全國，黃金投資看好

華東――平穩避險唱主旋律

有11%的投資者表示要減少股票投資（對比總體7.7%），增加基金投資和商業保險。

西南――多樣的投資，善變的策略

減少股票、彩票投資，轉向新的投資領域：黃金、期貨、不動產、商業保險

華南――抗風險能力強

有14.6%的投資者繼續保持著股票投資熱情（對比總體7.7%），此外會增加基金投資，儲蓄較少。

基金、股票、房地產將繼續保持增長態勢，儲蓄面臨縮水，能起到分散風險作用的新理財方式即將興起，中國理財市場將漸漸成熟。

銀行理財即將嬗變

銀行人民幣儲蓄面臨縮水，人民幣理財業務、基金業務前景看好，銀行業務重心需要有所側重。

（注：人民幣儲蓄指作為長期儲蓄用途的銀行活期與定期存款，不包括用作短期消費準備的銀行活期存款。）

便捷仍是是當前大眾選擇銀行首要考慮，但理財業務的發展將使產品、服務、專業性等“軟件”成為重要的決定因素

總結

未來銀行業務將由普通儲蓄向理財產品過渡，專業的重要性隨之提升；國人理財方式的變革將導致銀行競爭焦點的變革，未來銀行的競爭由傳統渠道的競爭轉向服務與專業性的競爭。

基金呼喚投資者教育

在牛市的大環境下，多數基金投資者選擇股票型與混合型基金。

背景數據：在所有具備2006年全年投資記錄的229只基金，股票型基金的平均年回報是110.36%，債券基金的平均年回報是14.29%，貨幣基金平均不足2%。

基金專家建議投資者按“選公司－選產品－看業績”的順序選擇基金產品；然而在現實中，投資者的決策過程往往是反的，更多的把基金當成獲利工具而非理財工具。

從上表能看出，基金投資者還是過于看重收益，依然不夠成熟。

工資與活期存款是基金投資資金的主要來源，基金公司的資金來源并不穩定。

年齡與風險承受成反比？！

此次調查發現：在較大年齡的投資者中風險較高的股票型仍有較大投資比例，對于收益的樂觀預期使大部分投資者忽略了風險這一因素。

一旦市場出現大的波動，這些人是否還會留在基金市場？

大環境：股票型與混合型基金當道，投資者對未來市場看好。

存在問題：

1）暴富心理依然存在

2）基金的資金來源并不穩定

第9篇：保險理財方式范文

招行：推出“快易理財”

招商銀行近日在內地首家推出一項快速理財服務方式―“快易理財”。“快易理財”服務是招商銀行推出的一種電話銀行人工交易服務，招行的“金葵花”、“一卡通”金卡客戶申請該項服務后，將交易指令通過電話口述給招商銀行的電話銀行服務人員，就可以獲得轉賬匯款、基金買賣、貸款交易、國債買賣、自助繳費等服務。招商銀行電話銀行24小時全天候開通，“快易理財”可為客戶在任何時間、任何地點提供3A式的服務。

中行：再推三款人民幣理財產品

本次新推的人民幣理財期限分別為一個月、三個月和一年，三款產品的年收益率分別為1.5％、1.8％和2.45％。 其中三個月期限的產品，投資人還可以選擇在可續約期（2005年9月8日至15日）內再續約3個月，新續約的3個月理財產品的年收益率為2％。

Insurance保險

金盛保險推出銀保理財新產品

據悉，金盛此次推出的福多多保險計劃，包含了保本增值和收入補貼的雙重功能。考慮到銀行客戶對收益穩定性的需求，該計劃在5年滿期時將全額返還客戶所交的保險費，并且保證提供相當于保費12.5%的增值利益，從根本上消除了客戶對不確定收益的顧慮。同時該產品回歸了保險的保障本源，突出了保險的收入保障功能,最高達保險費18%的收入補貼，將補償因意外傷害住院引起的收入缺口。由于該利益是以補貼形式給付，因此不會影響客戶在醫保和其他保險上的費用報銷。

首只團體萬能保險面市

平安財富人生團體萬能保險的穩健在于不僅能夠為客戶提供涵蓋養老、身故和全殘責任的多重保障，同時還具有為客戶提供中長期穩定投資收益的功能。賬戶運作與管理透明是平安財富人生團體萬能保險的另一大亮點。與分紅保險產品一年公布一次賬戶信息相比，平安財富人生團體萬能保險的信息披露更及時，賬戶運作和管理更透明。平安財富人生團體萬能保險的靈活性還充分體現在保費繳納和養老金領取上，其自由的繳費方式和多樣化的年金轉換模式是傳統壽險無法比擬的。

Fund基金

融通巨潮100指數基金近日上市

融通巨潮100指數基金一方面可以像所有其他開放式基金一樣申購、贖回，另一方面可以在交易所做類似股票買賣的交易，提供了更便捷的交易場所。同時區別于其他LOF的是，巨潮100指數在交易所系統公開，投資者可以根據當天巨潮100指數的表現對基金凈值進行預判。

巨潮100指數還是首只由交易所的“跨市場指數”，由深圳證券信息公司編制并維護，包含了上海和深圳兩個市場共100只成份股。作為國內第一個采用LOF交易方式的指數基金，融通巨潮100對普通投資者而言不失為一個省時、省力、省心的良好投資品種。

Trust信托

中誠信托：新品發行預計年收益率6 %

據悉，中誠信托今日起推出信托理財產品――道樂蒙恩商務街貸款項目集合資金信托計劃，募集資金規模不超過人民幣5000萬元，該信托為2年期，預計年收益率為6%。集合資金以貸款方式發放給北京潤佳房地產開發有限公司，用于北京道樂蒙恩商務街的開發建設經營。潤佳房地產公司以目前價值1.7億元的“道樂蒙恩商務街”房產及土地使用權進行抵押擔保。