國際貿(mào)易融資有效發(fā)展
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在我國當前經(jīng)濟市場化進程中，金融總量開放度不斷提高，對外貿(mào)易迅速發(fā)展，特別是國際貿(mào)易條件的改善、進出口商品結(jié)構(gòu)的升級、貿(mào)易部門經(jīng)濟效益的提高等，既是我國金融深化的結(jié)果，又反過來促進了資本流動和資源配置，推動了我國的貿(mào)易進一步深化。然而，我國的金融深化與外貿(mào)領域的市場化、國際化并不對稱，外貿(mào)領域的市場化、國際化水平較高，金融領域的市場化改革較慢，開放水平較低，這又在一定程度上阻礙了外貿(mào)發(fā)展。
二、國際貿(mào)易融資業(yè)務的發(fā)展情況
1.我國國際貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)展受阻的原因。一是企業(yè)的認識不到位，我國新一輪匯率改革才剛剛起步，在匯改之前，許多企業(yè)還沒有意識到貿(mào)易金融的重要性，絕大多數(shù)中小企業(yè)尚不會以金融手段為貿(mào)易避險；二是企業(yè)的信用管理體系缺乏，大多數(shù)出口企業(yè)還沿用多年來形成的傳統(tǒng)交易方式，忽視對進口方資信的調(diào)查，加劇了出口企業(yè)的收款風險。三是社會信用體系不健全，一些虧損企業(yè)管理混亂，資信欠佳，常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等融資手段套取銀行資金，甚至挪做他用。四是銀行內(nèi)部問題，各大銀行雖然都有國際貿(mào)易融資業(yè)務，但缺乏有效的風險防范措施，在觀念、體制、流程、產(chǎn)品和人員還不適應該項業(yè)務的迅速發(fā)展，特別是缺乏復合型的高素質(zhì)人員。
2.各層面都在大力推進國際貿(mào)易融資業(yè)務的發(fā)展。近幾年各家銀行都加快了國際貿(mào)易融資業(yè)務市場的拓展力度。中國銀行2009年底的貿(mào)易融資余額約為240億美元，占市場份額的35%左右，其出口雙保理業(yè)務量超21億美元，居全球首位，旨在建設國際一流銀行，行先后獲得海內(nèi)外權(quán)威媒體評選的“中國最佳貿(mào)易融資銀行”“、最佳國際業(yè)務”、“最佳貿(mào)易融資銀行”等獎項；建設銀行連續(xù)兩年獲得了《環(huán)球金融》雜志頒發(fā)的“最佳貿(mào)易融資銀行”獎，標志著建行在貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新、服務技術(shù)和風險控制走在了同業(yè)的前列。國家越來越重視貿(mào)易融資業(yè)務的發(fā)展：針對日益嚴峻的對外貿(mào)易形勢，2009年的“金融國九條”明確指出“改進外匯管理，大力推動貿(mào)易投資便利化。適當提高企業(yè)預收貨款結(jié)匯比例，方便企業(yè)特別是中小企業(yè)貿(mào)易融資”。
3.國際貿(mào)易融資業(yè)務的畸形發(fā)展。基于其廣泛用途，國際貿(mào)易融資業(yè)務已成為各家銀行爭相發(fā)展的業(yè)務。但是，我國目前的經(jīng)濟發(fā)展，投資依舊占主導地位，即房地產(chǎn)行業(yè)。房地產(chǎn)行業(yè)的高回報導致了很多畸形的金融現(xiàn)象，特別是資金的投資預期回報率與房價的漲幅掛鉤度越來越高，經(jīng)營環(huán)境的惡化導致資金逐步由實體經(jīng)濟流入房地產(chǎn)市場。大多數(shù)企業(yè)和個人都在固定資產(chǎn)上過度投資，且其資金來源越來越依賴銀行融資，甚至民間融資。一些地方的金融環(huán)境過于寬松，以溫州為例，溫州的金融生態(tài)環(huán)境在國內(nèi)一直名列前茅，過去的幾年里，國際貿(mào)易融資作為一種有效的融資途徑讓大量的貿(mào)易流通型企業(yè)獲得超過自身承受能力之外的大量資金和額度，幫助溫州的許多貿(mào)易型企業(yè)獲得了快速的發(fā)展。一家不到1000萬注冊資本的公司可以拿到近3個億的額度，且全部為擔保方式。只要有足夠的貿(mào)易業(yè)務的支撐，就可以拿到相應的融資需求，這就是國際貿(mào)易融資能夠突破企業(yè)自身限制的一個有利條件。也就是基于此，大量的企業(yè)不惜一切代價做大流量，做大貿(mào)易量。
三、銀行如何有效發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務
1.加強風險的防控能力。
(1)適應業(yè)務定位的變化，樹立科學的風險經(jīng)營與管理理念。一是針對國際貿(mào)易金融發(fā)展規(guī)劃中的行業(yè)定位、客戶定位及產(chǎn)品定位，明確和細化業(yè)務準入標準，通過市場細分，有選擇地介入重點行業(yè)和目標客戶，使風險的控制目標不受經(jīng)營風險區(qū)間的變化而有所降低。二是實行適應國際貿(mào)易融資特點的授信規(guī)模控制方法，將評審工作的重心從風險識別逐步向風險評價過渡。三是加強與市場對接，建立有效的市場調(diào)研與溝通機制，并在此基礎上，有針對性地制定相關授信政策和調(diào)整評審標準，合理引導營銷取向。此外，不斷提高專評審人員在國際貿(mào)易融資方面的專業(yè)能力和水平，進而逐步形成“專家型”評審。
(2)加強業(yè)務交流與培訓。加強與同業(yè)的廣泛交流，通過借鑒先進的風險理念及操作模式，結(jié)合自身實際，提升風險管控能力和水平。
(3)加強貸后管理。建立風險監(jiān)控和評價體系，加強對市場的監(jiān)控。對大宗商品價格、行業(yè)景氣度等保持及時跟蹤。
2.采取適應國際貿(mào)易融資特點的擔保方式。首先，針對國際貿(mào)易融資業(yè)務的特點，創(chuàng)新思維，制訂操作性較強的擔保方案。其次，充分引入第三方金融機構(gòu)的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場風險、信用風險和進口國的國家風險。第三，積極鼓勵出口企業(yè)投保出口信用險。
3.結(jié)合市場實際和客戶需求。在發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務時，區(qū)分其目的是首要的。對于非融資需求的國際貿(mào)易融資業(yè)務，銀行承擔的風險較低，理應優(yōu)先發(fā)展。對于改善現(xiàn)金流的國際貿(mào)易融資業(yè)務，要根據(jù)企業(yè)的自身實力，并結(jié)合其上下游客戶的實力，進行選擇性發(fā)展。
4.加快產(chǎn)品創(chuàng)新。分析交易鏈各環(huán)節(jié)融資需求和風險特征，研發(fā)適應市場的貿(mào)易融資新產(chǎn)品。將貿(mào)易融資產(chǎn)品與結(jié)算、衍生產(chǎn)品、風險管理工具等進行組合，為客戶量身定做“貿(mào)易融資解決方案”。
5.培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)人才隊伍。定期對操作、營銷及管理隊伍進行國際貿(mào)易融資方面的專業(yè)培訓，促使基層人員主動學習相關知識。通過培育一支專業(yè)化的操作、營銷和管理隊伍，為國際貿(mào)易融資業(yè)務的發(fā)展提供有力的人才保障。
